合作金融机构行政许可办法(pdf 117).pdf

来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 合作金融机构行政许可办法合作金融机构行政许可办法合作金融机构行政许可办法合作金融机构行政许可办法 2007年9月28日星期五2 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要内容主要内容 一 背景介绍 二 总体概况 三 主要政策 四 重要条款 2007年9月28日星期五3 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 一 背景介绍一 背景介绍 起草背景 意义目的 法律基础 历史沿革 起草过程 2007年9月28日星期五4 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 背景介绍背景介绍 起草背景 行政许可法出台 行政许可问题诸多 不完整 行政许可程序不透明 行政许可条件不 清晰 行政许可期限不明确 申报材料目录不规 范 不统一 同一许可行为散落各种文件内且不一致 不适应 滞后发展 如个人理财和投资入股规定 不协调 重审批轻监管且标准不一致 不方便 程序繁琐审批 2007年9月28日星期五5 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 背景介绍背景介绍 意义目的 规范行政行为 增强透明度 提高服务质量 提升监管效率 保护申请人利益 促进稳健运行 2007年9月28日星期五6 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 背景介绍背景介绍 法律基础 合作金融机构行政许可实施办法 银监会 人民银行和各部门联合下发的 行政规章和规范性文件 银行业监督管理法 商业银行法 行政许可法和公司 法等法律法规和国务院有关规定 2007年9月28日星期五7 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 背景介绍背景介绍 历史沿革 农业银行时期 人民银行时期 银监会时期 3号令实施之前 3号令是历史性的飞跃 每年评估并将不断修改完善 2007年9月28日星期五8 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 背景介绍背景介绍 起草过程 开始起草 2004年3月初启动 2004年5月完成两个文件初稿 反复征求意见 多次银监会系统征求意见 两次专家咨询会议 两次主席会议 2004 2005年11月10日第40次 易稿二十多次 正式实施 2006年2月1日正式颁布实施 2007年9月28日星期五9 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 二 总体概况二 总体概况 主要原则 主体框架 基本内容 适用范围 使用要求 2007年9月28日星期五10 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 基本原则 全面性原则 基本涵盖全部准入事项 审慎性原则 规定的审慎性条件 日常监管 保持一致 其他审慎条件 兜底条款 规范性原则 规范程序 要求 表述和材料 操作性原则 便于申请者和监管人员操作 效能性原则 减少程序 合并审批 自助银 行和迁址 减少期限 开业 和取消许可 开放性原则 开放性条款和每年定期修改 2007年9月28日星期五11 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 主体框架 行政许可实施程序规定 申请与受理 审查 决定与送达 公示与要求 一般性 程序性要求 合作金融机构行政许可事项实施办法 行政许可事项 条件 一般性条件和审慎性条件 期限 受理 审查 决定 延期等期限 操作流程 内部审查程序 合作金融机构行政许可事项申请材料目录 许可事项名称 申请材料目录 2007年9月28日星期五12 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 合作金融机构行政许可事项实施办法 总则 5条 法人机构设立 65条 非法人机构设立 36条 机构变更 25条 机构市场退出 4条 调整业务范围和增加业务品种 32条 理事 董事 和高级管理人员任职 22条 附则 7条 2007年9月28日星期五13 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 基本内容 机构设立许可 筹建和开业 机构变更许可 包括变更名称 变更住所 变更组 织形式 修改章程 变更股权 变更注册资本 分 立 合并 非法人机构升格和降格 临时停业 机构终止许可 解散 破产前审批和非法人机构市 场退出 业务许可 调整业务范围和增加业务范围内的业务 品种 13项 理事 董事 和高级管理人员许可 2007年9月28日星期五14 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 适用范围 行政许可申请人 农村信用社 农村合作银行和农村商业银行 筹建工作小组 受发起人委托 行政许可机关 受理人 审查人 颁证人 其他人员 2007年9月28日星期五15 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 总体概况总体概况 使用要求 熟悉掌握行政许可的基本理念 认真领会行政许可的操作流程 认真把握个性化的特殊要求 共性和个性有机结合 原则性和灵活性结合 2007年9月28日星期五16 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 三 主要政策三 主要政策 许可事项 许可程序 许可条件 许可权限 许可期限 2007年9月28日星期五17 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可事项 国务院法制办规定51项 进一步细化 机构设立 农村信用社及其联社设立 筹建和开 业 三类七种13个24项 机构变更 7种 增加改制 吸收合并 新设合 并 临时停业 特别是变更注册资本等12项 业务准入 13项及未明确事项 理事 董事 和高级管理人员 分机构类别 进一步简化 自助银行设立 省联社设立和住所变更 2007年9月28日星期五18 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可程序 多种受理形式 取消三级受理 一级受理 银监分局受理 审查并决定 银监局受理 审查并决定 二级受理 银监分局受理 银监局审查并决定 银监局受理 银监会审查并决定 2007年9月28日星期五19 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可条件 机构设立条件 审慎性条件 如农村商业银 行准入条件 出资人条件 突破银发 1994 186号文件 业务准入条件 外汇业务和信贷资产转让业 务 理事 董事 和高级管理人员条件 理事 独立理事 农村合作银行和农村商业银行高 级管理人员 2007年9月28日星期五20 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可权限 中国银行业监督管理委员会职责分工和工作 程序暂行规定明确行政许可权限 调整权限 农村合作银行和农村商业银行分理处和储蓄所权 限下放 外汇业务准入权限下放 个案审核权限下放 2007年9月28日星期五21 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可期限 银监法 行政许可法规定的期限执行 机构设立6个月 变更和业务准入3个月 理事 董事 和高级管理人员30日 2007年9月28日星期五22 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 许可期限 部分进行调整 法人机构设立分为筹建4个月 开业2个月 非法人机构设立4个月 筹建和开业各2个月 开办证券投资基金托管业务20日 延长申请行政许可期限20日 临时停业行政许可期限10日 2007年9月28日星期五23 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 农村信用合作设立 设立一般性条件 有符合银监会规定的章程 以发起方式设立且发起人不少于500人 注册资本最低限额为100万元人民币 且为实缴资 本 有符合任职资格条件的理事和高级管理人员 主任和副主任的人数不少于2名 80 以上的规定条件的从业人员 有健全的组织机构和管理制度 营业场所 安全防范措施和与业务有关的其他设施 2007年9月28日星期五24 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立审慎性条件 有健全的风险管理体系 能有效控制关联 交易风险 有科学有效的人力资源管理制度 有较高 素质的专业人才 具备有效的资本约束和补充机制 没有地方人民政府财政资金入股 银监会规定的其他审慎性条件 2007年9月28日星期五25 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 投资入股比例 单个自然人股东持股不得超过资本总额的2 职工持股合计不得超过资本总额的25 单个法人及其关联企业持股合计不得超过资本总额的 10 单个境内金融机构持股不得超过资本总额的20 单个境外金融机构持股不得超过资本总额的20 多 个持股合计不得超过资本总额的25 2007年9月28日星期五26 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 自然人入股条件 有完全民事行为能力 有良好的社会声誉和诚信记录 入股资金为自有资金且来源合法 不得以 借贷资金入股 不得以他人委托资金入股 为拟设立农村信用合作社所在地的居民或 在所在地有固定住所且居住满3年以上的非 所在地居民 银监会规定的其他审慎性条件 2007年9月28日星期五27 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 境内企业法人入股条件 在工商行政管理部门登记注册 具有法人资格 有良好社会声誉 诚信记录和纳税记录 财务状况良好 最近2个会计年度连续盈利 有较强的经营管理能力和资金实力 年终分配后 净资产达到全部资产的30 以上 合并会计报表口径 权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产 的50 含本次投资金额 合并会计报表口径 2007年9月28日星期五28 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 境内企业法人入股条件 入股资金为自有资金且来源合法 不得以 借贷资金入股 不得以他人委托资金入股 注册地在拟设立农村信用合作社辖区内 注意 1 对非法人机构各类经济组织处理 2 中资商业银行区别 3 新公司法的影响 4 对持股5社员 股东 审慎性条件把握 2007年9月28日星期五29 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 银监会规定的其他审慎条件 公司治理结构与机制存在明显缺陷 关联企业较多 股权关系复杂且不透明 关 联交易频繁且异常 核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多 现金流量波动受经济景气影响较大 资产负债率 财务杠杆率高于行业平均水平 其他对银行产生重大不利影响的情况 2007年9月28日星期五30 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 境内金融机构入股条件 银行资本充足率不低于8 非银行金融机 构资本总额不低于加权风险资产总额的 10 权益性投资余额不得超过其净资产的50 含本次投资金额 合并会计报表口径 最近2个会计年度连续盈利 公司治理良好 内部控制健全有效 2007年9月28日星期五31 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 主要审慎监管指标符合监管要求 银监会规定的其他审慎性条件 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村信用合作社联合社 县 市 区 农 村信用合作社联合社不得向农村信用合作 社入股 2007年9月28日星期五32 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 境外金融机构入股条件 最近1年年末总资产原则上不少于10亿美 元 银监会认可的国际评级机构最近2年对其 给出的长期信用评级为良好 最近2个会计年度连续盈利 银行资本充足率应达到其注册地银行业资 本充足率平均水平且不低于8 非银行 金融机构资本总额不低于加权风险资产总 额的10 2007年9月28日星期五33 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 内部控制制度健全 注册地金融机构监督管理制度完善 所在国 地区 经济状况良好 银监会规定的其他审慎性条件 注意 1 境外金融机构包括香港 澳门和台湾 地区的金融机构 2 中资商业银行盈利3年 3 资本充足率要求 4 外资金融机构投资入股原则 2007年9月28日星期五34 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 银监会认可的其他发起人 各类经济组织 目前仅限于此 财政部门 信托基金 协会 国外投资公司 新加坡淡马锡 2007年9月28日星期五35 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 筹建阶段 成立筹建工作小组 作为筹建申请人 操作流程 一级审查和两级审查 许可期限 4个月或4个月20天 筹建期 6个月内 筹建延期 提前1个月申请 延期3个月 许可期 20日内 逾期处理 决定机关办理筹建许可注销手续 收 回许可批准文件 注意 批准或不批准 核准与不核准 2007年9月28日星期五36 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开业阶段 操作流程 一级审查和两级审查 许可期限 2个月或2个月20天 领可证 10日内送达 正式开业 6个月内 开业延期 提前1个月申请 延期3个月 许可期 20日 逾期处理 办理开业许可注销手续 收回开业核 准文件和金融许可证 并予以公告 2007年9月28日星期五37 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 县 市 区 农村信用合作社联合社设 立 以发起方式设立且辖区内农村信用合作社不 少于8家 农村信用合作社入股条件 注册地位于拟设立县 市 区 农村信用 合作社联合社辖区内 权益性投资余额不得超过其净资产的50 含本次投资金额 银监会规定的其他审慎性条件 2007年9月28日星期五38 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 县 市 区 农村信用合作社联合社职工可 以集中资金入股 有完全民事行为能力 入股资金为自有资金且来源合法 不得以借贷资 金入股 不得以他人委托资金入股 银监会规定的其他审慎性条件 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村信用合作社联合社不得向县 市 区 农村信用合作社联合社入股 2007年9月28日星期五39 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 投资入股比例 单个农村信用合作社持股不得低于5万股 投资 入股比例不得超过20 单个职工自然人投资入股比例不得超过2 职工自然人合计投资入股比例不得超过25 操作流程 一级受理和二级受理 2007年9月28日星期五40 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 县 市 区 农村信用合作联社设立 设立条件 以发起方式设立且发起人不少于1000人 注册资本1000万元人民币以上 银监局根据拟设县 市 区 农村信用合 作联社所在地实际情况 可对前款第三项 注册资本进行适当调整 但不得低于500 万元人民币 2007年9月28日星期五41 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 新设合并方式设立条件 农村信用合作社和县 市 区 农村信用 合作社联合社全部自愿参与 县 市 区 农村信用合作社联合社具有 较强的管理能力 农村信用合作社和县 市 区 农村信用 合作社联合社按合并财务报表测算 账面 资能抵债 核心资本充足率不低于2 且在设立后能 够不断提高 2007年9月28日星期五42 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发起人 同农村信用合作社的发起人 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村 信用合作社联合社不得向县 市 区 农村信用 合作联社入股 投资入股比例 单个自然人投资入股比例不得超过5 职工自 然人合计投资入股比例不得超过25 其他发起人入股比例同农村信用合作社 操作流程 一级受理和二级受理 2007年9月28日星期五43 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 省 自治区 直辖市 农村信用社联合社设立 设立条件 以发起方式设立 注册资本最低限额500万元人民币且实缴 资本 有符合要求的住所 消防设施和与业务有 关的其他设施 注意 不要求金融安全防范设施 2007年9月28日星期五44 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发起人 县 市 区 农村信用合作社联合社县 市 区 农村信用合作联社 地 市 农村信用合作社联合社和农村合作银行 农村商业银行在自愿的前提下可以作为省 区 市 农村信用社联合社发起人 投资入股比例 单个投资者入股比例不得超过10 入股 金额不得超过其自身实收资本的30 2007年9月28日星期五45 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发起人条件 注册地位于拟设立省 区 市 农村信用 社联合社辖区内 权益性投资余额不得超过其净资产的50 含本次投资金额 合并会计报表口径 银监会规定的其他审慎性条件 操作流程 二级受理 2007年9月28日星期五46 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 农村合作银行设立 设立条件 以发起方式设立且发起人不少于1000人 注册资本最低限额为2000万元人民币 在农村信用合作社联合社和农村信用合作 社或农村信用合作联社基础上改制设立 设立前农村信用合作社联合社按合并财务 报表测算不良贷款比率 五级分类 低于 15 或农村信用合作联社不良贷款比率 五级分类 低于15 2007年9月28日星期五47 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立条件 核心资本充足率不低于4 资本充足率不低 于8 投资股占股本总额的比例不低于60 所有者权益大于等于股本 有股东代表大会确定的符合当地实际 情况的支农贷款发放比例和规模 2007年9月28日星期五48 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发起人 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村信用合作社联合社不得向农村合作银 行入股 投资入股比例 发起人投资入股比例同县 市 区 农村 信用合作联社 操作流程 二级受理 2007年9月28日星期五49 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 农村商业银行设立 设立条件 有符合 中华人民共和国公司法 中 华人民共和国商业银行法 及银监会规定 的章程 注册资本最低限额为5000万元人民币 在农村信用合作社联合社和农村信用合作 社或农村信用合作联社或农村合作银行基 础上改制设立 2007年9月28日星期五50 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立条件 设立前农村信用合作社联合社按合并财务 报表测算总资产10亿元以上 不良贷款比 率 五级分类 低于15 或农村信用合 作联社或农村合作银行总资产10亿元以 上 不良贷款比率 五级分类 低于15 核心资本充足率不低于4 资本充足率不 低于8 有股东大会确定的符合当地实际情况的支 农贷款发放比例和规模 2007年9月28日星期五51 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发起人 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村信用合作社联合社不得向农村商业银 行入股 投资入股比例 发起人投资入股比例同县 市 区 农村 信用合作联社 操作流程 二级受理 2007年9月28日星期五52 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 分社设立 设立对象及申请人 农村信用合作社 县 市 区 农村信用合作社联合社 县 市 区 农村信用合作联社 操作流程 一级受理 许可期限 二个月 2007年9月28日星期五53 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立条件 当地社区对金融服务有需求 内部控制制度健全有效 最近2年无违法 严重违规行为和重大案件发生 资产质量较好 应当按照规定拨付与其经营规模相适应的 营运资金 拨付各分支机构营运资金额的 总和不得超过资本金总额的60 2007年9月28日星期五54 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 营运资金不低于30万元人民币 农村信用合作社 县 市 区 农村信用 合作社联合社 县 市 区 农村信用合 作联社资本充足率不低于2 80 以上的从业人员有1年以上金融工作的 经历 有符合要求的营业场所 安全防范措施和 与业务有关的其他设施 银监会规定的其他审慎性条件 2007年9月28日星期五55 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 县 市 区 农村信用合作联社信用社设立 设立条件 县 市 区 农村信用合作联社资本充足率不低 于4 营运资金不低于100万元人民币 有符合任职资格条件的高级管理人员 主任和副主任的人数不少于2名 银监局根据拟设所在地实际情况 可对前款第六 项营运资金最低限额进行适当调整 但不得低于 50万元人民币 2007年9月28日星期五56 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 县 市 区 农村信用合作社联合社 操作流程 一级受理 2007年9月28日星期五57 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 省 区 市 农村信用社联合社办事处设立 设立条件 符合高效低成本的原则 有符合任职资格条件的高级管理人员 主任和副主任的人数不少于2名 80 以上的从业人员有1年以上金融工作的 经历或有金融及相关专业中专以上的学历 有符合要求的办公场所 银监会规定的其他审慎性条件 2007年9月28日星期五58 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 省 区 市 农村信用社联合社 操作流程 一级受理 许可期限 三个月 设立期限 三个月 注意 一次性审批 无金融许可证 2007年9月28日星期五59 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 农村合作银行 农村商业银行支行设立 设立条件 营运资金不低于100万元人民币 农村合作银行 农村商业银行资产质量良 好 不良贷款比例15 以下 农村合作银行 农村商业银行资本充足率 不低于8 有符合任职资格条件的高级管理人员 行长和副行长的人数不少于2名 2007年9月28日星期五60 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 农村合作银行 农村商业银行 操作流程 一级受理和两级受理 许可期限 二个月 2007年9月28日星期五61 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 农村合作银行 农村商业银行分理处设立 设立条件 营运资金不低于50万元人民币 注意 1 不要求农村合作银行 农村商业银行资 产质量良好 不良贷款比例15 以下 2 不要求的高级管理人员 2007年9月28日星期五62 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 农村合作银行 农村商业银行 操作流程 一级受理 许可期限 二个月 2007年9月28日星期五63 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 储蓄所设立 设立条件 当地社区对金融服务有需求 内部控制制度健全有效 最近2年无违法 严重 违规行为和重大案件发生 80 以上的从业人员有1年以上金融工作的经历 有符合要求的营业场所 安全防范措施和与业务 有关的其他设施 银监会规定的其他审慎性条件 注意 无注册资本和高级管理人员 2007年9月28日星期五64 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 农村信用合作社 县 市 区 农村信用 合作社联合社 县 市 区 农村信用合 作联社 农村合作银行和农村商业银行 操作流程 一级受理 许可期限 二个月 2007年9月28日星期五65 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 合作金融机构自助银行设立 自助银行定义 设立条件 最近2年无违法 严重违规行为和重大案 件 有开展自助银行服务的技术和人员 有符合要求的营业场所 安全防范措施和 与业务有关的其他设施 2007年9月28日星期五66 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 设立对象及申请人 农村信用合作社 县 市 区 农村信用 合作社联合社 县 市 区 农村信用合 作联社 农村合作银行和农村商业银行 操作流程 一级受理 设立期限 三个月 注意 无金融许可证 文件有误 一性审 批 事后报告 2007年9月28日星期五67 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 法人机构变更 变更事项 变更名称 变更住所 变更组织形式 变 更股权 变更注册资本 修改章程 分立合并 收购 临时停业 变更名称唯一性和商誉保护原则 2007年9月28日星期五68 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更名称 许可权限 属地原则 部分特殊 操作流程 地市辖内的农村合作银行 农村商业银行 和地 市 联社实行二级受理 省联社实行二级受理 其他法人机构实行一级受理 许可期限三个月 注意 1 因行政区域或地址变更造成名称变更 2 需向工商行政管理部门申请名称预先核准 2007年9月28日星期五69 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更住所 许可权限同第一百零九条规定 操作流程同第一百零九条规定 许可期限同第一百零九条规定 变更住所需要有符合要求的住所 安全防范 措施和与业务有关的其他设施 注意 1 只需一次行政许可 2 目前一般不得跨行政区划变更 3 法人机构不得与营业部分离 2007年9月28日星期五70 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更组织形式 农村信用社改制为农村合作银行和农村商业 银行按照设立条件和程序申请行政许可 农村合作银行改制为农村商业银行按照设立 条件和程序申请行政许可 其他金融机构改制为农村信用社按照设立条 件和程序申请行政许可 注意 农村信用社性质变更比照办理 2007年9月28日星期五71 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更股权 变更对象 农村信用合作社 县 市 农村信 用合作联社 农村合作银行和农村商业银行 变更持有资本总额或股份总额5 及以上的社员 股东 须经审批 变更的社员 股东 须符合发起人条件及持股 比例规定 许可权限同第一百零九条规定 操作流程同第一百零九条规定 许可期限同第一百零九条规定 2007年9月28日星期五72 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 注意 1 变更股权不涉及变更注册资本 2 对资本总额或股份总额5 以下变更股权的 由理 事会 董事会 负责审核社员 股东 的资格条件 和比例 3 资本总额或股份总额5 一般指单一视员 股东 不超过5 和一次总额不超过5 4 理事会 董事会 对1 5 的 应事后报告 其他 一般应按季或年未向监管部门报告 5 监管部门要关注理事会 董事会 是否严格审核 关联关系和不符合资格的社员 股东 2007年9月28日星期五73 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 县 市 区 农村信用合作社联合社 地 市 农村信用合作社联合社 省 区 市 农村信 用社联合社变更股权 县 市 区 农村信用合作社联合社变更股权符合 第二十六条和第二十八条 文件第37条有误 地 市 农村信用合作社联合社变更股权不超过总 额10 和自身实收资本的50 省 区 市 农村信用社联合社变更股权符合第四 十七条 许可权限 操作流程和许可期限 注意 只涉及内部的股权转让且符合发起人条件 2007年9月28日星期五74 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 向境外金融机构转让股权 应符合第十五条和第十六条条件 许可权限 银监会 操作流程 二级受理 许可期限 三个月加20日 2007年9月28日星期五75 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更注册资本 公积金和利润转增增加注册资本 配股增加注册资本 符合发起人规定条件和持股比例 配股方案审批和增加注册资本审批 许可权限 期限和操作流程同第一百零九 条 注意 1 公积金和利润转增与配股区别 2 为什么审查持股比例 3 为什么分两步审批 2007年9月28日星期五76 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更注册资本 募集新股 社员 股东 资格条件和持股比例 方案审批和增加注册资本审批 许可权限 期限和操作流程同第一百零九 条 境内外上市和境外金融机构的报银监会审 批 2007年9月28日星期五77 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 变更注册资本 减少注册资本条件 变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求 变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎 经营规则 变更注册资本后社员 股东 资格和股本结构规 定的条件 上年亏损不得减少注册资本 符合法定程序 注意 减少注册资本与一般退股的区别 2007年9月28日星期五78 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 修改章程 许可权限同第一百零九条规定 操作流程同第一百零九条规定 许可期限同第一百零九条规定 注意 1 章程变更与相关事项审批后的章程 变更的区别 2 法人机构名称 住所 股权 注册资本变 更后3个月内备案 3 同时申报许可事项与章程变更 2007年9月28日星期五79 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 存续分立 存续分立条件 存续分立应当参照或符合 中华人民共和国 公司法 等有关规定 存续分立后应当符合最低注册资本的要求 存续分立后资本充足率等监管指标符合审慎 经营规则 存续分立后社员 股东 资格和数量 股本 结构应符合本办法规定的条件 符合设立法人机构的其他条件 2007年9月28日星期五80 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 存续分立 存续分立行政许可权限同机构设立 存续分立行政许可期限3个月或加20日 非公司存续分立的 存续方发生变更的按照 变更许可事项申请行政许可 新设方按照设 立开业条件和程序申请 商业银行存续分立的 公告期满后实施 注意 1 分支机构一次性变更分支机构 2 分为存续分立和变更或设立两次审批 2007年9月28日星期五81 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 新设分立 新设分立条件 许可期限和操作流程与存续分 立条件一致 主要区别 新设分立要成立两家新的法人机构 原法人机构要按照解散条件和程序申请解散 并到工商行政管理部门办理注销手续 2007年9月28日星期五82 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 吸收合并 吸收合并条件 吸收合并应当参照或符合 中华人民共和国 公司法 等有关规定 吸收合并后资本充足率等监管指标符合审慎 经营规则 吸收合并后社员 股东 资格和股本结构应 符合本办法规定的条件 2007年9月28日星期五83 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 吸收合并 吸收合并行政许可权限同机构设立 吸收合并行政许可期限3个月或加20日 非公司吸收合并的 吸收方发生变更的按照 变更许可事项申请行政许可 被吸收方改建 分支机构的 按照变更名称程序申请许可 被吸收方分支机构一次性更名 被吸收方解散并及时办理注销手续 商业银行吸收合并的 公告期满后实施 2007年9月28日星期五84 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 新设合并 新设合并条件 许可期限和操作流程与吸收分 立一致 与机构设立一致 原机构一次性更名为新设机构的分支机构 主要区别 新设合并要成立一家新的法人机构 合并方要按照解散条件和程序申请解散并到 工商行政管理部门办理注销手续 2007年9月28日星期五85 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 收购 收购条件 收购其他金融机构应当参照或符合 中华人民共 和国公司法 等有关规定 按照自愿和市场原则 收购后收购方主要监管指标符合审慎经营规则 被收购方改建分支机构 按照变更许可事项申请行 政许可 所属分支机构一次性更名为收购方的分支机构 被收购方为法人机构的 应解散条件和程序申请解 散并到工商行政管理部门办理注销手续 银监局负责审批收购事项 2007年9月28日星期五86 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 临时停业 定义 连续停止营业时间3天以上6个月以内 为临时停业 法人机构本部主要是指营业部临时停业 许可时期 10日内 复业报告 5日内 注意 1 装修后复业要求 2 特殊情况的临时停业 案件 3 属地审批 2007年9月28日星期五87 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 解散 解散三种情形 章程规定的营业期限届满或者章程规定其 他的解散事由出现时 社员或股东 代表 大会决议解散的 因分立 合并需要解散的 许可权限 按照设立权限处理 地联社除外 注意 1 分立 合并的解散与分立 合并一并处理 2 改制解散的 在机构设立时一并处理 3 决定机关确认清算组成员和监督清算 2007年9月28日星期五88 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 申请破产 向法院申请破产二种情形 不能支付到期债务 自愿或应其债权人要求申 请破产的 因解散而清算 清算组发现机构财产不足以清 偿债务 应当申请破产的 注意 1 为什么设为行政许可 2 申请破产的许可权限 2007年9月28日星期五89 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 非法人机构终止 非法人机构终止营业实际是非法人机构的市 场退出 原址不保留营业机构 许可期限 3个月 许可权限 属地监管机构 办事处银监局负 责 2007年9月28日星期五90 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办外汇业务和增加外汇业务品种 申请开办条件 最近3年未发生重大案件和违法违规行为 资产总额20亿元人民币以上 注册资本不低于 2000万元人民币 核心资本充足率达到4 不良 贷款比率低于15 有不低于200万美元或其他等值自由兑换货币的 外汇资本金 有合格的外汇业务人员 有合格的外汇结算代理行 有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施 2007年9月28日星期五91 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 募集次级定期债务和发行次级债券 申请开办条件 已实行贷款五级分类 且分类结果真实准确 核心资本充足率不低于4 5 贷款损失准备计提充足 有良好的公司治理结构 最近3年未发生重大案件和违法违规行为 募集方式 公募和私募债券 定期次级债务 许可权限 银监会 2007年9月28日星期五92 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办电子银行业务 增加或变更电子银行 业务品种 电子银行业务种类 利用计算机和互联网开展的银行业务 以下简称 网上银行业务 利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务 以下简称 电话银行业务 利用移动电话和互联网开展的银行业务 以下简称 手机银行业务 以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助 服务的银行业务 2007年9月28日星期五93 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 审批制和备案制 利用互联网等开放性网络或无线网络开展的 电子银行业务 包括网上银行 手机银行 利用掌上电脑等个人数据辅助设备银行 适 用于审批制 利用境内或地区性电信网络 有线网络等开 展的电子银行业务 适用于备案制 许可权限 银监会 2007年9月28日星期五94 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办条件 申请开办电子银行业务的前1年内 主要信息管理系 统和业务处理系统没有发生过重大事故 建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体 系 相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系 统等 进行了符合监管要求的安全评估 建立电子银行业务管理部门 配备了管理和技术人 员 2007年9月28日星期五95 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办以互联网为媒介的网上银行业务 手机银 行业务等电子银行业务 还应具备条件 电子银行基础设施设备够保障电子银行的正 常运行 电子银行系统具备必要的业务处理能力 能 够满足客户适时业务处理的需要 建立了有效的外部攻击侦测机制 电子银行业务运营系统和业务处理服务器设 置在中华人民共和国境内 2007年9月28日星期五96 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 增加或变更以下电子银行业务新业务品种须 经批准 法律 法规和规章规定需要审批但尚未申请批 准 并准备利用电子银行开办的 将已获批准的业务应用于电子银行时 需要与证 券业 保险业相关机构进行直接实时数据交换才 能实施的 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 提供跨境电子银行服务的 银监会规定的其他业务品种 2007年9月28日星期五97 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 发行银行卡 发行银行卡条件 经营状况良好 主要风险监管指标符合要求 有符合要求的风险管理和内部控制制 有保障信息安全的技术能力及安全 高效的计算 机处理系统 有合格的技术人员 管理人员和相应的管理机构 最近3年内无重大违法违规行为 发行外币卡还应当符合外汇管理的有关规定 2007年9月28日星期五98 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 省联社发行卡 受托开办借记卡 暂时不包括贷记卡 借记卡行政许可权限 省联社 农村信用社 农村合作银行 农村商业银 行 贷记卡行政许可权限 注意 农村信用社 农村合作银行 农村商 业银行可以单独申请 2007年9月28日星期五99 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 开办衍生产品交易业务 开办证券投资基金托管业务 开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务 开办全国社会保障基金托管业务 开办企业年金基金受托业务 开办离岸银行业务 申请对象 农村合作银行和农村商业银行 许可权限 银监会 企业年金除外银监局 许可期限 3个月 证券投资基金托管理20日 2007年9月28日星期五100 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 开办证券公司股票质押贷款业务 开办条件 经营状况良好 主要风险监管指标符合要求 有符合要求的风险管理和内部控制制度 制订 和实施了统一授信制度 制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控 制措施和业务操作流程 有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷 款业务 有专门的业务管理信息系统 能同步了解股票 市场行情以及上市公司有关重要信息 具备对 分类股票分析 研究和确定质押率的能力 2007年9月28日星期五101 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 主要政策主要政策 农村合作银行 农村商业银行 一级受理许可权限 银监局 二级受理许可权限 银监局 县 市 区 农村信用合作联社 县 市 区 农村信用合作社联合社 二级受理许可权限 银监会 2007年9月28日星期五102 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办信贷资产转让业务 开办条件 有完善的内部控制制度 健全的信贷内控规章 制度和办法 资产总额不低于50亿元人民币 核心资本充足率 不低于4 实行贷款五级分类制度 不良贷款比例低于15 最近3年内无重大违法违规行为 许可权限 银监会 注意 买断式和卖入返售资产不同风险 2007年9月28日星期五103 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办个人理财业务 2005年2号令 个人理财业务分类 理财顾问业务和综合理财业务 理财计划 保证收益 保本浮动收益和非保本浮 动收益 适用审批制 保证收益理财计划 具有保证收益性质的新的投资性产品 其他须经银监会批准的个人理财业务 适用备案制 2007年9月28日星期五104 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 开办个人理财业务 开办条件 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理 人员 从业人员 具备有效市场风险识别 计量 监测和控制体系 信誉良好 近2年内未发生损害客户利益的重大 事件 银监会规定的其他审慎性条件 许可权限 银监局 2007年9月28日星期五105 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 需要核准理事 董事 和高级管理人员 法人机构理事 董事 农村信用合作社 县 市 区 农村信用合 作社联合社 县 市 区 农村信用合作联 社 地 市 农村信用合作社联合社 省 区 市 农村信用社联合社理事长 副理 事长 独立理事和其他理事 农村合作银行 农村商业银行董事长 副董 事长 独立董事和其他董事 注意 股份制农村信用社设立董事 2007年9月28日星期五106 来自 来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载 重要条款重要条款 法人机构高级管理人员 农村信用合作社主任 县 市 区 农村信用合作社联合社 县 市 区