信用证议付.doc

信用证议付一、 信用证的分类：根据信用证是否可以自由议付，议付信用证又可分为自由议付信用证和限制议付信用证。 （一）自由议付信用证(Freely Negotiable L/C )自由议付信用证，也称公开议付信用证(Open Negotiable L/C)或非限制性信用证(Non-restricted Negotiable L/C)，是指信用证未明确规定由特定的议付行来完成议付，信用证可由受益人选择任何愿意议付的银行，提交汇票、单据给银行请求议付的信用证。一般来讲，自由议付信用证在其议付条款中须注明“自由议付”字样，例如:This credit is available with any bank bynegotiation(本信用证可由任何银行议付)”。有的信用证换了另一种说法，如载明“邀请(Invitation)”或“建议(Order)”公开议付等。开证银行开立的信用证一般是通过其承诺条款(Undertaking Clause)或称保证条款来表达其公开议付的功能的。（二）限制议付信用证（Restricted Negotiable L/C）限制议付信用证，是指开证行在信用证中指定某家银行对信用证进行议付的情形。在信用证中，开证行通常通过“Available with XXX bank by negotiation(由XXX银行议付)”或“Negotiation under this credit is restricted with XXX bank(本信用证议付限于XXX银行)”或类似语句来表明限制议付的意图。在国际结算实务上，限制议付银行一般是出口商所在地的分理行或代理业务银行或往来银行或通知银行。（三）限制议付的原因：与自由议付信用证相比，限制议付信用证使用起来有着诸多不便。但是，一些开证行仍然愿意选择开立限制议付信用证。一般来说，有以下几个原因: 首先，费用原因。议付属于银行的中间业务，银行要收取手续费。银行当然不愿错过这种丰厚的手续费收入，开证行也不例外。为了“肥水不流外人田”，开证行往往会限定信用证的议付行为本行的分支机构或兄弟银行。其次，开证行资信状况欠佳。此时其所开立的信用证不能为大多数银行所信任和接受，即信用证缺乏议付可能性(Negotiability)，故而开证行往往指定与其有业务往来关系的银行对信用证进行议付。最后，降低风险。自由议付信用证项下任何银行均可对信用证议付，如果议付行信誉不佳，可能给开证行带来额外的麻烦。开证行出于对议付行资信方面的考虑，通常选定自己信任的、熟悉的银行对信用证进行议付。例如，有些地区的银行认为中国银行是中国最有信誉的银行，因此他们开立的信用证经常限制由中行议付。二、 议付的定义：国际商会在2006年9月提出的定稿UCP600 Final中如此定义议付:Negotiation means the purchase by the nominated bank of drafts (drawn on a bank other than the nominated bank) and/or documents under a complying presentation, by on or before the banking day on which reimbursement is due to the-nominated bank.议付指指定银行在相符交单下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票(其付款人为指定银行以外的其他银行)及/或单据的行为。三、 信用证议付的特征：1、议付是以信用证明确表明的内容为基础的，必须是开证行的真实意思表示。2、议付行试试议付行为是以开证行的付款保证为前提的。3、议付行的基本义务是审核单据，支付对价，并把每次议付的情况记录在信用证背面。4、议付行同意议付的条件是单单、单证表明相符。5、议付行议付后所享有的权利是正当持票人的权利。四、 信用证议付的业务流程：五、 议付行的追索权：1、向开证行或保兑行的追索权。议付是以开证行的付款保证为前提的，因此，当然取得向开证行或保兑行的追索权。2、向受益人的追索权。UCP600只规定了保兑行的议付是无追索权的 UCP600第八条a项（）无追索权地议付，如果信用证规定由保