企业培训_货运险培训讲义

货运险培训 信达财险宁波分公司业管部2012年8月 主要内容 一 货运险的基本知识 1 货运险的定义货运险是指根据合同约定 以运输中的货物以其有关利益为保险标的 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任商业保险行为 注意 货运险承保后不能退保 一 货运险的基本知识 2 货运险的分类说明 本次所指的货运险 仅指国内货物运输保险 即狭义的货运险 1 按运输工具分 可分为 水路货物运输保险 沿海 内河 铁路货物运输保险公路货物运输保险航空货物运输保险 一 货运险的基本知识 2 按保险人承担的责任方式 可分为 基本险综合险附加险 3 按运输方式可以分为 直运货物运输保险联运货运运输保险 主要内容 二 我司国内货运险主要条款 1 国内水路 陆路货物运输保险条款2 国内航空货物运输保险条款3 国内公路货物运输保险条款4 国内水路货物运输保险条款5 国内铁路货物运输保险条款6 公路货物运输定额保险 2011版 条款 国内水路 陆路货物运输保险条款 一 保险责任1 基本险 1 因火灾 爆炸 雷电 冰雹 暴风 暴雨 洪水 地震 海啸 地陷 崖崩 滑坡 泥石流所造成的损失 2 由于运输工具发生碰撞 搁浅 触礁 倾覆 沉没 出轨或隧道 码头坍塌所造成的损失 3 在装货 卸货或转载时因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失 4 按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用 5 在发生上述灾害 事故时 因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用 国内水路 陆路货物运输保险条款 一 保险责任2 综合险本保险除包括基本险责任外 保险人还负责赔偿 1 因受震动 碰撞 挤压而造成货物破碎 弯曲 凹瘪 折断 开裂或包装破裂致使货物散失的损失 2 液体货物因受震动 碰撞或挤压致使所用容器 包括封口 损坏而渗漏的损失 或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失 3 遭受盗窃或整件提货不着的损失 4 符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 国内水路 陆路货物运输保险条款 二 除外责任1 战争或军事行动 2 核事件或核爆炸 3 保险货物本身的缺陷或自然损耗 以及由于包装不善 4 被保险人的故意行为或过失 5 全程是公路货物运输的 盗窃和整件提货不着的损失 6 其他不属于保险责任范围内的损失 国内水路 陆路货物运输保险条款 三 责任起迄保险责任自签发保险凭证和保险货物离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起 至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止 但保险货物运抵目的地后 如果收货人未及时提货 则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到 到货通知单 后的十五天为限 以邮戳日期为准 四 保险金额的确定按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定 保险金额由投保人参照保险价值自行确定 并在保险合同中载明 国内水路 陆路货物运输保险条款 五 投保所需资料1 投保单 货物发票 提单或买卖合同 2 整船运输货物 需提供船舶资料 3 危险品 需提供关于危险性质及运输要求的资料 4 整件运输的大型机器设备 或对运输有防震动 防倾斜 防尘等特殊要求 受损后很难修复的精密仪器设备 保额超过人民币500万 需提供货物运输合同和设备运输的要求说明等 国内水路 陆路货物运输保险条款 六 理赔所需单证1 保险凭证 运单 货票 提货单 发货票 2 承运部门签发的货运记录 普通记录 交接验收记录 鉴定书 3 收货单位的入库记录 检验报告 损失清单及救护货物所支付的直接费用的单据 公路货物运输定额保险 2011版 条款 一 保险责任 1 因雷电 冰雹 暴风 暴雨 海啸 洪水 地陷 崖崩 突发性滑坡 泥石流所造成的损失 2 由于运输工具发生碰撞 倾覆 火灾 爆炸 码头或隧道坍塌所造成的损失 3 在装货 卸货或转载时 因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失 4 液体货物因受碰撞 挤压致使所用容器 包括封口 损坏而渗漏的损失 或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失 5 符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 6 在发生上述灾害 事故时 因施救或保护货物所支付的直接合理费用 公路货物运输定额保险 2011版 条款 二 除外责任对于下列情况下因任何原因发生的保险货物的损失 保险人均不承担赔偿责任 1 驾驶员无有效驾驶证 酒后驾车 2 承运车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌 或未按规定检验或检验不合格 其他不属于保险责任范围内的损失和费用 保险人不负责赔偿 公路货物运输定额保险 2011版 条款 三 责任起讫单程货物运输定额保险的责任起讫期是自签发保险单且货物装上运输工具时开始至卸离运输工具时止 如果货物未卸离运输工具 但实际运输里程超过保单载明的公里数时 自超出之时保险责任也即终止 定期货物运输定额保险的责任起讫期是指在保险合同有效期限内每次运输的保险责任起讫期 保险责任自保险货物装上运输工具时起至卸离运输工具时止 承运人责任险与货运险的区别 1 投保主体不同货运险一般由货主投保 而承运人责任险的投保人必须为实际承运人 2 确定保险金额基础不同货运险的保险金额可按货价或货价加运杂费投保 而承运人责任险的赔偿限额不得超过承运货物的价值 承运人责任险与货运险的区别 3 保险责任不同货运险的保险责任范围包括自然灾害和意外事故 而承运人责任险的责任范围仅限于列明的意外事故 4 赔偿依据不同货运险为损失险 赔偿以被保险人的实际损失为基础 承运人责任险承保的是责任 那么赔偿时必须以承运人实际应当承担的法律责任为理赔基础 承运人责任险与货运险的区别 货运险的保障范围要比承运人责任险宽 当意外事故或者自然灾害造成货物损失时 保险公司向被保险人 当然必须要有保险利益 赔偿损失 这里的被保险人一般是指货主 当保险公司向货主支付赔款后 如果是自然灾害造成的损失 保险公司只能使用自有资金赔偿 但是如果是因为意外事故造成的损失 并且承运人在意外事故中负有责任 此时在保险公司支付给货主保险赔款后 具有向承运人进行追偿的权利 主要内容 行业自律展业公约 适用条款 必须严格执行向保险监管机关报批 备 的货运险的基本条款及附加条款 不得使用未向保险监管机关报批 备 的自行设计条款和引进条款 自律约束的范围 一 区域范围 投保人 被保险注册地在宁波市行政区域 二 业务范围1 注册地在宁波的物流 托运和货运公司年保费在20万以下 含 的货运险业务 无论其是作为投保人 被保险人还是作为保险中介 行业自律展业公约 2 注册地在宁波的其他企业年保费在10万以下 含 的货运险业务 如果单张保单进出口货运保额超过5000万元人民币或等值的其他货币 国内货物保额超过1000万元人民币或等值的其他货币 则可不受本公约约束 年保费 界定 预约协议的 年保费 指一年协议期的保费 其它通常情况下是指自然年度保费 如果同一单位在一家以上保险公司投保的年保费之和超过了上述规模 则可视为不在自律范围 3 行驶证注册地为宁波的车辆的车上货物运输保险业务 车上货物运输保险业务 车上货物运输保险是指公路货物是指公路货物运输每年采用定期定额方式承保的业务 行业自律展业公约 自律约束的范围 三 险种 凡是以运输中的货物作为保险标的的保险 不管险种名称中是否包含 运输 或 货物 都属于公约自律约束的险种 公约自律范围内的业务 无论是否签定预约协议 则必须逐票出保险单 保险凭证 每月结算 结算时必须附保费清单 行业自律展业公约 车上货运运输险行业最低费率标准 1 每车按年度投保时 根据单车的箱体加货物的价值来确定保险金额 投保时箱体和货物的保额须分开列明 2 集装箱车纯风险损失费率 普通货物1 5 每车年度最低保费1500元 非集装箱车 不含危险品运输车及油罐车 按集装箱车的费率或最低保费的120 上浮 3 每车免赔 保额20万 含 以下 每车每次事故免赔1000元或损失的10 两者以高者为准 保额20万以上 每车每次事故免赔1000元或损失的5 两者以高者为准 行业自律展业公约 车上货运运输险行业最低费率标准 4 车队因子调整后的费率 20 含 50辆 1 4 50 含 100辆 1 3 100 含 150辆 1 2 150 含 辆以上 1 行业自律展业公约 车上货运运输险行业最低费率标准 车队因子使用说明 1 被保险人名称必须与行驶证抬头一致 法人代表为夫妻关系的两个企业可视为一个车队 行驶证抬头与其中一个企业一致即可 但须有上述多家企业营业执照复印件 结婚证书复印件等证明材料附在保单副本后面 集团公司及其下属企业 仅限于集团控股 参股或其独资子公司 的可以视为一个车队 但都必须提供统括协议和盖章确认的企业清单 行业自律展业公约 车上货运运输险行业最低费率标准 车队因子使用说明 2 车队车辆数可以不局限于在一家保险公司投保的车辆数的总和 对于纳入车队车辆数统计但未在本公司投保的车辆 50辆 含 之内的必须附行驶证复印件 超过50辆规模的应附经投保人盖章确认的车辆清单 承保公司负责核实该行驶证复印件和车辆清单的真实性 行业自律展业公约 车上货运运输险行业最低费率标准 车队因子使用说明 3 按自然年度统计车队车辆数 在一个自然年度内 若车队车辆数达到使用优惠系数的标准 可对该企业在该自然年度所保车辆统一使用该优惠系数 也可单