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长风制度汇编(定稿) 长风制度汇编(定稿)山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司担保业务受理制度二0一一年六月1山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度担保业务受理制度 一、目的为了规范业务受理程序，选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。 二、范围公司担保业务、个体商户商业贷款担保业务、个人消费贷款担保业务、信用卡担保业务等各类型担保业务。 三、客户分类客户按申请形式分为个人客户（个体商户）和公司客户。 四、受理时效受理个人客户申请应在2个工作日内完成，特殊情况不得超过3个工作日；受理公司客户申请应在3个工作日内完成，特殊情况不能超过5个工作日。 五、受理条件 1、申请人具备法律认可完全行为能力的自然人或在工商行政管理部门登记注册、具有个体工商户或法人资格； 2、申请人有所在地常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所； 3、连续依法经营三年以上，有明确的资金用途，有良好的还款意愿； 4、申请人有稳定收入，具备到期还款能力； 5、银行及公司要求的其它条件。 六、受理程序业务部门客户经理应与客户进行初步沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如客户符合受理条件，应核实、收集相关证件及资料，同时客户应填写商业贷款担保申请表，填表日期即为受理日期。 2山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度 七、资料清单（一）、申请商业贷款担保个人客户需要提供的资料* 1、借款人及其配偶的有效居民身份证原件及复印件两份；* 2、借款人及其配偶的户口本及户口本首页原件及复印件两份；* 3、借款人及其配偶的收入证明原件或复印件两份；* 4、借款人婚姻状况证明原件及复印件两份；* 5、购销合同原件及复印件两份；* 6、其它相关资料。 （二）、申请商业贷款担保公司客户需要提供的资料* 1、公司营业执照正副本原件及复印件；* 2、公司组织机构代码证正副本原件及复印件； 3、公司税务登记证正副本原件及复印件；* 4、公司贷款卡原件及复印件；* 5、公司近期及近三年度会计报表；* 6、公司购销合同原件及复印件；* 7、公司贷款申请书； 8、其他相关资料。 注以上带“*”的证件及资料核实原件后，留存复印件。 八、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司； 3、本制度经公司领导批准之日起执行。 山西长风投资担保有限公司xx年6月16日3山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司担保业务初审制度二0一一年六月4山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度担保业务初审制度 一、目的为了规范担保业务初审程序，发现和控制业务前期风险，提高调查工作时效，特制定本制度。 二、适用范围适用于我公司登记受理的担保业务。 三、初审时效担保受理程序完成以后，个人客户在2个工作日内完成初审调查，公司客户在3个工作日内完成初审调查。 四、初审程序业务初审由业务部客户经理具体操作，业务部部长最终负责。 新业务品种、公司客户项目风险管理部派人参与项目调查。 （一）个人客户初审程序 1、客户经理受理后，检查核对客户提供的相关资料，要求资料齐全、真实有效，并对客户的资信状况进行家访调查；同时，客户经理填写客户谈话调查表，并与客户及其配偶当面签署个体商户贷款担保申请表等法律性文件； 2、调查完毕，客户经理填写贷款担保审批表，签注调查意见，意见内容为商户经营情况、家访情况、借款人资信状况（还款意愿及能力）、反担保措施及结论等，如同意提供担保，客户经理将客户所有资料提交业务部部长进行审核； 3、业务部部长审核通过后，客户经理将客户所有资料提交风险部进行审核，风险部进行审核通过后，提交公司领导审批； 4、公司领导审批通过后，客户经理通知客户面签反担保相关合同文本，客户缴纳担保费等相关费用后，向贷款银行提交该笔贷款保证合同。 （二）公司客户初审程序 1、公司客户初审实行客户经理A、B角负责制； 2、受理公司客户担保申请后，客户经理审核相关证件及资料，要求资料齐全、真实； 3、对贷款企业进行实地调查，与其法定代表人或负责人面谈，了解、核实相5山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度关情况； 4、客户经理撰写初审报告（具体内容附后），项目A角为主，项目B角进行配合监督，如同意A角意见可在初审报告上签字；如有不同意见可另外发表独立意见； 5、填写项目审批表，连同项目全部资料交风险部进行机构审核、公司内部评审及提交公司董事会审议； 五、初审内容（一）个人客户 1、审核客户提供的资料； 2、对客户进行家访； 3、确定客户的经营能力、盈利能力、贷款的真实用途、贷款额度； 4、核实借款人、配偶及反担保人身份及还款意愿、能力。 （二）公司客户 1、审核客户提供的资料； 2、对客户进行实地调查，了解其基本经营情况、盈利能力、产品市场情况、所处行业水平、国家行业相关政策、客户现金流量水平等； 3、汇总分析项目信息，提出担保意见。 六、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司； 3、本制度经公司领导批准之日起执行。 山西长风投资担保有限公司xx年6月16日6山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司公司客户初审报告 一、公司基本情况 1、企业简况企业名称、营业地址、邮政编码、经济性质、注册资本、经营范围、联系电话 2、合法证件营业执照、机构代码、税务登记、资质证明、贷款卡 3、高管人员法定代表人、总经理、财务主管（任职证明、身份证） 4、股本比例验资报告、股东名册、出资金额、股权比例、有无抽逃 5、财务报表资产负债表、损益表、现金流量表、报表说明 6、关联企业相互关系、资产状况、资金往来 二、公司经营情况 1、公司产品生产、销售情况分析； 2、公司产品的市场份额及所处行业地位； 3、公司盈利能力及偿债能力分析； 4、公司债务及对外担保情况分析； 三、优势及风险揭示 1、优势条件垄断行业、行业领导地位、专利或专有技术、销售网络 2、风险揭示及防控措施市场前景、还贷能力、还款意愿、法律保障、追偿条件及防范控制风险的具体措施 四、反担保措施 1、单位承诺承诺催收、协助扣款、回购房产、连带责任 2、财产抵押购房抵押、他房抵押、其他财产 3、权证质押企业股权、有价证券、银行存单 4、动产质押小型设备、机动车辆、其他动产 5、其他保证第三人担保、缴保证金、房产保险 6、提供完整内容格式反担保函7山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度 五、结论及意见 1、结论同意担保、不同意担保（提出理由）、补充调查 2、意见针对性提出若干条具体措施8山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司个人客户资料审核标准二0一一年六月9山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司个人客户资料审核标准为了进一步规范担保业务个人客户资料的审核标准，规避担保业务中存在的法律风险，统一业务操作标准，特对个人客户资料审查标准做出如下规定 一、关于身份证、户口本的审核标准 1、客户提供的本人身份证件（包括居民身份证、户口本和其他有效居留证件）及相关资料原件和复印件要真实、有效、清晰。 身份证号码与户口本上登记的身份证号码要求一致。 2、客户提供的第二代身份证，要复印其正反两面。 3、如客户提供的身份证原件不清晰且无法辩认的，则要求该客户提供原发证机关出具的户籍证明；如身份证复印件不清晰且无法辩认的，在确认原件的基础上，要求客户在复印件上注明其不清晰之处，并要求客户签字（按指模）确认与原件一致。 4、如身份证号码与户口本上登记的身份证号码如不一致，则要求客户提供其户籍所在地的派出所出具的户籍证明；如户口本登记的身份证错误，客户前往户籍所在地派出所进行修改（户籍民警签章）后，核对原件留存复印件。 5、如集体户首页不能及时取得，可由集体户所在单位出具相关证明。 6、客户提供的户口本首页与本人页的编号不一致时，客户前往户籍所在地派出所进行修改（户籍民警签章）后，核对原件留存复印件；如该客户为集体户时，可由单位出具相关证明。 7、客户提供的农村户口本上无编号，与身份证核对无误，对其户口本上无编号可不做要求。 二、关于结婚证的审核标准 1、结婚证原件和复印件要真实、清晰。 如结婚证有照片的必须提供带照片页的复印件，如结婚证复印件不清晰，则要求客户在复印件上注明其不清晰之处，并要求客户签字（按指模）确认与原件一致。 2、单位开具的婚姻证明无效。 但如客户属于事实婚姻（1994年以前），未领取结婚证的，单位可以出具事实婚姻证明。 10山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度 3、如客户的结婚证遗失或者损毁，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明（证明夫妻关系并注明双方姓名与身份证号码等内容）。 4、如客户提供的结婚证中其他内容一致，只有姓名不一致，如属于简化字、繁体字的，可认定该客户的婚姻关系。 5、如客户提供的结婚证中姓名为同音字或出生日期写为农历，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明。 6、客户结婚证上的身份证号同实际身份证号不一致时，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明；如客户属于身份证变更，则要求客户提供身份证发证机关出具证明文件。 注结婚证有笔误时，由原发证机关、街道办事处、派出所出具夫妻关系的证明。 借款人未婚时，由民政部门、街道办事处、派出所出具未婚的证明。 三、缺少配偶签字的情况如借款人配偶在外地上学或工作，无法提供手续并回太原签字的情况下，可要求借款人配偶出具配偶现所在地的公证机关公证的授权委托书，委托借款人代为办理相关手续。 四、附则 1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整； 2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司； 3、本制度经公司领导批准之日起执行。 山西长风投资担保有限公司xx年6月16日11山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司第三方反担保保证人资格标准二0一一年六月12山西长风投资担保有限公司风险管理体系业务管理制度山西长风投资担保有限公司第三方反担保保证人资格标准为加强公司第三方反担保保证人资格管理，防范第三人反担保履约时存在的风险，特制定本标准。 一、需要提供第三人反担保的客户条件凡在我公司申请贷款担保的借款人，符合以下条件之一者，须向我公司提供第三人反担保 （1）借款人申请担保时为单身的； （2）借款人夫妻双方只有一方收入的，且还款后剩余收入在3000元以下的； （3）借款人家庭收入在扣除月还款后剩余收入在2000元以下的； （4）其他需要借款人提供第三人反担保的。 二、第三方反担保保证人资格标准要求（一）身份要求为借款人提供第三方反担保的反担保人应同时具备以下几个条件 （1）具有太原市本地户口； （2）在太原市有稳定的住所、职业、联系方式、收入能力等；所谓稳定的职业是指，反担保人应为下列属性单位之一的职工国家政府机关国家事业单位国有大、中型企业市内各大商业银行、金融机构等（二）收入要求第三方反担保人的月收入水平应当不少于借款人收入。 （三）提供资料第