流动资金贷款担保基本操作程序.doc

第一章、流动资金贷款担保基本操作程序2 x S$ w1 7 K博瑞金融论坛一、贷款担保业务基本操作步骤博瑞金融论坛+ I3 m, P4 w s9 v0 q1、业务咨询# S* |! C. X- s- a/ U - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、担保申请企业提交委托担保申请书及公司相关材料( c7 V8 p* G& b: j1 0 L* i% n5 i3、项目受理 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 c/ L4 F0 j; z- _（1）、担保项目受理登记表# & 8 I; 1 i A. v* i p - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、业务受理通知书 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛/ g* 1 $ k) C 0 V4、担保初审博瑞金融论坛9 G6 K1 s2 d0 $ W) P7 5、详审, W# e# Y/ D# b$ R( O7 m& * Z中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区6、担保审批担保项目评审意见书（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）。博瑞金融论坛 ) o! zt+ a; s2 7、总经理办公会审议通过) 5 3 Q4 k( Yu. 0 j5 R4 A（1）、担保项目评审会议纪要 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛) H& b) 1 c* F; p- - p. h（2）、担保项目评审意见书 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛; G5 m! H E- p( V（3）、总经理办公会议决议（办公会成员签署意见）: o. W, T7 S+ / F* 5 J$ S（4）、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审担保项目评审意见书，（董事会成员签署意见）出具董事会决议。) % n9 G0 J/ s& T/ _* u% 2 z 8、出具担保意向书担保意向书5 P* C& o4 m( ON& D# Jra7 Z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9、银行上会通过 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛; U. w; I# ( y9 m! u10、保费收取博瑞金融论坛2 4 z& t# M8 r0 l- Z D/ e11、签订正式合同 js) p- 3 W - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（1）、 准备空白合同文本8 y. * & U# c. V5 X) T博瑞金融论坛1）、委托保证协议( l& m% Z+ i Eg - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2）、抵押反担保合同 S t( x, x! M( _+ O3）、质押反担保合同& R?$ O) s7 _( J- w: Q4）、反担保保证书# u2 B9 M4 b4 V1 z6 3 x$ s - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5）、财务监管协议6 k4 C( |- 1 _7 B4 2 E6）、保证金管理协议博瑞金融论坛* j/ W p/ 5 J$ t) l) 1 |（2）、审核空白文本 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 z. z- |+ E2 H& W; N( b. H合同审核表 / C7 Z4 f- M2 z, n5 g$ V* W中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（3） 正式签订合同博瑞金融论坛! J6 Z; C) s0 e1 u12、落实办理反担保手续5 z) V5 E* a5 g/ q4 ) G. L5 | - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛13、办理保证金存款0 jy( B) K( J/ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛14、与银行签订保证合同 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1 c4 & x# ?8 D7 h15、银行发放贷款 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛0 f3 B, K1 n. l2 e（1）、担保业务联系单2 a+ x0 U4 j3 w - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、贷款担保台帐 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3 Y0 Q; h6 R- M# f/ I, J16、保后跟踪检查7 |( 8 F q) g1 S（1）、担保项目检查报告* y, 8 D! k: z4 V9 D* （2）、担保到期通知函% S, h& o& v 4 ?6 D* t（3）、担保项目展期（逾期）报告博瑞金融论坛$ H) , b- B7 q I8 P! b& o17、解除保证责任6 N1 , e6 jI: O（1）、企业正常还款，解除保证责任。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 6 ; E0 qw0 c（2）、若企业不能按时偿还借款，则担保公司进行代偿，解除担保责任，同时担保公司由保证人转为债权人，向申请担保企业行使债权人追偿权利。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛0 F. d; T( 4 I6 r# D18、担保终结中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区/ K0 _* t# e( d+ k3 a: v6 b+ u（1）、还贷凭证（复印件，银行固定格式）7 . F) v1 Z! v8 k（2）、免除担保责任确认表www.第二章、担保业务申请与受理7 i9 Q: n- j r: f+ h* N中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区第一节、业务咨询1 , A+ |4 m8 w1 U+ e4 R! g一、介绍担保公司，答疑解惑。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区% H, h# y. g h+ q+ w) 二、了解企业来源，是否银行推荐，以及贷款银行是否已经落实。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2 I% l9 ; k2 L: k# r. PC8 B1 e三、了解申请人基本情况，如成立时间、性质、注册情况，行业、主导产品，市场，销售、融资需求。# U* t6 y: M, m$ t- O1 P四、对申请者的反担保资源做简单了解，介绍认可的反担保措施和种类。5 T& N6 G; M$ l! B5 O S五、了解申请企业对：费用、时间、成功率的敏感度。% K# 7 / $ g. S1 i4 g5 N0 _. h第二节、担保申请9 ?2 l0 1 Y7 d2 w2 V - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛企业提交的（贷款担保申请书），内容包括担保申请金额、申请担保期限、申请担保贷款的项目情况、贷款资金用途、主要还款来源以及贷款银行，反担保措施等。5 . M. z7 w+ Z第三节、项目受理博瑞金融论坛 r* u5 R+ Y! V# U1 m2 c6 I一、项目的选择8 z4 i% H. uM* n( R; u, I2 根据自身优势以及股东的要求，选择主要承保企业的行业。目前中小企业资金匮乏，所以为中小企业提供流动资金贷款担保是目前信用担保公司的一项主要业务品种。) W# Q: q8 b2 D( d+ D如果企业符合以下条件则拒绝提供担保： - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ e, b6 l& w7 ?W2 p2 t% g. P1 w1、企业有银行逾期贷款未还。- m( W7 t% _$ A9 0 d/ z2、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为且在警告无效情况下。( ?/ L% A1 e6 5 3、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域内的。% E6 R& J F2 a, Y2 |- k - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4、资产负债率高于70%的企业。博瑞金融论坛- V5 x, OR/ # r- m) Y5、最近3年曾有不良经营和违约记录的企业。( N5 F$ g# p( y博瑞金融论坛6、涉及重大民事、社会纠纷，且没有最终认定结果的企业。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛! a, v5 n% L- % o# 7 p, r; d7、无按期还本付息能力的企业。经营状况恶化且难以改善的企业。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 r4 M7 HH0 y 2 i2 Jz8、无反担保措施或反担保措施不能落实的企业。博瑞金融论坛% G7 i8 d, f( 9 G二、项目的申报资料# z* F- m; N0 a; o! D8 F3 _（一）、关于企业基本情况方面的资料7 V! d4 D% M- $ P - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1、企业经年检的营业执照副本复印件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3 V. Q o; e6 N( e: s/ s9 p* f2、特殊行业经营许可证复印件、新技术企业认证书复印件。9 e C$ R$ U2 , q! P3 u企业行业资质证明、资信等级证明复印件。4 F; C3 O9 N9 C/ 1 Z中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区3、组织机构代码证书复印件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 _- t5 z1 G5 C* R8 R1 X9 4、企业税务登记证副本（国税、地税）复印件。享受减免税政策的批复文件复印件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ j& h9 R* C0 E3 s( G5 T. M+ m5、企业贷款卡复印件、贷款卡密码、贷款卡近期查询记录。1 O8 n2 K1 U+ O0 ! g# Z- _& NJ6、注册验资报告或入资单复印件（发生股权变更或转让应提供证明文件）。非货币出资的应提供资产评估报告复印件。7 C) j& U1 W5 M( PT! e5 Q/ 5 Z7、公司章程复印件（有工商局备案章）。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛; K9 k3 Y5 o7 X& g. ! t8、主要产品技术专利权、著作权、商标权证书、获奖证书等复印件。博瑞金融论坛+ 2 K6 i, J4 n( W b, c) P# q- p9、进出口经营许可证复印件。8 V4 A& n6 t. E+ F6 J - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛10、外商企业投资登记证书复印件（三资企业需提供）。: S# N/ | X/ G$ L/ a4 z) M, $ V% o博瑞金融论坛11、公司成立的背景。如果股东为法人单位，需提交股东单位的情况介绍。如果发生过产权变动，需提交有关变动资料。, 0 # R( X$ C: h3 12、企业内部部门设置以及部门职能。$ 5 r3 7 ; : B5 T0 # 13、企业注册地、生产经营用地/用房的使用证/产权证或租赁合同复印件（包括近期支付租金的付款凭证）。. C1 q* h$ S. s* E2 C（二）、关于企业人员情况方面的资料1 w* a+ 6 n3 J: P4 ; O+ D8 B中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区1、法定代表人资格证明书及身份证复印件。博瑞金融论坛1 M4 L& P7 Z, k: I/ 6 i1 x5 0 f J2、具体经办人员授权书及身份证复印件。$ Z d! O7 v! Y x) 6 . O$ 3、公司董事长、总经理、副总经理、主管财务人员及本次担保业务具体经办人员的简历。, h$ _- qX! + V* x8 0 G! c博瑞金融论坛4、其它有关企业人员情况的资料。博瑞金融论坛z5 r7 r6 n3 U+ c/ I（三）、关于企业产品和市场情况方面的资料% N, j8 i _5 n4 p9 I, Z1、商标注册证书。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛* Y6 I& m, g( ?2、专利 / 非专利技术证书。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 _* V! 5 g8 L2 : b8 W3、产品获奖证书、高新技术产品认定书。( K! O1 c* k2 o3 w: Of博瑞金融论坛4、无形资产评估报告。6 2 7 f. Q) m: X, L7 q) i5、与原材料供应商的合作协议。, D$ |( A& J, E, g8 T3 L9 u6、与加盟商或经销商的合作协议。5 r9 P# e2 f : e! f- h7、上年度全部购销合同的统计清单、本年度未完成和预计可实现收入的合同统计清单（写明合同当事人、标的、数量、金额、履行期限）。0 z; k) 7 4 E2 h8 t- g3 u博瑞金融论坛8、产品介绍。包括特定、技术水平、技术来源、产品知名度和产品的市场状况。& b V* N& v; h: e2 T: - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛9、公司的收入构成及比例。 6 Z) c, B7 d8 Y; j6 g; e中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区10、应收账款周期等情况。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ S# 8 f) G+ Z; o X8 D, Y11、生产能力介绍和扩大生产的计划。& u$ F$ K1 Z5 N7 I4 t! 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区12、企业的业务流程介绍，包括进货方式和进货渠道、销售方式和销售渠道、结算方式。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2 R- U: P9 k0 S, i P13、市场分析：产品市场定位、市场销售情况及竞争优势、市场风险。/ Y# V4 n3 Q# G I9 14、本期末在建及已经完工的不动产投资预算表（包括合同当事人、标的、总造价、已付款、申请担保期内预计付款额、执行期间）。（四）、关于企业财务情况方面的资料 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 i3 z c0 ?. z- . ) 1 k1、2006年12月31日、2007年12月31日以及2008年上一月份的资产负债表、损益表和现金流量表以及主要科目明细。) B! $ x6 d; c2 W: b. E0 - K中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2、2007年12月以及2008年上一月份的增值税（营业税）纳税申报表、税收缴款单。3 h; p; M% n9 P, - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3、开户银行情况，包括一般性结算户和基本账户以及主要结算银行一年内的银行对账单。( j* e. e $ v0 4 Z4、现有银行贷款的借款合同、担保（抵押）合同。) C9 _8 n I+ z* h+ M! + z$ e5、现有为其它企业提供担保（抵押）责任的担保（抵押）合同。7 y* z# h* h9 w博瑞金融论坛6、现有营业场所的购房合同或租房合同。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 l; M7 k7 b( Q4 |8 N9 j* c7、其它有关企业财务情况的资料。% z ! o& R k; N! m中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（五）、关于本次贷款担保项目情况方面的资料! E0 j) r/ o/ w9 j3 J1、委托担保申请书。, Q7 S% |B& V4 M中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2、股东会（董事会）同意向某某投资担保公司申请贷款担保的决议书。* A, m W8 S4 b% |3 n, l$ 3、其它有关担保项目的资料。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5 V# E/ W( s+ W7 R% p（六）、关于反担保措施方面的资料% ; Y, o- M! R v+ W; 5 ?! v博瑞金融论坛1、采用第三方企业提供信用反担保方式所需提供的资料 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛& a0 A( C3 W& J7 M3 H1）、第三方同意提供信用反担保的股东会（董事会）决议。博瑞金融论坛- M- Q% k U6 n: Y/ P4 Q* W: y. 2）、第三方营业执照副本复印件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 9 P+ k4 g% Z6 z: U+ H# m2 H! d# U. 3）、第三方特种行业经营许可证复印件。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区. B4 ) R7 8 1 M9 o& 4）、第三方法人代码证书复印件。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区4 E+ C/ A, d) i6 5）、第三方税务登记证（国、地税）复印件。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区: M% F4 0 _; F6）、第三方贷款卡电脑查询结果复印件。3 d) w z4 Y6 a博瑞金融论坛7）、第三方验资报告复印件（包括注册验资及历次的增资）。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区0 g( r/ F) X4 R+ W8）、 第三方公司章程复印件。% k9 s# v# O& k* G* f- B; 10）、第三方2006年12月31日、2007年12月31日以及2008年上一月份的资产负债表、损益表和现金流量表。2 M6 E: j8 d9 P* & Q中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区11、第三方2008年上一月份财务报表主要科目的明细说明。; W3 E) 2 o5 12、第三方2007年12月以及2008年上一月份的增值税（营业税）纳税申报表、税收缴款单。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 + s5 x4 k- N- e3 k13、第三方主要账户2008年的银行对账单。W: X% S9 U2 e% j博瑞金融论坛14、第三方现有借款的借款合同、担保（抵押）合同。5 k% d5 / C! Q$ c$ L2 h/ c e7 x1 M - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛15、第三方现有营业场所的购房合同或租房合同。1 - Q: _- & _9 a# H6 16、第三方法定代表人资格证明书及身份证复印件。$ R. E, P; S ?17、第三方具体经办人员授权书及身份证复印件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛) O7 3 m# T9 p2 Z6 z! c; P# F18、其它有关第三方担保单位的资料。* h4 E9 C- $ R( I1 R U1 a - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、采用财产抵押方式所需提供的资料7 q E: B6 X4 L9 y - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛1）、土地、房产抵押：土地使用证、房屋所有权证、土地使用权出让协议、土地出让金交款原始凭证复印件、购房款支付凭证复印件。9 u |6 g( s( r0 q L& n - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2）、机器设备抵押：购置发票及其它产权证明复印件。% N( S2 ) j3 z8 D$ G3）、交通工具：购买发票、行驶证件。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 n% U4 c8 j( e2 n1 A. Y4）、抵押物所有者关于同意抵押担保的股东会（董事会）决议或个人承诺函。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区% T( Z, z s* t5 y$ K7 r5）、已向其它抵押权人设定抵押权的资料。- F- R. b+ v* k3 X8 t6 n& 博瑞金融论坛6）、海关同意被监管商品用于抵押的证明。# ?! Y* Z* lW q$ K - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7）、其它有关抵押物的资料。, C5 v9 a z, _8 u) z) A; 3、采用财产质押方式所需提供的资料 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛- - _$ uq+ : # u: M1）、质押财产的产权证明文件。0 : A, W: M; M7 L - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2）、质押物所有者关于同意质押担保的股东会（董事会）决议或个人承诺函。% : 4 B/ E+ a! q3 o3）、其它有关质押物的资料。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区: ; T6 5 Z8 o- b% W, X4、采用个人无限连带责任方式所需提供的资料- 8 g9 |. _! O& T; ?+ C c! O1）、个人无限连带责任承诺函。3 l5 T f- 0 v2）、夫妻双方的身份证复印件。* H, x5 V. _1 s h6 d; y! a. 3）、结婚证复印件。1 t% T1 ! b4 C 4）、个人财产清单。9 _) N# Q# H2 |9 K; - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5）、个人房产的购房协议、房屋所有权证、付款凭证、贷款协议。; S7 F% V2 A) D& h7 M6）、个人拥有的交通工具的行驶证件、购买发票、贷款协议。* i+ T2 R6 V1 x, U3 f% 1 i/ x; y# Z中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区7）、个人在其它企业的股权证明。2 f3 |6 m/ Y6 A+ k+ p8 t2 8）、其它有关个人连带的资料。$ I& u j. u7 a: O博瑞金融论坛（七）、其它与本次担保项目有关的资料三、贷款受理审核要点1 c% b/ y$ U1、担保申请人经营范围的审核博瑞金融论坛 F# ?: H! R2 d) J从企业提供的注册登记或批准成立的有关文件、营业执照、有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证等材料中审核企业经营范围是否符合国家法律、法规规定的范围、是否符合贷款行相应贷款范围; S( t6 5 X& * o+ n - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、担保申请人借款用途的审核 g6 V) 8 M$ S. W& 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区从企业填写的贷款担保申请书、银行借款申请书、产品或原材料购销合同等材料中审核企业借款用途是否正常合理，流动资金的借款用途是否与生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储存或周转等环节，是否具有与借款用途有直接关系的购销协议、合同或订单。3.严格审查企业提交资料是否齐全! % P6 V% b) _- i( E - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛由于各个企业的经营情况不同，已经发展状况不同，根据企业的实际情况尽量让企业提交与经营相关的资料。/ . V/ G. 9 H4、严格审查企业提交资料是否有效、合法 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛0 b2 + t7 1 m& U（1）、查询企业银行账户的对账单，核实企业的现金流量情况及财务报表中银行存款额是否真实。. ! ; ) & S) J( V8 F9 R中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（2）、查询企业所得税发票和增值税发票，核实企业的销售收入是否真实可靠。6 N* _7 + L, P: q1 c0 i5 ?（3）、通过核对报表和总账、明细账、银行对账单、订货及销售合同、抽查原始凭证等方式，核实其财务报表真实情况，是否做到账表、账账、账证、账实相符。: _/ f- ) Y) ( y) c- T; a（4）、通过实地考察企业的主要生产经营场所，询问实际生产经营情况、原材料及产成品库存情况。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 X8 + L* n% t2 W+ c（5）、查询企业购置固定资产和原材料的原始合同、协议和发票验证企业资产的真实价值。: N, T8 C! c4 g中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（6）、通过其他手段了解企业的信用及经营情况。如询问其开户和贷款银行，通过查询企业及其关联企业的贷款卡纪录，核实其贷款偿还及信用状况。借助网络查询、询问其上下游企业及其关联企业等方式。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区9 M/ q1 9 B7 v4 W（7）、对抵、质押物的产权证明文件进行核实，保证产权合法、清晰。涉及共有财产的抵、质押，须取得共有人出具的同意抵、质押的书面文件。企业的资产抵、质押的还需要求提交有关董事会或全体股东同意抵、质押的决议和授权的文件。以房产为例，要察看抵押物权属凭证的原件及其面积、用途、结构、购买或竣工日期，评估价值、周边环境、变现能力等。以动产抵押、质押的，要察看抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等。以债券、存单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪。第四节、反担保的实施博瑞金融论坛: I+ $ V8 . N: V一、原则与方式 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛* n( r7 O7 O9 F3 x4 （一）、主要原则; q. T& i1 M& m& U8 l - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛应以企业的核心资产为重点。根据企业的具体情况设计灵活多样、组合打包方案。 6 n* V4 p) j/ K. 7 （二）、反担保物的选择 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛j; , X5 2 c* q/ L f5 l1、法律上无暇疵。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛d: v) 8 ?d9 B0 G+ B! Q9 X4 c9 h2、易于触动受保人利益。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3 |S5 L& |/ a+ W1 k* B3、易于执行。9 C: t& g4 q# P4、易于变现。, W; o$ u g6 G ) M! F7 W5、不易贬值。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛( W; G5 r) q# B L7 V1 A( F6、易于评估和监控。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6 N: I& ?* G) Z- b（三）、获得抵押物价值的主要途径 hz: d9 I4 8 f2 C中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区1、是申请担保企业提供，担保公司与申请人协议，对抵押物做出合理估价。2 i0 O8 j) A# N9 u. 博瑞金融论坛2、通过专业评估机构对抵押物进行评估。, f7 c6 w2 K0 I2 f4 K7 p& Q3、担保公司进行现场检查与评估。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6 g- O. o. A& * z（四）、常见反担保措施中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区 0 e3 w( M9 T# N1、抵押物 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 3 t3 t. 3 Q3 U2 3 A9 N其中包括房产、土地使用权、关键机器设备、交通运输工具、能封存的原材料、在产品、半成品、产成品等。- X5 I2 U/ d$ A# 7 B X1 G+ 2、质押物3 e& J2 & s9 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛包括动产、知识产权、收益权、有价证券、存单、提单、仓单和票据等。 Q! N3 A% A2 3、第三方保证2 $ l8 t; o. G& P* xF2 c包括企业和自然人。9 y4 B- l& g6 M8 _( j5 f- H博瑞金融论坛（五）、担保物的审查博瑞金融论坛( z* t h! X M5 U1、审查担保物的权属（权利证书）。 Y: y9 t) g! J: g1 p9 |, h1 f2、审查担保人与权利证书载明的权利主体是否一致。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 y% d; i* f2 o6 R: p t. U3、审查担保物的价值。博瑞金融论坛! r; l+ a/ I# u; L$ h* K4、审查担保物是否已经设立其他担保。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区) t+ X, w 9 M8 d; d5、审查担保物物理上的价值减损、灭失风险。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4 UQ6 b3 E1 p* # 二、抵（质）押流程 博瑞金融论坛, 7 g- b& o- F$ ?5 R（一）、房地产抵押 p6 a1 d+ + P7 Y1、主要对象 k& A6 g% _ K: x- Y* h - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛已缴纳全部价款并取得完整产权证明、符合国土部门受理抵押条件的房地产（具体要求视各地国土部门而定）。Z/ : q1 P4 2、其他房产中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区8 h& Z9 a0 q7 a3 o6 W6 v不符合国土部门受理抵押的房地产：集资房、微利房、福利房、按揭房，未缴纳全部价款的土地，主要通过质押原件的方式。* V g- I7 d5 O0 _4 E3、查验重点9 7 h* o0 t2 k) S5 B博瑞金融论坛核对房地产证原件，必要时可到国土局核查登记情况。博瑞金融论坛7 x& l1 S3 N% a& t8 R/ N0 - Z0 Z4、房地产抵押操作登记程序- 5 D# J- Q4 S% j/ f提供经核正的房地产证复印件资产评估师评估签订合同国土局办理抵押登记办理保险提交房地产证及保险单原件存放担保机构保管。7 x2 Y$ O R1 i9 m2 L中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5、注意事项% i k6 r8 a: j/ j( c& k/ S) f（1）、房地产权利人有共有人的，共有人须一并签署抵押合同或提供经公证的授权。权利人已婚的，其配偶须签署抵押声明。& Q$ I& H6 z. h5 m) h2 0 i1 N（2）、房产出租的，须查验出租合同，了解出租期限及条款，不得有妨碍抵押权实现及房产变现的条款。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛- n2 w V/ r3 L2 Q( a（3）、按评审委员会要求，需设置转让预授权的房地产，在抵押前作好公证，便于日后需处置房产时，可由机构通过代理人直接处理。博瑞金融论坛; Y2 D0 B: t f6 e8 v（二）、设备抵押博瑞金融论坛 d& _1 ?/ x: i- D1、主要对象 j. Z4 i) G9 Q - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛国内购置的设备、进口并已完税的设备、海关监管但已过监管期并解除监管的设备（上述设备均需符合当地抵押部门受理要求）。0 d|# ?5 j2 h5 E1 E2、其他设备 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5 m( X6 A/ k6 ! d S2 X不可受理抵押的设备，如进口保税设备、租赁设备等。博瑞金融论坛2 h Z9 - N1 d. m- 3、查验重点1 I1 S& m- o6 g# E7 Z7 Q% G博瑞金融论坛设备发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。必要时需查验发票真伪。/ $ s# z) w博瑞金融论坛4、设备抵押登记操作程序3 E* n: B# |$ Y% _: S核对设备发票资产评估师评估签订合同工商局办理抵押登记办理保险提交设备抵押登记证及保险单原件存放担保机构保管。) v* A4 R) x/ V, P中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5、注意事项7 b2 I8 q- y7 X1 |# u6 B中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（1）、注意查验设备权属是否存在问题，包括租赁、共有、未付全款等问题。博瑞金融论坛$ s* A: F! P3 z. I+ Y（2）、注意查验设备是否已被抵押、查封等情况。 q( P/ H2 G, ?（3）、按评审委员会要求，设置设备供应方回购要求的，注意签订回购协议。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区; a9 j- U F+ 4 （4）、按评审委员会要求，需设置转让预授权的设备，在抵押前作好公证，便于日后需处置设备时，可由机构通过代理人直接处理。 3 n e& 8 n0 r - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（三）、个人保证中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区- e: N. i4 m1 V8 % K+ ; E1、个人保证范围* I. z$ 1 A: J/ p: 博瑞金融论坛企业股东、企业主要经营者、企业产品技术拥有者。w. |* d/ p1 M7 R! I! D2、查验重点, W. G* q6 z, O# d4 t# N0 q7 d# m! 核对保证人与身份证明，复印身份证明。核对保证人婚姻状况，复印婚姻证明。查验保证人财产清单，核对及复印财产证明材料。博瑞金融论坛% h5 r4 |5 _! T7 C3、财产清单范围+ M I4 y2 l3 w! ?房地产（包括按揭的房地产、未办理房地产证的房地产、分期付款的土地。本市和市外、境内和境外的房地产。自建房、集资房）、汽车、股票和债券、银行存款、企业股权、其他资产。6 K2 x: N, i1 Z$ u2 ! 4、注意事项l+ L + m- N+ N6 J9 F: d4 F - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（1）、保证人已婚的，其配偶须一并签署保证合同。8 y/ R0 & P - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛（2）、财产清单中的财产有共有人，须提供共有人的资料及共有该项财产的证明。$ j3 e( D; r3 s, Z中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（3）、保证人不能亲自签署合同的，须提供经公证的授权，由代理人签署。 % ilf: H0 s0 U中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区（四）、企业保证. f( j8 f. D2 d6 F V1、保证企业类型0 a: l2 j X/ o U/ E& P借款企业或股东、主要经营者的关联企业，经营业绩良好、符合保证条件的企业。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛$ X$ M* N6 Z+ Y2、查验重点$ L6 w- i6 _7 O- D保证企业与借款企业的关联性（包括企业之间和股东之间），保证企业的基本条件。5 z Y9 V0 L, D3 W3、注意事项1 r- B. c% R9 R（1）、保证须得到保证企业董事（股东）会的同意并出具董事（股东）会决议。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛3 U( I( V! L/ _, （2）、一般情况下，企业保证不作为主要的反担保措施。 中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区2 o; J( S0 Z5 v- O5 i（五）、股权质押中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区/ ?. N+ k% ! y+ q6 o+ z1、质押股权的范围5 ( Z 0 X4 % X借款企业主要股东或全部股东的股权。有特许经营权企业的股权。业绩较好的上市公司的股权等。$ B|1 c7 H# s& ?) O5 4 Z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2、查验重点6 r % a: k8 s$ C% z8 M9 L核对企业注资和股东投资的真实性。查验企业资产状况。查验企业负债及或有负债情况。x( x8 d& F. h# % m博瑞金融论坛3、注意事项! - i7 a2 N z6 M博瑞金融论坛（1）、股权质押须提供董事会（股东）决议。; k5 |* r4 H4 j* d1 i+ o# p. F（2）、除签署质押合同外，还须签署股东名册及声明，并将股东名册及声明存放担保机构。 （3）、须提供质押股东的身份资料（包括个人和企业）。4 s% Dj4 L/ i( 博瑞金融论坛（4）、因中小企业的股权不易变现，故一般情况下，股权质押不作为主要的反担保措施。 l. W, w8 ! H1 H（六）