外汇交易资金安全.doc

资金安全资金安全与交易商选择主要讨论如何在外汇交易中保证您的资金安全以及交易平台选择方面的问题。随着我国外汇政策的进一步放宽，我们金融市场的进一步开放，外汇投资正成为我们身边的一个重要投资品种，在我们周围有越来越多的人开始或正准备开始从事外汇投资。其中绝大部分是从事保证金交易。但是由于缺少有效的指引，很多投资者在进入这个市场时感到无所适从，有的投资者掉进了黑外汇交易商的陷阱，蒙受损失。所以对刚入市的投资者来说资金安全是首先应该考虑的。 首先我们来看资金安全，做国内实盘钱存在国内银行，这是安全的，而对于保证金交易来说，选择正规的外汇交易商才能保证你的资金安全。 讲到正规公司，有的不正规公司会这样讲，说现在做保证金都是不正规的，国家不允许的，天下乌鸦一般黑，以此来掩盖他们的违规行为中国大陆虽然现在没有完全放开保证金交易。不允许交易商在国内开设分公司和办理业务。但是国家没有干涉居民个人在海外的投资，所以我们可以通过这些交易商的代理或者在国内的办事处的介绍，进行国外保证金交易。正规的外汇交易商会受到所在国家或地区政府机构的监管，客户会获得他们保护。 目前此类正规的外汇交易商大多在美国，英国，中国香港也有一些。美国的正规交易商受美国期货协会（nfa），美国商品期货交易委员会cftc监管。英国正规交易商受英国金融服务管理局fsa监管，中国香港的外汇交易商受香港证监会（sfc）监管。 美国作为世界经济大国，美元也在全世界有着很大影响。因此，美国作为外汇交易来说，也是一个主要的交易市场，它所拥有的外汇保证金交易商也最多。而且世界比较知名，规模实力雄厚的大交易商也大多在美国。加上它的监管比较健全，法律制度完善，是最好的选择。以美国为例，受nfa ，cftc监管一定要遵守以下两个条件：1.客户保证金和交易商帐户分离，必须由第三方，也就是一家合作银行来监管，比如fxsol客户的资金存在摩根银行，客户的资金和fxsol公司本身的资金是分离的。这样即使交易商倒闭，会由银行承担因外汇交易商破产所导致客户帐户损失的风险。简单来讲交易商倒闭你的钱还在你的银行帐户里仍然是你的钱。2.有的客户会讲那如果银行倒掉怎么办。我们来看第二点，还要有一家保险公司来为这家托管银行进行信用保险。由保险公司承担因协议银行破产所导致客户帐户损失的风险。这只是其中两点最重要的原则，还有其他很多要求例如，要求外汇交易商和银行在美国中央银行存入一定数量的风险保证押金，以保留对外汇交易商和银行存在违规操作等不良行为的最终制裁权等等，由此我们可以看出受nfa.cftc监管对客户来讲资金安全可以说是完全有保障的。 此外投资者可以从这些监管机构的网站上很清楚的查到该外汇交易商的历史，注册资料，有无违规记录，有无监管机构警告或者惩罚记录等，从而可以更好了解交易商。而选择不正规的外汇交易商，投资者资金没有安全保障，一旦外汇交易商有违规的行为，投资者的资金会损失，连投诉的地方都没有。 其他国家的监管机构有瑞士的澳大利亚，新西兰，日本，挪威。这些国家存在对外汇保证金交易的监管。但监管程度相对于美国来说要弱。也难从网上查到受监管公司详细资料及历史记录。一般来说对于声称受到这些国家金融机构监管的外汇交易商，我们根本无从考证。 1有的投资者问：我的交易商以人民币开户是否正规？如果有外汇交易商允许投资者以人民币开户，那么这个外汇交易商一定有问题，因为我们国家还没有放开外汇保证金业务，即使是国外交易商在中国的办事处也同样不可以经营业务，我们只能通过他们在国外或者香港开户。而人民币又不是自由兑换的货币，正规的交易商怎么会允许用人民币开户呢，一般情况下正规的外汇交易商都是接受美元或者本国货币开户的。所以说这种交易商是违规的，正规的受监管的交易商是不会这么做的2 我们经常说的黑外汇交易商是怎样的？我们常说的黑外汇交易商，是性质最恶劣的一类有些在国外，都不受监管。有些干脆就在国内成立，但打着国外或者我国澳门地区的旗号。这类公司有两个特点。一是不受监管，很多是在离岸岛国注册的。有的干脆找不到国外公司地址。第二，有的公司的服务器甚至设在国内，在运作过程中，他们不一定会让客户取不出资金，但是他们会想尽办法让投资者亏钱，因为投资者把钱给了他们，这笔钱并没有拿到国际市场交易，投资者看到的亏钱，其实是亏给了这些黑交易商，通常他们的做法是给错误的行情信息，鼓励下重仓，交易平台经常短线，等等。这些是对投资者的赤裸的欺骗3 我的外汇交易商让我汇款到国内的私人帐户或者不知名公司帐户，有香港公司说做英国平台让我钱存到香港公司，然后再转到英国公司，这样可以吗？首先明确一点，凡正规交易商都仅能接受申请者的汇款，不得通过第三方进行转账，提款时也不得接受第三方的申请及转账要求。在国内没有任何一家公司及人个有权接受投资者的资金的！否则要么公司不正规，要么交易商不正规！我们可以这样想如果真是做某某正规的英国公司，直接汇款就可以了为什么要先汇到香港，如果真是他们从香港再转到英国账户上，那必然是通过他们的名义开户了，也就是不以你的名义开户了，这其中就有问题正规的外汇交易商的客户的资金是自己汇出存在其相应托管银行你自己的帐户里的，是实名对实名的。试想一下，如果汇款到一个私人帐户，如果这个外汇交易商出问题，或者这个私人帐户的所有人出问题，你的钱怎么取出来，由于不受监管连投诉都没有地方。而且汇款到私人帐户，这个钱究竟做了什么很难说，也许根本没有拿到国际市场，就告诉你亏光了，其实是进了他们的口袋，另一方面，即使交易商是正规的，这种做法同样是不可以的，因为正规交易商只接受申请人本人汇款，你把钱存在一个私人帐户里那么即使是开户了也一定是以那个人的名义，怎么会以你名义呢，所以说把钱汇入私人帐户的做法一定是不正规的4有的客户经常这样想：我选择的外汇交易商写字间很豪华的，怎么会倒掉，怎么会骗人。直到所有钱亏的不明不白，仍然想不通。首先明确一点，正规的程序，客户的钱是直接汇到交易商的受监管的托管银行账户里，不通过个人或中间公司；所以不应该以国内代理公司的信息，来判断交易商的正规与否；这些与国内公司的注册资金、装修、写字楼办公、场地大小、人员多少、与政府合作或银行合作等等都毫无关系！关键是选择的这家外汇交易商是否受当地法律监管，当地监管是否严格，资金是否由托管银行存放等等。甚至可以这样认为，一个连写字间都没有的介绍经纪只要正规操作，比大写字楼冠冕堂皇的大公司都要正规！这里面的原则就是： 你不要看介绍你的公司或者个人，要注意的是他让你做的交易商是否正规，你开户的程序是否正规。5香港*公司怎么样正规不正规香港公司很多，名字我也记不全，但是投资者要记住一点，中国香港受监管的外汇交易商只能从事20倍杠杆的保证金业务，超过20就是违规。有些香港的外汇交易商确实是受监管的。但是为了逃避监管，从事100倍及以上的保证金业务，就在澳门或者国外某地注册一个公司，声称是其分公司。然后又冠冕堂皇的说这个公司也受香港证监会的监管。实际上这是一种欺骗手段，因为澳门或者国外的分公司是独立的公司，绝对不会受香港证监会的监管。有很多香港的外汇交易商由于在澳门地区从事黑市外汇交易被处罚过。在香港证监会可以查到相关记录。所以只要记住香港公司只要是超过20倍杠杆，就一定是不受监管违规的。6澳门的外汇交易商是否可以选择目前国内有许多所谓澳门地区的外汇交易商在做业务。有的说受香港证监会监管。有的说受澳门地区证监会的监管。有的说是欧洲一个大公司的分公司等等。实际上澳门地区的外汇交易商很多都是非正规的，因为澳门地区证监会监管薄弱，香港证监会不会监管澳门，也不会允许20倍以上杠杆，很多香港澳门公司违规的原因我认为很大程度上由于利用了投资者认为香港澳门离我们很近看得到摸得着这样的错误观念。7我正要选择的外汇交易商本身不受监管但是总公司受监管，可以选择吗？不建议选择，有些外汇交易商本身不受监管但声称其总公司受监管，以此误导投资者认为他也是受监管的。因为总公司受监管和分公司受不受监管是没有关系的。分公司是一个独立实体。分公司出了问题，总公司法律上不会有太多责任，我们在看外汇交易商时，不要在意其总公司在哪里，实力如何，要专注与考虑外汇交易商本身受不受监管8 我要选择的交易商说是英国的平台 但是不受到 fsa监管可以选择吗？不建议选择，因为英国的正规交易商一定要受fsa监管。不要听信交易商关于不受fsa监管的任何理由。有的交易商声称是英国的 ，其实只是在英属的小岛注册，比如bvi（英属维尔京群岛）。这虽是英属但和英国是两回事。是离岸逃避监管的小岛。这也是大家要注意的。9 怎样汇款才是安全的，我怎么才知道我开户的地方就是那个正规受监管的交易商。答：无论交易商怎样宣传，不论收款银行是哪一家，摩根大通、花旗、汇丰还是某个您不知道的小银行，这些都很不重要，关键要看收款人精确的全称是什么。然后再到这个交易商注册地的政府监管机构的网站去调查他的全部登记注册资料、看受监管的名字和汇款单上写的收款人是否一致。只有这些资料都没有问题的时候，才能确定您把资金汇款到境外是安全的。只有：交易商网站公布的名称地址=收款人名称地址=政府监管机构公布的资料这时候才是安全的，而且必须是严格完全相同。您如果查不到这家交易商的监管机构或者注册资料，或者资料有任何微小的差别，那么它多半是不合法的。您的资金也就不安全了关键并不在于汇到境外这件事，而是您把资金汇给谁了！收款人是谁，这才是重点。只有当收款人是合法的时候，您的资金才是安全的。而不是收款银行是合法的，您的资金就是安全的。 1.外汇交易商与银行之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业务必需建立信誉帐户(TrustAccount),由银行承担因外汇交易商破产所导致客户帐户的风险；2.外汇交易商与保险公司之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业务必须由保险公司承担因协议银行破产所导致客户帐户的风险；3.外汇交易商提供资产评估证明,详细业务计划及监管方案,附带与银行和保险公司签署的协议,向NFA(美国期货协会)和CFTC(美国商品期货交易委员会)提出申请；4.NFA和CFTC分别要求其协议银行和保险公司提供资料,以验证协议的准确性和真实有效性5.NFA和CFTC批准外汇交易商的申请,并要求外汇交易商和银行在美国中央银行存入规定数量的风险保证押金,以保留对外汇交易商和银行存在违规操作等不良行为的最终制裁权；6.外汇交易商定期向NFA和CFTC提交日常业务报告；7.NFA和CFTC对外汇交易商,协议银行和协议保险公司进行日常监督和定期监察；还有其他的细则：CTFC会定期公告所有外汇交易商的资产报表和信用评级以及违规事项，客户投诉和处理情况通报。通过上面的法规，大家可以知道，美国政府机构对客户资金帐户安全的防范是比较严格的，首先，客户保证金和交易商帐户分离，必须由第三方，也就是一家合作银行来监管。大家看第一条。然后还要有一家保险公司来为这家托管银行进行信用保险，大家看第二条。而根据美国保险法的规定，保险公司的风险是由政府来负责的。另外一些大的外汇交易商还为其员工投保了联邦14号保险（员工忠诚度保险），如果有员工挪用或诈骗，则由保险公司来赔偿客户损失。另外，各交易商的严重违规投诉和最后处理结果，都会通告并永远纪录在案，大家在CFTC官方网站都可以查询到。美国 CFTC和 NFA 简介：美国的监管机构有两个：美国期货交易委员会 (Commodity Futures Trading Commission CFTC ) 和美国全国期货协会 ( National Futures Association NFA) CFTC 是独立的联邦机构，由国会根据修正的“期货交易法” 创立于 1975 年。这个机构的主要职能是监督期货和期权市场的经营，保护客户利益。 CFTC 在总体上负责规范市场，同时下放部分职责给 NFA 以及交易所。 NFA 是期货行业的自律机构，主要的经营资金来源于会员的会费。主要的职责在于： 1.对相关机构进行审核，确保它们符合基本的财务标准 2.贯彻职业道德标准和客户利益保护条款 3.调解客户和公司之间的争议 ，对从事期货行业的人员进行审核并注册 4.对从事期货行业的人员进行培训和考核 ( 例如 Series 3 资格考试 ) 外汇保证金行业归属于 CFTC 和 NFA ，在监管方面均依照期货行业的监管条款。 CFTC 的角色更多的是仲裁和为客户向相关的机构索赔。 NFA 以调解为主。另外，在 NFA 网站上，可以查阅每个机构的注册情况和客户投诉记录 /basicnet/ 从这个链接可以查询机构或个人的被投诉记录和处理结果。搜索方法如下： 按照交易商的 NFA 注册号 (NFA ID) 查询 按照交易商的公司名称 (Firm Name) 查询 按照姓 (Last Name ) 名 (First Name) 查询 FXSOL在的注册号为：0312620，其公司英文名称为：FX Solutions LLC。在以下两个搜索框内输入其中任何一个搜索条件都能查询到FXSOL的相关资料。进入搜索结果页面后点击公司名称会进入细节内容 Regulatory Actions (监管部门的处理) NFA Arbitration Awards (NFA调解案例) -