销售篇：“保额销售法”之鑫利篇.ppt

晓之以理给之以利 保额销售法 之鑫利篇 概要 理财的基本原理人生的规划 收入曲线理财的目标 财务自由客户认为的常见风险如何解读 意外伤害风险 如何解读 重大疾病风险 保险销售基本原理如何计算保额 负债计算法如何规划养老金 三步计算法保额销售的实战练习实战运用 补充医疗计划实战运用 空中飞人计划 理财的基本原理 收入曲线 理财的基本原理 财务自由 家庭资产 客户认为的常见风险 意外和疾病 如何解读 意外伤害风险 意外伤害 意外伤害 意外伤害医疗意外伤害 身故 残疾 收入中断如何解读 重大疾病风险 重大疾病 重大疾病费用重大疾病 身故 残疾 收入中断 保险规划基本原理 负债计算法 什么是负债 房屋贷款 子女教育 赡养老人 养老金规划如何计算负债 设定目标 设定时间 设定金额如何分配负债 根据家庭收入比例分配如何调整负债 保险规划基本原理 如何规划养老金 设立两条 水平线 基本生活水平线 必须保证的养老金水平线期望生活水平线 理想中的养老金水平线计算养老金缺口现有的养老金给付水平 社会保障 商业保险 企业年金验证缺口的合理性 检视缺口的位置和大小选择适合的产品 补充医疗计划 举例 40岁 男性产品组合 鑫利3万 意外伤害2万 意外医疗1万年交保费 4009元交费期 20年总交费 80180元红利选择 累积生息 补充医疗计划 举例 计划特色 存钱还本拿利息医保不管有人管门诊费用年年贴磕磕碰碰能报销 计划利益 红利累计 60岁1 6万 70岁3 7万 80岁6 7万生存金累计 60岁2 8万 70岁4 9万 80岁13 8万 含满期金6万 身故保险金 疾病6万 意外8万 交通10万 这份计划每年只需存入4千元左右 4009元 共存20次 明确客户缴费义务 1 每年有1次分红2 分红每年按公司该产品盈余的70 来分配3 每年的盈利不一样 所以分红不确定 但正是不确定才有了更高的分红空间举个例子 09年建议书是按4 预演的 去年实际达到8 25 4 分红可以每年领取 不领取也可以累积生息 按3 预演利率水平去年4 5 今年4 每年会有调整 分红金 1 在您42岁时可以领2100门诊补贴 无需发票 直接领取 44岁时还可以领2100 46岁时还可以领2100 这样一直领取到80岁 还有满期金6万 2 也可以不领取累积生息 利率和分红金是一样的 累计生存金可达13万8 这些钱和分红金是一样的 可以和分红一起随时领取 生存金 要点 永远不要说 保额的7 那是在制造问题直接告诉客户 花多少钱 买多少东西 1 每年存了4009元 除了每年有分红报告单 生存金每2年一领取等权益 还在你保单上预留了一部分可以动用或盘活的资金 这些钱是会随着保费每年存入而逐年增加的2 需要用钱时也可以用于贷款 直接到柜面办理 10分钟就能搞定 周期有半年 能循环使用 现金帐户 1 只要你存入首笔4009元 保障就于次日凌晨开始生效2 拥有疾病或意外的生命保障 而且没有等待期3 我们公司将为您提供 意外伤害医疗费用1万元 一般的磕磕碰碰 医保不能报销的 我们公司给你报销 4 此外还为您提供 疾病身故保险金6万元 意外身故保险金8万元 交通意外身故保险金10万元 生命保障 促成