人保寿险 实习报告(实习任务书、实习评定表、实习周记等).doc

附件9毕业实习报告系 别： 经济系 专业年级： 金融 学 号： 姓名： 指导教师签名： 2011年 5 月 16 日毕业实习报告1、 实习的目的和意义： 实习是一种实践，是理论联系实际，应用和巩固所学专业知识的一项重要环节，是培养我们能力和技能的一个重要手段。 毕业实习对于培养我们的实践能力有很大的意义，可以使我们更加了解自己所学与相关专业的区别和联系，也是我们走向工作岗位的重要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会的需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。2、 实习单位简介 中国人民人寿保险股份有限公司（简称人保寿险），是经国务院同意，中国保险监督管理委员会批准，由中国人民保险集团公司为主发起成立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本88.02亿元。主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。 1949年10月20日，经中央政府批准，中国人民保险公司正式成立，由此开创了包括寿险在内的新中国保险事业。2005年11月，中国人保在长时间分业经营以后，又全面恢复了寿险业务。中国人保是中国公众对保险的第一联想，是中国保险业在国际上的杰出品牌形象代表，是2008年北京奥运会唯一国内保险合作伙伴、2010年上海世博会全球唯一保险合作伙伴和2010年广州亚运会保险合作伙伴。人保寿险董事长吴焰、总裁李良温双双入选“2008中国保险十大年度人物”，公司在第二届“金贝奖”金融理财产品评选中，当选2008年度“最佳设计与创新团队”。在2009年8月18日由中央电视台等多家中央媒体组织的“新中国成立60周年推动中国经济、影响民众生活的60个品牌”大型评选活动中，中国人保寿险被评为“新中国60周年60个杰出品牌”，成为保险行业中唯一当选企业。同时,公司获得了“2009年中国十大最值得信赖的保险公司”、“2009年最具成长性保险品牌”、“2009年最具潜力保险公司”称号，人保寿险金鼎富贵两全保险获得了“2009年中国十大最佳理财产品”称号。 公司资本背景强大，国有控股比例达到80%，实力雄厚，偿付能力充足率232%，是保险市场上偿付能力最好的寿险公司之一，总资产规模将近1000亿元。公司拥有健全的分销渠道和服务网络，已在32个省市自治区、255个地市、1314县市区、6万多家银行网点设有销售服务机构及代理销售网络。2009年公司保费收入531亿元，继续保持行业第6位，同比增长82%，增速在大中型保险公司中位居第一，是近年来市场上业务发展最快、成长性最好的寿险公司。 公司追求以客户为中心的专业化经营之路，拥有一支既有丰富的本土管理经验又有海外金融保险从业经验的管理团队。公司建立了科学的集中管控体系与强大的销售支持平台，通过个人保险、银邮代理、团体保险、互动业务、电子商务等多种营销渠道，24小时全天候4008895518客户专线等服务网络，向广大客户提供全面、便捷、高效的服务。 公司以“人民保险，服务人民”为核心价值观，主动将公司发展与国家兴旺、社会进步和人民福祉紧密相连，积极履行社会责任，支持慈善事业，热心公益活动，为社会和谐和人民幸福不懈努力。勇担中国人保“振兴之策”，积极推动实现“新的创业和跨越式发展”，公司将立足国内，放眼国际，把公司建设成为法人治理结构完善，业务高速有效发展，偿付能力充足，风险管控有力，综合竞争实力强大，具有PICC特色的国际一流的大型保险企业。 3、 实习内容 在人保寿险，我先后接受了保险业基本理论和人保寿险新推出的险种万能险的基本条款及规定的培训，参加了有关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会，参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会。通过这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识，主要是：1、 学习了人保寿险的产品及其责任 人保寿险的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、理财保险，少儿保险，万能保险，养老保险，上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“金鼎富贵”“盛世富贵” 等两全保险的保障对象、保险责任、保单利益等知识。2、 在公司理赔服务部了解了理赔的流程 首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险代理人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。1、 保险市场混乱，监管自律不到位 当前，我国保险市场十分混乱，代理手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是代理人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。2、 管理人员诚信缺失严重 以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险代理人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。3、 条款难懂，障碍多，显失公平 在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。4、 宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄 保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。5、 对关系营销在认识和实践上误入歧途 在激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许多保险业务员采取的最直截了当的方法是“拉关系”。他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友，通过“关系网”争得业务。甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户，不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户，更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”，如以上言及的安排客户子女升学就业等。这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力，又危害了保险公司内部的规范管理，滋生、助长了恶劣的保险营销模式。6、 轻视服务营销 保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。 针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险代理人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。1、 增强品牌意识，大力塑造良好的企业形象 要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。2、 加强对保险行业的监管 充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制；相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿；保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿；定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。 3、 设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要 目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证。 4、 加强保险宣传，强化保险意识 一是对国民保险知识的普及教育和宣传，以提高国民保险意识。二是在校大学保险专业教育的强化。提倡鼓励更多的优秀保险专业毕业生到保险行业就业。三是加强对保险从业人员的在职教育，同时组织保险人员从业资格，以提高从业人员的执业水平。4、 实习心得 通过一个多月的实习，我受益匪浅。实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会，使我学到了很多实践知识。正所谓实践是检验真理的唯一标准。只有在实际工作中，我们才知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。实习是我们从课堂走向社会的第一步。借助实习，我们提高了职业素养、养成了一定的职业习惯，提高了与陌生人打交道能力，同时也培养了我们团队合作的精神。 附件10毕业实习任务书专业： 金融学 撰写时间：2011年2 月26日1、 实习的目的和意义：实习是一种实践，是理论联系实际，应用和巩固所学专业知识的一项重要环节，是培养我们能力和技能的一个重要手段。毕业实习对于培养我们的实践能力有很大的意义，可以使我们更加了解自己所学与相关专业的区别和联系，也是我们走向工作岗位的重要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会的需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。2、 实习的时间安排：2011年2月18日-2011年3月4日 了解人保寿险内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分 2011年3月5日-2011年3月19日 了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程2011年3月20日-2011年4月3日 熟悉主要险种和相关单证2011年4月4日-2011年4月18日 进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得2011年4月19日-2011年4月30日 具体向居民介绍人保寿险产品并力促成交三、实习的计划内容：2011年2月18日-2011年3月4日 了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。2011年3月5日-2011年3月19日 具体了解人保寿险内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。2011年3月20日-2011年4月3日 了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。2011年4月4日-2011年4月18日 具体知道人保寿险在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。2011年4月19日-2011年4月30日 进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍人保寿险产品并力促成交。 学生（签名）：_ _ 附件11 学生毕业实习成绩评定表 （由实习单位填写）姓名 学号院系专业 经济系 金融学实习单位人保寿险实习起止时间2011年2月 18日至2011年4月30日实习单位鉴定：(实习期间表现、主要完成任务、工作态度、专业水平、工作能力等方面评价)成 绩评 定实习单位指导人员签名：2011年 月 日实习单位盖章：2011年 月 日毕业实习周记 2011年2月18日-2011年2月25日来人保的第一天，首先了解到的是公司的简介。人保寿险是中国人民人寿保险股份有限公司的简称，于1949年10月20日，经中央政府批准，中国人民保险公司正式成立，由此开创了包括寿险在内的新中国保险事业。公司总部设在北京，注册资本88.02亿元。主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。公司的资本背景也很强大，国有控股比例达到80%，实力雄厚，偿付能力充足率232%，是保险市场上偿付能力最好的寿险公司之一，总资产规模将近1000亿元。公司拥有健全的分销渠道和服务网络，建立了科学的集中管控体系与强大的销售支持平台，通过个人保险、银邮代理、团体保险、互动业务、电子商务等多种营销渠道，向广大客户提供全面、便捷、高效的服务。2011年2月26日-2011年3月 5日 实习一周后，对于人保寿险的产品及其责任有了一定的了解。人保寿险的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、理财保险，少儿保险，万能保险，养老保险，上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“金鼎富贵”“盛世富贵” 等两全保险的保障对象、保险责任、保单利益等知识。2011年3月6日-2011年3月13日 保险公司的工作氛围很好，每天都有晨会，大家高高兴兴的一起学习，分享经验，是快乐的工作。同事都说：“在这里，能学到很多的知识。不仅仅是保险的，而且有关理财的知识、人际交往的知识等。”退一步说，即使我以后不适合作保险，也锻炼了自己，增强了自身的一些素质。2011年3月14日-2011年3月20日 今天经理又给我们作了一次系统的培训，强化了我们的服务意识，提高了服务水平。提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。售前服务，其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象。(2)关心准顾客个人及家庭健康状况。(3)协助准顾客的事业。(4)设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书。(5)准确的销售说明。(6)每个营业部开设24个小时热线联系电话等。售中服务，其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;(5)亲自递交保单;(6)寄一份感激客户投保的信等。售后服务。其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象。良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。2011年3月21日-2011年3月27日 当你可以选择的时候，把主动权握在自己手中。我想很多人和我一样，刚进实习单位的时候，都做过类似复印打字的“杂活”。或许同事们认为你是小字辈，要从小事做起，但有些时候，是因为他们心中没底，不知道你能做什么。做“杂活”是工作的必需，却无法让我学到什么。我决定改变自己的命运，有些东西不能选择，有些东西却可以选择。份内的工作当然要认真完成，但勇敢的“主动请缨”却能为你赢得更多的机会。只要勤问、勤学、勤做，就会有意想不到的收获。2011年3月28日-2011年4月3日 在公司理赔服务部了解了理赔的流程。 首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。2011年4月4日-2011年4月10日 听说一个同事没几天就做了100万的保额，乍一听很是惊讶，后来才了解到在这激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许