银行卡跨行业务差错处理实施细则.doc

银行卡跨行业务差错处理实施细则银行卡跨行业务差错处理实施细则第一章 总 则第一条 目的为使银行卡跨行交易中出现的差错能够及时、准确地解决，依据银行卡联网联合业务规范中有关差错的处理办法，特制订本操作细则。第二条 差错处理的原则1. 引起差错的原始交易必须是经过银行卡信息交换中心转接的已被清算的联机交易；2. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致；3. 各联网成员应严格按照银行卡联网联合业务规范和银行卡跨行业务差错处理实施细则所规定的时限及时进行差错处理，差错处理时限均指自然日；4. 超过双方成员处理期限的，经双方协商后可通过收付费交易进行资金划拨；5. 如需进行交易查询，查询方在规定时限内未收到对方成员答复，则视同对方默认查询通知单中申请查询信息的选项，查询方成员可以就此笔交易进行差错处理。第三条 差错处理的方法根据联网成员系统状况的不同，总中心提供两种差错处理平台供联网成员选择使用。1. 互联网差错处理平台是指联网成员通过总中心互联网差错处理系统进行差错处理。2. 联机差错处理平台是指联网成员借助其专用终端，利用联机交易系统进行差错处理。第四条 差错处理的方式差错处理的方式有五种：1. 贷记调整：是指收单行对确认的长款向发卡行主动退款。2. 请 款：是指收单行对原始交易的短款或因贷记调整失误而向发卡行提出的索款请求。3. 一次退单：是指发卡行对收单行请款交易的拒绝或对原始交易有疑问而对收单行做出的拒绝付款。4. 再 请 款：是指收单行对发卡行一次退单有异议而向收单行再次提出的索款请求。5. 二次退单：是指发卡行对收单行的再请款交易有异议而向收单行再次做出的拒绝付款。ATM交易和借记卡交易发卡行无二次退单权。第五条 差错处理双方的权利（一）发卡行权利1. 对有异议的交易，发卡行有向收单行索取交易凭证及其它证明材料的权利；2. 对有异议的交易，发卡行有向收单行退单的权利。（二）收单行权利1. 对原始交易短款或贷记调整失误造成的短款，收单行有向发卡行请款的权利；2. 对发卡行的退单交易，收单行有向发卡行再请款的权利。第二章 差错处理步骤第六条 受理客户投诉1. 持卡人向发卡行投诉发卡行应根据持卡人投诉内容核实交易在本方和银行卡总中心的处理情况，如需要，还需向收单行索取原始交易凭证或凭证影印件、扫描件等证明材料。2. 持卡人向收单行投诉（ATM交易）收单行根据交易在本方处理情况和银行卡总中心的处理情况核实交易情况。 3. 商户向签约收单行投诉收单行根据商户投诉材料及交易在本方处理情况核实交易。第七条 联网成员处理1. 贷记调整 收单行及时对帐，对确认的长款主动以贷记调整方式将长款金额划拨发卡行， 并由发卡行为持卡人入帐。2. 请款收单行对于原始交易的短款和贷记调整的失误，可以通过请款交易向发卡行提出索款请求。3. 一次退单发卡行接受持卡人投诉，对确认的差错交易以退单方式作拒绝付款处理。 为 核实交易，发卡行可向收单行索取交易凭证原件或影印件、扫描件等证明材料。4. 再请款收单行或商户如对发卡行退单有异议，可由收单行对发卡行的退单交易以再请款方式再次提出索款请求。5. 二次退单对收单行的再请款交易，发卡行如仍有异议，可以二次退单方式（ATM和借记卡交易发卡行无二次退单权）再次拒绝付款。差错处理流程如图所示：发 卡 行收 单 行 贷记调整 请 款 一次退单 再 请 款 二次退单 提起争议一笔原始交易提交清算后，收单行可以根据相应的原因进行贷记调整或请款，发卡行可以依据相应的原因对该笔原始交易或请款交易进行一次退单。同样，收单行可以对该笔退单交易再次提交清算，即再请款。发卡行如对此笔再请款交易仍有异议，可对该笔再请款交易进行二次退单。至此，收单行没有再次提交清算的权利，仍存的争议成员单位可通过协商处理或提起争议处理。ATM交易和借记卡交易发卡行无二次退单权。第三章 操作规程第八条 贷记调整1. 贷记调整适用范围当收单行、收单行行内中心或区域中心任何一方发现长款并经核实后，可以使用贷记调整交易将款项退还发卡行。2. 贷记调整原因及时限列表原 因 码原 因 描 述 处理时限 6301交易被持卡人取消120天 6304收单行发现长款120天 6306交易成功，ATM未吐钞120天 6308ATM部分吐钞120天3. 贷记调整处理要求（1）每笔交易只能进行一次贷记调整；（2）贷记调整金额必须小于或等于原始交易金额；（3）贷记调整无需提交证明文件；（4）贷记调整超过受理方处理时限的，受理方成员可请求对方成员对交易做退单处理。第九条 请款1. 请款适用范围收单行、收单行行内中心或区域中心发现原始交易短款或贷记调整失误时,经核实后，可使用请款交易将短款索回。请款仅适用于原始交易的短款和贷记调整的失误。2. 请款原因及时限列表原 因 码原 因 描 述处理时限 6302实际消费金额大于记帐金额60天 6303POS出单未记帐60天 6305ATM吐钞金额大于记帐金额60天 6307ATM吐钞未记帐60天 6309贷记调整失误15天3. 请款处理要求（1）请款的同时须向发卡行提供书面说明或原始凭证影印件、扫描件。（2）对于请款原因为6303和6307的特殊交易，由收单行和发卡行协商后通过收付费交易完成资金划拨。第十条 一次退单1. 一次退单适用范围一次退单适用于发卡行对原始交易和收单行请款交易的拒绝付款。2. 一次退单原因及时限列表原 因 码原 因 描 述 处理时限 4501客户争议-交易成功，ATM未吐钞或部分吐钞180天 4502客户争议消费未成功，已扣帐180天 4503对请款交易有异议30天 4507持卡人对交易金额有争议180天 4508交易金额超过授权金额180天 4512交易重复处理180天 4514持卡人怀疑被欺诈180天 4515 持卡人否认已完成的交易180天 4522 交易未被批准180天 4526 受理方提供资料不清晰180天 4527 受理方查复超过时限180天 4528 已取消的预授权交易180天 4531 持卡人对消费签单有争议180天 4532 退货交易资金未到持卡人帐户180天 4536 过期提交180天 4539 持卡人对交易日期有争议180天 4544 已被取消的交易180天3. 一次退单处理要求（1）对每笔交易必须分别退单，不能将多笔交易合为一笔退单；（2）对每笔原始交易（或请款交易）只能进行一次退单；（3）退单金额必须小于或等于原始交易金额（或请款交易）。第十一条 再请款1. 再请款适用范围再请款适用于收单行对发卡行一次退单有异议而进行的再次索款。 2. 再请款原因及时限列表：原 因 码原 因 描 述处理时限 2000无效的退单或已做贷记调整20天 2001退单交易的受理方流水号不正确20天 2002支持退单的文件未收到20天 2003正确的交易日期20天 2005正确的商户地址20天 2008交易得到发卡方授权20天3. 再请款处理要求（1）提出再请款，收单行必须同时向发卡行提交书面说明或原始交易凭证影印件。（2）再请款金额必须小于或等于一次退单金额。第十二条 二次退单1. 二次退单适用范围适用于发卡行对收单行再请款交易的拒绝付款。2. 二次退单原因（1）再请款不正确；（2）收单行书面说明未收到或原始凭证影印件要素不完整、不清晰；（3）发卡行能够提供一次退单中缺少的证明资料；（4）发卡行纠正一次退单原因。3. 二次退单时限二次退单自再请款交易完成后20日内提出。4. 二次退单处理要求（1）发卡行必须向收单行提供二次退单文件，包括： 以前提供的文件的清晰的影印件； 支持二次退单的必要的证明文件。（2）ATM交易和借记卡交易无二次退单权。 第四章 凭证索取第十三条 凭证索取方式：1. 通过银行卡总中心互联网差错处理平台实现凭证（原件或扫描件）索取。2. 通过传真方式实现凭证（原件或影印件）索取。第十四条 凭证递送方式1. 通过银行卡总中心互联网差错处理平台实现凭证扫描件的递送,原始交易凭证的递送通过邮寄方式实现。2. 通过传真方式实现凭证影印件的递送。第十五条 索取请求数据要求1. 通过银行卡总中心互联网差错处理平台索取凭证索取请求应包含以下内容：（1）发卡行机构代码（2）接受机构代码（即发卡方转接中心代码，包括区域中心或行内中心）（3）清算日期（4）卡号（5）交易金额（6）系统流水号2. 通过传真方式索取凭证索取请求应包括以下内容：（1）发卡行机构代码（2）卡号（3）交易传输时间（4）清算日期（5）交易金额（6）系统流水号具体表格见附表1凭证索取通知单第十六条 凭证影印件规格要求1. 通过传真方式传递的，收单行提供给发卡行的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%。 2. 通过互联网平台传递的，扫描件清晰度不低于300dpi。 第十七条 时间限制：1. 发卡行索取交易凭证应在原始交易发生后120日内提出。2. 收单行自发卡行索取凭证请求提交日起20日内答复。3. 超过期限未予回复的，发卡行可以提交退单。第五章 互联网差错处理平台第十八条 系统功能总中心互联网差错处理平台向联网成员提供以下功能：1. 异地跨行交易的查询查复；2. 原始凭证、原始凭证影印件、扫描件及其它相关资料的索取；3. 异地跨行交易的差错处理；4. 差错交易的查询；5. 向联网成员单位提供资金清算通知单；6. 网上信息发布和留言。第十九条 安全管理为保证系统的安全性和联网成员使用的合法性，此系统通过数字证书验证差错处理人员身份的合法性并保证交易的有效性及不可抵赖性。1. 证书种类及权限（1）证书种类:总中心根据业务需要向联网成员提供两种不同权限的证书，即：经办员证书和复核员证书, 证书存放介质为IC卡。（2）证书权限A经办员证书权限：查询历史交易；对其他成员机构查询请求的回复；对已核实的差错进行相关处理；对未经复核员复核的差错交易进行撤消。B复核员证书权限：查询历史交易；对其他成员机构查询请求的回复；对经办员所做差错处理交易进行复核并可以在当日对已做差错交易进行消。2. 证书使用原则（1）为确保安全，证书使用遵循专人使用的原则。如有人员变动则需做好交接管理工作；（2）如联网成员中途更换证书，则需向总中心申请废除原有证书，重新申请新证书。3. 证书申请（1）使用总中心互联网差错处理平台的联网成员以书面形式向总中心提出证书申请，并提交以下资料：A. 证书申请表（见附表2）B. 联网成员办理人的身份证复印件。联网成员的二级机构向其总行提出申请，由其总行统一向总中心申请。（2）联网成员应如实填写证书申请表，如因联网成员提供不真实资料，导致签发证书错误，致使另外一方损失的，应承担由此造成的相关责任。（3）证书申请流程图 总中心 区域中心商业银行总行分行2分行3分行1 4. 证书审批总中心审核联网成员提交的证书申请资料，对符合条件的联网成员，总中心将批准发放CFCA证书。5. 证书发放总中心向联网成员发放存放证书的 IC卡及密码信封。联网成员应妥善保管证书和密码，不得泄露或者未经授权将证书交付他人。6. 挂失联网成员存放证书的IC卡、密码、证书私钥遭遗失、盗用、冒用、伪造或者篡改的，联网成员应立即通知总中心废除证书，总中心在接到通知后两小时内废止证书，联网成员承担证书废止前使用证书造成的责任问题。遇紧急情况可先电话或传真挂失，随后补办书面通知。7. 重新申请联网成员将原有证书挂失废止后，可向总中心重新申请证书，总中心审核批准后按上述程序发放新证书。8. 证书更新证书有效期两年，联网成员应在证书到期前1个月向总中心申请证书更新，总中心审核通过后发放新证书。 第二十条 联网成员准备工作1. 联网成员配备相关设备使用总中心互联网差错处理系统的联网成员需配备扫描仪、IC卡读卡机等设备。扫描仪标准：分辨率300dpi。2. 书面申请（1）联网成员使用总中心互联网差错处理系统需以书面方式向银行卡信息交换总中心提出申请；（2）联网成员的二级机构向其总行提出申请,由其总行统一向总中心申请；（3）联网成员需向总中心提交机构通讯地址、邮编等资料用于原始凭证和相关资料的寄送。3. 总中心批准经总中心审核，符合使用条件的，总中心按既定程序向联网成员发放数字证书。第二十一条 异地跨行交易查询查复交易的查询查复不是进行差错处理的先决条件，联网成员在进行差错处理时可以进行查询查复，也可以不经查询直接进行差错处理；若联网成员对交易进行查询，则须在规定时限内等待对方成员的回复，依据对方成员回复确定是否进行差错处理。若在规定时限内对方成员没有回复，则视同对方成员默认查询通知书中申请查询信息的选项，发出查询的一方可以进行差错处理。总中心提供两种查询查复方式，即：A. 电子方式：通过银行卡总中心的互联网差错处理系统实现交易的查询查复；B. 传真方式：通过传真方式传递异地跨行交易查询/查复通知单 实现交易查询查复。具体表格见附表3异地跨行交易查询/查复通知单。1. 权利和义务（1）联网成员有权就其任意一笔异地跨行交易在规定时限内向对方联网成员提出查询请求；（2）被查询联网成员应在规定时限内向查询成员做出明确答复；（3）对超过时限未予答复的, 则视同对方成员默认查询通知单中申请查询信息的选项，查询方可以对此笔交易进行相应的差错处理。2. 查询方式网上查询查复系统为联网成员提供三种交易查询方式，即查询总中心交易状态、查询对方成员交易状态和向对方成员索取凭证或其它资料。联网成员可根据实际情况使用任意一种方式进行交易查询。查询对方成员交易状态需先查询总中心交易状态，确定总中心是否成功清算，以此决定是否向对方成员进一步查询。（1）查询总中心交易状态联网成员可以在此界面查询任意一笔交易在总中心系统的状态，包括总中心是否成功清算、原始交易是否做过相应的差错处理等。根据总中心交易状态决定是否向对方联网成员发出交易查询请求。A. 如总中心已成功清算且对方成员机构未做过相应的差错处理，则向对方成员发出查询请求。B如总中心未清算，则无需向对方成员进一步查询。（2） 向对方联网成员发出查询请求联网成员查询某笔交易在总中心的交易状态，在确认总中心已成功清算后可向对方成员发出进一步查询请求。（3） 索取凭证联网成员可向对方成员索取原始交易凭证、凭证影印件和其它相关资料以核实交易情况。3. 操作流程（1） 提交查询A. 联网成员在自己权限范围内向某一笔交易的发卡方或受理方查询交易的处理情况；B查询时需提交如下交易信息：发卡行代码、受理方代码、主帐号（卡号）、清算日期、交易类型、 流水号、交易金额及交易在查询方处理情况；C查询时先查询总中心交易状态，如总中心已成功清算，则可继续向对方成员进一步查询；如总中心未清算，则不需向对方成员进一步查询；D如需索取原始单据或相关证明资料的，还需提供联系方式。 （2） 信息交换总中心处理A. 将查询信息转发给被查询方并保存该查询信息；B. 对于转发的查询信息，业务处理系统自动向被查询方进行回复期限提示；C. 对于索取凭证的，业务处理系统自动向被索取方进行索取期限提示。（3） 被查询方处理A. 依据接收的查询请求在规定查复时限内给予查询方答复；B. 答复应包括交易在被查询方的处理情况、对差错处理的意见等，逾期不予答复的则视同默认查询通知单中申请查询信息的选项，查询方对此笔交易进行差错处理；C. 对方需要索取凭证扫描件或其它证明资料的，通过系统传输功能实现。需要原件的，通过邮寄方式实现。（4） 网上凭证传递A. 联网成员索取凭证扫描件或其它证明资料时，被索取方成员将凭证扫描处理后制成JPG格式图形文件向总中心互联网差错处理系统上传，总中心互联网差错处理系统自动保存文件上传时间备查；B. 总中心互联网差错处理系统接收该文件并主动通知索取方下载图形文件；C总中心互联网差错处理系统保存图形文件,保存期限1个月。第二十二条 网上差错处理1. 处理功能银行卡异地跨行交易的差错处理通过总中心网上差错处理系统来进行。网上差错处理系统提供以下差错处理功能：（1）贷记调整（对原始交易）（2）贷记调整撤消（3）请款（对原始交易短款和贷记调整失误）（4）请款撤消（5）一次退单（对原始交易、请款交易） （6）一次退单撤消（7）再请款（8）再请款撤消（9）二次退单（ATM交易和借记卡交易无二次退单权）（10）二次退单撤消联网成员可以通过总中心网上差错处理系统进行差错处理，并可以查询当日提交成功的差错处理请求。联网成员当日所做差错处理交易，在当日20点之前可以进行撤消。2. 操作流程（1）差错交易经办人员在网上历史交易查询中查到需做差错处理的相关交易；（2）选择差错处理类型，填写原因代码和金额，进行交易处理；（3）复核员对经办员所做交易进行复核，核对一致后向系统提交；（4）当日20：00时总中心应用服务器生成差错处理文件提交主机处理，主机系统将根据成功的差错交易发送通知消息给相应的联网成员。第二十三条 其他功能1. 资金清算通知单总中心网上差错处理系统为联网成员提供每个交易日的资金清算通知单，供联网成员核对每日清算资金。2. 网上信息发布和留言（1）总中心网上差错处理系统提供信息发布功能，及时向联网成员发布有关银行卡发展的最新动态和政策信息及相关业务规范；（2）通过系统留言功能，联网成员可以及时将业务发展中出现的问题、有关业务发展的意见和建议等信息反馈到总中心；（3）各发卡行名称、地址、联系方式及相关部门资料；（4）各收单行、区域中心名称、地址和联系方式。第六章 联机差错处理平台第二十四条 系统功能要求1. 各联网成员开发的联机差错处理平台应符合银行卡总中心技术规范所规定的报文格式。2. 联机差错处理平台应具备银行卡联网联合业务规范所规定的差错处理功能。第二十五条 一次退单、二次退单处理流程（发卡方提交）1. 发卡行受理持卡人投诉或发现交易错误，经核实后通过发卡行转接中心（行内中心或区域中心）向收单行提交一次退单或二次退单请求。根据发卡行转接中心（行内中心或区域中心）给出应答做相帐务处理。2. 发卡行转接中心（行内中心或区域中心）向总中心转发该笔差错交易。根据总中心给出的应答做相应帐务处理。3. 总中心接收发卡行转接中心（行内中心或区域中心）提交的差错交易， 经核实后给出应答。总中心向收单行转接中心转发该笔交易。该笔差错交易参与当日清算。4. 收单行转接中心（行内中心或区域中心）接收总中心转发的退单或二次退单交易并给出应答，同时向收单行转发该笔交易。对该笔差错交易做相应帐务处理。5. 收单行接收收单行行内中心或区域中心转发的差错交易，若情况属实，则对该笔差错交易做相应帐务处理；若有异议，对一次退单交易可以提起再请款，二次退单交易可以提起争议解决。第二十六条 贷记调整、请款和再请款处理流程（收单方提交）1. 收单行通过收单行转接中心（行内中心或区域中心）对确认的 长款进行贷记调整，对确认的短款进行请款，或对发卡行退单有异议而向发卡行提起再请款。根据收单行转接中心给出的应答进行相应帐务处理。2. 收单行转接中心（行内中心或区域中心）向总中心转发该笔差错交易。根据总中心给出应答做相应帐务处理。3. 总中心接收收单行转接中心转发的差错交易，经核实后给出应答；总中心向发卡行转接中心转发该笔差错交易；该笔差错交易参与当日清算。4.发卡行转接中心（行内中心或区域中心）接收总中心转发的差错交易并给出应答，同时向发卡行转发该笔交易。对该笔差错交易做相应帐务处理。5. 发卡行接收发卡行转接中心（行内中心或区域中心）转发的差错交易， 若情况属实，则对该笔差错交易做相应帐务处理,若有异议，对请款交易可以提起一次退单，对再请款交易可以提起二次退单（ATM交易和借记卡交易无二次退单）。第七章 补充处理第二十七条 联网成员暂时不具备差错处理功能的，总中心可代其进行差错处理，联网成员应及时将相关单据以传真方式传至总中心。第二十八条 差错处理申请方向总中心申请处理前应提交跨行交易差错处理申请单（见附表4）。第二十九条 总中心接到差错处理申请方提交的申请单，经审核无误后，即从总中心系统中引发，并将该笔交易纳入当日清算，在引发交易当日或次日上午将差错处理通知单（见附表5）传真给无信息方。第三十条 当一笔差错交易超过联网成员本方处理时限时，如果对方成员有权处理，则无权限方可向对方成员申请进行差错处理。申请方须向对方成员提交跨行交易差错处理申请单。第八章 附则第三十一条 本细则由全国银行卡联合组织授权银行卡信息交换总中心组织实施并负责解释。第三十二条 本细则自二OO二年三月一日起施行。附表1： 总中心联系电话（010）83526655209、210、211、215 直拨电话；（010）63582990 传真证索取通知单 银行/中心申请会员名称 申请会员代码 申请单编号 申 请 日 期 *清算日期： 系统跟踪号： 原 *交易传输时间： 商户类型码： 始 *交易类型： 检索参考号： 交 *交易金额： 终端标志码： 易 *受理方标志码： 受卡方标志码： 信 *持卡人卡号： 息 注：带*号为必填项 ATM吐钞记录原件 凭 ATM吐钞记录影印件 证 持卡人消费签单原件 类 持卡人消费签单影印件 型 其他（简要说明） 申请单位业务章： 经办： 复核： 联系电话：附表2：联网成员证书申请表申请日期证书用途证书数量 中文名称 单英文/拼音简称 位成员机构标识 信主管领导（签名） 息单位地址 省（市）电话 （单位盖章）传真姓名（签名） 证件类型 身份证 其他 请注明 办 理证件号码 人电话 信电子邮件 息通信地址邮政编码 总 是否同意发证 同意 不同意中心意见 总中心经办人总中心主管领导（总中心盖章） 备 注注 1：本表一式三份，申请单位、总中心和CFCA各保留一份。注 2：如果申请单位无英文简称，则填写其拼音名称。注 3：申请单位必须遵守CFCA的相关证书政策和管理规定。注 4： 申请单位经办人需提供身份证复印件供CFCA审查、存档。附表3： 跨行交易查询/查复通知单 银行/中心： 请协助查实以下交易。申请会员名称： 申请会员代码： 申请单编号： 申请日期： 原始交易信息*清算日期： *系统跟踪号： *交易传输时间： 商户类型码： *交易类型： 检索参考号： *交易金额： 终端标志码： 受理方标志码： 受卡方标志码： *持卡人卡号（主帐号）： 注：此栏中带“*”号的为必填项申请查询信息 ATM扣帐未吐钞； 实际消费未成功，发卡行扣帐 其他（简要描述）：证明文件：共 份，名称：申请会员单位业务章： 复核： 经办： 发卡行联系电话： 回复意见 与申请情况相符，请贵方处理 申请情况不符（简要描述）： 其它（简要描述）：回复单位业务章： 复核： 经办： 日期：代理行联系电话：附表4：跨行交易差错处理申请单 银行/中心： 以下交易已经查实，请协助做相应处理。申请会员名称： 申请会员代码： 申请单编号： 申请日期： 交易信息*清算日期： *系统跟踪号： *交易传输时间： 商户类型码： *交易类型： 检索参考号： *交易金额： 终端标志码： *受理方标志码： 受卡方标志码： *持卡人卡号（主帐号）： 注：此栏中带“*”号的为必填项请 求处理信息请求原因：本方交易未成功，总中心已清算，请贵中心做贷记调整/退单。 超过本方处理期限，请贵中心做贷记调整/退单。 超过会员处理期限，经双方协商，请总中心做借记调整/贷记调整/ 退单/申述。（附借记方书面证明）处理金额； 元 差错原因： 拟使用原因代码： 证明文件： 共 份： 名称：申请会员业务章： 复核： 经办： 联系电话： 注：请在相应“内和相应黑体字下打 “ ”。附表5：差 错 处 理 通 知 单申请会员名称： 申请会员代码： 申请单编号： 申请日期： 原始交易信息清算日期： 交易传输时间： 系统跟踪号： 交易类型： 商户类型码： 交易金额： 检索参考号： 受理方标志码： 终端标志码： 发卡行代码： 受卡方标志码： 持卡人卡号（主帐号）： 差错处理交易信息交易类型： 接受会员代码： 处理金额： 差错处理原因码： 简要原因描述： 总中心回复意见 情况属实， 差错处理清算日期： 差错处理交易流水号：同意处理 差错处理交易传输时间： 申请情况有误，退回。 其它总中心业务章： 复核： 经办： 日期：附录1： 差错处理原因描述注: 在实际的差错处理过程中，差错原因是用数字代码来表示的。（一） 贷记调整原因描述原因码 6301 交易被持卡人取消 调整条件收单行使用此原因，应满足下列条件：持卡人（在商场或宾馆）参与了交易，但已要求做取消的交易被清算。 贷记调整权利及限制调整金额为交易金额。原因码 6304 受理方调整 调整条件收单行使用此原因，应满足：收单行能够确认交易长款。 调整权利及限制调整金额为收单行确认长款金额。原因码 6306 交易成功，ATM未吐钞 调整条件收单行使用此原因，应满足：持卡人在ATM取款，由于线路或机具等故障，帐户已扣款，但持卡人未收到现金。 调整权利及限制调整金额为交易金额。原因码 6308 ATM部分吐钞 调整条件收单行使用此原因，应满足：持卡人在ATM机取款，交易成功，交易凭条已打出，但持卡人只获得部分现金。 调整权利及限制调整金额为交易金额与已吐钞金额的差额部分。（二） 请款原因描述原因码6302 实际消费金额大于记帐金额 请款条件收单行使用此原因应满足：持卡人参与了交易，交易成功且实际交易金额大于发卡行扣帐金额。 请款权利和限制（1）请款自原始交易发生后60日内提出。（2）请款金额为实际交易金额与扣帐金额的差额部分。 提交文件 收单行须向发卡行提供书面说明和原始交易凭证影印件或扫描件。原因码 6303 POS出单未记帐 请款条件收单行使用此原因应满足：持卡人参与了交易，POS机具出单但未扣持卡人帐。 请款权利和限制（1）请款自原始交易发生后60日内提出。（2）请款金额为实际消费金额。 提交文件 收单行须向发卡行提供书面说明和消费签单影印件、扫描件或原件。原因码 6305 ATM吐钞金额大于记帐金额 请款条件收单行使用此原因应满足：持卡人参与了交易，交易成功且吐钞金额大于发卡行扣帐金额。 请款权利和限制（1）请款自原始交易发生后60日内提出。（2）请款金额为吐钞金额与发卡行扣帐金额的差额部分。 提交文件 收单行须向发卡行提供书面说明和ATM交易吐钞记录影印件或扫描件。原因码 6307 ATM吐钞未记帐 请款条件收单行使用此原因应满足：持卡人参与了交易，ATM吐钞但未扣持卡人帐。 请款权利和限制（1）请款自原始交易发生后60日内提出。（2）请款金额为吐钞金额。 提交文件 收单行须向发卡行提供书面说明和ATM交易吐钞记录影印件或扫描件。原因码 6309 贷记调整失误 请款条件 收单行使用此原因应满足： 收单行对一笔原始交易做贷记调整后发现贷记调整有误，造成收单行短款。 请款权利和限制（1）请款自贷记调整完成后15日内提出。（2）请款金额为收单行短款金额。 提交文件收单行须向发卡行提交书面说明。（三） 一次退单、再请款和二次退单原因描述原因码 4501 客户争议-交易成功，ATM未吐钞或部分吐钞 一次退单退单条件必须同时满足下列条件：1. 持卡人参与了交易。2. 交易成功，ATM未吐钞或部分吐钞。提交文件持卡人的书面说明。 再请款再请款条件满足下列条件之一：1. 退单不正确或无效，或已做贷记调整处理。2. 原始交易正确。提交文件收单行应向发卡行提供包括ATM吐钞记录影印件或扫描件在内的证明文件。原因码 4502 客户争议消费未成功，已扣帐 一次退单退单条件必须同时满足下列条件：1. 持卡人参与了交易。2. 持卡人消费未成功但扣帐。提交文件持卡人声称消费未成功的书面说明和持卡人的对帐单。 再请款再请款条件满足下列条件之一：1. 退单不正确或已做贷记调整处理。2. 原始交易正确。提交文件收单行应向发卡行提供包括消费签单影印件或扫描件在内的文件。 二次退单二次退单原因下列原因之一：1. 再请款不正确或没有纠正第一次退单。2. 收单行提供的再请款文件不完整或没有收到。提交文件发卡行应向收单行提供支持二次退单的必要的证明文件。 原因码 4503 对请款交易有异议 一次退单退单条件发卡行对收单行请款有异议。提交文件发卡行应向收单行提供支持一次退单的必要的证明文件。 再请款再请款条件满足下列条件：退单不正确或无效；提交文件收单行应向发卡行提供支持再请款的必要的证明文件。 二次退单二次退单原因下列原因之一：1. 再请款不正确。2. 收单行提供的再请款文件不完整或没有收到。提交文件发卡行应向收单行提供支持二次退单的必要的证明文件。原因码 4507 持卡人对交易金额有争议 一次退单退单条件持卡人对交易金额有争议。提交文件发卡行应向收单行提供清晰的交易凭证影印件或其它能够证明金额错误的记录。 再请款再请款条件满足下列条件之一：1. 退单不正确或已做贷记调整处理。2. 原始交易金额正确。提交文件收单行应向发卡行提供支持再请款的必要的证明文件。 二次退单二次退单原因下列原因之一：1. 再请款不正确或没有纠正第一次退单。2. 需要的再请款文件不完整或没有收到。提交文件以前提交的文件的影印件和支持二次退单的必要的证明文件。原因码 4508 交易金额超过授权金额 一次退单退单条件交易金额超过授权交易金额。提交文件发卡行应向收单行提供支持一次退单的必要的证明文件。 再请款再请款条件1. 退单不正确或已做贷记调整处理。2. 原始交易金额正确。提交文件收单行须向发卡行提供支持再请款的必要的证明文件。 二次退单二次退单原因下列原因之一：1. 再请款不正确或没有纠正第一次退单。2. 需要的再请款文件不完整或没有收到。3. 可以提供一次退单缺少的文件。提交文件以前提交的文件的清晰的影印件和支持二次退单的必要的证明文件。原因码 4512 交易重复处理 一次退单退单条件满足下列所有条件：1. 发卡行对同一笔交易支付两次或多次。2. 索取的交易凭证证明代理行对同一笔交易处理了不止一次。 a. 一个收单行对一笔交易处理了不止一次。b. 两个收单行处理了同一笔交易。提交文件1. 持卡人声明只参与一次交易的书面证明和持卡人的对帐单。2. 交易转接日志的副本。 再请款再请款条件满足下列条件之一：1. 退单不正确或无效。2. 各自交易已被处理。3. 已做贷记调整处理。提交文件如果使用再请款条件1或2，收单行必须向发卡行提供必要的证明文件。 二次退单二次退单原因下列原因之一：1. 再请款不正确或没有纠正第一次退单。2. 需要的再请款文件不完整或没有收到。3. 可以提供第一次退单缺少的文件。提交文件以前提交的文件的清晰的影印件和支持二次退单的必要的证明文件。 原因码 4514 持卡人怀疑被欺诈 一次退单退单条件必须满足下列所有条件：1. 所有的有争议的交易发生在同一商户。2. 持卡人承认在同一商户至少参与一次交易。3. 对有争议的交易持卡人否认参与了该交易。4. 在有争议交易发生时，卡在持卡人手中。提交文件发卡行应向收单行提供持卡人的书面声明，包括：a. 持卡人承认参与了一笔