初级银行从业考试《个人理财》综合练习试卷D卷 附答案.doc_第1页
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试个人理财综合练习试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜( )A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月2、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核( ),避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项3、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他4、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性5、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品6、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股( )A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆7、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是( )A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少8、与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性9、房地产投资方式不包括( )A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托10、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为011、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防12、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天13、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段14、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型( )A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险15、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限16、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室17、国际资本流动的根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾18、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息19、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置20、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%21、宋体( )反映了信贷业务的价值创造能力。A、总资产收益率B、贷款实际收益率C、利息实收率D、信贷平均损失率22、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是( )A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门23、在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少,则说明( )A、外币币值下降,本币币值上升,外汇汇率下降B、外币币值上升,本币币值下降,外汇汇率上升C、本币币值下降,外币币值上升,外汇汇率下降D、本币币值上升,外币币值下降,外汇汇率上升24、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划25、过去的老农保主要都是农民自己缴费,实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和( )相结合。A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金26、下列银行业监管措施中,不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明27、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。28、理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺29、现金比率为最保守的概念,一般应达到( )A、10%B、20%C、30%D、40%30、下列理财目标中属于短期目标的是( )A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假31、投资型保险产品的最大特点是( )A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上32、各行信用卡的免息期最短为( )A、18天B、20天C、22天D、25天33、金融期货中最早出现的品种是( )A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货34、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力35、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的( )最大化。A、利润B、总利润C、净利润D、净资产36、关于私人银行业务的说法错误的是( )A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些37、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上38、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会39、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等40、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险41、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大42、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞43、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币44、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险45、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划46、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确47、下列属于资产变化引起的资金需求是( )A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化48、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款49、下列选项中不属于金融市场特点的是( )A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性50、流动比率是反映( )的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力51、关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )A、利率风险是市场风险B、利率上升,债券价格下降C、持有债券到期,则无任何损失D、债券到期时间越长,利率风险越大52、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过( ),对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%53、教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费54、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括( )A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度55、以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券56、保险兼业代理人是指接受( )的委托,在从事自身业务的同时,在( )的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人57、遗产必须符合的特征不包括( )A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产58、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起( )日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日59、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险60、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度61、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞62、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀63、下列公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限64、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息65、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明( )A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降66、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金67、( )指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力68、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定69、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的70、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率71、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。72、下列关于代理的说法,不正确的是( )A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理73、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值74、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10。根据直线折旧法,该房产的折旧率为( )A、1.5B、2C、1.8D、175、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是( )元。(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)A、55B、65C、8D、1576、( )是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率77、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票78、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场79、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险80、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得81、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划82、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债83、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所84、根据合同法规定,( )情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确85、下列项目中属于所得税免税收入的是( )A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入86、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )A、1.765B、1.80C、3.6D、3.487、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( )A、依据B、签证C、证据D、信息88、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是( )A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的89、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水90、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将()相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群,及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料2、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人3、下列属于定期储蓄的有( )A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通4、衡量消费者收入水平的指标主要包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入5、家庭现金储备包括( )A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出6、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行7、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是( )A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.8、个人教育理财规划中,下列正确的做法是( )A、子女教育优先,家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础,合理配置资产,进行组合投资D、对子女教育是有钱多花,没钱不花9、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有( )A、在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主10、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法11、技术分析的基本假设前提是( )A、价格沿趋势移动B、经济政策决定证券市场的变化趋势C、市场价格说明一切D、历史预知未来12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( )A、股票B、基金C、人民币理财产品D、外汇理财产品13、符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有( )A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况,并有权要求受托人做出说明B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E、以上说法均不正确14、金融活动遵循的基本原则有( )A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性15、以下哪些属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系16、关于房地产投资的收益,说法正确的是( )A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益17、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限18、目前,我国常见的黄金理财产品有( )A、实物黄金B、纸黄金C、黄金T+DD、黄金期货19、下列属于银行代理类理财产品的有( )A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托20、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭21、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致22、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为23、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括( )A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险24、确定客户的投资目标,出于特定目的的资本积累类型包括( )A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富25、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类26、互换市场存在一定的交易成本和信用风险,主要表现在( )A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意,互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易27、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产28、财务规划涉及( )等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理29、下列关于基金管理的说法错误的是( )A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定30、以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误31、开发商向施工单位支付的税费有哪些( )A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税32、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:( )A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证;事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;公章、法人名章及预留银行印鉴33、中资银行在发展个人理财业务时应当( )A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验34、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险35、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比36、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助( )A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债37、收藏品投资主要遵循的原则包括( )A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步38、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有( )A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型39、我国房地产四级市场包括( )A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场40、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )优先收回投资机制是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。A、正确B、错误2、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误3、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误4、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误5、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误6、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误7、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其

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