寿险意义与功能ppt1111111ppt课件

1 寿险的意义和功能谢文华 2 金融行业包括 银行 证券和保险 三个部分的职能不同 银行主要的职能是结算 证券的主要职能是增值 保险的主要职能是保值 钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排 配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定 保险理财顾问就是要告诉客户保险的具体职能 帮助客户进行财务分析制定适合的保险资产配置比例 保险是一种财务安排 3 存银行不是消费 买证券不是消费 那购买保险更不是消费 保险是金融资产的一种存在形式 买保险不是消费是金融资产的转换 4 拥有数亿身家的富翁也会计较员工的福利和薪水 这和他拥有多少财富无关 因为降低成本是利润增长的重要条件 一笔支出 能不动用自己的财产或者少用自己的财产谁都愿意 对吗 那为什么要拒绝保险呢 保险是在紧急状况下可以最大限度不动用自己财产的唯一方式 保险是一种成本控制的工具 5 我们花出去的钱 有的是心甘情愿 有的却是不情不愿 买保险不是耽误您花甘心情愿的钱 而是代您花不情不愿的钱 比如 昂贵的医药费等 再有钱的人 也不会甘心情愿把钱给医院对吗 保险是一种经济补偿工具 6 平安无事时 保险合同就是郑重承诺 事故发生时 保险合同就是急用现金 我们存在银行里的钱总有一部分为应急而准备 保险可以以小搏大 以一当十当百 在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产 保险是急用现金 9 年收入50万的人和年收入5万的人 本质的区别在哪里 同样工作10年前者能创造500万的财富 后者只有50万 同样失去收入能力前者会损失500万 后者却只损失50万 我们失去收入能力将损失多少 如何提前变现 唯有人寿保险 保险是收入能力的变现 10 有人说 商人赚的就是税 虽然有些偏颇 但是不无道理 否则 就不会把免税或者减税当作优惠条件了 税无疑是成本 是利润的减数 保险的合同免印花税 保险的赔偿是免个税 保险存续收益免个税 企业职工购买保险支出免企业所得税 资金流越大 效果越明显 保险是避税的工具 11 想过聘请律师拟遗嘱吗 想过去公证处办理财产公证吗 想过变更遗嘱复杂的手续和流程吗 想过如何分配房产等无法分割遗产面临的问题吗 其实 保险是最容易实现的工具 简单到打一个电话 签一个字 2分钟搞定 保险是遗产分配最容易的工具 12 今天 你翻开儿时的日记 你会有何感想 当一份保单从出生就跟你一直到衰老过世时 你又作何感想 每每翻看 都能感受到父母甚至祖父母的祝福和爱 他们一直在守望 也许不合理但这份爱心远比一切都值得留念和拥有 保险是爱心的传递 13 我们为什么来到这个世界 我们要为自己心爱的人做些什么 仅仅努力和誓言远远不够 因为我们与亲人都会在彼此心中刻下不可磨灭的烙印 无论我们在与不在 而我们的希望就是即使我们不在 他们也一样过着高品质的幸福生活 这个愿望是一种责任 这种责任需要保障 保险是责任心的忠实体现 14 当一辆车在爬坡 您觉得最重要的是什么系统 如果您回答动力系统 我会恭喜您答半 因为比动力系统更为重要的就是刹车系统 刹车系统的功能是 使其停止 有两层含义 一是到达目标即可 二是避免发生事故 我们的一生每天都在爬坡 只要活着就在爬 保险是刹车系统 15 我们每天忙忙碌碌赚钱就是动力系统在起作用 不断积累财富 这个过程是在消耗自己的能量 健康 换来财富的增长 有没有想过 如果有一天动力系统失灵面临下滑的危险 你的刹车系统何在 你用什么样的方法可以让自己辛苦积累的财富不缩减 给自己喘息的机会 继续前行 保险 真的 唯有人寿保险 16 身家和身价不同 身家是实际拥有的财富总额 身价是在交易或者赔偿时获得的财富额 追求身家和追求身价是两种不同的境界 前者注重物质追求 后者注重精神追求和自我价值实现 两者其实没有必然的联系 身家高 身价未必高 即有钱未必值钱 飞机失事 如果都没有保险 亿万富翁和同机的普通白领会获得同样的赔付 保险是身份的象征 17 贷款买房是一种生活方式 一种负债生活的方式 一种透支未来的方式 他带来的不光是舒适安定的生活空间 更是一种无形的力 选择贷款就选择了还款的压力 没有后顾之忧 做好最坏打算向最好方向努力 也是一种生活方式 对未来潜在的风险不逃避 做好正面积极应对 规划好各种问题的处理方案 这是一种 从容若定 全盘掌控 的境界 选择保险就选择了从容的生活 一切尽在掌控 保险是一种从容的生活态度 18 保险不一定会改变你的生活但保险一定能让你原来的生活不被改变 保险的核心功能是 对客观存在的未来风险进行转移 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确定性成本 请牢记 保险是风险管理的有效手段 不是赚钱的有效手段 把本该用于保障消费的资金用来投资保险市场理财 看似 有保险 实则缺乏保障 19 人生无常 对财富的追逐本质 是对自己不确定未来的恐慌意外 疾病 灾难对我们的财富虎视眈眈 疾病风险已不是会不会发生 而是什么时候发生 20 人一生患重大疾病的机会高达72 18 中国疾病死亡原因排名第一位的就是 癌症 每200个家庭中就有一个癌症患者 人体有23万亿个细胞 除了头发 指甲外的细胞不会异常裂变成为癌细胞外 任何细胞都会异常裂变导致癌症的发生 健康惟有一种 疾病瞬息万般 21 当今社会 我们不敢再去预言生命的长度 风险的到来总是不期而至 生命也就会戛然而止 科技已经进步到台风可以预报 地震可以预报 但从来都没有人说疾病和意外他提前知道 22 难道把我们一生辛苦赚来的血汗钱 成为一生为医院工作的打工仔 到了晚年打折转交给医院 怎么办 23 今天的我 老年时的我 您辛辛苦苦的努力工作就是为了两个我 对于人生养老是不能回避的问题 也是人生唯一没有概率可言的风险 24 养老乎 防老乎 您辛辛苦苦地努力工作无非就是为了一个是今天的我 和一个老年时的我 今天的我必须努力地赚钱 您现在已经在做了 可是赚多少钱才能使今天的我和老年时的我活的轻松和快乐 如果从20岁到60岁期间工作的话 一共可以用于赚钱的时间只有40年 但是 是不是这40年的时间您都在赚钱 所以 想想人生真正可以赚钱的时间只有8个小时 多少年 13 3年 可您必须用这13 3年的时间赚来的钱养活今天的您和老年时的您 养老其实是很费钱的 因为没有人知道自己何时来到这个世界 同时您也无法知道自己何时离开这个世界 所以您必须在13 3年的时间 不但要让今天的我生活幸福您还不得不养活60岁退休后至少20年 30年甚至40年的时间内没在任何劳动能力的自己 赚钱的时间可以算出来 但是养老的时间您无法预知 这就是人们为什么提前做好养老准备的最主要的原因 25 认识养老金 养老是一个正常公民 包括不健康者 必然会经历的人生过程养老的风险不是会不会发生养老的风险是 会活多长 过怎样品质的晚年养老金不仅是一笔钱 而且必须是一笔取之不尽 持续 稳定 专用的现金流 26 社保的优势 按月领取社保的劣势 无保障 无身价缴费每年在增加领取不确定 难保证受社会经济 政治各方面影响 自己难以掌控缴费复杂 不易理解和计算身故本金难回不能有效避税 社保的优劣势 27 谁最可靠 色戒 告诉我们女人靠不住 投名状 告诉我们兄弟靠不住 集结号 告诉我们组织靠不住 5 12 重灾告诉我们老天也靠不住 社保 亏空告诉我们国家也靠不住前总理朱镕基告诉我们社保只是低标准的保而不是包 包我们是包不起的 28 为孩子建立一个信用账户 该账户会伴随孩子的一生 为自己立一份遗嘱 以确保当自己因为突发的情况无法照顾孩子时孩子的利益不受影响 同时有人照顾孩子 为孩子准备一份具有保障功能的保险 为孩子建立一个教育金储备账户 以保证孩子未来的教育费用 国外父母为孩子的准备 29 孩子成长过程中 最值得担心的问题是什么 父母中途退出 亲爱的宝贝 如果你能活着 一定要记住 我爱你 地震废墟中的妈妈 生命表显示1000个20至40岁的人中 有1 6人没有任何征兆的突然去世 30岁9 35岁15 40岁23 无法照护孩子到22岁 万一遇到意外一切未了的责任和孩子的未来怎么办 30 如何解决孩子成长道路上最担心的问题 家长的责任 为孩子建立稳定 持续 安全相伴一生的现金流 照顾孩子一生中的每一天 如何让有限的金钱为孩子无限的未来服务 如何用自己有限的一生永远守护孩子的未来 31 公司法 规定 私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 偿债范围包括了业主的私有财产 我国法律规定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人