自动柜员机业务管理办法.doc

商业银行自动柜员机业务管理办法第一章 总则第一条 为加强商业银行ATM日常管理,明确各级ATM管理人员的工作职责，规范操作、防范风险，促进业务稳健发展，特制定本办法。第二条 本行ATM机办理银行卡的业务有：取款、查询、修改密码、转帐、自助缴费。办理他行卡的业务有：取款、查询。第三条 ATM机实行分散管理模式。分散管理指由各支行或营业部具体负责ATM的日常管理工作，银行卡部负责统一监管。第四条 ATM机每次清钞、加钞、修理机器需打开钱箱时要有持枪保卫守护，必须保证资金的安全，清钞、加钞均实行双人管理、双人清点，每次要做好记录，并与库存现金帐进行核对。第二章 管理人员及相关部门职责第五条 银行卡部ATM监管员工作职责（一）对全行各网点的ATM机运行情况进行监控，检查各管辖行对ATM的日常管理工作，检查其对本办法的执行情况，必须每日查看各自助设备是否正常、环境是否清洁、有无非法告示、灯箱是否明亮等，发现问题，及时与相关部门沟通、联系、解决，并记录工作日志，建立工作日志制。（二）与科技部人员一起处理ATM出现的简单故障。（三）定期上报全行ATM运行情况。（四）定期检查（至少每月一次）、不定期抽查各ATM机的库存现金，每次检查做好登记。 （五）不定期组织相关人员对网点监控录像、工作日志记载、ATM故障维修记录和网点检查人员记录进行抽查。（六）负责对管辖行的ATM管理员和出纳员进行业务培训，掌握各管辖行ATM管理员、出纳员的工作情况和联系方式，以便出现问题时随时沟通。第六条 管辖行职责管辖行需更换ATM管理员或出纳员时要经管辖行主管主任批准，并向银行卡部提交书面报告，新的ATM管理员、出纳员要经银行卡部培训合格后方能上岗。一、管辖行ATM管理人员工作职责（一）掌握ATM管理钥匙（ATM的上体箱钥匙），按照操作规定做打印清单、加款等管理交易；（二）掌管ATM库门密码及更改方法 ；（三）负责ATM钱箱清点时的初点；（四）负责ATM钱箱装箱前的复点；（五）负责ATM的开、关机，日常维护和清洁工作；（六）处理吞卡；（七）负责ATM日常凭条打印纸、流水日志打印纸和打印色带的更换，随时掌握打印纸、色带的消耗情况，及时更换，不得因缺纸和色带影响ATM的正常使用；（八）建立日检查维护制度，每日早、中、晚进行三次检查，每次检查时要对ATM进行擦拭，保持ATM机体干净、整洁，同时保证ATM机周围环境的整洁。坚持按日抽查ATM监控录像，保证监控投备正常运行，认真做好记录，如发现异常情况要向银行卡部汇报；（九）每次加钞后要做一次取款交易，验证一下ATM运行情况是否正常；（十）掌握银行卡部ATM监管员的联系方式，以便出现问题时随时沟通。二、 管辖行ATM出纳员工作职责（一）掌管ATM的门钥匙和钱箱钥匙；（二）负责ATM钱箱清点时的复点；（三）负责ATM钱箱装箱前的初点；（四）负责ATM现金的管理，登记ATM现金登记簿。第七条 安全保卫部工作职责安全保卫部门每天要加强对ATM机夜间巡查制，并负责不法分子在自动柜员机上安装非法设备以及利用柜员机窃取客户资金等风险案件的处理和报告，定期检查视频监控录像的运行情况。第八条 信息科技部职责信息科技中心要对ATM机进行日常维护，及时处理机器故障，保障ATM机正常运行。第九条 会计结算部职责会计结算部负责协助各管辖行解决ATM机账务差错的客户投诉和账务核算，负责自动柜员机制度执行情况的检查工作。第三章 ATM机日常管理第十条 日志管理。ATM打印的日志是客户交易情况和机器运转情况的真实记录，是轧帐、查找错帐的重要依据之一，对ATM日志流水纸卷要按整卷使用，不允许切断，因帐务查询要整卷取下，等查后再放回使用，日志流水纸卷更换时，管理员、出纳员要在日志流水纸卷的最后和开关处签章，以保证日志流水的完整。同时注明日志起止日期、顺序编号，年末送档案管理部门做会计档案归档。第十一条 吞卡的处理。由于各种原因被ATM吞掉的本行卡和他行卡为吞卡，由ATM管理人员每日清点钱箱时取出，根据ATM日志流水和管理卡交易清单核对被吞卡数量，登记“自助设备吞卡登记簿”，并分别视不同情况分别处理。对挂失已销卡、非法卡、磁道错误的卡按废卡处理，应立即剪角作废。因机器故障被吞的卡，根据储户所持ATM客户通知单、本人身份证以及本人陈述，作出返还储户或没收处理，返还时储户要在吞卡登记簿上签收并摘记身份证号码等相关要素，没收的磁卡要剪角作废，作废的被吞卡，会计结算部要登记“作废卡登记簿”，记录好作废原因，定期进行销毁。第十二条 ATM钱箱的管理（一）ATM钱箱现金视同柜员库款管理，按ATM的编号设立独立的库存现金登记簿、自助设备加钞清机登记簿、查库登记簿。（二）现钞的要求：放入ATM中的现钞人民币面额为100元或50元，现钞票面必须平整，不能有缺损或贴补物，不能在钞票中夹带异物，并且是经过挑选整理达到七、八成新的纸币。各管辖行要严格按照要求执行，如果由于加钞时钱币管理不合要求造成短款由管辖行负责补齐。（三）装钞：ATM 装钞必须双人办理，装箱前须用点钞机点验两遍，以松动钞券和除去灰尘。按系统规定的各钱箱位置依次安装，关闭机门，打乱密码上锁。装入钞票后应立即在计数器上进行清除、加款、打印清单处理，为防止出现ATM吐钞错误，必须坚持由ATM管理人员取款试机无误后，方可正式对外营业。（四）清点钱箱：1、原则上要求每天清点一次，对个别出钞量少的ATM可每周清点两次，但月末日、年终日、节假日的前一天必须清点，以保证休息日ATM现金的充足供应，清点时必须把ATM钱箱中的剩余现金取回，清点核对后再重新放入现金。2、清点钱箱所剩现金与ATM打印的清单，核对钱箱张数、金额，确认吐钞无差错。3、清点钱箱时如发现ATM现金差错应列帐待查。4、钱箱清点后，核对人要在ATM现金登记簿上签章。第十三条 ATM错帐处理ATM机若发生错帐，管辖行ATM管理员应及时登记自助设备差错登记簿，本行卡交易，经自助设备管理员双人共同清查确认后，由所辖支行负责人签字后按照有关会计核算规定进行处理。受理他行卡发生的差错，5个工作日内必须上报银行卡部。ATM错帐基本可分为以下六种情况：（一）持卡人取款时未取到现金，但持卡人的帐户余额已被全额更新，ATM日志没有此笔记录，这时ATM钞箱长款，长款额为此笔交易金额数。处理方法：ATM管理人员双人核实无误，经主管行长批准后，对持卡人帐户进行冲帐处理，或将此笔金额存入持卡人帐户。冲帐限当日办理。（二）持卡人取款时取到部分金额，但持卡人帐户余额已被全部更新。ATM日志此笔流水记录为部分金额数。这时，ATM钱箱长款，长款额为此笔交易金额数与取到的部分现金数之间的差额。处理方法：由ATM管理人员双人核实无误，经主管主任批准后，对持卡人帐户进行冲帐处理，或将错帐金额（即少付金额）存入持卡人帐户。（三）持卡人取款时取到全额现金，但持卡人帐户余额未更新，ATM日志有此笔交易记录。这时ATM钱箱短款，短款额为此笔交易金额。处理方法：由ATM管理人员双人核实无误，经主管主任批准后从持卡人帐户中冲减此笔金额。（四）持卡人取款时未取到或取到部分金额，但持卡人帐户余额已被全部更新，ATM日志此笔记录为全额。主机日志有此笔交易，这时ATM钱箱长款。长款额为持卡人未取到的金额数。处理方法：由ATM管理人员双人核实无误，经主管主任批准后对持卡人帐户进行冲帐处理，或将错帐金额存入持卡人帐户。（五）持卡人取款时，现金已拿到，持卡人帐户已更新，主机日志无此笔记录，ATM日志有此笔记录，库存少，说明总帐和分户帐不平。处理方法：由ATM管理人员双人核实无误，经主管主任批准后记入总帐。（六）持卡人取款时取到多于交易金额的现金，但持卡人的帐户余额以交易金额进行更新。ATM日志也以交易金额记录此笔流水。这时ATM钱箱短款，短款额为持卡人取到的金额与帐户更新数之间的差额。处理方法：由ATM管理人员查实后处理。第十五条 ATM安全管理（一）日常使用的ATM保险柜的钥匙和密码必须双人分管；（二）日常使用的ATM保险柜密码由使用者选定后备案，不得泄密；（三）日常使用的ATM保险柜和电子柜的钥匙均不得随身携带，应入库保管；（四）密码保管人员如临时变更或工作调动，接替