汇报材料组织架构及制度管控部分PPT课件.pptx

组织架构及制度管控 3 3 2020 1 组织结构及人员安排 3 3 2020 2 一 公司不设董事会 高管设执行董事兼总经理1人 监事1人 副总经理2人 总经理助理1人 二 投审会成员 姜涛 隋福良 曾玮 另行设立金融贷审会 专门负责项目技术性审核 成员为各业务部门负责人 三 设立业务一部 业务二部 风控部三个业务部门 业务一部 业务二部由两位副总经理分管 分别针对集团外部业务及集团协同业务 业务部下设市场 运营 融资三个职能板块 风控部由总经理直管 风控部下设合规调查 信息技术 清收查处三个职能板块 四 设立综合管理部 财务部两个职能部门 基本管理制度参照郎酒 万华集团相关管理制度执行 日常管理自行负责 重大制度及重要方案报郎酒 万华人力资源部报备 人员薪酬激励按照商业保理业务特性 参照郎酒基本工资加高提成模式执行 每年业务奖金按照当年专项考核及激励方案确定 五 为节约日常运营成本 前期保理公司6人为专职员工 其余人员为兼职人员 只参与年终考核及激励 3 3 2020 3 业务流程总体规划 贷前 贷后 贷中 业务部提起初审 风控部陪同DD 完善报告 保理总经理初审 投审会 业务部市场板块签约兑保 业务部运营板块单证审查 核印 照会买方确认应收账款金额及回款账户 按照核贷书批复落实放款条件 业务部及风控部按季度作贷后检查 保理总经理放款审批 业务部运营板块于到期日5个工作日前提前提醒买方还款 确保还款细节无误 若发生风险由业务部门 风控部门与业务部门组成催收小组催收 风控部审核 3 3 2020 4 风控模型之一 信用风险控制制度 保理的核心风控模型为卖小买大 以核心企业的信用为资产的风控第一支点 对核心买方实行严格的准入制度 初期业务准入的范围限于 经营状况平稳的央企 主营业务明确 财务状况优质 评级Aa以上的地方国企 非国家限制性行业 连续三年财务状况稳健 两岸三地主板上市 营业规模30个亿以上的上市公司 世界500强的外资企业 3 3 2020 5 风控模型之二 操作风险控制制度 保理业务是随着买卖双方交易往来发展而持续 循环的业务 其常见的操作风险点有二 一是应收账款的真实性 二是回款账户的锁定 针对以上风险点 需对操作风险进行严格的管控 应收账款确权 原则上都需要买方的盖章回执 买方盖章回执需由2位以上工作人员现场见证 录像 对买方所盖公章 要求买方提供印鉴卡原件扫描件 复印件 并提供鲜章留底 纸质文件交回公司后由运营部专业人员再次核印 对特殊项目 买方无法盖章的 一 业务人员 风控人员一同当面召会买方采购及财务人员告知转让事宜 并要求配合 二 由卖方在我司业务人员陪同下做公证送达 确保法律通知义务完成 三 拨款前由我司运营人员电话或者邮件召会买方确认买卖双方对账单据金额无误 买方知晓并配合转让事宜 回款账户锁定为指定账户 业务部专设运营部门 查证基础交易单据 落实放款操作风险控制细节 与买卖双方核实真实交易数据 核实完毕后再发起拨款流程 3 3 2020 6 法律风险控制及审批制度 风控部门对买卖双方交易合同 我司与客户的保理合同等法律文件进行审核 确保我司的法律文件没有瑕疵 并且履行相应的法律义务 确保保理业务法律构架完善 保理公司项目实行严格的双重审批制度 第一重由保理公司内部专业人员对项目信用风险 操作风险 法律结构进行初审 第二重由投审会 风控部对项目进行评估 作出修改意见 3 3 2020 7 贷后管理制度 保理业务为持续发生的业务 业务部门每个月都会到访买卖双方企业 了解和确认当月交易情况 运营部门每月都会持续关注拨款及回款状况 在此基础上 业务部门和风控部门每个季度都会专门有一次贷后检查拜访 确认买方双方企业运营情况 交易持续状况 并出具贷后检查报告 每笔应收账款到期日前15天 业务部门运营板