宣汉县金融业发展概况及值得关注的问题.doc

宣汉县金融业发展概况及值得关注的问题-县“十二五”规划专题调研汇报材料按照县发改委的通知要求，我支行对近年来（主要是十一五期间）宣汉金融体系建设、银行业改革、金融业发展情况进行了认真的梳理，现将相关情况汇报如下：一、金融体系建设情况宣汉有人民银行、银监办（机构设置在宣汉，办公在达州）、工行、农行、中行、建行、农业发展银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村信用社、诚民村镇银行等11家银行业金融机构，是达州市金融机构门类最多、设置最齐全的县；辖内共有金融机构营业网点111个，其中：工行2个，农行10个，中行1个，建行3个，农发行1个，邮政储蓄银行31个（自营网点3个，邮政代理网点28个），城市商业银行5个，农村信用社56个，诚民村镇银行2个，覆盖全县48个乡镇，金融机构从业人员达895人。辖内有保险公司和营销服务部13个家，无证券业相关机构。二、金融运行情况近年来，宣汉银行业金融机构认真执行国家货币信贷政策，各项业务继续保持较快发展，金融运行质量提升，金融稳定性进一步增强，主要体现在以下方面：1、存款余额大幅增长，存款结构进一步优化。从总量上看，截止今年7月末，宣汉银行业金融机构各项存款余额109.6亿元，比“十一五”开始的2005年末增加69.5亿元，增长1.73倍。其中：储蓄存款85.3亿元，比2005年末增加51.4亿元；企业及机关团体存款24.3亿元，比2005年增加6.2亿元。从存款结构上看，7月末，活期存款余额54.5亿元，比2005年末增加39.4亿元；活期存款占存款总额的49.7，比2005年末提高了12个百分点，存款结构得到进一步优化。2、贷款规模持续增长，贷款投向日趋合理。从总量上看，7月末各项贷款余额34.3亿元，比2005年末增加19.1亿元，增长1.26倍，基本满足宣汉经济社会发展的融资需求。从贷款结构看，7月末短期贷款20.1亿元，占贷款总额的58.6，比2005年末下降16.4个百分点；中长期贷款12.5亿元，占贷款总额的36.4，比2005年末增加12.8个百分点；票据融资1.7亿元，占贷款总额的5，比2005年末提高了4个百分点，金融机构在解决企业和个人流动资金信贷需求的同时，加大了企业技改和居民住房、汽车按揭等中长期贷款的投放力度。从贷款投向上看，涉农贷款占比达60以上，主要满足农户小额信贷需求，支持宣汉奶牛、肉牛、生猪、茶叶、食用菌等特色产业的发展。3、盈利能力进一步增强。2009年末，全辖金融机构全面实现盈利，实现税后利润9220万元，比2005年增加7185万元。4、保险业发展迅速。目前宣汉共有各类保险机构13家，比2005年末增加10家。2009年实现保费深入近3亿元，比2005年增加2亿多元。三、银行业改革情况1、国有商业银行股份制改革不断深化。工、农、中、建四家国有商业银行的县支行积极落实各项股份制改革措施，资产质量和经营效益稳步提升。农业银行成立了“三农”事业发展部，全面推进“三农”服务工作。截止7月末四家国有商业银行存款余额41.5亿元，贷款3.1亿元（不包括改制剥离贷款近8亿元）。2、农发行、储蓄银行业务转型稳步推进。宣汉农业发展银行在做好粮食收购资金管理的同时从2007年开始发放商业性贷款，累计发放贷款1.3亿元，现有余额1.1亿元；邮政储蓄银行自2008年成立以来，抓住适度宽松货币政策的契机，在风险可控的前提下大力拓展信贷新业务，累计发放贷款1.8亿元，现有余额0.9亿元，取得了较好经营效果。不仅支持了地方经济的发展，而且推动了自身业务经营的发展。3、城市商业银行挂牌开业。2009年12月达州市商业银行宣汉县支行正式挂牌开业，标志着城市信用社向商业银行的改制全面完成。目前，我县有商业银行一级支行1个，二级支行4个。商业银行的开业有力地促进了业务经营的拓展，现有存款余额5.4亿元，比改制前增加1.2亿元；贷款余额1.8亿元，比改制前增加0.8亿元。4、村镇银行银行落户宣汉。由江阴农商行作为发起行而成立的达州市首家村镇银行于2008年10月在宣汉成功挂牌营业。目前该行有营业网点2个，从业人员14人，各项业务经营正常。7月末存款余额9714万元，贷款余额5927万元，较好地支持了宣汉“三农”经济的发展。5、农村信用社改革取得明显成效。自2004年开始的农村信用社改革，在中央银行专项票据的支持下，宣汉农村信用联社各项业务得到了长足的发展，存、贷款规模成倍增长；不良贷款年年实现双降，资产质量显著改善；盈利能力逐年增强，拨备覆盖面和资本充足率大幅度提升，内部管理日趋规范，抗风险能力明显提高；法人治理和产权制度改革运行良好；创新能力增强，服务“三农”功能得到进一步提升；“化钱买机制”的改革目标基本实现。截止7月末，各项存款余额32.7亿元，比改革前的2004年末增长2.8倍；各项贷款23.7亿元，比改革前增长3.2倍；资本充足率达23，比改革前提高了25.7个百分点。四、相关中介机构建设情况在县委、县政府的高度重视和相关部门的共同努力下，宣汉已成立投资公司1家；已获得省金融办审批，即将挂牌的担保公司1家。目前尚无金融租赁公司、信托公司、典当、小额贷款公司等融资租赁公司入驻宣汉。五、值得关注的问题一是农村金融服务仍然竞争不充分，金融网点覆盖不足。县域信贷投入主要依靠农村信用社、城商行、村镇银行，国有商业银行信贷投入不足。全县还有6个乡无金融机构网点，农村金融服务有待改进和完善。二是市场发育不完善，缺乏信用评级、抵押担保等中介机构，地方信贷投入难以满足条件，制约了中小企业的融资和发展。三是金融生态环境较差，信用意识不强，风险突出，社会公众金融知识匮乏，缺乏对金融的正确理解和支持。贷款难和难贷款问题都很突出。四是保险市场无序竞争。宣汉有大大小小保险公司13家，业务竞争日趋白热化，加之市、县无保险业监管机构，保险市场无序竞争现象较为突出。六、几点建议一是采取“两条腿”走路的办法，解决金融服务盲区问题。一方面辖内金融机构，尤其是农村信用社和邮储银行要担当社会责任，积极向上争取恢复和设立网点，政府本着支持和鼓励的原则给予适当的补贴；另一方面政府相关部门牵头，在无金融网点的乡镇组建农村资金互助社，解决农民的金融服务需求。二是政府应出台相应优惠政策和加大引进力度，让信托公司、金融租赁公司、小额贷款公司等融资租赁企业入驻宣汉，参与宣汉金融业的竞争，解决融资渠道单一，金融竞争不充分的问题，更好地服务于宣汉经济社会