业务经理作业模板.doc

润资投资资金部业务模板：日常工作行为每日每周每月每季每年客户开发至少给两个客户打电话，讨论客户需求和银行的解决方案。每天坚持20分钟时间收看经济新闻或阅读经济报道。至少收集5张新名片。每周至少和3个客户面对面讨论客户需求和投资的解决方案。制定月度客户拜访安排。制定月度业务销售计划。与分管领导对个人年度客户开发目标进行重新审阅和滚动调整。对重点客户上下游企业变化进行跟踪。对客户所涉及的重点行业进行专题分析。确定个人年度客户开发目标。并和分管领导就年度目标达成一致。客户管理不定期对已投资客户进行回访，掌握客户销售/回款状况客户付息前5天提示客户落实付息资金。对客户进行贷后检查，并向公司提交贷后检查报告。贷款到期前10天完成还款资金落实情况检查。工作总结和分管领导/主管讨论本周的目标达成情况和下周重点销售和服务活动。并简述下周的主要拜访安排。与其他经营机构的客户经理进行探讨，分享最佳实践。向主管部门汇报季度工作向公司书面汇报一年的工作。客户拜访模板 客户拜访基本流程后续服务跟踪zzzhong进客户拜访分析汇总计划准备电话预约制订客户拜访计划了解客户基本情况了解客户主要产品和业务模式掌握客户经营状况处理和协调业务纠纷对投资方案提出改进建议 填制、汇总客户拜访记录 向主管传递客户信息 认真研读、分析客户财务报表 分析客户需求 识别客户潜在风险问候和相互介绍创造融洽的气氛介绍拜访目的，引入主题认清客户需求，了解客户动机捕捉客户商机确认客户的反应了解客户经营情况变动进行产品营销识别客户潜在风险了解客户对我公司服务的意见与客户约定拜访事由和目的确定客户方面受访人员约定拜访时间确定洽谈地点说明我方拜访人员情况客户拜访模板2 客户拜访工作规范计划准备阶段预约阶段现场拜访充分了解客户基本状况 确定拜访人员和受访人员 携带名片、宣传材料等了解竞争对手有关情况 阐明拜访的事由和目的 着装整洁，言辞得体拜访活动准备达到的目标 确定拜访时间 提前到达5-10分钟确定会谈主题 确定拜访地点 了解客户近期经营状况我公司准备提供的产品和服务 通话声音自然、清晰 关注客户资金需求，把握商机利用多种方式逐渐摸清客户内部决策关系针对拜访对象的不同性格特色，采取恰当策略投资可行性分析模板客户调查基本模式项目主要调查方式主要调查内容基本情况调查现场与原件核对申请人提供的资料。到工商登记机关（或主管部门）进一步查实。查验公司章程、验资报告等材料。查阅主要领导人员的工作简历，实地考察企业生产现场、查阅经营中的原始资料、内部管理制度。基本信息：包括申请人名称、成立时间、注册地址、注册资本、实收资本、所处行业、企业性质、工商年检情况、贷款卡及信息查询情况、资质情况、法人代码证、税务登记证、环保达标情况、是否我公司股东、是否上市公司、是否为集团客户及关联关系等。经营范围及主要产品生产规模或生产能力。申请人主要关联关系；制度建设与执行情况；信息披露与透明度；法定代表人主要高级管理人员。经营状况调查与企业高层管理人员、重要职能部门管理人员和重要岗位的员工进行座谈。收集和整理相关行业信息和资料、国家产业政策及进入或退出市场的难易程度等相关资料、涉及企业主导产品生产工艺和市场主要竞争对手以及上下游客户的信息。收集和整理地区经济发展状况的相关信息。深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查。所在地区政策环境、经济金融环境、政府支持力度等；所处行业发展规划、发展现状、资源分布情况、技术开发情况、竞争情况、产品替代性情况、行业进入壁垒、对其他行业的依赖性、行业可持续增长能力、平均销售增长率、平均利润率及未来趋势、对经济周期的敏感性等。行业地位、品牌经营、技术装备、产品结构、设计生产能力、生产设备利用率、实际生产规模、产品质量、市场竞争能力、产品替代性、市场占有率、价格竞争力、经营合法合规性等。主要供应商的名称、供货品名、供货量、价格、质量、付款条件，供货的稳定性，供货合同签定情况；供货关系的稳定性；正常情况下的帐期问题；电力、燃气及水供应情况。产销情况；营销策略、销售方式、销售地域及对市场变化的应变措施；现有销售渠道使用情况及效果；销售人员整体素质；主要销售中间商的名称、代理金额、占比，销售价差、付款条件，销售商的竞价能力。财务状况调查阅读审计报告原件。查阅银行帐户对帐单。抽查企业有关会计记帐凭证。现场进行帐表、帐实核对。财务报表中余额占比较大，前后变化较大（一般为增减20%以上）乃至异常变化（指主要财务指标极端优秀，动态财务状况异常包括主要财务指标突然好转、利润表变化异常等情况）项目的构成情况、变化情况及变化原因。信用状况调查登录人民银行信贷咨询系统，与金融同业建立沟通机制，必要时走访政府机关、供应商、产品用户、企业雇员以及其他与企业有业务往来的单位。调阅纳税记录。企业信用状况、在他行的信用等级变化情况及变化原因。银行授信执行情况，包括业务品种、余额、期限、利率、担保方式、五级分类、违约情况等。集团客户还包括集团客户整体授信情况、授信执行情况借款用途调查实地深入企业了解财务状况和现金流量状况，查阅有关业务合同等资料原件，测算资金需求量。是否符合国家法律法规、产业政策、外汇管理政策和我公司借款政策。该项业务是否属于申请人的经营范围。担保情况调查比照借款人进行基本情况调查。现场签署担保承诺书，就担保责任予以明确提示。保证人担保能力、担保意愿。借款申请人与保证人之间的关系。采用现场调查方式，必要时深入权属管理机关，对抵（质）押人提供的抵（质）押物资料进行逐项核实。押品是否为我公司规定的可接受抵（质）押物。押品是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权，判断权属证书是否真实有效。押品是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵押。贷后管理模板贷后检查基本流程资金支用检查贷后检查准备日常检查付息资金落实检查到期前资金落实检查l 客户经理梳理个人所管客户l 根据贷款发放情况，确定要检查客户及贷后检查的类别l 经营环境调查l 履约合作情况检查l 法律风险调查l 经营管理、财务投资情况检查l 抵质押品检查l 重大事件检查l 检查客户资金走向是否合规l 项目贷款支用还应要求客户上报资金使用计划、工程进度计划、工程付款合同和设备采购合同等。l 贷款