20XX年度经济金融运行分析报告 范文

20XX年度经济金融运行分析报告 XX年，面对严峻的国内外形势和本地社会经济环境，XX经济总体态势平稳，部分企业生产经营比较困难，经济效益下降，社会信用体系遭到一定程度地破坏。但全市金融机构立足XX实际，认真贯彻落实稳健的货币政策，金融运行总体平稳，信贷结构不断优化，融资渠道继续拓宽，有力支持了XX经济发展。一、经济金融运行基本情况经济运行基本情况20XX年XX市实现国内生产总值亿元，同比增长%，低于全国和全省GDP增速。财政总收入72亿元，同比增长%；其中公共财政预算收入亿元，增长%；全社会消费品零售总额亿元，增长%；人均人民币储蓄存款余额41879元/人，增长%。金融运行基本情况1.贯彻落实稳健货币政策，信贷总量适度增长20XX年是货币政策回归稳健的第二年。我们按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的政策要求，综合运用各项政策工具，加强窗口指导，引导全市金融机构保持信贷适度增长。20XX年末，全市金融机构本外币各项贷款余额亿元，同比增长%，比年初新增亿元，同比少增亿元。2.加大信贷结构调整，支持XX实体经济发展20XX年，全市金融机构深入开展“金融支持实体经济服务年”活动，认真贯彻“有扶有控”的信贷政策，调整和优化信贷结构，有力支持了XX实体经济发展。年初，人民银行出台了金融支持XX实体经济发展的指导意见，制定20XX年XX市货币信贷工作的指导意见，对辖内的19家金融机构开展综合评估，切实加大对小微企业的金融支持。XX月末全市制造业人民币贷款余额389亿元，同比增长%，高出人民币各项贷款增速个百分点，比年初新增亿元，占人民币贷款增量的%。20XX年企业贷款需求较为旺盛，银行新增信贷主要投放于中小企业，尤其重点支持众多小型企业，XX月末，小型企业贷款余额230亿元，比年初增加亿元，占人民币贷款增量的%，同比增长%，高出人民币各项贷款增速个百分点。但微型企业贷款持续减少，贷款余额亿元，比年初减少4亿元。表120XX年XX月末全市大、中、小、微型企业贷款增长情况3.积极推进不良贷款处置工作，防范化解金融风险面对我市不良贷款持续增长的形势，全市金融机构积极主动采取多种方式、多种措施，推进不良贷款处置工作，取得了较高成效。20XX年全市金融机构累计处置不良贷款亿元，在全部处置资产中，打包出售资产亿元、法院处置亿元、贷款核销亿元、现金清收亿元，资产剥离亿元。为控制全市不良贷款作出了积极努力。同时，积极运用政府转贷资金，帮助困难企业转贷，维护区域金融稳定，至20XX年XX月，全市转贷资金累计发放29亿元。但我们也要看到，当前我市不良贷款形势仍然比较严峻，截至XX月末，全市银行不良资产余额亿元，比年初增加亿元，不良贷款率为%，比年初上升个百分点。不良贷款余额亿元，比年初新增亿元，不良率为%，比年初上升个百分点，较民间借贷风波集中爆发之前的20XX年8月增加亿元和个百分点。4.推进跨境人民币业务发展，促进贸易投资便利化20XX年，全市累计办理跨境人民币业务亿元，同比增长%。20XX年我市激活跨境人民币结算企业217家，使有资格开展人民币跨境结算业务的企业达到337家。总体看来，20XX年我市面临的宏观环境较为严峻，全市金融工作的难度较大，全市金融机构牢牢把握“稳中求进”的工作基调，在稳增长、调结构、抓转型等方面提供了有力的金融保障和支持，推动全市经济的平稳发展。二、准确把握当前的形势和挑战对形势的科学分析和把握，有助于牢牢掌握工作的主动权，对各项工作早作谋划，从容应对。科学研判当前国际经济形势当前，国际经济形势依然错综复杂、充满变数，世界经济低速增长态势仍将延续，主要经济体需求依然疲弱，各种形式的保护主义明显抬头，西方大国对外转嫁内部经济困难的意图十分明显。整体而言，全球仍处于应对金融危机的调整状态中，真正走出危机仍需时日。由于美国经济复苏趋势抬头，因此，总体上国际经济略好于去年。准确把握国内经济走势20XX年，我国经济社会发展仍然具备难得的机遇和有利条件，经济社会发展基本面长期趋好，国内市场潜力巨大，社会生产力基础雄厚，科技创新能力增强，人力资源丰富，生产要素综合优势明显，社会主义市场经济体制机制不断完善。但我国发展仍面临不少风险和挑战，不平衡、不协调和不可持续的问题依然突出，经济下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧，企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存，财政收入增速放缓和政府承担的刚性支出增加的矛盾凸显，消化过剩产能和稳定就业之间存在两难选择，物价上涨压力也有所上升，宏观调控面临的货币环境更加复杂。清醒认识XX经济金融发展面临的机遇和挑战20XX年宏观形势的复杂多变与我市转型升级的考验相糅合，将对我市经济发展产生深远影响。从有利条件看，主要表现为“三大红利”：一是城市化红利，国家积极推进城市化建设，XX旧村改造、城中村改造、城乡统筹发展将加快我市产业结构调整步伐，释放巨大的内需潜能；二是制度红利，借“金融综合改革试验区”，将有条件争取在重点领域和关键环节先行先试、率先突破，从而把改革转化为最大的发展红利；三是技术红利，国家实施创新驱动发展战略，将推动技术红利替代人口红利，为XX带来产业优化升级和经济持续增长的新动力。但XX经济仍处于周期性和结构性因素共同交织的局面中，经济平稳发展仍然面临诸多挑战，主要表现为：一是需求持续增长动力不足，稳增长面临压力。主要表现在固定资产投资高位运行，消费的拉动作用有所减弱，出口持续回落。投资方面：20XX年全市实现全社会固定资产投资亿元，同比增长%，其中限额以上固定资产投资完成亿元，同比增长%，限上投资总量、增速在温州“三区两市”分别列第2位和第3位。虽增速较快，但回落明显，同时投资增长受环境要素制约，继续保持快速增长的难度在增加。出口方面：全市实现进出口总额亿美元，同比下降%。其中出口总额亿美元，同比增长%，增幅比上年回落个百分点。从出口商品看，机电类和纺织产品类出口同比分别下降%和%，轻工类产品出口同比增长%。今年拓市场促外贸任务十分艰巨。消费方面：社会消费品零售总额亿元，同比增长%，比上年回落了8个百分点。新的消费热点尚未形成，对经济增长的贡献短期内难有大幅提升。一个地方经济长足可持续发展靠的是消费、内需、外需，而不是盲目投资拉动。二是工业经济下行明显，企业经营压力尚未缓解。受外部经济不景气和民间借贷风波负面效应叠加影响，20XX年XX工业经济呈明显下滑态势。全年全市规模以上工业产值亿元，同比下降%。三大主导产业全年共实现总产值亿元，同比下降%。其中汽摩配行业总产值亿元，同比下降%，机械电子和高分子合成及其制品行业分别实现工业产值亿元和亿元，同比分别下降%和%。企业经营压力尚未明显缓解，企业经济效益下降，生产经营活动收缩，停产企业增加，全年规模以上工业企业停产34家，比上年增加了15家。全年利润负增长的规上工业企业达514家，占规模以上工业企业数的%。三是市场信心总体低迷，居民消费投资意愿下降。据对工业企业、银行家、储户问卷调查显示，4季度，受季节性采购备货周期到来、市政设施投资力度加大、不良贷款增速放缓等因素影响，企业家预期宏观经济形势趋于稳定，银行家信心指数止跌回升，但居民景气指数较上季回落。居民消费动力减弱，投资意愿创近3年来新低。从金融层面看，保持XX金融平稳运行也面临不少困难，主要体现在：一是存款市场稳定性不足。近年来，我市存款市场的波动性一直很大，存款规模季末冲高后大幅回落特征明显，资金约束持续加剧。XX月末，全市银行业本外币各项存款余额亿元，同比下降%，存款同比增速首次发生负增长，比年初减少亿元，比去年同期多减亿元。银行存款减少一是由于单位存款负增长。今年我市企业经营效益下降，企业资金较为紧张，因此留存在银行的存款大幅下降。XX月末全市人民币单位存款亿元，比年初减少亿元，其中活期存款亿元，比年初减少亿元，单位定期存款亿元，比年初减少亿元。二是受票据业务的影响，保证金存款下降明显。XX月末银行承兑汇票金额亿元，比上季下降亿元，比年初下降亿元。票据业务的萎缩，使保证金存款相应下降，XX月末人民币保证金存款亿元，比年初下降亿元。存款市场的不稳定直接导致金融机构存贷比矛盾加剧，受此影响，XX市银行业存贷比不断上升，11月更是达到XX银行业存贷比的历史最高水平，11月全市本外币存贷比为%，人民币存贷比高达%，分别比去年同期上升个个百分点和个百分点。贷款逆势增长，增量存贷比都无法计算。在实行存贷挂钩的信贷管理方式下，存款不足、波动加剧将直接影响我市金融机构对经济发展的稳定信贷支持。二是信贷保障任务艰巨。在出口平稳增长面临压力、消费热点尚未形成的背景下，投资作为当前稳增长的主力将发挥重要作用。今年，市政府提出全市固定资产投资475亿元，加上城镇化进程的推进，将产生旺盛的信贷需求。XX经济尚在回升阶段，实体经济有效需求增强，需要相应的信贷资金予以支持。整体看，投资扩大、经济回暖对20XX年的信贷保障提出了较高的要求，需要在支持经济发展和贯彻落实稳健货币政策之间把握平衡，做好文章。三是防范化解金融风险任务依然艰巨。我市企业经营风险引发的金融机构不良贷款上升、风险增加状况未得到根本扭转。20XX年1月末，全市金融机构不良率为%(四级分类)，仍在上升阶段。从担保链风险看，我市40%以上企业贷款为保证类贷款，当前企业担保互保风险仍未得到有效控制；民间借贷市场上，交易主体间的信任基础难以在短期内恢复，部分企业的融资能力和资金周转受到较大影响；地方政府融资平台领域，投资快速增长周期来临可能使融资平台迎来新一轮扩张，在贷款集中到期、财政收入增速下降的情况下，未来偿债面临压力；金融创新领域，前几年商业银行表外业务的快速发展，期限错配问题和隐性担保机制使表内外业务之间交叉传染的风险集中暴露。同志们，20XX年内外部环境依然复杂严峻。我们必须在准确把握国内外经济形势变化和宏观调控政策取向的基础上，坚持一分为二看问题，一方面充分评估面临的困难和挑战，进一步增强忧患意识，把应对举措准备得更充分一些；另一方面也要充分看到我市经济金融发展蕴含的重要机遇，努力抓住新机遇，积极应对新挑战。三、20XX年稳健货币政策的内涵20XX年，央行将按照“稳中求进”的总基调，继续实施稳健的货币政策，增强操作的前瞻性和灵活性，适当扩大社会融资总规模，保持贷款适度增加，充分发挥货币政策逆周期调节作用。当前形势下，保持稳健货币政策的基本取向十分必要。稳健的货币政策有助于为经济发展和转型创造一个中性、稳定的货币环境，有助于管理通胀预期，有助于促进经济结构调整和经济发展方式转变，有助于防范金融风险。我们可以从五个方面理解20XX年稳健货币政策的内涵。保持货币供应量适度增长20XX年，我国m2预期增长XX%左右，与20XX年GDP增长%、物价涨幅%的预期目标是相适应的。从管理通胀预期的角度看，当前发达国家宽松货币政策在加码，美国推出了第四轮量化宽松政策，欧央行推出直接货币交易omT，日本最近也加大了量化宽松程度，全球流动性偏多，不仅加大了输入性通胀压力，也加大了阶段性资本大幅流入或流出的风险。央行必须通过保持稳健的货币政策，控制好物价过快上涨的货币条件，防止通胀预期演变成实际通货膨胀。从货币供应量的增速看，近十年我国m2增速一直较快，货币存量基数较高。20XX-20XX年我国m2的平均增速高达%，目前m2的存量已经高达97万亿元，接近100万亿元，增长十分迅速。m2与GDP的比重在20XX年为，到20XX年国际金融危机发生前已经降到，但20XX年底又回到以上，从这个角度上看，我国的金融效率在下降。因此，货币供应量应当保持适度增长，不宜大幅放松。保持贷款适度增加“稳中求进”的基础是稳，稳不仅体现在货币供应量增长适度，也体现在贷款总量的合理适度。保持新增贷款适度增加。国际金融危机发生的这几年，我国货币信贷扩张的速度非常快，20XX-20XX四年中我国人民币贷款增加了33万亿元，20XX年底我国人民币贷款余额为63万亿元，这意味着最近四年增加的贷款占到建国以来的一半以上，货币信贷扩张的速度非常快，这使我国面临着较大的通胀隐患。因此，20XX年的贷款增加必须是适度的，既要推动经济持续健康发展，同时又要有效控制通胀。注重盘活信贷存量。信贷资金不同于财政资金，它是可以周转使用的，金融机构支持经济发展不仅仅是新增贷款，还有存量贷款。现在全国有高达63万亿元的人民币贷款存量，XX也有927亿元的贷款存量，而且XX的短期贷款占比85%以上，这意味着大部分的贷款都将可以在年内周转使用。金融机构可以合理盘活和利用存量贷款，加大对经济的支持力度。继续发挥差别存款准备金率的动态调整作用。20XX年，人民银行运用宏观审慎政策框架进行金融调控，推出差别存款准备金动态调整这一政策工具。差别存款准备金动态调整措施是加强宏观审慎管理的重要举措，它具有逆周期的双向调节功能，既可以在经济偏热时抑制信贷过快投放，也可以在形势变化时通过调整稳健性参数促进信贷适度增长。它将信贷投放与银行的资本水平、稳健性水平相联系，是引导信贷合理增长的科学手段。20XX年，人民银行将根据形势变化，并结合新资本要求对银行体系和宏观经济的影响，评估和调节有关参数，继续引导金融机构保持信贷总量的平稳增长。注重优化信贷结构当前，我国正处于结构转型的关键时期，经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍然突出，必须进行结构调整和优化，这也是“稳中求进”基调中“进”的重要体现。重视优化信贷结构。加大对经济结构调整特别是“三农”和小微企业的信贷支持。加大对事关全局、带动性强的重大项目和战略性新兴产业、自主创新、节能环保、现代服务业等领域的资金支持，满足重点在建续建项目的资金需求。严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。继续严格执行各项差别化的住房信贷政策，支持保障房住房、中小套型普通商品住房建设和居民首套自住普通商品房消费，抑制投机投资性购房。注重运用各项货币政策工具加大定向支持力度。积极发挥再贷款、再贴现等政策工具在结构调整中的作用，探索、创新再贷款管理的新模式、新办法，通过票据选择明确再贴现支持的重点，切实把央行资金用到需要支持的领域。注重加强流动性管理20XX年，外汇流入趋势可能出现新的变化，加大了银行体系流动性的不稳定性。在货币政策基本取向保持不变的前提下，必须通过加强流动性管理，注重预调微调，提高调控的主动性和灵活性。央行在流动性管理方向上，将更加重视公开市场操作和再贷款的作用。有效发挥再贷款在保障银行体系流动性供给中的作用。结合我国银行体系流动性管理的实际，央行将创新货币政策工具在流动性管理方面的机制，改变再贷款一直以来仅仅作为结构调整工具的单一功能，有效发挥再贷款保障银行体系流动性供给、特别是满足地方法人金融机构短期流动性需求的功能。近期人民银行总行增加了200亿元流动性再贷款，分配浙江20亿元，主要用于满足城市商业银行的流动性需求。公开市场操作将成为流动性管理的重要工具。20XX年，央行在公开市场上实施了近90期逆回购，累计进行了超过万亿元的滚动操作。近期央行决定启用公开市场短期流动性调节工具，作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。2月19日，央行开展了300亿元正回购，这是央行时隔8个月后重启正回购。可以预见的是，在维持当前法定存款准备金率水平的情况下，未来央行将根据外汇占款情况的变化和银行体系流动性水平，交替使用正、逆回购，公开市场操作将更趋灵活主动。稳步推动利率市场化改革当前，我国利率市场化已经进入了攻坚阶段，要完成改革任务，核心是要在两方面加大工作力度：一是完善市场，让市场在资源配置中发挥更大的作用；二是提高能力，即商业银行自主定价和风险管理能力、中央银行的宏观调控能力。20XX年，人民银行将贷款利率下限从基准利率的倍调整至倍，但实际能够下调至倍的商业银行并不多。这说明，金融机构的定价能力和风险管理能力确实有了很大提高，这为下一步利率市场化打下了非常好的基础。利率市场化是一个系统工程，不是中央银行和市场参与者两个部分就能够做到的事情，还需要一些基础性的配套措施，包括存款保险制度的建立、直接融资的发展、金融市场的完善。需要特别提到的是，直接融资既可以避免金融风险在银行体系的过度累积，也可以降低企业融资成本。目前，人民币贷款在社会融资规模中的比重已经大大降低，20XX年，全国和浙江的比重分别为52%和%。金融业十二五发展规划提出，到“十二五”期末，非金融企业直接融资占社会融资规模比重将提高至15%以上。从下阶段利率市场化的趋势看，人民银行将加快培育货币市场基准利率，提高中央银行市场利率调控水平，推动金融市场协调发展，引导金融机构增强风险定价能力，用好利率浮动定价权合理定价，加强主动性负债和成本约束，自觉维护定价秩序。四、全力做好20XX年全市金融工作根据稳健货币政策的要求，围绕XX经济发展的目标，对于20XX年全市金融工作，重点强调以下六个方面。贯彻落实稳健货币政策，保持信贷总量合理适度增长各金融机构要深刻理解、准确把握稳健货币政策的内涵，认真执行稳健的货币政策，保持信贷投放合理适度增长，使信贷总量与XX经济发展的需求相匹配、投放节奏与XX实体经济的运行规律相衔接。各金融机构要强化金融对经济的逆周期调节，继续积极争取上级行的支持，争取信贷总量、授信管理等政策倾斜。全市各家银行的贷款均有适度增长。在节奏的把握上，要结合企业的资金需求规律合理安排进度，注意保持季度、月度间贷款的平稳投放。各金融机构要注重盘活信贷存量，优化存量贷款结构，平衡好新增贷款与存量续贷的关系，充分发挥存量贷款在支持我市经济发展中的作用。我市短期贷款占比较高，截至20XX年XX月末，全市本外币贷款中，短期贷款占比高达%。我们一方面要利用存量中短期贷款占比高的实际情况，切实注重盘活信贷存量，实现信贷结构的优化，最大限度地用于支持实体经济，服务经济转型升级；另一方面，要切实加强延长贷款实际期限的创新，灵活设计贷款期限和还款方式，解决贷款期限与企业用款期限错配问题。人民银行XX市支行将对各国有与股份制商业银行实行窗口指导，通报货币信贷政策执行效果，实行专题调查与专项检查等方式加强对商业银行信贷投放、投向的指导。继续根据金融机构稳健经营和货币信贷政策执行等情况，按照宏观审慎管理的要求，结合上级行对差别准备金动态调整政策实施要求，灵活安排地方法人金融机构全年合意贷款规模和贷款投放节奏,引导金融机构贷款适度增长。优化信贷结构，加快推进经济转型升级当前，XX经济正处于转型升级、不进则退的关键时期，20XX年，各银行应围绕全市经济转型升级大局，在全市开展“金融支持经济转型升级服务年”活动。各金融机构要加强组织动员，层层落实责任，将支持经济转型升级作为服务实体经济发展的重中之重。一是突出信贷投放重点，支持扩大有效投资。各金融机构要加大对全市事关全局、带动性强的重大项目信贷支持力度，有效满足围垦、交通、大都市建设、城中村改造等项目资金需求。要综合运用中长期固定资产贷款、银团贷款、同业合作等模式，重点予以保障。对符合“真公司”、“真资产”、“真项目”、“真现金流”、“真偿债”、“真支持”原则的地方政府融资平台，要在严格规范信贷管理、加强风险识别和管理基础上，支持其合理资金需求。二是加快信贷结构调整步伐，加快推进经济转型升级。各金融机构要围绕全市先进制造业、高新技术产业、战略性新兴产业、节能环保产业、文化产业等的信贷需求，大力发展科技金融、绿色金融和文化金融业务，支持产业结构优化升级。要密切关注产业结构调整政策，对于我市的传统产业，要通过中长期技术改造贷款、并购贷款等方式，支持产业改造升级、兼并重组和优化整合。要坚持“区别对待、有保有压”的原则，严格控制对高耗能、高污染、落后产能和过剩产能的新增信贷投放。三是深化金融创新，加大“支农支小”力度。各金融机构要继续把小微企业金融业务作为战略重点，单列小微企业信贷计划，确保小微企业贷款增速高于全部企业贷款增速。积极支持信用程度高、市场前景好、创新能力强、主营业务突出的成长型小微企业。要结合金融综合改革，持续深化小微企业金融创新，推广循环贷款、年审制贷款、无还款续贷、宽限期等还款方式创新，实现小微企业贷款到期与续贷的无缝对接。着力扩大小微企业信用贷款以及动产、仓单、应收账款、商位使用权等抵质押贷款覆盖面，改变过度依赖互保联保的信贷模式。同时，要不断深化金融支农工作，围绕农田水利建设、农民创业增收、农业科技创新、农村住房改造等新农村建设重点环节，加大支农信贷投入，继续保持全市涉农贷款较快增长。积极推进农房、土地承包经营权、林权、海域使用权抵押贷款创新的增量扩面工作。四是加强城镇化建设金融支持，提升民生金融服务。各银行业金融机构要充分认识做好城镇化金融服务的重要意义，根据我市城市建设布局，跟踪关注城镇化进程中“三农”发展、产业承接转移、基础设施建设、生态文明建设、人口集聚和居民创业等领域的金融服务需求，优化金融资源布局和配置，创新金融产品和服务模式，探索建立与城镇化发展相适应的可持续融资机制。五是严格执行差别化住房信贷政策，促进房地产市场平稳健康发展。各金融机构要根据国务院常务会议的最新精神，切实贯彻落实房地产调控政策。各金融机构要继续严格执行差别化住房信贷政策，抑制投机投资性需求。同时，要优化利率结构、合理定价，满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。要不断完善融资机制，加大对保障性安居工程和中小套型普通住房项目的支持力度。要在防范风险的基础上，支持房地产开发企业和政府土地储备机构的合理贷款需求，促进增加市场有效供给。深化外汇管理体制改革，支持涉外经济发展各金融机构要充分认识涉外经济对我市经济发展的重要性，千方百计帮助企业开拓国际市场，稳定和扩大国际市场出口份额。一是完善贸易投资便利化措施。我们将继续深化货物贸易外汇管理改革，简化贸易进出口收付汇业务办理手续和程序；改进直接投资外汇管理方式，切实提高直接投资便利化程度，帮助企业降低经营成本。各金融机构要认真落实各项外汇管理政策，提升企业对外贸易活动和投资活动的经营效率。二是提升外贸领域的金融服务。各金融机构对有信用、有订单、有品牌、有效益的优质进出口企业，要优先给予信贷支持。灵活运用外汇贷款、买方信贷、预付款保函、信用证、押汇、保理等贸易融资产品，支持企业稳定出口。积极发展进口信贷、进口信用证等业务，支持企业引进吸收国外成套设备和关键技术。支持企业开拓国际市场。继续推进汇率避险市场和避险产品的培育与创新，加大外汇远期、掉期、外汇期权等避险工具推广力度，降低进出口企业汇率风险。三是扎实推进跨境人民币业务增量扩面。各金融机构要进一步引导涉外企业在跨境贸易中使用人民币结算，力争全年跨境人民币结算业务从企业对象、参与银行、业务种类和结算量上“扩面增量”。要加强与海外银行的