PC项目简介ppt课件.ppt

P2C 项目组组长 成员 陈刚 叶江江 郭钦霖 干铭涛 游梦龙 高斌斌 2 目录 P2C项目运营模式 P2C项目盈利测算 P2C项目参与方 P2C项目组织架构 3 基础识 P2C项目理念 新型的直接融资市场 政府 投资者 融资者 新型直接融资市场 调控民间资本市场盘活民间资金存量 保障资金投入安全提高资金投资收益 快速获得融资资金解决项目融资困难 目录 P2C项目运营模式 P2C项目盈利测算 P2C项目参与方 P2C项目组织架构 5 P2C项目运行模式 模式 信息中介 平台公司 融资方 投资方 1申请 1登记 撮合借贷 2资金 3还款 政府部门 4监管 P2C项目运行模式 模式 说明 模式 平台的核心功能 撮合成交1 平台公司与融资方签订融资需求登记表 融资服务协议 召集投融资双方进行撮合 协助双方签订融资协议 2 投资方将资金划转至融资方账户 3 融资方还款 4 政府部门对整个流程进行监管 一 银行承兑汇票相关概念 2012年3月29日 温州民间借贷登记服务有限公司 温州民间借贷登记服务中心 顺利完成登记注册 这是浙江省的首家民间借贷登记服务中心 截至2012年12月14日 中心累计成交金额3 15亿元 成交750笔 借贷成交率为26 平均月利率1 4 8个月来 中心已结清借款84笔 共计4053万 逾期36万元 P2C模式 案例 温州 基础识 一 银行承兑汇票相关概念 P2C案例 温州 基础识 P2C项目模式 小结 优点 1 投融资双方直接对接2 平台不承担借贷风险3 提供一站式中间服务缺点 1 直接撮合难度较高2 资金客户规模有限3 无法提供平台信用 P2C项目运行模式 模式 信用中介 平台公司 融资方 投资方 1申请 1登记 撮合借贷 2资金 3还款 政府部门 4监管 增信 风控 P2C项目运行模式 模式 2 说明 平台公司功能 撮合成交 提供增信和风险控制 1 平台公司与融资方签订融资需求登记表 融资服务协议 并召集投融资双方进行撮合 协助双方签订融资协议 2 投资方将资金划转至融资方账户 3 融资方还款 4 政府部门对整个流程进行监管 P2C模式 案例 陆金所 上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司 成立于2011年9月 专为为中小企业提供融资新渠道 同时为个人提供创新型投资理财服务 增加了担保功能 担保公司 基础识 优点 1 平台公司提供担保增信 2 资金风险控制能力提高 3 消除项目风险信息不对称 缺点 平台公信力缺乏 P2C项目模式 小结 P2C项目运行模式 模式 资金平台 平台公司 融资方 投资方 1申请 委托理财 风险控制 2资金 5还款 政府部门 7监管 合作银行 3指令 4资金 6资金 还款管理 P2C项目运行模式 模式 资金平台 平台公司 融资方 投资方 1申请 2资金 信息中介 合作银行 3资金 P2C项目运行模式 模式 资金平台 P2C项目运行模式 模式 说明 1 平台与投融资双方签订合同 与投资方签订代理理财合同 与融资方签订融资协议及融资服务协议 2 平台公司 合作银行和投资者签订监管协议 投资者将资金转入其名下的监管账户 3 平台公司给合作银行下达划款指令4 合作银行按照指令将投资者账户的资金划转至融资者账户 5 融资方还款至平台公司6 平台公司到期支付本金给投资者7 政府部门对平台公司进行监管 平台公司功能 委托理财 还款管理 债权投资 担保 基础识 德清民间融资服务中心于2013年3月18日开业 是由政府统一监管的民间融资市场和管理机构 截至2013年4月15日 中心累计成交59笔贷款 金额达1 19亿元 属地方性 区域型民间投融资平台 该中心的成立目的在于实现民间金融资源的优化配置 拓展实体经济融资渠道 进一步激发金融机构活力 为县域经济繁荣 产业转型升级提供金融创新支持 P2C 案例 德清 基础识 一 银行承兑汇票相关概念 P2C案例 德清 基础识 优点 1 平台性质农村信用社2 资方投资有保障措施3 有较高的社会公信力缺点 1 平台承担全部风险2 平台组建要求较高 P2C项目模式 小结 P2C项目运行三种模式的比较 发展速度维度分析 模式 由于要撮合投融资双方 市场交易量上升较慢 发展可持续性较差 模式 虽然增加了担保增信 但主要是公信力不够 影响市场交易量的较快的增长 模式 增加政府公信力和完善的征信 担保增信措施 以及作为准银行机构运行 有效地解决了模式 模式 的缺陷 有利于市场交易量的快速增长 P2C项目风控机制比较 风险控制维度分析 模式 平台公司没有任何经营风险 但项目融资方大面积产生不能还款风险的情况下 会对平台公司的存在构成危险 模式 可以将融资项目方风险通过担保转移至第三方 消除投资者和平台风险 模式 虽然平台贷款存在一定的经营风险 特别是出现行业风险或系统性风险的时候 平台建立的风控机制将全面发挥作用 进行风险分担 分散 覆盖 消化 P2C项目三种运行模式盈利性的比较 盈利性维度分析 模式 盈利来源为服务费模式 盈利来源为服务费和增信收费 模式 盈利来源为服务费 鉴证费 信息登记维护费 企业筛选评估和推荐费 小企业信用征信费 连带担保费 评估费 财务顾问费 法务收费等中间费用 P2C项目三种运行模式的综合比较 结论 模式 其本质是具备一定服务能力的金融中介机构 模式 其本质是农村信用社性质的准金融机构 即前端为银行理财部门 后端为银行的小额贷款部门 模式 其本质介于模式 和模式 之间 关键在于如何提高其公信力 P2C项目运行模式的选择 可以根据实际条件单独或综合利用模式 模式 模式 高风险项目 低风险项目 模式 模式 投资者 采取 投资 投资 采取 模式 则对高低风险皆能通用 P2C项目运行模式的风控和增信 P2C项目的技术核心 风险控制 一般平台公司都能提供的初级风控服务 法律手续服务 确保交易合法性 提供项目风险特征信息服务 提高风险识别能力 提供对借款人违约的追偿服务 减少损失 新型民间融资服务平台我们认为应该建立的全面风控机制 征信 追偿服务 企业信息库 企业项目融资需求信息 资金客户投资需求信息 匹配 平台公司及时搜集融资项目与企业信息入库 同时建立资金客户信息库 进行需求匹配 对接 撮合 资金客户信息库 P2C项目征信的基础 融资项目企业信息库的建设 企业库是建立征信系统的基础条件 P2C项目运行模式 征信 人民银行征信系统 公司自建企业库 各商业银行数据库 浙江联合中小企业金融服务有限公司即时征信系统 增信技术 融资者 征信系统 对于融资企业建立信用库 按照信用评级标准给予相应的增信技术 连续性完整性现时性 P2C项目运行模式 征信运作原理 P2C项目运行模式 追偿系统建设 人员追偿 抵押物处置 担保方代偿 浙江联合中小企业金融服务有限公司追偿系统 风险池 保证保险 担保机构 融资方 融资方 投资方 抵押 第三方企业与个人担保 资产管理 P2C项目运行模式 增信 平台公司 33 P2C项目运行模式 风险池建设 P2C项目运行模式 劣后处置 目录 P2C项目运营模式 P2C项目盈利测算 P2C项目参与方 P2C项目组织架构 36 P2C项目盈利测算 说明 县级民间融资服务中心 按照每年10亿的融资规模 如平均融资服务费率在2 年融资服务费 融资额度X融资服务费率 10亿X2 2千万 如平均增信费率在3 年增信费用 融资额度X增信费率 10亿X3 3千万 P2C项目的基本盈利点 1 融资服务费 模式 2 增信费用 模式 3 其他 模式 P2C项目盈利测算 发展规划 P2C项目 委托贷款 物流金融 咨询服务 民间融资服务平台 P2C项目盈利测算 发展规划 民间融资服务平台的参与主体 商业银行 投资银行 担保公司 保险公司 信用评级公司 律师事务所 会计师事务所 仓储公司 证券公司 信托公司 政府部门 网络平台 P2C项目盈利测算 发展规划 民间融资服务平台的设计原理 线上信息 线下信息 平台整合 目录 P2C项目运营模式 P2C项目盈利测算 P2C项目参与方 P2C项目组织架构 41 1 政府部门 2 浙江联合中小企业金融服务有限公司 3 合作银行 4 投资者 5 融资者 6 增信企业 P2C项目设立 参与方 P2C项目设立 参与方 政府部门 政府在项目运作中的职能作用 1 舆论导向 为项目提供政府的公信力 利用政府传媒向全社会表明支持中小企业融资的意愿 为本项目创造有利的舆论环境 2 资金支持 政府适当参股建立风险控制管理资金池 为本公司风险管理系统的建立提供虏后支持 3 管理监督 监督和管理本公司的业务中的风险 让市场在资源配置和风险承担中扮演真正的主角 P2C项目设立 参与方 SMEFS 浙江联合中小企业金融服务有限公司在项目运作中的职能作用 1 与各地政府签订合作协议或签署备忘录 由当地政府发文给予政策支持 2 从全省角度与省政府展开沟通 获取指导意见 3 监督和管理各地的平台公司 预防风险的风险 增加业务规模 4 开发增信产品 对于业务的风险进行把控 促进业务的正常发展 P2C项目设立 参与方 合作银行 合作银行在项目运作中的职能作用 1 托管作用 以第三方的名义对本公司在银行开立的中间账户进行资金划转 并收取一定的托管服务费 2 舆论宣传 以创新产品的形式 为本项目进行产品宣传 并给予一定的业务支持 3 风险控制 银行参股建立风险控制管理资金池 并在业务中对企业进行风险监控及业务指导 P2C项目设立 参与方 投资者 投资者在项目运作中的职能作用 1 提供资金 2 在需要情况下参加融资对接 P2C项目设立 参与方 融资者 融资者在项目运作中的职能作用 1 提供融资需求 2 提供融资相关资料 配合完成各类风控措施 3 按期归还本息交纳融资服务相关费用 P2C项目设立 参与方 增信企业 增信企业在项目运作中的职能作用 1 提供各类信用担保 保证产品 2 买断平台公司的各类债权 目录 P2C项目运营模式 P2C项目盈利测算 P2C项目参与方 P2C项目组织架构 49 董事会 风险控制委员会 总经理 后援平台 业务平台 综合管理部 财务部 风险控制部 P2C项目组织架构 直接业务部 渠道合作部 P2C项目组织架构 各部门职责 决策层 董事会 公司经营决策机构 也是股东会的常设权力机构 董事会向股东会负责 风险控制委员会 由董事会委派 定期对公司经营风险进行检查 监督 总经理 职责负责对所有贷款项目的审批 领