抓合规、防风险、促发展.doc

重抓体系构建 狠抓风险防控 以合规促发展为响应省行“信贷合规月”活动，加强员工合规意识，郓城支行在分行党委的有力领导下，在支行党委的带领下，坚持以员工为主体，以制度为保障，以安全为核心，初步建立起面向操作、面向经营、面向管理的合规机制体系，有效提升了我行的对外服务形象、基础管理水平和风险防控能力，推动了业务的快速可持续发展。一、以人为本抓教育，构建全员的合规管理意识合规是银行经营的基础，涵盖银行经营的每项业务和每个阶段。近年来，我行始终以合规经营为根本，坚持从教育抓起，引导员工不断强化职能意识和合规理念，引导员工将合规的刚性约束逐步转变为自觉行动。1、强化合规理念教育,培养员工合规服务的职业行为。一是加强职业理念教育。利用每周学习时间，反复向员工宣讲银行员工的职业要求，使大家认识到合规是银行的生命，加强合规建设是银行永恒的主题，以增强员工的合规意识和理念。二是加强廉洁从业教育。廉洁从业是员工服务行为的基本要求，我行今年先后开展了对客户承诺、对组织承诺和作风整顿活动，行长定期走访客户，了解员工廉洁自律情况，加强对员工廉洁从业的教育与监督，提升员工对外服务形象。2、强化业务技能培训，提升员工合规操作的业务能力。合规操作是合规建设的重要方面。近年来，我行每周利用两个晚上对全体员工进行技能培训，每两个月进行一次测试和考评，对进步明显的予以奖励，对连续处于末位的进行处罚；鼓励员工参加各类从业资格考试，并纳入日常考核，以此调动大家提高业务技能的积极性。3、强化法规制度学习，提升员工合规经营的管理能力。法规制度是保证合规经营、合规管理的基础。对此，我行始终把法规制度学习作为合规建设的长远工程，通过学习法律知识，使大家认识到什么可以做、怎么做，遇到困难如何解决；通过学习内部规章制度，使大家认识到每项业务如何规范经营、规范管理，不断提升员工的合规政策理论水平，增强法律意识和合规意识，从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式，使合规逐步成为大家的自觉行为。二、围绕制度抓管理，构建立体的考核评价体系我行从合规管理和制度层面查找分析问题原因，着重解决原有制度与合规建设的矛盾，不断寻求加强基础管理的对策，逐步建立了相对完善的合规管理制度。1、完善制度流程，优化管理机制。一是整合岗位职能。我行按照内控制度要求，逐部门进行岗位整合，重新制订岗位职责，完善内控制度，出台员工履职尽责考核办法，对各岗位人员职责履行、工作质量、责任区分、考核评价进行明确，保证各岗位间既能实现有效制约，又能相互补充，明确员工职责，增强责任意识。二是制订工作规范。基层行部门少、人员少是推进合规建设的难题之一。对此，我行根据制度要求，对全行计划、信贷、结算、财务等工作，逐项制订工作规范，明确办理流程、办理环节及人员职责，使各项工作在人少事多的忙乱中保持良好秩序，实现流程化制约，推动合规管理在具体工作中的落实。三是规范服务行为。围绕提升办事质量和效率，我行制订了优质服务制度：对来行办事人员热情接待，实行首问负责制；明确各项业务的办理时限，实行限时办结制；强化服务质量考核，实行责任追究制。对外形象和服务水平的提升，有效推动了结算业务的开展和存款规模的上升。近年年，我行的会计结算量及手续费收入一直保持在全市领先水平。2、强化检查监督，严防风险发生。根据县支行人员和机构的实际，我行注重建好岗位自查、部门互查、主管复查和行长督查四道关口，强化基础管理。一是实行双人自查制度。每项工作全部由双人经手，一人承办，一人复核，互相自查，重点在抓好事前和事中监督。二是实行部门互查制度。每周五各部门集中人力，对本周经办的各项工作分组进行互查，对发现问题进行登记，当场制订整改措施，明确整改时限，强化事后监督。三是实行主管按月复查制度。部门主管按月对部门重点工作进行复查，对制度执行、风险防范及问题整改情况进行回头看。四是实行行长督查制度。行长每月至少对每个部门进行一次督查，对部门自查、互查、复查发现问题和上级行检查存在问题的整改情况、行内交办的重大事项落实情况、风险防控情况进行督查。3、强化考核评价，落实奖惩措施。对在检查督查发生的问题，我行严格落实责任，强化评价考核。一是实行区别对待。对自查、互查、复查发现问题，不追究当事人责任，关键追究问题的是否落实。二是严格责任区分。对检查发现问题，按照不同情况确定责任。对因客观情况或历史问题造成的，个人不承担责任；对因制度理解差异等特殊原因造成的，按照实际情况确定个人责任；对全因个人原因，但在自查、互查、复查中没有发现的，经办人和复核人承担50%，主管承担50%。在自查、互查、复查中发现但没有整改到位的，经办人承担70%，复核人承但30%。三是实行加倍处罚。行长督查发现问题，按照总行处罚标准进行处罚；市分行发现问题，按照标准的2倍进行处罚；省分行发现问题，按照3倍进行处罚；总行检查发现问题，按照4倍进行处罚。4、强化奖励激励，营造竞争氛围。重处罚、轻激励必然会导致员工的抵制心理。因此在合规建设中，更要注重奖惩并重，调动积极因素，形成竞争氛围。一是深入开展评先评优活动。在全行开展年度管理标兵评选活动，表彰合规管理先进个人。按照员工年度考核积分情况，每部门每年评选1名管理标兵，给予重奖，并规定全行年度考核先进和优秀个人必须在积分考核前五名中产生；二是实行积分奖励制度。对在合规管理中作出重要贡献的个人，经支行考核委员会确定，给予一定的积分奖励，在纳入年度考核评先考核的基础上，给予单项奖励，引导员工积极开展改革创新，为全行的合规管理出谋划策。三、围绕安全抓合规，构建全程的风险防控体系合规建设的根本点在于促进银行的稳健发展，有效防范风险。近年来，我行始终把发展速度和发展质量摆在同等重要位置，通过强化合规建设，构筑点、线、面相结合的风险防范网络，切实保证发展安全。1、抓住安全点，强化管理防风险。作为经营一线的基层行，安全表现在每个着力点上。一是落实内控制度。重点抓好事前、事中、事后监督，强化岗位职能履行和岗位之间制约，抓住资金支付、下拔、回笼等关键点，提升内控水平。二是严防结算风险。严格IC卡权限和操作流程管理，强化柜面监督，全面推行非现金结算，切实防范结算风险。三是强化安全管理。在保证安全保卫实施良好的基础上，落实安全保卫各项制度，明确责任，保证安全无事故。四是严格贷后管理。严格按照制度要求，加强对企业财务的分析及库存管理，通过对企业税务、水电等情况分析，进行风险判断和风险预警。 2、系牢安全带，丰富担保防风险。信贷资产安全是合规管理的重中之重，在稳定企业第一还款来源的同时，必须根据企业不同，采取不同的担保措施，保证第二还款来源的真实性和可行性，为我行快速发展系好安全带。一是对政府类项目贷款，要求财政全额纳入预算，提供抵押或担保，并按20%比例在我行专户存入担保基金。二是对商业性短期贷款，全部采取资产抵押和专业担保公司担保。三是对准政策性贷款，采取组合担保方式，包括法人及管理人员连带责任担保、专业担保公司担保、企业担保、主管部门担保和担保基金担保，实现贷款担保的全覆盖。3、编织安全网，严把关口防风险。我行在抓牢企业第一、第二还款来源的同时，坚持优化客户队伍，强化行业监管，编织安全网，有效规避企业经营风险和行业风险。一是严把准入关。在客户营销上坚持不超范围、择优汰劣、抓大放小、诚信为本的原则，今年来我行新准入和计划准入贷款客户多家，全部为我行业务范围内且在当地具有带动效应的龙头企业。二是严把退出关。对经营能力差、发展慢的企业，实行逐步退出；对规模小、贷款条件难落实的企业，实行推荐退出；对经营恶化或发生财务危机的企业，实行果断退出；对诚信度低的企业，实行劝告退出，以确保我行客户的优质性。三是强化客户评价。结合贷后管理，定期对贷款客户进行一次评价，重点依据企业规模、利润及货款回笼、非财务等信息，对客户经营状况、财务状况、发展前景及对我行忠诚度等进行评价，并以此作为下一年度评