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文档简介

银行在资产证券化中的营销 1 资产证券化 银行将其发放的缺乏流动性但可以产生预期稳定流量的资产转移给SPV 经过一定的技术处理 将风险与收益要素进行分离与重组 并以这些信贷资产为支持在金融市场上发行可出售和流通的资产担保证券的过程 核心 对贷款的风险和收益进行分离和重组 优化价格设定和资源配置 使参与各方受益 2 运作程序 银行 SPV 投资者 借款人 服务人 委托代理人 抵押贷款 抵押借款 资信评估 信用评级 出售抵押资产 出售收入 发行抵押证券 发行收入 资产支持证券本息偿还 评级 增级 债务偿还 资产支持证券本息偿还 3 银行资产证券化的特征 融资结构资产融资而非产权融资利率固定 流动性较强 票据利率较低分散借贷风险 改善资产负债率出售资产的预期收入 不构成负债 不增加负债率使用范围广 如 住宅抵押贷款证券化 银行不良贷款证券化 4 风险及防范 资产风险 审查信用度 信用提高技术风险 建立风险预警系统逆向选择风险和道德风险 加强监管法律风险 选择较好的监管机构 保证资产评估的真实性和合理性提前偿付风险 事先作保证 发行不同到期日的贷款支付债券 5 建设银行个人住房抵押贷款证券化信托资产支持证券发行情况 建设银行是国内最早开展资产证券化研究的商业银行 是国家首家获得信贷资产证券化试点资格的商业银行 也是中国目前唯一开办个人住房抵押贷款证券化业务的商业银行 到目前为止 建设银行是国内发行资产支持证券时间最早 类型最多 证券化交易经验最丰富的商业银行 6 营销策略的总结 继续借贷业务 获得稳定的现金流量 选择有政府信用支持的专门运作机构 构建专业的资产证券化服务团队 通过出售贷款 不良资产 给SPV 获得出售收入 与监管机构 政府部门建立良好的沟通关系 与经验丰富的中介机构密切合作 提高合作项目的推进效率 致力研发资产证券化的新产品 在偿还投资者的资产支持证券的本息 扣除相关的服务费后 收取资产池的一部分剩余收入 7 作用 一 对银行等金融机构的作用提高银行资产的流动性 提高银行的资本充足率 盘活银行的不良资产 降低信贷风险 调整银行的资产组合 减少利率风险 二 对一国
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