初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷A卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债3、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户5、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 8、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持13、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金14、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任15、GNP是指（ ）。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪18、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格19、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈20、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度21、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会22、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.银行违规23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪27、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性28、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户37、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销44、（ ）是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债47、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业48、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款49、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年50、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神51、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金52、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金53、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划56、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据62、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下65、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定68、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低72、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。A、1 B、3 C、6 D、975、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要78、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利79、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务82、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大83、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（ ）。A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险2、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款3、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户4、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权5、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度6、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导7、银行公司治理主体包括（ ）。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层8、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项9、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告10、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更11、常见的洗钱方式包括（ ）。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司12、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施13、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款14、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序15、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位16、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动17、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险18、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红19、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（ ）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能20、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传21、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止22、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）表述正确的有（ ）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。23、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确24、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模25、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况26、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统27、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（ ）、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告28、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议29、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务30、要约不可撤销的情形有（ ）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后31、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形32、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来33、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩34、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存35、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密36、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同37、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司38、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算39、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现40、中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误3、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错4、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错5、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错6、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错7、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误8、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误9、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误10、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错11、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错12、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误13、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误14、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、B3、B4、A5、D6、C7、【正确答案】A8、正确答案是： A9、A10、B11、C12、A13、【答案】A14、C15、A16、【答案】A【