初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷 附解析.doc

初级银行从业资格考试个人理财强化训练试题B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货2、在通货膨胀条件下，（）A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值3、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金4、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益5、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份6、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性7、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%9、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.610、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则11、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险12、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率13、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式14、按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%15、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行16、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权17、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产18、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备19、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则20、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容21、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业22、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善23、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、24、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。25、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入26、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品27、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险28、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值29、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率30、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资31、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议32、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场33、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形34、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）A、国债B、期权C、期货D、股票35、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天36、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险37、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出38、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低39、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是40、对于客户地中期投资目标,应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略41、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。42、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ）A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型43、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟44、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任45、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄46、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价47、进行技术分析的基础是（ ）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对48、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小49、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户50、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券51、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天52、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查53、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算54、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞55、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准56、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率57、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人58、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、59、宋体金融市场的宏观经济（ ）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能60、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响61、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金62、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息63、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE64、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金65、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4066、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式67、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650068、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、资产B、负债C、收入D、费用69、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标70、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的71、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性72、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大73、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标74、商业银行以（ ）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理75、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查76、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）A、依据B、签证C、证据D、信息77、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害地行人78、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他79、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法80、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税81、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%82、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天83、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错84、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认85、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场86、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格87、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期88、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案89、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ）A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益90、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ）A、低；低；增加B、低；高；减少C、低；高；增加D、高；高；增加 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、我国的“一行三会”是指（ ）A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类3、下面对股票分析表述不正确的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析4、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构5、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金6、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来7、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统8、下列不属于稿酬所得的项目有（ ）A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得9、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（ ）A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则10、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限12、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划14、金融资产的发行市场又称（ ）A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场15、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股16、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定17、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则18、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权19、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的20、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大21、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上22、按股票持有者分类,股票可分为（ ）A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股23、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金24、教育由（ ）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育25、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况26、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险27、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好28、（ ）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄29、债权类资产的远期合约，主要包括（ ）A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据30、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）A、公司决策参与权B、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权31、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员32、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保33、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险34、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现35、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用36、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划37、下列工程中,免征营业税地有（ ）A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务38、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传39、信用卡的还款方式主要有（ ）A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款40、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（）A、以单利计算，4年后的本利和是6200元B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误2、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误3、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误4、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。A、正确B、错误5、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。