企业经营调研报告.doc

企业经营调研报告1、企业概况企业成立时间、注册地址、主要经营办公地址、主要管理人员、主营业务等，简要分析企业经营概况和在市场内地位。企业注册资本、主要股东及相互的关系，客户对该企业实际控制情况（含股权比例、职务任命或间接控制等）和收益分红情况等。如客户实际控制多家企业时，应分别说明，如存在多层次的母子公司控制关系，应作出组织体系图。2、企业销售情况（1）企业主导产品、上下游和结算方式简介企业主导产品或服务，列示各主要产品（服务）占年度经营收入的比例，如下图所示：主要企业名称主要合作产品/服务合作年限年交易额占比平均帐龄结算方式上游企业中铝国际氧化铝24万吨全额预付魏桥氧化铝20万吨全额预付力拓加铝氧化铝10万吨全额预付合计54万吨下游企业格力电器集团空调箱4万吨发货再结算昆力铝业有限公司铝箔坯料3万吨发货再结算江苏中基复合新材料铝箔坯料3万吨发货再结算合计10万吨（2）企业销售收入分析a)银行结算记录流水分析结果：（单位：万元）单位月份数据无法提供月份（年份）200820092010六个月平均年估算现金流入量519774294710359062调整数注：现金流入应剔除非经营行为的取得的现金流入（如银行融资、票据贴现等）b)纳税证明分析结果： 月份数据无法提供月份年份 2008年2009年 2010年平 均应税营业额 418741191030282279297350调整数c)其它渠道分析结果：主要从企业业务帐册、财务报表、大额成交合同及与上下游优质企业估测d)综合分析结果：注：a银行流水帐分析结果、b纳税证明分析结果、c其它渠道分析结果三部分可以选择一项或者几项进行说明，测算出客户大致年销售收入（银行可接受数据）。备注：企业报表经过我行认可会计事务所审计的，可以简化上述分析。3、企业资产盈利情况主要财务数据（单位：万元，数据截止本年最近期，下同）科 目2008年2009年2010年 7 月资产总额836307775327817212其中：货币资金648822624561249应收帐款28948959256存货496345061079428短期借款495008118091426长期借款890008200082000所有者权益316132320343345016其中：未分配利润487695844585195资产负债率62%59%58%流动比率58%100%100%盈利能力分析科 目2008年2009年2010年7月销售收入418741191030282279毛利润率% 8%20%21%4、企业信用状况分析通过人行信贷登记系统查询，分析企业总体贷款情况及在各家银行的贷款分布情况，及履约状况，并通过社会机构和上下游企业对企业进行社会信用情况了解（包括企业主个人品行道德状况）。附件二：湛江市商业银行个人信用等级评分表评分对象： 分数： 评分人： 专职审核人： 指标类型指标名称指标确定依据或计算公式指 标满分值得分值借款人基本情况户口户口薄或身份证本地常住户口8蓝印户口、居住证4非本地户口2学历或职称毕业证、学历证职称证书研究生以上（含）或高级职称5大学本科或中级职称3非全日制大学本科、大专或初级职称1婚姻状况结婚证、户口薄、独生子女证已婚有子女3已婚无子女/离异有子女2单身0社会保险社会保险单证本市社会职工险：包括养老、医疗、风险基金、住房公积金、住房基金7本市普通社会职工保险5人寿保险3其它商业保险2居住状况房产证/购房合同/租赁合同自置商品房（已办理产权证书）7自置其他房产5自置商品房（正在按揭或抵押中）4住父母房3住单位房2租商品房或其他3借款人就业情况职 业工作证、单位证明一类国家公务员、医生、教师10二类银行从业人员、高级专有技术人员（如工程师、律师、会计师、精算师等）、系统分析员/程序员、医疗辅助人员、新闻记者/编辑、翻译/传译员、行政管理人员8三类非银行金融专业管理与内勤人员、秘书及其他文职人员、建筑师/测计师、一般技术人员、评估师、作家、社会工作者、公安、军队/武警官员、经纪人6四类雇主、业主、个体经营者、服务人员（如销售员、导游、空姐等）、工人、军队/武警战士、营销人员（含非银行金融类外勤人员）3五类农民/渔民、离退休人员、外籍人士-5指标类型指标名称指标确定依据或计算公式指 标满分值得分值借款人就业情况行业任职文件政府机关、公立医院、公立学校、事业单位高层领导（处级以上）10中层领导（科级）8一般员工6银行/风险基金、电子信息技术和互联网、生物/制药/保健/医药、媒体/出版、私立医院/学校、学术/科研、律师/注册会计师/注册税务师、国际组织高层领导（处级以上）8中层领导（科级）6一般员工4证券/保险等非银行金融、贸易/大型批发和零售、广告业/艺术/娱乐/体育、重工业/轻工业、交通/运输/物流、公益性非盈利机构高层领导（处级以上）6中层领导（科级）4一般员工2个体经营者、咨询业、建筑/设计/装潢、旅游业/酒店/餐饮、印刷/包装、房地产及中介业主/高层领导4中层领导2一般员工0目前单位工作年限工作证、单位证明5年（含）以上53年（含）5年31年（含）3年1不足1年0附加分：同行业累计工作5年以上2附加分：同行业累计工作8年以上3个人资产情况 个人年平均月收入 家庭年平均月收入包括工资收入的单位证明、工资单、租金收入、工资存折明细等20000元（含）以上（仅提供单位证明减半）1510000（含）20000元（仅提供单位证明减半）127000（含）10000元（仅提供单位证明减半）95000（含）-7000元（仅提供单位证明减半）73000（含）-5000元（仅提供单位证明减半）52000（含）-3000元3不足2000元0附加分：提供税单或工资折明细。2-5个人/家庭年负债比率存款单据、投资与债券、债务凭据、固定资产证明等小于0.2580.50.2560.80.5310.81大于1-10不详-5指标类型指标名称指标确定依据或计算公式指 标满分值得分值个人资产情况 个人净资产总额 家庭净资产总额存款单据、投资与债券、债务凭据、固定资产证明等净资产总额在300（含）万元以上18净资产总额在150万元（含）300万元17净资产总额在80万元（含）150万元16净资产总额在60（含）万元80万元13净资产总额在50（含）万元60万元10净资产总额在40（含）万元50万元7净资产总额在30（含）-40万元5净资产总额在20（含）-30万元3净资产总额在10（含）-20万元1净资产总额在10万元以下0信用情况信用记录客户提供与查询征信系统相结合以往信用记录良好,贷款已还清。7信用记录良好,连续2年无任何拖欠款记录5贷款正常，近2年拖欠款项记录不超过2次（所欠款项已结清）3无贷款记录，社保及其他缴费记录正常。1无记录0无贷款记录，社保及其他缴费记录不正常。-5曾经申请贷款或信用卡未获通过-10与我行往来情况客户提供、客户经理调查对公业务联动客户，符合VIP客户条件5对公业务联动客户，符合一般申请人条件3我行有权推荐人推荐3我行信用卡金卡客户3个人理财客户2我行正常贷款客户2我行信用卡普通卡客户2附加分项获特殊荣誉有特殊贡献者证明材料、获奖证书省级以上人大代表、政协委员、全国劳模、享受国家特殊津贴人士、国家一级演员、教授等省部级以上荣誉获得者5在某科学领域或行业作出过特殊贡献，获得过省级以上（含）奖励3我行VIP客户我行的存款证明近三个月月均存款100万以上5近三个月月均存款50100万（含）4近三个月月均存款2050万（含）2近三个月月均存款10-20万（含）1附件说明：评分对象必须为我行VIP客户或年满2560周岁的当地居民；评分依据必须根据客户提供的资料并经我行客户经理调查证实取得；若客户选择以“家庭的年平均月收入”来考察收入状况或以“家庭净资产总额”来考察资产状况，则必须提供配偶收入证明资料、夫妻共有资产证明资料、结婚证原件和复印件等；其配偶应认可其有关借款行为，并愿意在借款合同上签字承担相关法律责任；若客户提供的工资收入超过10000元，则必须提供相关缴税凭据，否则一律按当地同行业平均收入水平估算。对月平均收入在5000元以下，且提供税单或工资折明细加2分；50007000元加3分；700010000元加4分；10000元以上加5分；原则上要求“个人/家庭的年负债比率”中必须调查并加入配偶的负债情况；个人/家庭年负债比率=银行贷款以外负债每年还款金额银行贷款的月供金额12此次申请的贷款金额的年均还款额/个人或家庭年