企业财产保险ppt课件

CopyrightbyLiyi2013 1 第三章企业财产保险 教学目的 通过学习 要求学生重点掌握企业财产保险的保险责任 责任免除 承保与理赔的实务处理 理解并熟悉影响费率的因素和费率的分类 课时 4课时 CopyrightbyLiyi2013 2 第三章企业财产保险 第一节承保第二节保险责任第三节费率第四节理赔处理第五节营业中断保险 CopyrightbyLiyi2013 3 第一节承保 3 1 1保险标的3 1 2承保方式 CopyrightbyLiyi2013 4 3 1 1保险标的 可保财产定义 投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财产 CopyrightbyLiyi2013 5 3 1 1保险标的 特约保险财产经保险双方特别约定 并在保险单中载明名称和金额 方可承保的财产 CopyrightbyLiyi2013 8 3 1 1保险标的 不保财产的原因 七类 1 质和量难以估算 土地 矿藏 矿井 矿坑 森林 水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物 2 缺乏价值依据 难以鉴定价值 文件 帐册 图表 技术资料等 3 损失难以掌握 货币 票证 有价证券 电脑资料 枪支弹药等 CopyrightbyLiyi2013 9 3 1 1保险标的 不保财产的原因 续 4 承保后与政府法律法规抵触 违章建筑 非法占用的财产 5 处于危险状态 危险建筑 6 属于其他险种承保 在运输过程中的物资 领取执照并正常运行的机动车 牲畜 禽类和其他饲养动物 7 其他原因 CopyrightbyLiyi2013 10 3 1 2承保方式 主要的承保方式包括三种 按账面价值承保按重置价值承保按申报价值承保其他承保方式 主要针对特约财产 按约定的保险价值承保第一危险赔偿方式承保 CopyrightbyLiyi2013 11 3 1 2承保方式 按账面价值承保按保险财产的账面价值或账面原值或原值加成数来确定保险金额承保 CopyrightbyLiyi2013 12 3 1 2承保方式 按重置价值承保按重新置换或建造同样的全新固定资产所花的成本及费用作为保险金额 CopyrightbyLiyi2013 13 3 1 2承保方式 按申报价值承保被保险人可以依据公估价或评估后的市价确定保险金额 CopyrightbyLiyi2013 14 3 1 2承保方式 按双方约定的保险价值承保适用于字画 古玩 工艺品等 定值保险 CopyrightbyLiyi2013 15 3 1 2承保方式 第一危险赔偿方式承保适用于地铁 隧道 大坝 公路 桥梁等 CopyrightbyLiyi2013 16 第二节保险责任 3 2 1列明的意外事故责任3 2 2列明的自然灾害3 2 3其他责任3 2 4企业财产保险责任免除 CopyrightbyLiyi2013 17 3 2 1列明的意外事故责任 火灾 爆炸飞行物体及其它空中运行物体坠落 CopyrightbyLiyi2013 18 3 2 1列明的意外事故责任 火灾构成保险责任的火灾的三个条件 1 有燃烧现象 即有热 有光 有火焰 2 是意外 偶然的燃烧 超出正常用火的范围 3 燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势 CopyrightbyLiyi2013 19 3 2 1列明的意外事故责任 英国火灾保险人对火灾的认定 点燃并有燃烧现象 属于意外事故 烧了不该烧的东西 美国火灾保险人对火灾的解释 有热有火发生火焰 是 敌意之火 所致 不属于保险单除外的不保范围 CopyrightbyLiyi2013 20 3 2 1列明的意外事故责任 爆炸分为物理性爆炸和化学性爆炸 CopyrightbyLiyi2013 21 3 2 1列明的意外事故责任 飞行物体及其它空中运行物体坠落建筑物倒塌 倒落 倾倒造成的损失视同该责任 CopyrightbyLiyi2013 22 3 2 2列明的自然灾害 气象灾害地质灾害 CopyrightbyLiyi2013 23 3 2 2列明的自然灾害 气象灾害财产保险基本险 雷击 财产保险综合险 雷击 暴雨 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾 雹灾 冰凌 财产保险一切险 雷电 飓风 台风 龙卷风 风暴 暴雨 洪水 水灾 冻灾 冰雹及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象 CopyrightbyLiyi2013 24 3 2 2列明的自然灾害 地质灾害财产保险综合险 泥石流 崖崩 突发性滑坡 地面下陷下沉 财产保险一切险 地崩 山崩 雪崩 火山爆发 地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象 CopyrightbyLiyi2013 25 3 2 2列明的自然灾害 地震 海啸一般为除外责任 CopyrightbyLiyi2013 26 3 2 3其他责任 1 自有设备三停责任2 施救时保险财产损失3 施救整理费用 CopyrightbyLiyi2013 27 3 2 3其他责任 自有设备三停责任被保险人拥有财产所有权的自用的供电 供水 供气设备因保险事故遭受损坏 引起停电 停水 停气以致造成保险标的的直接损失 CopyrightbyLiyi2013 28 3 2 3其他责任 施救时损失在发生保险事故时 为抢救保险标的或防止灾害蔓延 采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失 CopyrightbyLiyi2013 29 3 2 3其他责任 施救整理费用保险事故发生后 被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用 CopyrightbyLiyi2013 30 3 2 4企业财产保险责任免除 财产保险综合险的除外责任战争 敌对行为 军事行为 武装冲突 罢工 暴动 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致 核反应 核子幅射和放射性污染 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失 地震所造成的一切损失 CopyrightbyLiyi2013 31 3 2 4企业财产保险责任免除 财产保险综合险的除外责任 续 保险标的本身缺陷 保管不善导致的损毁 保险标的的变质 霉烂 受潮 虫咬 自然磨损 自然损耗 自燃 烘焙所造成的损失 推放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚 由于暴风 暴雨造成的损失 由于行政行为或执法行为所致的损失 其他不属于保险责任范围内的损失和费用 CopyrightbyLiyi2013 32 第三节费率 3 3 1影响费率的因素3 3 2费率的分类 CopyrightbyLiyi2013 33 3 3 1影响费率的因素 1 投保险种2 房屋的建筑结构3 占用性质4 地理位置5 周围环境6 投保人的安全管理水平7 历史损失数据8 市场竞争因素 CopyrightbyLiyi2013 34 3 3 2费率的分类 财产保险基本险和财产保险综合险的费率可以分为三大类13个号次 一般为年费率 以千分数计算 费率1适用于华东 中南 西南地区 费率2适用于华北 东北 西北地区 CopyrightbyLiyi2013 35 3 3 2费率的分类 工业类 1 6 分为六档 一级工业险 适用于钢铁 机器制造 耐火材料 水泥 砖石制品等工业 二级工业险 适用于一般机械零件制造 修配行业 如自行车五金零件制造厂 三级工业险 适用于以一般物资为主要原料的棉纺织 食品 轻工 电讯 电器 仪表 日常生活用品等工业 CopyrightbyLiyi2013 36 3 3 2费率的分类 四级工业险 适用于以竹 木 皮毛或以一般可燃物资为主要原料进行生产的工业 棉 棉麻 塑料及其制成品 化纤 化学 医药制造等加工工业 以油脂为原料的工业和文具 纸制品工业 五级工业险 适用于以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行复合生产 制氧 挥发性试剂以及塑料 染料制造等工业 大量使用竹 木 稻草为主要原料的木器家具 工具 竹器 草编制品制造工业 油布 油纸制造工业 六级工业险 适用于特别危险品 如赛璐路 磷 醚及以其他爆炸品为主要原料进行复合生产的工业和染料工业 CopyrightbyLiyi2013 37 财产保险年费率表 CopyrightbyLiyi2013 38 3 3 2费率的分类 仓储类 7 10 储存大宗物资的仓库 露堆 罩棚 油槽 储气柜 地窖等 都适用仓储险费率 根据仓储商品和物资的性质以及危险程度 仓储险费率可分为四个级别 一般物资 危险品 特别危险品和金属材料 粮食专储 CopyrightbyLiyi2013 39 财产保险年费率表 续1 CopyrightbyLiyi2013 40 3 3 2费率的分类 普通类 11 13 工业和仓储业以外的其他行业适用普通险费率 CopyrightbyLiyi2013 41 财产保险年费率表 续2 CopyrightbyLiyi2013 42 第四节理赔处理 3 4 1赔偿方式3 4 2综合险的理赔实践 CopyrightbyLiyi2013 43 3 4 1赔偿方式 财产保险合同约定的保险赔偿方式通常有两种 一是支付赔款 二是恢复原状或置换受损保险财产 注 财产保险一切险条款有重置赔偿方式选择权 CopyrightbyLiyi2013 44 3 4 2综合险的理赔实践 固定资产的理赔 一 全部损失的情况受损财产的保险金额等于或高于出险时的重置价值时 其赔偿金额以不超过出险时重置价值为限 受损财产的保险金额低于出险时的重置价值时 其赔款不得超过该项财产的保险金额 CopyrightbyLiyi2013 45 3 4 2综合险的理赔实践 固定资产的理赔 二 部分损失的情况部分损失的赔付要按是否足额投保理赔 如果按原值加成投保和按重置价值投保 损失后按实际损失计算赔偿金额 否则比例赔付 对于加成投保的 发生部分损失 只按实际损失赔付 不能加成赔付 CopyrightbyLiyi2013 46 3 4 2综合险的理赔实践 流动资产的赔偿处理 一 全部损失的情况受损财产的保险金额等于或高于出险时账面余额时 其赔偿金额以不超过出险时账面余额为限 受损财产的保险金额低于出险时账面余额时 其赔款不得超过该项财产的保险金额 CopyrightbyLiyi2013 47 3 4 2综合险的理赔实践 流动资产的赔偿处理 二 部分损失的情况 受损保险标的保险金额等于或高于账面余额 按实际损失计算赔偿金额 受损财产的保险金额低于账面余额 应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与出险时账面余额的比例计算赔偿金额 CopyrightbyLiyi2013 48 课堂作业题 1 某棉纺厂投保企业财产保险 固定资产保险金额300万元 在保险期间内发生保险事故 固定资产损失150万元 出险时固定资产的重置价值280万元 保险公司应如何赔付 2 某棉纺厂投保企业财产保险 流动资产保险金额100万元 在保险期间内发生保险事故 流动资产损失50万元 出险时流动资产的账面余额110万元 保险公司应如何赔付 CopyrightbyLiyi2013 49 第五节营业中断保险 3 5 1营业中断保险的概念3 5 2营业中断保险的基本内容 CopyrightbyLiyi2013 50 3 5 1营业中断保险的概念 营业中断保险的定义营业中断保险又称利润损失保险 或间接损失保险 是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产 停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险 它是企业财产保险或机器损坏保险的附加险 CopyrightbyLiyi2013 51 3 5 1营业中断保险的概念 营业中断保险的必要条件被保险人拥有足额有效的企业财产保险或机器损坏保险保单 CopyrightbyLiyi2013 52 3 5 2营业中断保险的基本内容 营业中断保险的赔偿期赔偿期是企业在保险有效期内遭受保险责任范围内的损失后 从企业利润损失开始形成到