开办银行承兑汇票业务的可行性研究报告.doc

资产重组贷款报告工作总结访谈总结客户项目手册客户最终问卷客户满意度调查客户满意度调查项目报告行业近期发展乌鲁木齐市商业银行关于开办银行承兑汇票业务的可行性研究报告一、拟开办业务的品种及定义银行承兑汇票是银行的一项中间业务，是指由出票人签发，并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。二、风险特征和防范措施在银行承兑汇票业务中，银行实质上起着担保作用，当出票人不能及时兑付到期票款时，银行则向持票人承担无条件付款责任，因此我行在开办此业务时，要求出票企业必须具备以下条件：1、具备独立法人资格；2、具有合法商品交易的购销合同；3、与我行具有真实的委托付款关系；4、在我行开立存款账户，具有稳定的结算业务量，资信状况良好，具备承兑汇票到期支付能力；5、存入不少于承兑额30%的保证金；6、提供我行认可的担保。三、成本和收益预测由于银行承兑汇票是利用银行信誉作为担保，不占用银行资金，除去必要的经营费用外，成本低廉。同时，在收益方面，银行赚取0.5的手续费，且企业在银行存入承兑额的30%的保证金，银行可利用这部分资金继续经营。根据我行目前拥有的客户及客户对银行承兑汇票的需求量，预计一年可承兑10亿元，实现手续费收入50万元/年。按30%保证金计算，存款增长3亿元，假设这部分资金全部用于发放短期贷款，一年贷款利率5.31%，可实现利息收入1593万元/年，两项收入合计1643万元/年，对我行经营状况的改善能够起到良好的推动作用。四、管理人员和业务人员配备情况银行承兑汇票业务由我行信贷部门负责受理并管理。目前，我行信贷从业人员约110人，均为大专及以上学历，其中信贷管理人员约40人。这部分人员从事信贷工作平均年限均在3年以上，有较为丰富的工作经验，对乌鲁木齐地区的经济环境较熟悉，有着较好的业务拓展潜力及管理水平。五、银行承兑汇票的支持系统我行目前已加入人民银行“银行信贷登记咨询系统”网络，并已实现全国联网，对提出承兑汇票申请的企业，可在该系统中查询其资信状况，作为承兑与否的决策依据之一。在会计处理上，我行已于1999年完成了综合业务系统的测试及安装，并在近年来对该系统不断地加以完善，目前已具备了账务处理准确、及时、安全等各项要求。六、银行承兑汇票业务的开办方案（一）制定相应的规章制度：银行承兑汇票实施办法及银行承兑汇票会计核算手续。（二）学习培训：组织全行相关人员对新业务的操作程序、操作方法、账务处理等进行学习，为下一步拓展业务作铺垫。（三）业务拓展：首先对新业务作宣传，向客户介绍新业务的操作流程，帮助企业认识这一结算工具；其次挑选有市场前景、现金流量充裕、具备到期兑付票款的企业进行授信，并视同贷款严格管理。 本套资料内容包罗国内外几十家著名咨询公司为数百个国内高成长性企业、行业标杆企业所做的管理咨询项目的全部项目资料，IBM、凯捷、普华永道、毕博、波士顿、海问、科尔尼、罗兰贝格、和君创业、埃森哲、太和、安达信、尚道、德勤、朴智、华彩咨询、亚商、华盈恒信、九略、共图、北大纵横、新华信、正略筠策、仁达方略、博思智联、捷盟、柏明顿、美世、翰威特、零点、远卓、麦肯锡、它将直接帮您拥有最权威、最前沿、最有价值、最全面的管理工具，极大的、迅速的提升您的职业视野、能力与您的职业含金量，您的职位、薪酬必将大幅度的提升！ 2002年度党风廉政建设和反腐败工作总结（王）.doc 2003年1-2月信贷运行情况.doc 2003年4月14日访谈总结.doc 2003年5月19日麦肯锡访谈.doc 2003年上划逾期贷款分析报告.doc