电子商务信用保障措施研究概要.doc

nformation I 信息化据预测,近年内全世界将有几十亿台计算机加 入互联网, 可带来数以万亿美元的网上交易。但是目 前我国网上交易成交量不大, 2005年我国电子商务 交易额仅有 7400亿元。问题出现在哪里呢?缺乏安 全的信用保障机制,才是目前制约电子商务发展的 根本症结所在。要促进我国电子商务的长足发展, 必 须尽快完善电子商务信用保障机制。一、 解决电子商务信用问题的制约因素目前,我国对电子商务信用保障问题无论在理 论探讨, 还是实际工作中虽然都取得了很大的进展, 但依然面临着许多不可忽视的问题,我国电子商务 信用环境与西方发达国家相比差距还很大,在建立 电子商务信用保障体系中还存在着许多制约因素。 1. 普遍缺乏信用意识和信用道德规范市场经济是信用化的商品经济,信用是市场经 济的基础和生命线,特别是在经济进入全球化的过 程中, 信用是进入国际市场的通行证。电子商务作为 一种商业活动, 信用同样是其存在和发展的基础。而 我国经济是由计划经济脱胎而来的,社会信用经济 发育较晚, 市场信用交易不发达, 社会普遍缺乏现代 市场经济条件下的信用意识和信用道德规范。信用 保障体系还未完全建立,社会信用缺失反过来影响 到电子商务活动中;与市场经济紧密相关的信用规 则还不成熟, 企业的市场行为随机性大, 不少企业的 诚信度还不高; 我国电子商务法律法规很不完善, 缺 乏明确的法律法规对电子商务进行规范。国内企业 的交易多限于面对面的进行, 网上信用意识较差。很 多企业与个人对于信用的重要性缺乏应有的认识, 企业不讲信用照样可以生存和发展,社会上信用缺 失行为非常盛行。面对信用程度较低, 三角债情况严 重, 假冒伪劣商品泛滥的现实商业环境, 这种现实状 况无疑制约了电子商务信用状况的改善。2. 企业内部电子商务信用管理制度不健全西方企业信用意识较强,内部电子商务信用管 理机制较为健全,同时拥有先进的技术和发达的个 人资料网络。西方企业信用部门在电子商务交易之 前, 就对客户信用进行评估, 较好地为电子商务的发 展奠定了基础。然而我国企业的电子信息技术设备 配置较落后, 信息化水平比较低, 企业内部电子商务 信用管理制度非常不健全,大多企业根本就没有设 置信用管理部门, 交易之前缺少对客户资料的调查, 对客户的信用状况缺乏应有的了解,在电子商务中 错误选择交易对象, 进而发生违约现象是实属必然。 3. 信用中介服务落后目前,我国缺乏完善的国家信用管理体系, 而 且社会信用中介服务行业发展滞后, 信用管理行业 的市场化程度很低, 信用中介机构很多没有自己的 信用资料数据库, 即使有规模也普遍偏小, 信用信 息不完整。 就是有一些机构为电子商务企业提供信 用服务和信用产品, 例如信用抽查报告、 资信评级 报告等, 市场规模也很小且经营分散, 而且行业整 体水平不高。 同时, 我国信用数据的市场开放度低, 缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径, 这种 情况无疑增加了解决电子商务信用问题的难度。 4. 国家缺乏有效的法律保障和奖惩机制市场经济是信用经济, 也是法治经济。信用问题 的解决离不开法律的保障。然而我国长期缺乏法治 传统, 忽视法制建设, 尤其是在信用法制建设方面更 是明显落于社会与经济发展的步伐。我国现有的法 律法规不足以对社会的各种失信行为形成强有力的 法律规范和约束。同时有法不依和执法不严的问题 也相当严重, 在一些失信和电子商务诈骗案件的审电子商务信用保障措施研究 文 /张京卫C hi na st or age &t r anspor t m agazi ne 2007. 392nformation I 信息化理中, 还存在严重的地方保护主义倾向。社会上更是 缺乏严格的失信惩罚机制, 这都为电子商务信用问题 的解决增加了难度。5. 网上发布虚假、 不健康甚至违法商业信息互联网的使用形式是多种多样的, 因此网络营销 中商业信息的发布形式也是多种多样的,如广告、 邮 件、新闻组、 B B S 等都可以作为一种信息发布和传播 形式。 同时由于互联网的广泛性和信息发布者的隐蔽 性, 是谁在什么地方发布的商业信息, 对网络消费者 来说是很难判别的, 这就为不道德的营销者发布违反 道德的商业信息提供了机会。二、 解决电子商务信用问题的对策探讨电子商务作为一种商业活动, 信用是其存在和发 展的基础。要从根本上解决我国电子商务的信用问 题, 笔者认为应该采用如下措施加以规范和促进电子 商务信用机制建设:1. 培养全社会的诚信意识和诚信消费习惯在电子商务活动中,解决电子商务信用问题的 一个至关重要的因素是,人们的诚实守信意识和成 熟的诚信消费习惯。 应该看到, 在我国信用评价和监 管机制不健全的环境下,人们在交易过程中诚实守 信的意识还很淡薄, 因为人们的失信成本很低, 或者 说有时还不存在失信成本。这使得部分人越来越不 诚实、 不守信。 电子商务相对于传统商务模式更需要 人们诚实守信, 没有全社会各方面的诚信支持, 电子 商务就是在沙滩上建大厦,信用机制也会是水中浮 萍。 电子商务发展技术上的差距, 可以通过购买引进 或独立开发来弥补,但是良好的诚信环境建设和诚 信意识的培养, 需要人们长期的努力才能培育出来, 这是在电子商务诚信机制建设中的难题。 千百年来, 人们在消费时, 习惯于绝不借钱消费, 习惯于用现金 支付。 因此, 需要积极稳妥地引导消费者采用先进的 诚信消费手段。如果更多人接受了这种电子信用支 付模式, 就会逐渐将这种消费行为演化为习惯, 而这 种习惯会大大提高人们的诚信意识,加速电子商务 信用问题的解决。2. 加大建立社会信用管理体制的宣传西方企业信用意识较强,信用管理机制较为健 全,同时拥有先进的保密技术和发达的个人资料网 络, 为电子商务的发展奠定了基础。 而我国经济是由 计划经济脱胎而来的, 信用基础较薄弱, 无论是企业或个人均缺乏资信管理的意识。虽说市场经济就是信用经济, 但时至今日, 我国有相当一部分企业领导对电子商务信用问题缺乏最起码的了解。观念意识不强, 行动也就难以跟上。因此, 为了尽快提高电子商务交易主体的积极性,加速电子商务信用问题的解决,必须更新观念,大力加强宣传力度和培训力度, 加强和拓展信用披露制度和方式, 增强全社会的资信观念,力争在较短的时间内实现企业领导观念的现代化。3. 健全企业内部的电子商务信用管理机制企业在进行电子商务的过程中, 应建立一套完善的信用管理机制, 对客户进行追踪调查, 以保障企业的切身利益, 促进电子商务信用体系建设。 具体来说,应从以下两方面入手:其一, 构建网上信用销售评估模型。 西方企业信用部门在电子商务交易之前,首先通过两种方式评估客户信用,一种方式是根据客户的财务报表进行评估,另一种方式是开发出适合本行业特点和本企业特征的信用评估系统。而我国大多数企业还只是停留在感性认识阶段,只有一部分外贸企业吸收了最近几年的经验教训,已经开始重视收集客户的信息资料, 并取得了良好的效果:应收账款逾期率、 坏帐率大幅下降, 企业效益明显回升。 我国企业在以后的电子商务活动中,应引入适合本企业的网上信用销售评估模型, 确保网络交易的安全。其二, 加强网上客户档案管理。 我国企业在进行电子商务的过程中,不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度,使得优良的客户定单得不到增加; 同时也不利于及时发现信誉较差的客户, 造成坏账损失, 给企业蒙上阴影。所以, 我国电子商务企业应对赊销客户的档案进行定期 (一般是半年 审查,根据客户信用信息的变化, 及时调整信用额度; 另外随着电子商务在我国的发展,企业应建立完善的网上客户档案, 并定期进行跟踪调查, 以更好的维护企业自身利益。4. 建立第三方信用服务认证机构采用电子商务交易模式的各方还有与采用其他交易方式相比所具有更多的风险,这些风险时常被归纳到电子商务安全问题中, 但归根结底引起这些中国储运网 H t t p:/w w w . chi nachuyun. com 93风险的原因还在于带来这些风险的人的失信行为。 这些风险的存在,需要有一个第三方信用服务认证 机构通过技术手段帮助参与电子商务交易的各方解 决问题, 使风险降到最低程度。 电子商务是建立在互 联网基础上的,可以设立第三方商务认证中心 (如 C A 中心 ,为网上交易各方交易资料的传递进行加 密、 验证和对交易过程进行监察。 电子商务认证中心 还可以对网上进行交易的企业进行资格评定和认 证。 只有通过资格认证的企业才能获得数字证书, 这 样的企业也就获得了对网络资源访问的权限,并被 允许在网上开展交易活动,同时也可以得到认证中 心提供的技术服务支持,从而确保客户的交易在安 全、 诚信的环境下进行。5. 建立信用评价与监管机构采用电子商务模式进行商品交易和提供服 务 与利用其他贸易方式一样, 进行交易或涉及到交易 行为的各方参与者会遇到下列风险:交易各方的资 信风险、 产品风险, 包括产品质量是否可靠、 产品品 牌、 产品是否假冒伪劣等问题; 物权转移中的风险, 包括先付款还是货到付款问题, 产品如果委托第三 方物流企业配送还涉及到物流企业的信用问题; 支 付风险, 这里不是指网上支付过程中的支付安全性 风险, 而是指交易中付款方是否付款的问题; 售后 服务和技术支持风险, 在交易完成后, 售后服务和 技术支持提供方能否履行其义务的问题等。 这些风 险不仅仅在电子商务模式中出现, 在任何一种贸易 方式中都会存在。要防范这些风险, 必须建立起以 政府为背景跨部门的, 包括银行、 工商管理、 公安、 税务等部门协同的企业和个人的信用评价与监管 体系, 实现跨部门、 跨行业、 跨地区的信用信息互联 互通。6. 完善电子商务信用相关法律法规电子商务涉及相关法律法规虽然种类繁多, 形 式多样, 但在解决办法上, 基本可以分为三大类型:其一, 已有成熟的解决方案, 只要尽快进行立法或修 订法律, 就基本可以解决问题, 典型的如电子签章的 法律效力问题。这类问题可以马上制定相关法规给 予规范。其二,目前对于该问题还没有成型的解决 方案, 需要更多地从理论层面进行探寻, 较为典型的 有网络的管辖权问题、数字产品电子商务的税收问 题。这类问题需要专家和政府进行研究给出解决措 施。其三, 也是最为普遍的一类, 就是即便是出台或 修订了相关的法律规定,其中的法律问题也难以马 上解决, 这方面的例子有电子商务的信息安全问题、 电子商务知识产权的保护问题、电子商务的安全可 靠保障问题、 电子商务的法律救济问题等等。 这类问 题需要相应的法律辅助机制的配合,或一个完善的 法制环境。7. 发挥政府职能的作用政府在保障企业产权、 明确信用主体方面应发挥 一定作用。政府主管部门在加大信用宣传力度的同 时, 应采取各种激励措施, 推动和保障行业信用体系 建设, 建立一个完善健全的信用管理体系, 包括国家 关于信用方面的立法、 执法; 政府对诚信行业的监督 管理; 行业自律等方面。中央政府应将电子商务信用 体系的建设作为国家重大的社会系统工程,领导、 组 织、 协调、 统一各地、 各部门的信用系统建设工作, 认 真解决目前国内信用体系面临的信用信息条块分割 的问题。努力维护网络安全、 信息安全、 网络交易安 全、 网络交易的信用以及网络知识产权。8. 加强网络技术的开发和应用电子商务的腾飞离不开良好的商务信用,信用 问题中的信息安全技术是相当重要的。故而要改进 电子商务的信用现状必须不断加强网上安全认证技 术的开发和应用, 如数据挖掘技术的开发、 信息安全 技术的开发、 信用系统数据平台建设、 数据仓库的整 合与数据采集 (建立基于统一格式和智能化的数据 仓库系统 以及制订政府信用相关数据和信息的采 集、交换和存储标准、电子签章、 C A 认证等服务体 系。因此, 必须大力培养网络技术骨干, 加强网络技 术的开发和应用,为电子商务的发展提供一个良好 的信用环境。三、 小结电子商务的发展