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2009版机动车保险产品简介 二0一0年六月郑燕燕 2 目录 一 2009版机动车保险产品出台背景二 条款结构三 条款介绍 一 基本险 二 附加险 三 特约险 2009版机动车保险产品出台背景 2007年4月1日 国内经营车险的保险公司都切换使用2007版机动车商业保险行业基本条款 07版行业基本条款分为A B C三款 由中国保险行业协会牵头 委托人保财险 平安财险以及太平洋产险共同开发完成 国内经营车险的保险公司必须从这三款条款中选择一款经营 这三款车险的基本险种在保障范围 费率水平 赔偿处理等各方面均基本相同 有效地提高了国内车险产品的标准化程度 同时这三款的细微差别又体现了各自的特色服务 体现了各家保险公司的个性化 3 2009版机动车保险产品出台背景 2009年10月1日 新保险法正式实施 各家保险公司针对新保险法修订的内容 将保险产品作了相应的修改 包括增加保险人及其代理人的告知义务 提高理赔环节的时限等等 原2007版条款的责任范围 免责范围 赔款计算基本不变 机动车保险产品的修订得到中国保监会的批复 于2009年10月1日正式启用 4 2009版车险产品简介 5 综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款 6 2009版车险产品简介 条款结构基本险附加险特约条款各类条款的法律效力 特约条款 附加险 基本险 2009版车险产品简介 7 综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款 2009版车险产品简介 8 基本险结构 基本险 行业条款 车损险 三责险 盗抢险 车责险 基本险 机动车损失险 保险责任 1 碰撞 倾覆 2 火灾 爆炸 党政机关 事业团体用车 企业非营业用车的自燃 3 外界物体倒塌 空中物体坠落 保险机动车行驶中坠落 4 受保险机动车所载货物 车上人员意外撞击 5 雷击 暴风 暴雨 洪水 龙卷风 雹灾 台风 海啸 热带风暴 地陷 崖崩 滑坡 泥石流 雪崩 冰陷 雪灾 冰凌 沙尘暴 6 载运保险机动车的渡船遭受自然灾害 随车该为随船照料 注意 天窗玻璃也是属于车损险的赔付范畴 9 10 基本险 责任免除 三类责任免除 情况 只要在事故发生时存在的情况 如交通肇事后逃逸 犯罪行为 伪造现场 机动车驾驶人的情况 酒后驾驶 无有效驾驶资格等 保险机动车的情况 被扣押罚没期间 轮式专用机械车 铰接式客车 全挂拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路 原因 是导致保险事故发生的原因 如地震 战争 军事冲突等 损失和费用 强制保险应赔付的部分 减值等各种间接损失 律师费 诉讼费 仲裁费 罚款 罚金或惩罚性赔款等 基本险 机动车损失险 保险金额1 按保险机动车的新车购置价确定 2 新车 不得低于发票计税合计上的金额 旧车 私家车按精友系统价格最高下浮10 11 基本险 机动车损失险 免赔规定按责免赔率 保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例 本保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率 负全部责任的免赔15 负主要责任的免赔10 负同等责任的免赔8 负次要责任的免赔5 单方事故绝对免赔率为15 第三者责任险 道路污染责任险条款为 20 无法找到第三方的免赔率 30 超出行驶区域免赔率 10 投保时指定驾驶人 出险时非指定驾驶人 增加10 的免赔率 12 基本险 机动车损失险 13 免赔规定 行业条款使用方法一致 事故责任免赔率 按事故责任确定的免赔率 全责15 主责10 同责8 次责5 单方事故15 绝对免赔率 无法找到第三方30 超出约定区域10 非指定驾驶人10 免赔率计算公式 1 事故责任免赔率 1 绝对免赔率 基本险 机动车损失险 免赔规定自燃仅造成电器 线路 供油系统 供气系统的损失 发动机进水后导致的发动机损坏 使用事故免赔率和绝对免赔率 14 基本险 机动车损失险 赔款计算部分损失的赔款计算公式 赔款 实际修复费用一残值 应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额 保险金额 新车购置价 事故责任比例 1 事故免赔率 1 绝对免赔率 15 基本险 第三者责任险 总则第三者的定义 保险机动车发生意外事故的受害人 包括在车下的被保险人及家庭成员 但不包括保险机动车本车上人员 被保险人 16 基本险 第三者责任险 保险责任图 17 基本险 第三者责任险 保险责任 将被保险人 驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分给予赔偿 将车上货物掉落责任列入了保险责任中 18 基本险 第三者责任险 免赔规定按责免赔率 保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例 本保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率 负全部责任的免赔20 负主要责任的免赔15 负同等责任的免赔10 负次要责任的免赔5 出险时在约定行驶区域以外的地区行驶的 扣除10 的免赔率 投保时指定了驾驶人 出险时非指定驾驶人 增加10 的免赔率 违反装载规定 增加10 免赔率 19 基本险 第三者责任险 赔偿处理人伤损失确定标准 按照强制保险有关规定 适用 交通事故人员创伤临床诊疗指南 和 国家基本医疗保险标准 赔偿项目 20 基本险 第三者责任险 赔偿处理赔款 依合同约定核定的第三者损失金额 机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额 1 事故免赔率 1 绝对免赔率 21 基本险 全车盗抢损失险 总则在总则中明确必须要具有机动车管理部门核发的机动车登记证书 正式号牌 行驶证 否则保险合同无效 保险金额1 在实际价值范围内协商确定2 不能低于新车购置价的20 22 基本险 全车盗抢损失险 保险责任1 保险机动车 含投保的挂车 全车被盗窃 被抢劫 被抢夺 经县级以上公安刑侦部门立案证实 满六十天未查明下落 2 保险机动车全车被抢劫 被抢夺过程中发生事故造成保险机动车损失需要修复的合理费用 3 保险机动车全车被盗窃 被抢劫 被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件 附属设备丢失需要修复的合理费用 23 基本险 全车盗抢损失险 免赔规定绝对免赔率 20 全车被盗抢 缺少单证免赔率 每缺少一件 增加0 5 机动车行驶证 购车原始发票 车辆购置税完税证明或免税证明 缺少钥匙免赔率 增加3 超出行驶区域免赔率 10 出险时非指定驾驶人增加5 的免赔率 饮酒责任免除规定 24 基本险 全车盗抢损失险 赔偿处理保险机动车全车被盗抢的 1 保险金额 出险时的实际价值赔款 出险时的实际价值 1 绝对免赔率 2 保险金额 出险时的实际价值赔款 保险金额 1 绝对免赔率 发生盗抢过程中需要修复的合理费用时 赔款 实际修复费用 1 绝对免赔率 25 基本险 车上人员责任险 总则明确了车上人员的定义 是指发生意外事故的瞬间 在保险机动车符合国家有关法律法规允许搭乘人员的车体内或车体上的人员 包括正在上下车的人员 保险责任将驾驶人本人 以及被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任 26 基本险 车上人员责任险 赔偿限额投保时由投保人和保险人协商约定每次事故每座的最高赔偿限额 免赔规定与机动车损失保险相同 注意 座位数只有三种选择 只买司机座位 只买除司机外的所有乘客座位数 所有座位都购买 27 基本险 车上人员责任险 赔偿处理人伤损失确定标准 与机动车第三者责任保险相同 列明了人伤赔偿项目 与机动车第三者责任保险相同 出险时车上实载人数超过核定载客数 保险人按保险机动车投保的座位数赔付 赔款计算时要扣除强制保险应当赔偿的金额 28 2009版车险产品简介 29 综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款 附加险 30 附加险 玻璃险 车身油漆 行业条款 精神损害 车上货物 零部件被盗 随车物品 自燃险 新增设备 涉水险 原有条款 特种扩展 特种机具 新增条款 道路污染 关税 广深 附加险 自燃损失险 所属主险 车损险附加险保险金额按保险机动车的实际价值内协商确定 免赔规定每次事故赔偿均实行15 的绝对免赔率 31 附加险 自燃损失险 保险责任一 由于下列原因引起机动车燃烧造成的机动车损失 1 本车电器 线路 供油 供气系统发生故障 2 运载货物自身原因起火燃烧 二 施救费用党政机关 事业团体用车 企业非营业用车的自燃属于车损责任范围 32 附加险 玻璃单独破碎险 所属主险 车损险附加险保险责任包括风档玻璃 车门玻璃 天窗在车损中赔付 免赔规定本附加险不实行免赔 除外责任 安装过程中的玻璃破碎灯具 车镜玻璃破碎 33 附加险 车身油漆单独损伤险 所属主险 车损险附加险保险责任无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤 保险金额每一保险期间的累计保险金额分为4个档次 2千 5千 1万 2万 客户可以自由选择 免赔率 每次15 的绝对免赔率赔偿处理 一次或累计赔款金额达到保险金额时 保险责任终止 34 附加险 涉水损失险 所属主险 车损险附加险保险责任 一 由于在积水路面涉水行驶 在水中启动所导致的发动机损坏二 施救费用 以车损保险金额为限 免赔规定 15 的绝对免赔率 35 2009版车险产品简介 36 综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款 特约条款 基本险不计免赔 所属主险 基本险的特约保险责任 特约了本条款的保险机动车发生保险事故造成损失 对其在符合赔偿规定的金额内按其投保的所有基本险规定的免赔金额 保险人负责赔偿 37 特约条款 基本险不计免赔 除外责任1 条款列明的免赔金额之外的绝对免赔额 2 应由第三方赔偿但无法找到第三方的免赔金额 3 超出行驶区域的免赔金额 4 非指定驾驶人的免赔金额 5 违反超载规定增加的免赔金额6 全车盗抢险中索赔资料不齐的免赔金额 7 未特约本条款的基本险 附加险及特约条款中约定的免赔额 38 特约条款 附加险不计免赔 所属主险 除玻璃单独破碎外任意附加险的特约保险责任特约了本条款的保险机动车发生本保险合同载明的附加险责任范围内的保险事故 对其在符合赔偿规定的金额内按其投保的所有附加险规定计算的免赔金额 保险人负责赔偿 39 特约条款 附加险不计免赔 除外责任1 除条款规定以外的保险合同中约定的绝对免赔额 2 应由第三方负责赔偿但无法找到第三方的免赔金额 3 超出行驶区域的免赔金额 4 非指定驾驶人而增加的免赔金额 5 零部件附属设备被盗抢发生在停车场 车库外增加的免赔金额 6 基本险及特约条款中约定的免赔金额 40 特约条款 更换新车特约条款 所属主险 车损险的特约适用范围 初次上牌后2年内 含 使用性质为家庭自用车 党政