小企业授信申请材料(2011).doc

徽商银行六安解放路恒源支行 小企业授信业务申请徽商银行法人小企业授信业务申请须提供材料一、申请人资料：（1）年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（2010年检），基本账户开户许可证复印件、资质证书复印件；工业企业需提供环保局出具的环评合格报告；属于特殊行业的，应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内； （2）法定代表人和所有股东身份证复印件、股东签字样本（法人股东请提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、开户许可证、公司章程、验资报告等工商登记资料）；（3）主要经营管理、财务、技术负责人名单；（4）企业最新的公司章程、验资报告（发生变动的须提供自成立以来连续的章程修正案、股东会决议、股权转让协议）； （5）企业前叁个年度及近期月度报表（距申请日不超过2个月），近期月度报表需提供载明各科目明细的会计附注；（6）企业近半年税务部门申报纳税证明及缴款凭证复印件；（7）近半年对公账户或个人卡折的银行流水记录（需开具个人存折流水全部为企业结算往来的证明）；（8）生产型企业须提供近半年的水电费缴款凭证，贸易型企业须提供近半年运输及仓储支付费用的相关凭证；（9）企业生产或销售产品相关资料（包括产品商标所有权、质量证明、行业认证、代理权等证明材料）；（10）尚在有效期内的采购及销售合同，企业主要供应商和销售商情况；（11）客户授信业务申请书（内容包括企业简介，近年来经营情况，申贷金额、期限，用途，具体资金使用计划以及还款来源及担保方式）；（12）同意申请信贷业务的股东会决议（具体格式见附件一）；（13）承诺函：承诺所有提供材料真实有效，并承担由此引发的一切责任；（14）信用报告查询授权书，公司盖章，股东签字（格式见附件二）；（15）自主支付的情况，需在贷款发放后及时提供实际支付清单（见附件三）；（16）详细填写企业授信申请表（见附件四），该申请表只需提供电子文档；（17）所有复印件需加盖企业公章，并提供原件核查。附件一：额度或单笔贷款申请股东会决议格式股东会决议会议时间：会议地点：参会人员：本次股东会议应到股东 人（方），实到股东 人（方），符合法律规定的法定人数。会议内容：因 原因，向银行申请 万元流动资金贷款 授信额度会议决议：经全体参会股东讨论，作以下决议：1、同意向徽商银行合肥铜陵北路支行申请 流动资金贷款 授信额度 万元，期限一年，资金的具体用途为 ，担保方式为： ，以企业经营收入为还款来源。2、我公司及股东一致同意贵行查询企业及股东个人征信记录用于贷款审批、担保资格审查及贷后管理。3、本公司对股东签章以及所提供贷款申请材料的真实有效性负责，如日后发生纠纷，由我公司负完全责任。参会股东签章： 公司（公章） 年 月 日附件二：信用报告查询授权书信用报告查询授权书借 款 企 业企业名称贷款卡编码个 人 股 东 及 关 联 人姓名身份证号姓名身份证号本公司授权与保证：1.本公司同意并授权徽商银行向企业信用信息数据库查询查询本公司信用报告，用于审核企业贷款申请和银行的贷后管理；2.本公司保证上述填写的资料真实，如日后发生纠纷，由本公司负完全责任。公司公章：日期： 年 月 日本人（公司）授权与保证：1. 本人（公司）作为借款企业法人代表、股东或关联方同意并授权徽商银行向个人（公司）信用信息数据库查询本人（公司）信用报告，用于审核企业贷款或作为担保方；2.本人（公司）保证上述填写的资料真实，如日后发生纠纷，由本人（公司）负完全责任。股东签盖章：日期： 年 月 日 附件四：企业授信申请表企业授信申请表填表说明：1.须详细填写 给出“XXX”提示部分和着重颜色 的部分；2.销售趋势分析中的目前合同订单情况应与提供的供销合同相吻合；3.每月经营性现金回笼情况需与提供的银行对账单和个人存折等凭证相对应；4.本申请表请提供电子档。10一、企业基本信息企业名称注册地址资本金注册资本：成立时间实收资本：股权结构股东名称出资额持股比例法定代表人（实际控制人）姓名学历及专业学历：专业：行业类型所有制性质民营企业、或国有企业基本账户开户行职工人数经营范围及主营业务填写营业执照上内容信用等级上年等级： 本年等级：合作关系新增客户 （或 ）存量客户； 存量授信金额： 五级分类情况：二、申请事项授信品种授信金额授信用途期限12个月担保方式我行认可的专业担保公司提供连带责任保证，或房产、土地抵押等三、非财务因素调查分析（一）企业法人代表或实际控制人品行和经营管理能力调查1、企业法定代表人（实际控制人）从业简历情况XXX，男，197X年出生1984.07-1997.06 工作于xx金属公司1997.07-2001.03 xx公司，从事钢材贸易2001.04-2007.01 创立xx有限公司主营钢材贸易2007.02成立xx公司，作为企业法定代表人至今2、企业法定代表人（实际控制人）个人信用情况（个人征信系统、同行业客户和上下游客户等渠道查询）有不良记录 相关说明事项： 无不良记录（二）主要股东情况1、主要股东信用情况（征信系统等渠道查询）有不良记录 相关说明事项： 无不良记录2、主要股东背景等情况说明（历史沿革、经济实力等）从股东的从业历史看，其现有成就，以及创业资本如何得以积累的。XXXXX参考：1、XXX曾工作于政府部门，积累了较多人脉资源。后工作于多家钢贸企业单位，从事经验超过15年，积累了一定的资本实力。2、从事钢材贸易多年，行业经验丰富，早年工作于国有钢材企业，后管理过金属材料公司，90年代末成立钢材贸易公司，在十余年的经营过程中积累了丰富的经验和较为雄厚的资本。3、XX股东早年工作于国有X机厂，曾担任副厂长等重要管理岗位，在XXX机厂工作的六年间积累了丰富的经营管理经验和人脉资源，为其后创办企业打下坚实基础，1995年开始创业，逐渐积累了原始资本，2004年创立XXXX有限公司。4、股东XXXX1984年电力大学电力自动化专业毕业；1984-1988年合肥市供电局从事电力设计，多次被评为优秀设计师、先进工作者；国有单位工作经历使得其积累了丰富的人脉资源。（三）企业信用及内部管理（四）企业经营基本情况1、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等）经营场所位于合肥市xxx，面积xxx平方米，为租赁或自有场所。注册地址为：（与营业执照是否一致？）2、经营业绩及主营业务销售占比情况该公司2010年实现销售收入xx亿元，盈利xx万元，主营业务占销售比重超过xx%。11、主要关联企业及在我行授信情况、相关关联交易情况关联企业名称、与我行有何种业务往来12、其他需补充说明事项（重大事项变化情况等）（五）行业及主导产品（六）市场与客户1、主要销售区域、行业和客户范围等公司是xxx，产品主要销往xxx行业企业，销售集中在以xxx代表的安徽地区，公司常年与xxx集团、xxx公司合作（填写优质客户和主要客户）。参考：1、公司销售面向国内外，主要客户集中在工程机械制造行业，主要销售对象为XXX机械有限公司、中XXX、XXXX有限公司、XXX建机（中国）有限公司和XXX集团等。2、公司产品销售面向全国市场，所涉及行业包括冶金、石化、电力、汽车制造等，客户群体包括：X集团、马鞍山X公司、X钢铁公司、东风（十堰）汽车、江铃汽车、中海石油技术检测有限公司等大型客户。3、公司是X机组、水箱生产企业，产品主要销往工矿、建筑行业企业，销售集中在以合肥、芜湖、铜陵等为代表的安徽地区，公司常年与X置地集团、芜湖X电公司等合作。2、产品销售方式（现款销售、赊销及预收帐款销售占比）赊销为主占xx%，现款现货占xxx%，预收占xxx%。3、前三大主要销售商及占比xxx集团占xxx%xxx有限公司占xxx%xxx有限公司占xxx%4、采购结算模式（现款、赊销及预付款占比）该公司采购结算采用预付款占xxx%，现款现货占xxx%，赊销占xxx%5、前三大主要供应商及占比xxx公司 占xxx%xxx公司 占xxx%xxx公司 占xxx%（七）银企合作情况1、帐户设立情况我行唯一开户行 二家或以上 以我行为主 以他行为主2、企业及主要股东、关联企业与我行业务合作情况（结算量、授信及中间业务等）（1）企业在我行业务往来品种、业务量和结算量（2）主要股东在我行业务往来品种、业务量参考：1、企业主要结算集中在XXXX银行，大部分集中在企业主在XXXX银行储蓄卡账户，资金归行率、派生存款率较高，2010年4月公司获得我行XXX万元的授信额度支持，该额度于2011年4月终止。2、该经营户主要结算集中在我行，经营性资金归行率较高，经营户与我行合作时间约较长，我行曾于2009年、2010年分别向其提供XXX万元的授信额度支持，额度内贷款还本付息正常，信誉良好。3、企业及主要股东目前在我行业务往来较少，企业曾于2009年获得我行200万元授信额度，贷款期间与我行业务往来较多，经营性现金流回笼到我行比例也较高。预计此次授信会增加企业与我行业务往来，在我行结算比例也会得到较大提高。4、企业为我行主动营销的客户，潜力较大，有一定的合作历史，企业在我行开立银票40%敞口银票约1500万元，保证金存款达到600余万元，对我行对公存款有一定贡献。四、申请人偿债能力调查分析（一）私营企业主家庭资产及负债情况1、已知家庭资产价值及明细情况企业主个人房产，位于xxx，估价xxx万元xxx汽车xxx辆，估价xxx万元2、家庭负债情况（银行负债等）企业主家庭贷款余额xxx万元（二）申请人近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元） 重点填写 填写各个账户中的进账额度，按月统计，具体如下，注意剔除贷款下账导致的进款项目回笼方式前一月（年 月）前二月（年 月）前三月（年 月）前四月（年 月）前五月（年 月）前六月（年 月）合计对公结算帐户我行他行个人帐户我行他行企业现金流相关的其他需说明事项（银票及现金结算等）（三）销售趋势分析1、近两年来销售变化情况分析公司2010年销售较2009年增长约xxx%，2009年销售较2008年增长约xxx% ，总体发展势头xxx，主要是由于xxx原因所致。预计受到xxx的带动或影响，2011年公司销售保持 xxx %增长或降低可能性较大。2、目前合同订单情况及未来销售趋势预测目前在供货的订单包括（1）供应xxx给xxx有限公司，价值xxx万元（2）供应xxx给xxx有限公司，价值xxx万元（3）供应xxx给xxx有限公司，价值xxx万元（4）供应xxx给xxx有限公司，价值xxx万元 根据目前企业订单情况，保守估计2011年企业将较2010年销售增长或下滑xxx%。目前公司采购材料合同包括：（1）从xxx有限公司采购xxx，价值xxx万元（2）从xxx有限公司采购xxx，价值xxx万元（3）从xxx有限公司采购xxx，价值xxx万元（4）从xxx有限公司采购xxx，价值xxx万元（六）还款来源分析经调查，该公司近六个月销售回笼资金xxx万元，月均销售回笼xxx万元，（与银行对账单收入一致）回笼资金xxx万元金额 根据“（二）申请人近半年每月经营性现金回笼