B班第三组-小微企业融资难融资贵PPT课件.ppt

小微企业融资难融资贵蓝精灵 B班第3组 夏婧娴聂奇曹昕 讨论题目 团队名称 成员姓名 1 1 案例分析2 什么是融资难融资贵3 为什么会产生融资难融资贵的现象4 应该如何解决融资难融资贵的问题 讨论思路 2 案例 招行创新模式降低小微企业融资成本 近日 招行积极贯彻落实国务院关于缓解企业融资贵的政策要求 在小微企业业务的经营架构 服务模式 贷款产品 业务流程 风险管理和客户服务等多方面进行了创新 并开展了系统化的业务体系建设 据介绍 在小微企业贷款产品方面 招行根据小微企业的经营特点 设定了短期与长期相结合的贷款期限和 月供式 贷款还款方式 并制定了与产品相匹配的贷款风险管理制度措施 对于经营良好的小微企业贷款客户 招行提供了贷款到期自动续贷产品 保证了对小微企业客户的长期贷款融资支持 3 在小微企业贷款服务模式和服务效率方面 招行各营业机构和网点均设立了小微企业客户服务专区和客户服务专员 并逐步在全国小微企业客户聚集的专业市场和商圈设立小微业务专业支行 同时 招行还创新建立了远程银行小微企业电话专线服务和网上小微企业服务 使小微企业客户通过电话专线和网上服务专区24小时在线申请和办理贷款业务 进一步完善了小微企业服务渠道 提升了服务效率 针对小微企业客户普遍缺乏有效抵押物和有效担保措施 资金使用临时性强的特点 招行创新模式 推出了提供多种担保方式的 生意贷 贷款产品系列 其特点是凭借个人信用即可获得贷款 贷款使用 随借随还 按日计息 据招行相关人士介绍 目前已成功获得招商银行信用贷款的客户包括了餐厅和便利店老板 服装店店主 3C产品销售商等各种类型的小微企业客户 来源 金融时报 4 什么是 融资难融资贵 小微企业 小微企业难以筹措到生产经营所需资金 且融资成本高 5 为什么会产生融资难融资贵的现象呢 融资难 自身还款来源减少和区域风险上升共同抬升企业融资难度 企业现金流减少 第一还款来源下降 抵押物价格缩水 第二还款来源下降 撤保现象增加 第三还款来源下降 企业担保难度增加 导致第三还款来源减少 受此影响 众多企业因找不到有效担保 而无法获得银行的融资 6 融资贵 1 中介费用普遍上涨 增加企业贷款成本 2 审贷周期冗长 企业贷款机会成本高 目前金融机构尤其是国有商业银行的信贷审批权限集中上收 业务流程僵化单一 一笔贷款的审批一般要经过基层 双签 支行提交 分行验收 专审 复查四个关键步骤 动辄半个月以上的审贷时间与企业急切的资金需求形成强烈反差 3 地方法人金融机构利率定价机制尚未建立 优质小微企业难获差异化优惠利率 目前 地方法人金融机构的存款定价体系均尚未建立 完全按照省 市级上级管理机构的规定执行 缺乏有差别的利率浮动机制 7 4 弥补信贷断点的过桥融资大幅增加企业财务负担 在商业银行现行信贷管理体制下 银行在发放流动资金贷款时人为地制定了一个所谓的 生产经营周期 要求企业在生产经营周期结束时归还贷款 下一个周期开始再投放 而实质上大部分企业的资金循环是连续的 不存在一个周期结束时资金退出的情况 这样就人为加剧了企业资金链紧张的压力 部分小微企业为顺利渡过 信贷断点 不得不转向民间借贷等其他融资方式进行 搭桥 以弥补短期资金缺口 8 应该如何解决融资难融资贵的问题 一 我们大家先一起来看看各个银行的行长的看法 工商银行从战略的高度为各类小微企业提供各类优质高效的金融服务 并视为应尽的社会责任 中国工商银行上海市分行行长沈立强解决小微企业融资难 关键在于建设与完善流程简易 产品丰富 管理有效和服务到位的金融服务体系 中国农业银行上海市分行行长刘桂平中国商业银行要及时进行结构转型以提高经营效率 而为小微企业服务是商业银行转型发展的内在需求 中国银行上海市分行行长潘岳汉持续创新是形成服务科技型中小企业金融服务的长效机制 交通银行上海市分行副行长乐晨科 9 浦发银行将中小企业当作长期客户培养 注重客户的市场定位和可持续经营能力 浦发银行上海分行副行长葛宇飞华夏银行对核心企业上下游小微企业开展批量化集群化服务 大大提高了服务小微企业的效率 华夏银行上海分行行长郑超民生银行将主要目标客户定位于劳动密集型小微企业 特别是与居民的衣食住行等日常生活紧密相关的小微企业 中国民生银行党委委员 上海分行党委书记 行长王建平宁波银行根据市场细分 区域经济及自身特点 提出成为小微企业服务 专家 的目标 宁波银行上海分行行长施道明通过种种细节上的创新改进 我们努力提升小微客户服务体验 浙江泰隆商业银行上海分行行长严强 10 二 那么究竟银行应该如何改善小微企业融资难融资贵的问题呢 健全金融服务小微企业的多层体系1 提高金融服务水平 加快村镇银行 小额贷款公司等专门服务于小微企业的 草根 金融机构在县域 乡镇的落户速度 积极拓宽小微企业融资渠道 为农村小微企业提供更多的金融产品和更好的金融服务 11 2 商业银行增强组织创新和业务创新能力 为小微企业融资提供专业化服务 扩大对小微企业服务的覆盖面 国有商业银行 股份制银行应以所辖的县级分支机构为依托 加快小微企业信贷专