信用管理师复习多选题(62题).doc

复习多选一、基础知识部分：第一章 信用管理从业人员职业道德1、最常见的信用交易方式：（赊销、赊购和信贷）。P62、经济学家把市场上的经济形态演进划分为三个阶段：（以物物交易方式为主的自然经济时期；以货币作为交换媒介的货币经济时期；以信用交易为主导的信用经济时期）。P63、按照受信人的行为特点，信用风险分为两种：（道德性信用风险）和（非道德性信用风险）。P84、信用风险产生取决于受信人的行为。有两个因素会左右受信人的信用行为：（伦理基础、制度安排）。P8第二章 社会信用体系5、社会信用体系基本功能：（保证信用的投放；减少政府管理社会的成本；根治社会失信现象，重塑社会道德伦理；扩大市场需求，促进经济持续增长；提升参与国际竞争优势；推动社会可持续发展）。 P15-16（全选）6、失信惩戒机制的功能：（对所有失信行为的法人实质性打击、所有失信行为的自然人实施实质性打击、让不讲信用的法人和自然人不能顺利地生活在社会中，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约）。P18（四个全选）7、失信惩戒机制的运行取决于三个基本条件：（企业和个人的信用信息对惩戒机构的开放；专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果；使失信企业或个人的行为被及时记录。）。P19第三章 企业信用管理概述8、企业采用信用销售方法是有条件有，可简单归纳如下：（买方市场的存在；赊销企业或授信人掌握控制客户信用风险的技术；合理回报率情况下的商业银行或厂商的融资支持；强制受信人履行赊销合同的社会机制和法律保障，包括全社会范围的失信惩戒机制）。P269、投放信用工具工作可以分为三部分：（一是设计信用工具、二是推销信用工具、三是大比例激活所发放的信用工具）。P3510、企业信用制度建设包括两个方面：（一是建立企业守信制度、二是建立企业信用管理制度）。P35第四章 企业信用政策11、企业制定信用政策时应考虑四类因素：（企业的外部经济环境因素、企业内部因素、与企业发展相匹配的政策因素、企业客户相关因素）。P5512、设定授信额度主要根据以下两个方面：（付款风险的高低 客户信用需求量的大小）。P6413、对企业的新客户确定授信额度的方法：（同行业比较、初次限额法、销售预测法）。P6514、应收账款管理的基本目标：（提高竞争力、扩大销售；、降低投资的机会成本、坏账损失；足额、按时收回账款）。P6815、赊销合同文本管理是赊销合同管理的重要环节，目的：（逐步规范签约双方当事人的签约行为、完善购销合同管理、维护信用交易秩序、保护当事人的合法权益）。P75第五章 客户管理16、资信调查的目的和功能：（帮助选择信誉良好的客户，剔除风险较大的客户；保护对企业较大交易价值的客户；维护企业的客户资源在一个较高的水平；维护企业整体利益。）。P83-8417、现代企业客户信用档案的建立应根据（集中管理、长期结累、动态管理、分类管理）等原则。P9218、对消费者个人的信用评分可以分成两种不同的类型，一种是（基础信用评分），用于设置核准信用申请的门槛，即信用评分的数学模型具备简单地判断一个信用申请是否应该被接受的功能。另一种是（细分类型的信用评分），其数学方法追求的是分离度指标，就是追求样本内的差别最大化。P10419、企业信用评价模型分为两类，（预测模型和管理模型）。预测模型用于预测客户的前景，衡量客户破产的可能性，Z计分模型和马萨利模型属于此类。管理模型不具有预测性（判断），它偏重于均衡地解释客户信息，从而衡量客户实力，营运资产分析模型和特征分析模型属于此类。P10820、特征分析模型的用途：（调整赊销额度、与其他分析模型和结果相互印证、对客户进行评级）。P112-113第六章 企业信用风险转移21、风险转移方式主要有两种：一是利用客户提供的担保条件来实现授信方风险的转移，即债权担保；二是利用第三方的有偿服务来规避风险，主要形式有保理和信用保险。P11422、债权担保在信用风险转移中的目的：（A、确保债务履行，减少作用风险、B、有助增加有效销售，转移信用风险）。P11423、企业信用风险转移的时机：（与新客户第一次往来交易时；老客户要求扩大交易时；客户要求改变交易方式时；客户有异常情况发生时；客户所处的宏观经济环境发生变动时）。P115-11624、适合于证券化的资产应具有备如下特征：（能在未来产生可以预测的稳定现金流量；现金流量的期限结构清晰；保持有一定时期的低违约率、低损失率的历史记录；本息的偿还分摊于整个资产的存续期；该资产的债务人有广泛的地域和人口等统计分布；原持有者已经持有该项资产一定时间，且资产达到一定的信用标准；该资产有较高的变现价值或者它对于债务人的效用很高；该项资产具有标准化、高质量的合同条款）。P12425、内部信用提高的主要形式有：（高级/次级结构、超额担保、利息率差、储备基金）。P12926、外部信用提高的形式主要包括：（保险机构担保合约、第三方担保、信用证、现金担保账户、投资担保）。P129第七章 征信工作原理与准则27、企业资信调查的操作技巧：（1）接触技巧：（选定出发点，把握立场；把握主动权，采用最适当的方式征信）。（2）查账技巧有：（逆查法、审阅法、核对法、异常分析法）。P142-143第八章 资信评级第九章 专业信用风险管理服务28、国内信用保险有哪些？（赊销信用保险、贷款信用保险、个人信用保险）。P19929、在追帐服务上，利用第三方追账的优势有：（增加追收力度、对案件的专业化处理、成本与费用的节约、节省追计时间）。P213第十章 法律法规知识与信用监管二、国家职业资格二级部分：第一章 信用信息的采集与评价30、公平信用报告法规定的对象是（消费者信用调查和报告机构以及消费者信用调查报告的使用者）。P2031、比较信用信息采集方案的优劣：采集信用信息的方案多种多样，从方案制定的（合理性、可操作性、动态性、质量价格比）。P2332、评价信用信息质量的基本指标：（客观性、准确性、完整性、及时性、一致性、性能价格比）。P28第二章 客户信用档案管理第三章 制定企业信用政策33、制定企业赊销目标的主要方法：（根据企业发展的历史数据制定赊销目标；根据赊销对企业整体销售的支持比例来确定赊销目标；根据新产品或进入新市场的阶段性目标制定赊销目标）。P65-6634、制定信用政策的方法可以分为“全员参与”、“信用管理部门牵头”、“咨询公司配合”三种。P7135、行业的赊销特点主要体现在赊销比例、信用条件、赊销流程三个方面。P79第四章 赊销合同管理第五章 客户资信分析36、基本的信用=品格+能力-资本（+资本不足）或=品格+资本-能力（+能力不足）P111第六章 企业客户的资信评级第七章 客户授信管理37、企业的信用政策是指企业在（信用总量、信用期间、信用标准、现金折扣、收款政策）等方面所采取的方针与原则。P16838、确定信用额度常用方法有：（A.同业比较法、B.初次限额法、C.资信调查法、D.销售预测法、E.销售量法、F.回款额法、G.快速测算法）。P170-17339、快速测算法，包括营运资产法简化，销售量法简化，心里测算法。P17340、企业除了使用信用额度、信用期限和现金折扣等信用条件外，还可以选择使用一些与客户交易的特殊条款和方式作为信用条件，包括有关拖欠罚金的约定、结算回扣条款、分期付款方式和发货控制条件等。P178第八章 国内外贸易支付与结算第九章 信用保险第十章 保理服务第十一章 信用担保第十二章 逾期应收账款管理41、影响追帐成功率的因素主要有三个，即欠款客户所在的国家或地区的环境、账龄、账款的质量。P337第十三章 利用征信数据库开拓市场42、可供选择的征信数据库有三类：（企业自己拥有的客户档案库；大型企业征信机构的企业征信数据库，如北京新华信信息咨询有限公司的中国企业档案库；大型个人征信机构的个人征信数据库）。P349第十四章 信用管理部门43、设置信用管理部门需要考虑的因素是（所在行业、企业的规模、信用管理工作的重点、管理工作流程）。P366-36744、企业一般根据企业（信用赊销的规模、业务模式的繁简、客户数目多少、企业信用管理部门的职能）要求，来确定信用管理部门的人员编制。P37345、建立信用政策执行的监督机制：（部门日常自我监督、对其他部门执行情况的监督、外部审计、内部审计）。P38546、影响应收账款保险或担保覆盖率的因素：（应收账款余额、保险或担保额度、短缺差额）。P398以下题目均是PPT上的47、授予企业客户信用额度方法一般有（ ABCDE ）。A、参考同行的信用额度 B、以资信评级为基础 C、层次增加法D、使用公式计算 E、以上说法都正确 48、关于征信服务的欧洲模式，以下描述正确的是（ BCE ）。A、银行业协会建立会员制征信机构 B、央行建立信贷登记系统C、记录企业信贷信息 D、会员银行有义务如实提供客户的信用信息E、记录个人消费信贷信息 49、主要是因为以下（ ABCDE ）原因，企业通常选择独立的第三方进行评级。 A、发行债券 B、应收账款管理 C、参加招投标 D、增加贷款审批成功率 E、控制坏账 50、关于资信评级的概念，下面表述正确的有（ ABCDE ）。A、又称为信用评级或资信评估 B、以统计方法确定指标体系C、以统计方法确定量化标准 D、对各类经济组织和金融工具的履约可信程度进行判断E、运用明确的文字符号来标明等级 51、（ ADE ）情况下应该采用积极型信用政策。 A、产品寿命短 B、产品寿命长 C、财务状况弱 D、财务状况强E、企业发展速度快 52、征信机构提供全权委托服务的优点体现在（ ACD ）。 A、提升了委托企业的信誉 B、提升了征信机构的信誉 C、成本低 D、回复率高 53、企业在制定信用政策时应考虑（ ABCD ）因素。 A、企业外部经济环境因素 B、企业内部环境因素 C、与企业发展相匹配的政策因素 D、企业客户相关因素 E、以上选项都正确 54、从企业信用制度的角度，以下关于坏账处理正确解释的是（BDE）。 A、坏账就是彻底不能收回的客户欠款，即呆账 B、可以采取坏账催收的方法，挽回一部分坏账损失 C、企业一般以计提坏账准备金以应付坏账 D、可以采取实物清偿的方法，挽回一部分坏账损失 E、可以采取法律诉讼的方法，挽回一部分坏账损失 55、保理业务的主要内容包括（ CDE ）。 A、以债务人到期不能履行契约中的债务清偿义务为保险事故 B、以商品销售和货币借贷中债务人的信用为保险标的 C、接受赊销合同作为抵押物，给客户融资 D、代理客户的债权，帮助客户追收账款 E、承担因债务人无力支付而造成的损失 56、下列（ ABCD ）情况，客户的信用信息需要临时更新。 A、管理层变动 B、付款习惯发生重大变化 C、购买习惯发生巨大变化 D、过度的快速扩张 E、到了半年或一年的间隔时间 57、信用提高的内部信用提高主要有（ ACD ）。A、超额担保 B、现金担保账户 C、储备基金 D、利息率差 58、下列说法错误的有（ BCD ）。A、信用管理人员在提供利用征信数据库开拓市场服务时，为提高工作效率，应该设计一份“开拓市场委托查询表”B、如果信用管理部门刚刚替一个部门提供了一项查询，如另一部门提出同样的查询要求，为了避免重复查询和节省费用，可直接将查询结果提供给另一查询申请人使用C、利用征信数据库开拓市场服务，包括订购和分析相关调查报告D、人力资源部调查应聘者的雇佣背景情况，必须委托信用管理部门 E、人力资源部调查应聘者的雇佣背景情况，可直接从个人征信机构订购 59、确定信用额度的方法有（ ABCDE ）。 A、同业比较法 B、初次限额法 C、资信调查法 D、销售预测法 E、快速测算法 60、以下的说法正确的是（ ABC ）。A、信用风险防范过程包括事前防范、事中管理和事后处理B、事后管理是指出现了逾期应收账款以后的管理，主要是追回货款，处置失信客户C、风险管理工具包括风险防范类工具和财务类风险管理工具两类D、对于风险工具的选择，应该按照成本最小的原则进行选择 61、信用风险就是客户违约的可能