风险等级划分标准实务操作.doc

风险等级划分标准实务操作 一、实务操作1、对于车险业务，单笔保费超过1万元的， 签单时请备注是现金还是转账 ，现金1万元以上的，转账20万元以上的风险等级划分为高风险。2、签单时如果无法确定现金还是转账的，一律选择高风险,车队业务、中介、代理渠道业务，一律选择高风险。3、除以上之外，其他的请参照反洗钱法执行，可以选择低风险。二、反洗钱法规定如下：（一）高风险客户1.危险客户： 1）中国人民银行网上公布的名单；2）有确凿的证据表明，涉嫌洗钱和恐怖融资的客户；3）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户；4）被同业保险公司列入黑名单的客户；5）与地下钱庄有业务往来或关系密切的客户。对于上述危险客户，各级机构应拒绝承保；对于有确凿证据表明该客户洗钱和恐怖融资的，应立即向当地公安机关和人民银行报告，同时报告分公司风险合规部。2.高风险客户：1）经核查发现，所留存的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；2）大额交易比较频繁，每季在3次以上（不含3次）；3）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；4）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；5）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益的；6）同一投保人短期内多次退保，遗失发票总额达到大额的；7）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经保险公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；8）以现金购买大额保单，与其经济状况不符的；9）大额保单，保险合同生效后，短期内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；10）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；11）坚持要求以现金缴纳保费，且不能合理解释原因的法人、其他组织客户；12）坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的法人、其他组织客户；13）通过第三人支付保费，且不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的自然人客户；14）要求投保的保险责任明显高出标的的实际价值。对符合连续两次以上(含两次)上述条件的客户认定为高风险客户;对于高风险客户，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况等信息，加强对该交易活动的监测分析，并进行严格管控，以免对公司经营产生较大的不稳定影响。同时，对于上述高风险客户，各级机构应每月对所保存的客户基本信息进行审核。(二)中风险客户：1）有其他违法违规经济犯罪行为的，并受过相关执法或监管部门处罚的客户。2）大额交易比较频繁，每季在3次以内（含）；3）客户资料不齐全或身份资料未能及时更新，客户回访无法联系到客户的； 4）客户为外国政要；5）从中介代理获得的客户；6）承担保险责任较高的客户。对于上述中风险客户，各级机构至少应每半年对所保存的客户基本信息进行审核。（三）低风险客户：1）客户提交资料齐全，经核查与客户留存资料相符的；2）与公司具有长期业务往来关系的客户；3）政府或行政事业单位客户；4）经过合格第三方（如法院）认证的客户；5）上市公司客户；6）不存在被