庄先生家理财方案.doc

庄先生家理财策划书理财规划书团队成员：吴绍岚孟硕游望目录第一部分 理财相关假设第二部分 家庭基本情况第三部分 庄先生家财务状况分析第四部分 理财目标的确定第五部分 理财规划设计第一部分 理财相关假设（一）年通货膨胀率为 4 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 23，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4。 （二）定期存款的年利率为 4（三）国债收益率为5 （四）股票型开放式基金年收益率为 30% 参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%，在过去 80年中的年平均收益率为 14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为 30%。 （五）工资增长率：庄先生工资年增长率：10% 庄太太工资年增长率：5%（六）庄韩留学时间为5年，在业余时间勤工俭学第二部分 家庭基本情况(一) 人口数量：7(二) 家庭成员构成：庄先生、庄太太、庄韩、岳母、岳父、庄父、庄母(三) 家庭成员年龄结构：四老，一少，二壮年(四) 家庭成员具体状况：庄先生：49岁，身体健康，移动通讯公司部门经理，年薪30万，工作稳定，升职加薪空间大，11年后面临退休；庄太太：45岁，身体健康，中国邮政员工，年薪5万，工作稳定，升职加薪空间较大，10年后面临退休；庄韩：约23岁，身体健康，大学毕业生，计划加拿大留学读研（6年），暂无收入，6年内将有较大开销，具有极大的发展潜力；岳父母与父母：身体健康，4位老人，有收入来源，需要一定医疗费资助。分析：庄先生家人口众多，日常生活开销较大；庄韩在短期内没有收入，且留学开销较大，留学费用将成为未来几年的主要家庭支出； 房屋装修基本完成，第一年需购置家具、家电；庄先生家未购置车辆，有购车的需求。第三部分 家庭财务状况分析诊断一、家庭年度性收支状况(单位：元)收入支出夫妻薪金收入350 000保险费18 000存款利息44 000父母医疗40 000股利、股息90 000儿子留学200 000其他0夫妻日常开销80 000合计484 000合计338 000每年结余（收入-支出）二、家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产家庭负债银行存款110住房贷款0房地产（自用）120（约）信用卡0保险价值（五年）9股票价值75资产总计314负债总计0净值（资产-负债）314分析：庄先生夫妻工作稳定，属于收入水平较高的中产阶级家庭；庄先生家的负债率为0%，这表明资产风险极低，但是另一方面也表明资产利用率低，具有较大的理财空间；庄先生夫妻已经各购买10份重大疾病终身保险，具有很高的风险防范意识；庄先生投资的股票收益率超过100%，说明他有较强的理财能力；第四部分 理财目标的确定1、短期目标：对客户手中的现金资产进行规划，以应付日常所需，将多余部分转为其他的投资形式，以提高资产的整体收益率。2、中期目标：儿子教育规划，庄韩已经大学毕业，将去加拿大留学攻读硕士和博士学位，所以应该准备孩子未来6年的教育支出100万元;购车计划，庄先生家为购置车辆，计划在第三年购买一辆价值40万左右的私家车。3、长期目标：五年后为庄韩准备一笔创业发展基金（包括创业，结婚等方面费用）；赡养父母。 第五部分 理财规划设计一、家庭收入一览表工资收入第一年第二年第三年第四年第五年总收入备注庄仁华303336.339.943.9183.1韩毓敏55.255.55.86.127.65庄韩2566625勤工俭学收入，不做留学花费，累积作为毕业后的创业发展基金的一部分其他收入第一年第二年第三年第四年第五年总收入股息+股票增值01215.620.326.374.2收益率30%，本金40万国债033.23.43.613.2收益率6% ，本金50万。为庄韩创业发展基金投资存款（活期）000000利息忽略不计说明：（1）工资增长率：庄先生工资年增长率：10% 庄太太工资年增长率：5% （2）庄韩勤工俭学收入不计入家庭收支，留作毕业后的创业发展基金。 （3）我们从原有的股票的75万市值中取出35万作为其他投资，剩余40万继续购买股票 （4）国债购买五年期，到期后作为庄韩的创业发展基金的一部分二、家庭支出一览表第一年第二年第三年第四年第五年备注生活费88.599.510庄韩留学费用2520202020双方父母医药费44444家具购置费150000夫妻双方保险费44444汽车232+102.3+102.9+103.5+10首付20万，手续费3万，汽车价值50万，五年交完贷款。汽车支出包括日常消耗、按揭支出。其他费用11111总支出8049.550.551.451.5说明：（1）生活费指夫妻二人的日常开销，根据物价上涨逐年增加，生活费增长速度高于物价增长速度，生活水平逐步提高。 （2）庄韩留学费用，考虑到第一年的适应期，第一年为25万，以后每年为20万（参考近几年的中国留学生在加拿大的开销） （3）庄先生家住房装修完成，第一年家具、家电支出为15万 （4）第一年购买汽车，采用分期付款，五年还清，首付20万，手续费3万，每年按揭10万 （5）其他费用包括人情费旅游费用等（不足用夫妻日常开销补足）三、活期存款一览表第一年第二年第三年第四年第五年活期存款余额5038.830.124.422.9说明：（1）活期存款金额为头年的现金结余加上本年的收支结余，利息忽略不计。活期存款作为风险保证金，和流动资金。根据庄先生家的开销状况，即使庄先生夫妻半年没有薪水收入也能保证家庭生活水平不下降。四、五年理财效果总结（1） 在我们的规划下庄先生家的资产结构得都了极大的改善，110万的现金和75万的股票价值得到了充分的利用。（2） 资产的数额明显增加：由325万增加到了525.3万（3） 置产的抗风险能力大大提高。我们降低了股票的投资额度，提高了国债的购买量。（4） 理财目标得以实现：头一年实现了买车的目标以及家具的购买；保证了庄韩在留学期间的费用，并在五年后为他准备一笔创业发展基金；生活水平有所提高；实现了赡养父母的目标；现有资产五年后资产备注房产120220升值股票市值75114.240万+五年的股票增值保险2040每年保费4万银行存款11022.9汽车040折旧20%创业发展基金088.2庄韩自己积累25万