审批系统新功能讲解课件

审批系统新功能讲解 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 存在的问题及下一步改进计划 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 下一步改进计划 一 网上作业应用主要问题 部分功能应用不太熟练 1 新增功能的使用 特殊业务的操作 错误流程的处理 2 网上作业操作规程理解不一 使用多样化 一 网上作业应用主要问题 网上作业操作路径较多 使用不统一 3 4 对C3审批要素信息 校验规则关注 理解有待深入 还款方式 审批有效期 用途分类 业务品种授权 授信校验规则 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 下一步改进计划 二 C3审批系统新增功能详解 二 C3审批系统新功能 业务发起 1 扩大了业务发起的范围 单项信贷业务 支持对非本人管理的客户发起流程集团客户授信 支持由认定客户经理发起流程其他审批业务 支持对非C3客户发起流程 便捷查找受理客户 新增功能 二 C3审批系统新功能 业务发起 1 二 C3审批系统新功能 业务发起 1 常见问题 忽视了受理发起对经营机构的选择 找不到操作发起路径 授信业务发起受限 1 流程中有成员企业授信流程 发起集团客户授信需要终止成员企业授信流程 2 流程中已存在集团客户授信流程 将集团客户重新认定 再发起流程受限 3 系统支持同时发起多笔授信流程 二 C3审批系统新功能 工作提醒 2 便捷查找本人已处理业务 新增功能 便捷查找拟办理业务 排序 快捷进入 二 C3审批系统新功能 工作提醒 2 工作提醒 金额 显示为 0 常见问题 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 新增功能 页面自动保存 减少点击次数 不用点击 保存 直接显示二级页面信息 单项信贷业务 同一环节从第二个用户开始 自动保存 授信业务 第一个用户开始 自动保存 部分 转处理 无法使用 授信 单项信贷业务同一环节第二个用户 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 新增功能 增加便捷提交途径 客户经理 提交 直接提交 从受理到调查环节本人 部门负责人 提交 提交部室管理员 自动提交至所在环节的部门工作中适用于调查 审查 报备 批复 批复通知环节 有权审批人 提交 自动提交 自动提交提交审核 审批环节的前一部门的审批 核 后续操作环节适用于审核 审批环节 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 常见问题 如何区分 选择审批意见 选择意见后 没有拟提交的环节 同意并上报 双签第一签提交贷审会审议 否决提请复议业务 必经环节 受理 调查 审批 批复 审批登记 其他审批除外 提交至批复 报备环节 审批环节 同意 不同意 行长 主管行长操作环节不统一 按是否有权审批区分 一律在审核 审批环节操作 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 常见问题 意见表达形式多样 要求 对于调查 审查环节审查意见 审议结论必须在 授信要求 信用发放条件 其他要求 中明确描述 不得出现 见审查报告内容 见调查报告内容 见审议表内容 字样 对于系统不支持在 授信要求 信用发放条件 其他要求 中录入显示的意见结论 可在通过档案上传意见结论后 在 授信要求 信用发放条件 其他要求 中注明 详见附件 档案编号为 问题 1 在意见说明中注明 见调查报告内容 见审查报告内容 2 审议表中 审议说明 为空 3 信用发放条件 其他要求 授信要求为空 4 描述位置不一致 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 常见问题 意见表达形式多样 要求 对于有权审批行报备业务 报备审查行审查人员在选择 同意 有条件同意 且有不同于有权审批行审批内容或选择 不同意 后 可在本人处理页面 将 授信要求 信用发放条件 其他要求 中过录的上报行审批内容删除 录入本级审查意见 如报备意见为 同意 有条件同意 且认同审批行审批内容 授信要求 信用发放条件 其他要求 可不修改审批行审批内容 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 常见问题 意见表达形式多样 要求 批复时 应在 授信要求 信用发放条件 其他要求 中准确描述审批内容 如确有需要通过档案上传的内容 须描述清楚对应的档案编号 批复 批复通知环节的区别 审核 审批环节的区别 二 C3审批系统新功能 页面操作 3 常见问题 结合业务所处环节的不同 由具有不同权限的人实施终止 1 受理 审批登记环节操作人员 2 调查 审查 报备 批复 批复通知环节有确认权的人 3 审核 审批环节有权审批人 4 审议环节不能终止 点击 终止 提示无法操作 看不到 撤回 按钮 应用场景 错误提交 主动撤回应用条件 后手尚未查看功能位置 审批总体查询 如何查看回退理由 二 C3审批系统新功能 档案规范 4 基本功能 客户类档案 客户管理 审批流程档案 流程中 补充上传档案 审批总体查询 客户管理 客户信息管理 档案管理 本笔业务档案查询 客户档案 审批流程档案 档案管理系统查询 中心号 档案上传路径 档案查询 档案删除 本人在原上传档案环节可对上传审批流程档案进行删除 客户类档案须由有权限人 二级分行以上 进行删除 二 C3审批系统新功能 档案规范 4 常见问题 档案制作不规范 无目录 无次序 名称不规范 档案上传不规范 流程档案混乱 未掌握查询档案的方法 集团成员档案查询 误上传错误档案要实施删除 明确哪些档案可以不上传 二 C3审批系统新功能 档案规范 4 操作规定 严格按照总行培训的档案制作方法规范制作档案 财务报表作为单独文件单独上传 对于集团客户成员企业的客户类基础档案一律通过各成员企业 客户管理 客户档案 上传 不得在 其他审批 审批流程中上传 二 C3审批系统新功能 档案规范 4 调查报告 同级行或同一部门有多人在调查环节连续操作的 原则上只保存一份调查报告 对于涉及跨行前台部门组成联合调查小组 进行调查的 系统自动按行保存多份调查报告 调查报告的存储规则 无法打开调查报告 审查报告或速度比较慢 起草新报告把原报告覆盖 报告提交后 发现错误想修改 报告内容太大 超过了2MB 无法上传 图片 复议业务的原审查报告如何展现 常见问题 二 C3审批系统新功能 补充资料 5 新增功能 二 C3审批系统新功能 补充资料 5 常见操作问题 审查人员认为上报行或前台部门补充资料不符合要求 如何重新补充 补充完成后 在档案中没看到经确认的补充资料 如何查询补充流程 如何将补充要求逐级传递到上报分 支 行或前台部门 补充资料发至部门负责人 认为需要对补充资料进行修改 如何处理 二 C3审批系统新功能 补充资料 5 系统问题 补充资料只记载了一次完整记录 会覆盖上一补充流程 补充资料过程中 无法进行修改操作 二 C3审批系统新功能 会签管理 6 新增功能 扩大会签范围 支持全行范围内会签 新增 会签准备 支持会签发起前内部流转 丰富会签查询 经本人发起 会签尚未结束 前手发起 会签已结束 会签结束 查询会签业务 支持会签说明通过档案上传形式 二 C3审批系统新功能 会签管理 6 常见问题 如何识别会签业务 会签部门选择错误 漏选 错选 会签意见表达留痕 二 C3审批系统新功能 抄送 7 新增功能 新增发起抄送的环节 审批 核 后续操作 审批登记环节 批复 批复通知的部门工作抄送 增加选择抄送类型 抄送 备案 上报 其他 1 抄送 如属于审批业务 需要抄送分行或部门 则选择 抄送 2 报送 如属于通过抄送功能 实现业务报送的 则选择为 报送 如总行级核心客户年度授信额度核定 分行通过其他审批抄送分行初步核定的结果的 应选择为 报送 3 备案 对于审批业务需要备案上级行或同级行的 则选择为 备案 二 C3审批系统新功能 抄送 7 新增功能 增加抄送业务查询 1 支持对发起抄送业务的抄送进程进行查询 审批总体查询 2 支持接受抄送的人员可以通过快捷功能查询 查看抄送业务的整体流程及明细信息 1 传阅 已阅机构所在行高于抄送机构所在行的 可查看抄送业务的审批总体查询中的各环节明细信息 2 传阅 已阅机构所在行低于抄送机构所在行的 可查看抄送业务的审批总体查询中的报备 批复 批复通知 审批登记环节信息 3 传阅 已阅机构所在行与抄送机构所在行同级的 可查看抄送业务的审批总体查询中的审议 审核 审批 报备 批复 批复通知 审批登记环节信息 二 C3审批系统新功能 抄送 7 常见操作问题 遗忘抄送 不支持在抄送子流程中同时发送多人传阅 抄送子流程不能及时结束 系统问题 二 C3审批系统新功能 贷审会 8 新增功能 会议管理 审议说明修改范围扩大 优化委员操作 支持点选项目 一页展示 汇总提交 选择意见选项 会议管理 自动识别委员身份 按身份排序 会议管理 重新审议功能 会议管理 支持导出 复制意见说明 一页展示等便捷功能 二 C3审批系统新功能 贷审会 8 常见问题 如何退回拟不上会项目 贷审办 委员注册不规范 审议结束根据审议结果修改审批要素 如何正确使用委员字典维护 项目不审议后 如何处理 审议说明和授信要求 信用发放条件 其他要求的关系 二 C3审批系统新功能 贷审会 8 系统问题 授信业务进行项目登记后 再删除 再登记时 系统提示 项目已登记 会议开始后无法增减委员 会议结束 会议批次不能修改 不能重复 符号 在审议表界面及信用发放条件 其他要求界面拷贝后自动变更为 汇总提交审议表 全选登记项目 增加委员查看审议表 会议纪要功能 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 下一步改进计划 三 C3审批要素信息释义 授信业务 1 重点关注字段 原授信额度 取值于授信方案表中授信总额 已用授信额度 取值于授信方案表中记载已占用授信总额 按合同生效金额合计 授信有效期 授信方案验证 是否突破制度 授信业务品种 资金业务 人工促发系统校验授信额度是否涵盖已用信额度 按审批登记生效时日期测算到期日 三 C3审批要素信息释义 单项信贷业务 2 重点关注字段 业务处理方式 审批事项特点的标志 一并审批 审批单项信贷业务后视同增加授信 授信额度验证 审批有效期 授信使用方式 担保信息 审批前不强制录入 审批登记环节判断控制 按批复登记日期起算 只控制第一个合同 人工促发验证可用授信额度 增加人工促发验证过滤 信用发放条件 其他要求 取消强制保存 查询自动查找最近保存的内容 三 C3审批要素信息释义 单项信贷业务 2 贷款类 还款方式 贷款投向国民经济行业分类 用途分类 贷款组织形式 融资总额度 项目性质 项目名称 固定资产贷款用途分类 三 C3审批要素信息释义 单项信贷业务 2 贸易融资类 占用被代理方授信方式 转贴现业务与低风险业务的关系 付款行总行选择 贴现业务的担保方式 商业汇票贴现 1 仅占用自身授信额度 2 自身额度不足占用被代理方授信 3 仅占用被代理方授信额度 4 仅占用被代理银行授信额度 出口押汇 信用证 且 是否低风险 选择为 是 时 开证行 开证行所在国家 地区 字段必填 否则可以不录入 贸易融资贷款 信用证 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 存在的问题及下一步改进计划 四 C3授信 授权校验规则 授信校验 1 四 C3授信 授权校验规则 授信校验 1 审批环节 A 如授信主体为单一法人或隶属集团客户第二 三 四种授信管理模式成员企业 校验该客户在所选经营机构对应业务品种的总授信额度 B 如授信主体为隶属集团客户第一种授信管理模式成员企业 含借款人 第三方 则校验所在集团授信总额度 有生效授信方案表的集团 同意 时 校验授信主体在所选经营机构对应业务品种的总授信额度 总规则 例外情况 1 低风险业务 委托贷款 一并审批不校验授信额度 2 同步授信不校验授信 3 意向类业务品种 有条件承诺函 不校验授信 四 C3授信 授权校验规则 授信校验 1 合同生效环节 同意 时 校验授信主体在所选经营机构对应业务品种的可用授信额度 总规则 例外情况 1 低风险业务 委托贷款 一并审批不校验可用授信额度 2 对于借新还旧 信用证项下进口押汇 进口代付 自营假远期信用证项下融资 固定资产贷款可转换业务 置换贷款等存在置换特征的业务 在合同生效时只记载占用授信额度 不控制 3 意向类业务品种不校验授信额度 四 C3授信 授权校验规则 授信校验 1 授信校验类型 授用信主体一致 占境内同业授信 授用信主体不一致 单项信贷业务 保兑仓 信托融资 商业承兑汇票代理贴现 国内买方信贷 银赁通保理 无追索权保理 融信保 自身不足 占用第三方授信 贸易融资贷款 信用证 商业承兑汇票 代理承兑 代理开证 贴现 信贷资产回购 占境外金融机构授信 信用证项下出口押汇 低风险业务 出口信用证指定融资 出口票据贴现 自营福费廷 风险参与 信用证保兑 四 C3授信 授权校验规则 授信校验 1 校验核心要素 因系统本身功能影响校验的原因 1 重点城市行信用证 保函业务保证金授信释放问题 2 承兑到期 贸易通系统授信释放失败 3 系统尚不支持低风险转非低风险 非低风险转低风险 4 年度授信使用方式与实际用信不一致 四 C3授信 授权校验规则 授权校验 2 校验规则 年度授信额度 一并审批 特别授信 授信审批业务 固定资产贷款 融资总额度 授信方案变更 校验同授信审批 用信后审批要素变更 关联审批 除置换贷款 不校验授权 业务处理方式 单项信贷业务变更 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作规定 下一步改进计划 五 C3审批信息查询 审批总体查询 审批记录查询 审批业务量明细查询 五 C3审批信息查询 审批总体查询 1 新增功能 接受抄送业务的人可以查看流程信息 流程中人可以查看批复 报备 批复通知 审批登记环节详细信息 明细查询二级页面信息显示未保存内容 增加撤销审批未用金额功能 查询显示各环节业务受理时间 支持导出流程列表 五 C3审批信息查询 审批总体查询 1 存在问题 操作人员 操作人员身份有时为空 查询条件不足 手工登记 终止业务查询 审批未用金额撤销后不能恢复 五 C3审批信息查询 审批记录查询 2 审批记录查询的作用 1 查询已完成审批登记 结束审批流程的业务 2 查询集团客户授信审批结果 3 查询应抄送但未抄送业务审批结果 五 C3审批信息查询 审批业务量明细查询 3 审批各流程用时查询 各部门办理业务总数查询 各部门 个人已办理业务明细查询 C3审批信息查询 C3授权 授信校验规则 C3审批系统新增功能详解 网上作业应用主要问题 目录 C3审批要素信息释义 信贷审批网上作业操作路径 下一步改进计划 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 部分单项信贷业务 授信 单项信贷业务一并上报 单项信贷业务变更 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户年度授信核定 一 整体授信 分配额度 整体授信 统一使用 整体授信 批量审批 三种授信管理模式 1 各集团成员经办行初步核定集团成员授信 各集团成员经办行所在一级分行组织辖内机构通过 其他审批 对辖内集团成员的授信额度初步核定事项发起受理 按信贷制度规定流程完成辖内流程操作 在审批批复环节通过 抄送 功能 将初步核对事项报送总行客户管理部门主管客户经理 如无须各集团成员经办行进行初步核定 此环节可省略 问题 1 辖内流程具体指什么 2 具体操作环节 3 档案上传不规范 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户年度授信核定 一 整体授信 分配额度 整体授信 统一使用 整体授信 批量审批 三种授信管理模式 2 总行客户管理部门发起集团客户年度授信额度核定 总行客户管理部门主管客户经理进入 法人审批 授信业务审批 集团客户授信审批 发起受理 按信贷制度规定流程 经有权审批人审批后 批复至总行客户管理部门 由总行客户管理部门主管客户经理在 审批登记 环节点击 登记 结束集团客户年度授信额度核定流程 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户年度授信核定 二 统一授信 集中管控 授信管理模式 1 总行确定授信管理模式 总行客户部门主管客户经理通过 法人审批 手工登记审批记录 授信业务审批 集团客户授信审批 进入页面 选择授信模式为 统一授信 集中管控 点击 登记 完成操作 2 经办行审批集团成员授信额度 每个集团成员经办行主办客户经理通过 法人审批 受理 授信业务审批 单一法人客户授信审批 在集团客户成员列表中选择集团成员 进入受理页面 按信贷制度规定流程 经有权审批人审批后 批复部门直接或逐级批复至集团成员经办行 并通过 抄送 功能 将审批结果报总行客户部门主管客户经理 集团成员经办行主办客户经理在审批登记环节 点击 登记 完成操作 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户年度授信核定 三 总行暂未核定整体授信额度 1 总行已认定集团管理客户尚未核定整体授信额度 各集团成员需单独核定授信的 操作同 二 统一授信 集中管控 授信管理模式 2 总行管理集团客户整体授信额度已超过授信有效期 但尚未重新核定整体授信 各集团成员需要单独核定授信的 1 各集团成员经办行主办客户经理通过 其他审批 发起集团成员授信额度审批 按信贷制度规定流程审批后 由批复部门直接或逐级批复至各集团成员经办行 并将审批结果通过 抄送 功能报送总行客户管理部门 集团成员经办行主办客户经理在 审批登记 环节结束 其他审批 审批流程 2 总行客户管理部门主管客户经理在 抄送 环节通过导出 审批通知书 留存每个集团成员授信批复 并根据每个集团成员授信批复 在 手工登记审批记录 环节登记新集团客户授信方案 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 跨一级分行集团客户 管理行和经办行为同级行 授信业务 1 集团客户管理行 经办行辖内分别通过 其他审批 发起 按信贷流程对辖内集团客户成员授信额度的审批 2 经办行在完成审批后 将批复内容通过 抄送 抄送管理行客户管理部门 3 集团客户管理行在完成辖内集团客户成员授信额度审批 且收到经办行 抄送 的批复内容后 通过C3授信额度直接登记功能 将集团客户整体授信方案登记 同时将本行及成员行审批集团客户成员授信批复 审批通知书 作为依据通过 档案管理 上传 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户 集团客户 授信方案变更 一 一级分行自主审批 向总行备案业务 1 各集团成员经办行通过 其他审批 发起授信方案变更审批 通过信贷审批流程 经审批后由批复部门直接或逐级批复至各集团成员经办行 同时通过 抄送 功能将审批结果报送总行客户管理部门及信贷管理部门 各集团成员经办行主办客户经理在 审批登记 环节结束 其他审批 审批流程 2 总行客户管理部门根据收到的分行审批结果 在 手工登记审批记录 环节登记变更后的集团客户授信方案 同时将集团成员 审批通知书 通过 档案管理 上传 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户 集团客户 授信方案变更 二 由总行客户管理部门审定的业务 1 由集团成员经办行通过 其他审批 发起授信方案变更审批 按信贷审批流程 并逐级提交总行客户管理部门审批后 由总行主管客户经理直接或逐级批复至集团成员经办行 同时通过 抄送 功能抄送总行信贷管理部门 集团成员经办行客户部门在 审批登记 环节点击 结束流程 结束审批流程 2 总行客户管理部门主管客户经理根据审批结果 在 手工登记审批记录 环节登记变更后的集团客户授信方案 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 总行级核心客户 集团客户 授信方案变更 三 仍按原审批流程报总行审批业务 1 各集团成员经办行所在一级分行组织辖内机构通过 其他审批 发起对辖内集团成员的授信变更方案事项初步核定 按信贷制度规定流程完成分行辖内流程操作 在审批批复环节通过 抄送 功能 将初步核对事项报送总行客户管理部门 2 总行客户管理部门主管客户经理根据分行报送核定结果 进入 法人审批 授信业务审批 集团客户授信后管理 发起授信方案变更受理 按原审批流程经有权审批人审批后 批复部门直接或逐级批复至总行客户管理部门 由总行客户管理部门主管客户经理在 审批登记 环节点击 登记 结束变更流程 六 信贷审批网上作业操作路径 授信业务 1 境内金融机构授信额度审批 一 额度审批 在C3金融同业授信流程功能启用之前 客户管理部门通过 其他审批 发起境内同业金融机构授信额度审批流程 经审批后由批复部门直接或逐级批复至客户管理部门 客户管理部门在 审批登记 环节结束审批流程 二 额度登记 客户管理部门主管客户经理进入 授信管理 境内金融机构 本 外 币授信额度管理 依据额度审批结果 对同业授信额度进行 登记 复核 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 授信方案调整和单项信贷业务在C3中可合并为一个流程上报 范围 授信方案调整仅包括总行级核心客户 集团客户 优势行业重点客户 集团客户 授信方案调整 不含增加集团客户总授信额度 集团或成员企业授信延期 1 集团客户切分 调剂的授信额度与同时上报的集团成员企业单项信贷业务金额相等 2 集团客户授信方案调整的内容仅与上报的集团成员企业单项信贷业务有关 3 集团客户授信方案调整和上报的集团成员企业单项信贷业务有权审批行相同 且流程完全一致 同时符合以下条件的授信方案调整和单项信贷业务 合并一个流程上报 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 授信方案调整和单项信贷业务在C3中可合并为一个流程上报 合并流程具体操作路径如下 1 经办行通过具体用信业务品种发起单项信贷业务审批流程 按信贷流程操作 在流转各审批环节发表意见应同时包括授信方案调整事项 经有权审批人审批同意后 批复部门应在批复内容中涵盖授信方案调整事项审批意见 同时在批复环节将批复内容 抄送 客户管理部门 2 客户管理部门主管客户经理根据收到的批复 通过C3授信额度直接登记功能 对集团客户授信方案进行变更登记 并将用信业务品种 审批通知书 作为登记依据上传 档案管理 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 集团授信额度增加和单项信贷业务在C3中合并流程上报 1 集团客户整体授信额度增加金额与同时上报的成员企业单项信贷业务金额相等 2 集团客户整体授信额度增加金额仅用于同时上报的成员企业单项信贷业务 3 集团客户整体授信额度增加和成员企业单项信贷业务有权审批行相同 且流程完全一致 范围 集团客户整体授信额度增加仅包括总行级核心客户 集团客户 优势行业重点客户 集团客户 整体授信额度增加 符合以下条件的单项信贷业务和集团客户整体授信额度增加同时上报业务 在C3中可合并为一个流程进行 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 集团授信额度增加和单项信贷业务在C3中合并流程上报 1 经办行通过 法人审批 受理 具体用信业务品种 发起单项信贷业务审批流程 按信贷流程操作 在流转各审批环节发表意见应同时包括集团客户整体授信额度增加事项 经有权审批人审批同意后 批复部门应在批复内容中涵盖集团客户整体授信额度增加审批意见 同时在批复环节将批复内容 抄送 客户管理部门 合并流程具体操作路径如下 2 客户管理部门主管客户经理根据受到的批复 通过C3授信额度直接登记功能 对集团客户授信方案表进行变更登记 并将用信业务品种 审批通知书 作为登记依据上传 档案管理 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 授信方案调整和单项信贷业务在C3中分为两个流程分别上报 操作路径 1 分行辖内通过具体用信业务品种发起单项信贷业务审批流程的同时 通过 其他审批 发起授信方案调整审批流程 2 分行在完成单项信贷业务审批流程后 在用信业务品种审批 核 后续操作环节将用信业务审批信息通过 抄送 功能抄送总行客户管理部门 3 总行客户管理部门根据分行 抄送 业务查看分行审批的具体用信业务的审批流程 基础档案信息 以此作为直接调整或审定授信方案调整的参考 对于授信方案调整需经信贷审查部门审查 总行有权审批人审批的 属于总行级核心客户的 总行客户管理部门客户经理应将收到的 抄送 信息 传阅 具体审查人员 属于优势行业重点客户但非总行级核心客户 由管理行信贷管理部门直接 抄送 总行信贷审查部门 不符合合并上报条件的 均按分为两个流程分别上报 六 信贷审批网上作业操作路径 授信 单项信贷业务一并上报 2 集团授信额度增加和单项信贷业务在C3中为两个流程分别上报 不符合合并上报条件的 均按分为两个流程分别上报 即在C3中分别发起一笔集团客户授信流程 一笔具体用信业务按信贷流程操作 六 信贷审批网上作业操作路径 授信延期业务 3 行业重点客户 总行及一级分行核心客户及符合存量续授信报备条件的其他客户整体授信延期业务 2 客户管理部门主管客户经理通过C3授信额度直接登记功能 对集团客户授信方案表进行变更登记 并将其他审批 审批通知书 作为登记依据上传 档案管理 1 客户管理行客户管理部门发起 其他审批 审批事项选择为 授信方案变更 按流程经主管客户经理 处室负责人 仅指总行 在 调查 环节发表意见 提交至 审批 环节 经客户管理行客户管理部门负责人审定后 由主管客户经理在 审批批复 环节起草批复 提交 审批登记 环节 并点击 登记 完成 其他审批 流程操作 六 信贷审批网上作业操作路径 授信延期业务 3 分行权限内审批报总行审批整体授信的集团成员授信延期业务 2 集团客户主管客户经理根据每个集团成员授信批复 通过C3授信额度直接登记功能 对集团客户授信方案表进行变更登记 并将其他审批 审批通知书 作为登记依据上传 档案管理 1 各集团成员经办行发起 其他审批 审批事项选择为 授信方案变更 按流程经主办客户经理 客户部门负责人在 调查 环节发表意见 提交 审批 环节 经一级分行有权审批人自主审批后 由一级分行客户管理部门在 审批批复 环节起草批复 直接或逐级批复至各集团成员经办行 如属于总行级核心客户 应将批复 抄送 集团客户管理行客户部门 集团成员经办行主办客户经理在 审批登记 环节结束 其他审批 审批流程 六 信贷审批网上作业操作路径 授信延期业务 3 不符合上述条件客户授信延期业务 由单一法人客户主办客户经理或集团客户主管客户经理 通过C3授信后管理功能发起受理 按流程经原审批人审批后 逐级批复 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 内部银团贷款可转换业务 固定资产贷款金额前期可先用于短期信用 内部银团贷款中含可转换业务置换贷款代理开出信用证信托融资国内贸易融资贷款信贷资产买断 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 内部银团贷款 1 总行级核心客户内部银团贷款方案核准 操作路径 其他审批 2 贷款总额度在牵头行信贷审批权限内 A 牵头行审批 由牵头行辖内通过用信业务品种发起审批流程 在调查页面 将 贷款组织形式 选择为 内部银团贷款 或 内外部银团贷款 如需经核准 则将核准审批通知书作为档案上传 根据调查情况录入内部银团贷款方案 按信贷审批流程经有权审批人审批后 在审批 核 后续操作环节 抄送 各参加行 并等待参加行审批结果 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 内部银团贷款 2 贷款总额度在牵头行信贷审批权限内 B 参加行审批 参加行通过 其他审批 发起自身申请额度审批流程 按信贷审批流程经有权审批人审批后 在审批批复环节 抄送 牵头行信贷管理部门 同时由有权审批行客户管理部门在 审批登记 环节结束其他审批事项流程 C 牵头行下达批复 牵头行信贷管理部门在收到参加行的审批意见后 下达批复 并最终由主办客户经理根据批复内容在审批登记环节登记或修改 内部银团贷款方案 同时将批复结果 抄送 各参加行信贷管理部门 客户管理部门 D 客户提款 在客户具体提款时 由牵头行 参加行根据约定 分别通过C3直接登记审批记录功能 登记内部银团贷款发放信息 本行拟发放的金额 关联审批事项 选择为 发放内部银团贷款 登记完成 分别进行合同 凭证登记 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 内部银团贷款 3 贷款总额度超牵头行信贷审批权限或参加行因超权限要求牵头行报有权审批行审批的 A 牵头分行辖内通过C3用信业务品种发起审批流程 在调查页面 将 贷款组织形式 选择为 内部银团贷款 或 内外部银团贷款 如需经核准 则将核准审批通知书作为档案上传 根据调查情况录入内部银团贷款方案 经有权审批行审批后 在审批批复环节将批复抄送各参加行 B 客户在具体提款时 由牵头行 参加行根据约定 分别通过C3直接登记审批记录功能 登记内部银团贷款发放信息 本行拟发放的金额 关联审批事项 选择为 发放内部银团贷款 登记完成 分别进行合同 凭证登记 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 可转换业务 固定资产贷款金额前期可先用于短期信用 1 确定可转换方案 发起固定资产贷款受理 调查环节录入可转换方案 2 发放可转换方案下短期信用 客户经理通过直接登记审批记录 关联审批选择为 可转换 新增 登记拟发放短期信用信息 3 短期信用到期后发放固定资产贷款 客户经理通过直接登记审批记录 关联审批选择为 可转换 替换 登记拟发放固定资产贷款信息 4 收回短期信用 问题 1 遗忘登记可转换方案 2 授信方案表未考虑可转换业务 3 授信额度使用方式不支持 不可反复 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 内部银团贷款中含可转换业务 1 内部银团贷款审批时 牵头行在页面 是否有可转换业务 选择为 否 在 信用发放条件 其他要求 中文字描述中阐述可转换融资方案 2 牵头行 参加行根据客户提款要求各自在C3中发放短期信用业务 1 登记短期信用融资方案 牵头行 参加行客户经理通过C3直接登记审批记录功能 登记用信业务信息 在业务处理页面将关联审批事项选择为 发放内部银团贷款 同时将 是否可转换业务 选择为 是 录入 可转换业务方案 2 发放短期信用 在发放短期信用时 牵头行 参加行客户经理通过C3直接登记审批记录功能登记用信业务信息 关联审批事项选择为 可转换 新增 3 在短期信用到期转换为固定资产贷款时 牵头行 参加行客户经理通过C3直接登记审批记录功能 登记固定资产贷款信息 关联审批选择为 可转换 替换 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 置换贷款 1 对于经营性固定资产贷款 经营性物业贷款 其贷款用途可用于借款人全部或部分置换借款人建设或购置该特定资产而形成的负债性资金 含我行银行贷款 2 银团贷款置换 目前存在银团贷款合同签订十五年 但每年转一次 采用一年一转的方式操作的业务 关联审批 置换贷款 适用范围 操作路径 部分规则 1 校验审批权 2 支持合同生效时可用授信额度不足 可以通过 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 代理开出信用证 部分规则 在合同生效环节 校验被代理行总行授信额度 发起路径 信用证 借款人选择为代理金融机构分支机构 将 是否代理业务 修改为 是 将 占用被代理方授信方式 选择为 仅占用被代理银行授信额度 同时选择被代理银行总行名称 六 信贷审批网上作业操作路径 部分单项信贷业务 4 信托融资 部分规则 1