2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题.doc_第1页
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力题库检测试题考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%2、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定,在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施的是( )。A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口4、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会5、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月6、持票人对前手的追索权,自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起( );持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年;一年B、一年;六个月C、六个月;三个月D、三个月;一个月7、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是( )。A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡8、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票9、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务10、下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告,管理会计是对内报告11、国家开发银行成立时的主要任务是( )。A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款12、下列关于商业银行资本作用的表述,错误的是( )。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险13、当中央银行提高再贴现率时,( )。A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量14、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司15、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是( )。A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化16、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款17、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、918、根据民法通则的规定,不属于代理的是( )。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理19、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定,下列不属于非银行金融机构的是( )。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司20、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是( )。A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 21、下列不属于二级资本包括的内容的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本22、单位存款人的主办账户是( )。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户23、银行出具汇票的有效签章是( )。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章24、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押25、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款26、下列关于合同的表述,错误的是( )。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式27、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授权的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理28、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺29、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略30、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为31、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支32、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的33、下列属于泄露客户信息行为的是( )。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险34、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4835、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是( )。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会36、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金37、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术38、公司成立日期是指( )。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期39、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD40、( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务41、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日42、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。A.投资B.税收C.消费D.净出口43、下列对资本市场特征的描述正确的是( )。A.风险性高,收益也高,偿还期长B.风险性低,安全性也低,偿还期长C.流动性低,风险性也低,偿还期短D.收益高,风险性低,偿还期短44、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同45、金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权46、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同47、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率48、申请股票上市,公司股本总额超过人民币 4 亿元的,公开发行股份的比例为( )以上。A:10%B:25%C:30%D:40%49、下列关于信用证的说法中,错误的是( )。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证50、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价51、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险52、下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司53、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施54、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪55、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。A是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡56、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场57、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是( )。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债58、物价稳定的宏观经济指标是( )。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率59、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下60、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户61、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金62、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款63、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况64、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元65、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避66、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,( )可以对该银行实行接管。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部67、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款68、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是( )。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限,但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长,利率越低69、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 70、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金71、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,在( )活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划72、货币经纪公司的服务对象是( )。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司73、按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序不包括( )。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制74、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构75、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务76、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。A银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管77、下列不属于商业银行资本的是( )。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润78、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于( )阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退79、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益80、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符81、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会82、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据83、票据的出票日期必须使用中文大写,“10月20日”的正确写法为( )。A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日84、中国的中央银行是( )。A中国银行B中国人民银行C银监会D财政部85、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度86、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是( )。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利87、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上88、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移89、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 90、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、贸易融资工具主要有( )。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货2、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务3、下列票据中,一定是由银行签发的有( )。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票4、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰5、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为6、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行7、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的8、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险9、下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户10、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有( )。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围11、根据商业银行法规定,商业银行违反规定提高或者降低利率,根据情节不同应给予的处罚有( )。A责令改正B有违法所得的,没收违法所得C违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任12、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪13、金融市场可以分为资本市场和货币市场,其中货币市场具有( )的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低14、物的保证方式主要有( )。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保15、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件,因此,中国银监会确立了( )原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施16、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务17、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管18、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报19、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报20、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项21、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产22、下列选项中属于国际收支中资本项目的有( )。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支23、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品24、票据丧失的补救措施包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项25、商业银行是指能够( )等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务26、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手27、银行业从业人员应该遵守( )。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规28、商业银行会计资本包括的项目有( )。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得29、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多30、根据商业银行法的规定,商业银行贷款时应当( )。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度31、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市32、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有( )。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保33、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项34、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传35、共同犯罪的成立条件有( )。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段36、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率37、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚38、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制39、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延40、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错2、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误3、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错4、( )土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误5、( )商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错6、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误7、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误8、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错9、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错10、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误11、( )银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中,不得使用不正当竞争手段。A正确B错误12、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误14、( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款,资金充足时,为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错15、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、B4、B5、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。6、正确答案:C【专家解析】票据权利消灭的规定。7、A8、C9、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系,并按照以下原则处理潜在利益冲突:在存在潜在冲突情形时,应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况,及处理利益冲突建议。10、B11、A12、B13、C14、B15、C16、B17、C18、C19、B20、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期,中央银行应该采取紧缩性的货币政策,选项ABD都属于扩张性的货币政策,所以不选。21、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢

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