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第二章中国人民银行法 本章主要介绍中国人民银行法的概念及法律规范 重点掌握中央银行的货币政策及操作工具 以及中国人民银行的基本职能与职责 1 2 1中国人民银行的性质与法律地位2 2中国人民银行的组织机构2 3中国人民银行的职能与职责2 4中国人民银行的货币政策2 5中国人民银行的业务规则2 6中国人民银行的金融监督管理2 7违反 人民银行法 的法律责任返回 2 2 1中国人民银行的性质与法律地位 1 中国人民银行的性质人民银行是我国的中央银行 是特殊的国家机关 受国务院领导 2 中国人民银行的法律地位 1 中国人民银行是一个独立的法人 2 中国人民银行是特殊的金融机构 3 中国人民银行是在国务院领导下对金融实施宏观调控的国家机关 具有相对独立性返回 3 2 2中国人民银行的组织机构 2 2 1中国人民银行的领导机构2 2 2中国人民银行的分支机构2 2 3中国人民银行的咨询机构返回 4 2 2 1中国人民银行的领导机构 领导机构是决策机构和执行机构 中国人民银行领导机构由一名行长和若干名副行长构成 中国人民银行实行行长负责制 返回 5 2 2 2中国人民银行的分支机构 以前中国人民银行中心支行与当地金融监管办事处 现在叫银监会 原来都是分行的派出机构 相互间不是领导与被领导的关系 而现在 总行 区行 支行 县支行银监会 银监局返回 6 2 2 3中国人民银行的咨询机构 货币政策委员会 1 货币政策委员会的地位货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构 而不是其内设的一般职能机构 货币政策委员会的组成 职责和工作程序都有国务院规定 报全国人民代表大会常务委员会备案 2 货币政策委员会的职责1 综合分析国家宏观经济形势2 依据宏观经济调控目标 讨论货币政策事项并提出建议返回 7 2 3中国人民银行的职能和职责 2 3 1中国人民银行的职能2 3 2中国人民银行的职责返回 8 2 3 1中国人民银行的职能 1 发行的银行2 政府的银行3 银行的银行4 金融调控返回 9 2 3 2中国人民银行的职责 1 发布与履行其职能有关的命令和规章2 依法制定和执行货币政策3 发行人民币管理人民币流通4 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市5 实施外汇管理监督管理银行间债券市场6 监督管理黄金市场7 持有管理经营国家外汇储备 黄金储备8 经理国库9 维护支付 清算系统的正常运行10 指导部署金融业反洗钱工作 负责反洗钱的资产监测返回 10 2 4中国人民银行的货币政策 2 4 1我国中国央银行货币政策目标2 4 2货币政策工具的法律规定返回 11 2 4 1我国中央银行货币政策目标 1 各国对货币政策目标的一般规定 1 单元制 即仅以稳定物价或仅以经济增长作为货币政策目标 2 双元制 即货币政策目标包括稳定物价和经济增长两部分 3 多元制 即货币政策目标为稳定币值 经济增长 充分就业和平衡国际收支四方面 2 我国央行货币政策目标即保持货币币值稳定 并以此促进经济的增长 返回 12 2 4 2货币政策工具的法律规定 1 存款准备金制度2 基准利率3 再贴现制度4 再贷款制度5 公开市场业务6 其他货币政策工具返回 13 1 存款准备金制度 1 存款准备金制度的含义指中央银行依据法律的授权 要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款数额提取一定的金额缴存中央银行 并借以间接对社会货币供应量进行控制的制度 2 存款准备金制度的作用存款准备金能够调控货币政策返回 14 存款准备金能调控货币政策的原因因为央行调高存款准备金率 商业银行和其他金融机构在央行的法定准备金就会增加 超额储备就会减少 用于贷款和投资的资金就会相应减少 整个金融体系的可用资金量随之减少 从而达到收紧银根 减少社会货币供应量 一致或预防通货膨胀的目的 反之 如果央行调低存款准备金率 金融机构用作放宽的资金就会相应增多 社会货币供应量随之增加 从而有利于经济增长 返回 15 2 基准利率 1 基准利率的含义指中央银行对金融机构的存贷款利率 他在整个社会利率体系中处于最低水平 2 基准利率的作用央行提高基准利率 就会直接影响商业银行向中央银行筹资的成本 从而迫使商业银行调高放款利率 同时也意味着向资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号 引导资本市场的价格上升 抑制社会资金向短期资金市场和长期资本市场流入 返回 16 3 再贴现制度 1 再贴现的含义是指商业银行或者其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行进行的票据转让 2 再贴现的作用央行通过调节再贴现率 可达到调节信用规模 实现对宏观经济调控的作用 返回 17 4 再贷款制度 1 再贷款的含义是中央银行对商业银行的贷款 2 再贷款的作用央行以货币发行 吸收财政存款 收缴存款准备金等获得再贷款的资金来源 然后通过确定贷款的对象 种类 利率 金额 不仅能够调控贷款数量 制约社会总需求的增长 还能在不增加贷款总量的条件下 调整锃亮的投向或贷款存量的结构 以稳定货币 合理控制和调剂社会信用 实现货币政策的目的和社会总需求与总供给的基本平衡 返回 18 5 公开市场业务 1 公开市场业务的含义是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇 以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动 2 公开市场业务的特点公开 公平 灵活 主动性等优点 3 公开市场业务的操作工具国债和政府债券返回 19 6 其他货币政策工具 1 特种存款 2 证券市场信用控制 3 消费信用控制 4 不动产信用控制 5 窗口指导 6 道义劝告返回 20 2 5中国人民银行的业务规则 2 5 1中国人民银行的业务原则和特点2 5 2中国人民银行的法定业务2 5 3中国人民银行法定禁止的业务返回 21 2 5 1中国人民银行的业务原则和特点 1 中国人民银行的业务原则 1 严格遵守法律 法规 贯彻国家方针和政 2 遵循市场经济活动的规则2 中国人民银行的业务特点 1 业务活动开展不以盈利为目的 2 业务对象特定 主要是商业银行和其他金融机构 不直接对一般企业和个人开展业务返回 22 2 5 2中国人民银行的法定业务 1 负债业务 1 存款业务 2 货币发行业务 3 其他负债业务2 资产业务3 清算服务和经理国库4 会计业务和统计业务返回 23 2 5 3中国人民银行法定禁止的业务 1 不得商业银行发放超过一年期的贷款2 不得对政府财经透支3 不得直接认购国债和其他政府债券4 不得向地方政府 各级政府部门提供贷款5 不得向外国金融机构以及其单位和个人提供贷款6 不得向任何单位和个人提供担保返回 24 2 6中国人民银行的金融监管权 2 6 1中国人民银行有一定金融监管权的意义2 6 2中国人民银行的金融监督管理权返回 25 2 6 1中国人民银行有一定金融监管权的意义 1 法律赋予中国人民银行一定的金融监管权与中国银监会对银行业金融机构的监管并不矛盾 2 中国银监会的监管主要是对银行业金融机构组织本身的监管 即市场准入和退出的监管 而中央银行对金融机构的监管主要是对金融市场的运行情况依法进行检测 亦即对金融机构功能的监管 返回 26 2 6 2中国人民银行的金融监督管理权 1 对货币与货币政策有关的行为有检查监督权2 对银行业进行检查监督的建议权3 在特定条件下对银行业金融机构的检查监督权4 有获取资料 信息权5 有统一编制全国金融统计数据 报表 并按照国家有关规定予以公布的权力返回 27 2 7违反 人民银行法 的法律责任 2 7 1违反中国人民银行业务管理的法律责任2 7 2中国人民银行工作人员违反法定义务的法律责任2 7 3违反人民币管理的法律责任返回 28 2 7 1违反中国人民银行业务管理的法律责任 1 中国人民银行本身的违法行为应承担的法律责任2 中国人民银行以外的其他人的违法行为应承担的法律责任返回 29 1 中国人民银行有下列行为之一的 应对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分 构成犯罪的 依法追究刑事责任 造成损失的 负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员还应承担部分或全部赔偿责任 1 违反规定向地方政府 各级政府部门 未经国务院批准的非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款的 2 对单位和个人提供担保的 3 擅自动用发行基金的 返回 30 2 地方政府 各级政府部门 社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违反规定提供贷款或担保的 非法干预金融机构的正常经营活动 造成严重后果的 应对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分 构成犯罪的 应依法追究刑事责任 造成损失的 应承担部分或全部赔偿责任 返回 31 2 7 2中国人民银行工作人员违反法定义务的法律责任 1 因违反法定义务构成的犯罪种类 1 贿赂罪或受贿罪 2 玩忽职守罪 3 滥用职权罪 4 泄露国家秘密罪2 未构成犯罪的渎职行为 按 关于国家行政机关工作人员的奖惩暂行规定 给予纪律处分 返回 32 2 7 3违反人民币管理的法律责任 1 违反人民币管理的行为 1 伪造 变造人民币 2 印制 发售变相货币使其流通 3 非法买卖流通人民币 4 违反现金管理的法律责任2 违反人民币管理的法律责任形式 1 对违法情节轻微的 追究行政责任 2 违法情节严重 危害较大而构成犯罪的 追究其刑事责任 返回 33 2 8思考题 1 试述中国人民银行的性质和特点 2 怎样理解中国人民银行的法律地位3 试述修正后的 中国人民银行法 保留的监管职能及其存在的意义 4 简述货币政策委员会的性质 权利和义务 返回 34 第三章商业银行法 本章主要介绍商业银行的概念及其法律规定 重点掌握商业银行的概念 性质及职能 以及商业银行的业务的管理规定 35 3 1商业银行法概述3 2商业银行的设立 变更和终止3 3商业银行的经营原则和范围3 4商业银行存款业务管理规则3 5商业银行贷款管理规则返回 36 3 1商业银行法概述 3 1 1商业银行的概念3 1 2我国商业银行法的立法宗旨3 1 3我国商业银行法的特点3 1 4我国商业银行的法律地位3 1 5我国商业银行组织体制 组织形式和组织结构返回 37 3 1 1商业银行的概念 商业银行是英文commercialbank的意译 是历史遗留的习惯性称谓 因为这类银行最初吸收的主要是活期存款 利用这种资金只适应发放短期的商业行为的有偿性贷款 故称为商业银行 返回 38 3 1 2我国商业银行法的立法宗旨 1 保护商业银行及相关主体的合法权益2 规范商业银行的行为 提高信贷资金质量3 加强监管 保障商业银行的稳健运行 维护金融秩序4 促进社会主义市场的发展返回 39 3 1 3我国商业银行法的特点 1 突出体现了保护商业银行的合法权益2 注重提高银行信贷资产质量3 重视保护存款人和客户的利益返回 40 3 1 4我国商业银行的法律地位 我国商业银行是 吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务的企业法人 商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任 可见 我国商业银行具有企业法人的法律地位返回 41 3 1 5我国商业银行的组织体制 组织形式和组织机构 1 组织体制 总行分行制2 组织形式 公司3 组织机构 公司机关和分支机构返回 42 3 2我国商业银行的设立 变更和终止 3 2 1我国商业银行的设立3 2 2我国商业银行的变更3 2 3我国商业银行的终止返回 43 3 2 1我国商业银行的设立 1 有符合 商业银行法 和 公司法 规定的章程 2 有符合 商业银行法 规定的注册资本最低限额 3 应有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长 行长 总经理和其他高级管理人员 4 应有健全的组织机构和管理制度 5 有符合要求的营业场所 安全防范措施和与业务有关的其他设施 返回 44 3 2 2我国商业银行的变更 1 商业银行的形式变更2 商业银行的实质变更返回 45 商业银行的形式变更 1 变更姓名2 变更注册资本3 变更总行或分支行所在地4 调整业务范围5 变更持有资本总额或股份总额10 以上的股东6 修改章程7 银行监管部门规定的其他变更事项返回 46 商业银行的实质变更 1 商业银行的合并2 商业银行的分立返回 47 3 2 3我国商业银行的终止 我国商业银行终止事由包括 1 解散2 撤销3 破产返回 48 3 3商业银行的经营原则和范围 3 3 1商业银行的经营原则3 3 2商业银行的经营范围返回 49 3 3 1商业银行的经营原则 1 安全性原则2 流动性原则3 效益性原则返回 50 3 3 2商业银行的经营范围 根据 商业银行法 商业银行的经营范围由商业银行的章程规定 报银行业监管机构批准 商业银行可以经营下列部分或全部业务 吸收公众存款 发放短期 中期和长期贷款 办理国内外结算 办理票据承兑与贴现 发行金融债券 代理发行 代理兑付 承销政府债券 买卖政府债券 金融债券 从事同业拆借 买卖 代理买卖外汇 提供信用证服务及担保 代理收付款项及代理保险业务 提供保管箱服务 境银行业监管机构批准的其他业务 返回 51 3 4商业银行存款业务管理规则 3 4 1存款的概念和种类3 4 2对个人储蓄存款的管理3 4 3对单位存款的管理返回 52 3 4 1存款的概念和种类 1 存款的概念指企业 事业 机关等单位和居民个人把暂时不用的货币资金存入银行或其他金融机构的一种信用形式 2 存款的种类 1 按存款来源 分为单位存款和个人储蓄存款 2 按存款币种 分为本币存款和派生存款 3 按存款性质 分为活期存款 定期存款和储蓄存款返回 53 3 4 2对个人储蓄存款的管理 1 个人储蓄存款的原则 1 存款自愿 2 取款自由 3 存款有息 4 为存款人保密 5 个人存款账户实名2 储蓄存款的提前支取 挂失和过户3 储蓄存款的查询 冻结和扣划返回 54 3 4 3对单位存款的管理 1 单位存款的一般管理 带有强制性 1 各单位的现金收入必须送存银行 2 各单位的现金必须按照规定存入不同账户 3 各单位视其资金性质不同开设有关帐户 可在银行开立活期存款户和定期存款户 定期存款只能整存整取 不得提前支取 4 各单位的存款 其所有权属于存款单位 各单位有权依法自主支配 除财政性存款外 单位存款有权要求银行支付利息 2 单位存款的查询 冻结和规划返回 55 3 5商业银行贷款管理规则 3 5 1商业银行的贷款原则3 5 2商业银行贷款的法律程序3 5 3商业银行贷款管理的法律规定返回 56 3 5 1商业银行的贷款原则 1 分散原则2 保险保护原则3 择优放款原则4 贷款与负债对称的原则返回 57 3 5 2商业银行贷款的法律程序 1 贷款申请2 对贷款人的信用等级进行评估3 贷款调查4 贷款批准 签订合同 发放贷款返回 58 3 5 3商业银行贷款管理的法律规定 1 贷款管理的一般规定 1 行长负责制 2 对贷款人的限制 3 对借款人的限制 4 对商业银行贷款比例的限制 5 抵押贷款比例的限制 6 对内部贷款的限制2 不良贷款监管的法律规定返回 59 3 6思考题 1 设立商业银行应具备哪些条件 2 如何认识商业银行的法律地位 3 试述我国 商业银行法 关于商业银行投资业务限制性规定的内容及其依据 4 简述借款合同的主要内容 返回 60 第四章票据法 本章主要介绍票据的概念及其法律规定 重点掌握票据行为的实质要件和形式要件 票据权利的补救 汇票的概念及其与本票和支票的异同点 61 4 1票据的概念4 2票据的特征4 3票据的种类4 4票据行为4 5票据权利4 6思考题返回 62 4 1票据的概念 票据是指依票据法的规定 由出票人签名于票上 无条件约定自己或委托他人以支付一定金额为目的的有价证券 返回 63 4 2票据的特征 1 票据为完全有价证券 2 票据为设权证券 3 票据为文义证券 4 票据为金钱债权证券 5 票据为无因流通证券 6 票据为提示返还证券 7 票据是无条件支付的要式证券 返回 64 4 3票据的种类 4 3 1汇票4 3 2本票4 3 3支票返回 65 4 3 1汇票 1 概念汇票是出票人签发的委托付款人在见票时或者在指定时期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 2 种类 1 依出票人不同 分为银行汇票和商业汇票 2 依有无记载收款人为标准 分为记名汇票 指示汇票和无记名汇票 3 依指定的付款期间不同 分为即期汇票和远期汇票 返回 66 4 3 2本票 1 概念本票是出票人签发的承诺自己见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 2 我国票据法对本票种类的规定我国票据法职规定了银行本票 即期本票和记名本票 而未规定商业本票 远期本票 不允许签发无记名本票 返回 67 4 3 3支票 1 概念支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 2 特征付款人只能是银行或金融机构3 我国票据法对支票的规定我国票据法对一般支票 现金支票和转账支票作了规定 对无记名支票未持否定态度 返回 68 4 4票据行为 4 4 1票据行为的概念4 4 2票据行为的特征4 4 3票据行为的种类返回 69 4 4 1票据行为的概念 票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的的法律行为 分为基本票据行为和附属票据行为 返回 70 4 4 2票据行为的特征 1 要式性 2 无因性 3 独立性 返回 71 4 4 3票据行为的种类 1 出票2 背书3 承兑4 保证5 付款返回 72 4 5票据权利 1 付款请求权2 追索权3 抗辩权返回 73 追索权行使的要件 1 实质要件 1 背书的延续是持票人行使票据权利的必要条件 2 法定原因事实 2 形式要件 1 承兑人或付款人出具的拒绝证书或退票理由书 2 承兑人或付款人死亡 逃匿等有关证明 3 人民法院宣告破产的司法文书 4 有关行政机关责令终止业务活动的处罚决定 5 公证机关出具的拒绝证明书 返回 74 票据抗辩的事由 1 人的抗辩事由 2 物的抗辩事由 3 对恶意持票人的抗辩 4 对于对价或不相当对价的持票人的抗辩 返回 75 4 6思考题 1 试述票据的特征 2 试述票据行为与一般民事法律行为的联系和区别 3 如何依法行使追索权 4 比较汇票 本票和支票 它们有何联系和区别 返回 76 第五章证券法 本章主要介绍证券法的概念及其法律规定 其中重点问题是股票发行的条件和程序 以及上市公司的持续信息公开 77 5 1证券法概述5 2证券发行的法律规范5 3证券信息披露的法律规范5 4证券交易的法律规范5 5证券公司的法律规范5 6思考题返回 78 5 1证券法概述 5 1 1证券的概念和类型5 1 2证券法的调整对象5 1 3证券法的基本原则返回 79 5 1 1证券的概念和类型 1 证券的概念证券是指为证明或设定权利所作成的书面凭证 它表明证券持有人有权取得该证券所拥有的权利和利益 2 证券的类型根据证券与其所表示的权利之间的关系 分为 1 金额证券 2 资格证券 3 有价证券返回 80 5 1 2证券法的调整对象 1 证券管理关系 1 国家对证券市场发展的宏观协调关系 2 证券主管机关对证券经营机构 证券服务机构 证券业协会的管理和协调关系 3 证券主管机关对证券发行 交易 收购环节的管理和监督关系2 证券权益关系返回 81 5 1 3证券法的基本原则 1 公开 公平 公正原则2 诚实信用原则3 保护投资者合法利益的原则返回 82 5 2证券发行的法律规范 5 2 1证券发行市场主体5 2 2证券发行审核制度5 2 3证券发行的条件返回 83 5 2 1证券发行市场主体 1 证券发行人政府 金融机构 股份有限公司 有限责任公司 部分具有法人资格的企业 基金管理公司2 证券投资人政府 公司和非公司企业法人 机构投资者 公民个人3 证券承销商4 证券发行市场的其他主体证券评级机构 证券投资咨询机构 与证券发行有关的会计师事务所 资产评估事务所等返回 84 5 2 2证券发行审核制度 1 证券发行注册制2 证券发行核准制返回 85 5 2 3证券发行的条件 1 募集设立的股份有限公司股票发行的条件2 公司债券发行的条件返回 86 募集设立发行的条件 1 生产经营符合国家产业政策2 其发行的普通股限于一种 同股同权3 发起人认购的股本数额不少于公司拟发行股本总额的35 4 向社会公众发行的部分不少于公司拟发行股本总额的25 5 发起人在近3年没有重大违法行为6 中国证监会规定的其他条件返回 87 公司债券发行的条件 1 可以发行公司债券的公司有 股份有限公司 国有独资公司 两个以上国有企业或其他两个以上国有投资主体投资设立的有限责任公司2 股份有限公司和有限责任公司的净资产总额的限制3 累计债券总额不超过净资产额的40 4 最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年利息5 债券利率不得超过国务院规定的利率水平6 国务院规定的其他条件返回 88 5 3证券信息披露的法律规范 1 证券发行的初次信息披露制度 招股说明书2 上市公司信息的持续披露义务 定期报告和临时报告3 内幕人士的信息披露义务4 上市公司信息披露的例外返回 89 内幕人士 1 发行公司董事 监事 经理 副经理及有关高级人员2 持有公司5 以上股份的股东3 发行公司的控股公司的高级管理人员4 由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员5 证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员6 由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构 证券交易服务机构的有关人员返回 90 上市公司信息披露的例外 1 法律 法规予以保护并允许不予披露的商业秘密2 证监会在调查违法行为过程中获得的非公开信息和文件3 根据法律法规可以不予披露的其他信息返回 91 5 4证券交易的法律规范 5 4 1证券交易的法律特征5 4 2证券场内交易的程序返回 92 5 4 1证券交易的法律特征 1 证券交易是具有证券交易权利能力和行为能力的当事人参与证券买卖的行为2 证券交易是当事人依法买卖的证券 且必须是依法发行并交付的证券3 证券交易是按一定规则买卖证券的行为4 证券交易是在证券交易场所进行的买卖证券的行为返回 93 5 4 2证券场内交易的程序 1 开户2 委托3 成交4 清算和交割5 过户返回 94 5 5证券公司的法律规范 5 5 1证券公司设立的条件5 5 2证券公司的经营规则返回 95 5 5 1证券公司设立的条件 1 综合类证券公司设立条件 1 注册资本最低限额为人民币5亿元 2 主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格 3 有固定的经营场所和合格的交易设施 4 有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系2 经纪类证券公司的设立条件 1 注册资本最低限额为人民币5000万元 2 主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格 3 有固定的经营场所和合格的交易设施 4 有健全的管理制度 返回 96 5 5 2证券公司的经营规则 1 严禁挪用客户交易结算资金2 禁止银行资金违规流入股市3 证券公司自营业务必须以自己的名义进行4 证券公司办理经纪业务 必须为客户开立证券和资金账户 并将客户交付的证券和资金按户分账管理 如实进行交易记录5 证券公司不得为客户进行融资和融券交易等等返回 97 5 6思考题 1 证券发行应符合哪些条件 2 简述证券信息披露制度的意义和内容 3 简述证券交易的程序 4 简述证券公司的经营规则 返回 98 第六章保险法 本章主要介绍保险的概念及其法律规定 重点掌握保险合同的内容 订立程序及形式 保险公司的业务范围及经营规则 99 6 1保险法概述6 2保险合同法6 3保险业法6 4思考题返回 100 6 1保险法概述 6 1 1保险的概念6 1 2保险的种类6 1 3我国的保险立法返回 101 6 1 1保险的概念 保险是投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给夫保险金责任的商业保险行为 返回 102 6 1 2保险的种类 1 以保险标的为标准 分为财产保险和人身保险2 以保险实施的形式为标准 分为强制保险和自愿保险3 以保险人所负责人的次序为标准 分为原保险和再保险返回 103 6 1 3我国的保险立法 我国的保险是舶来品 1805年英国人在广州设立的 广州保险会社 是中国最早出现的保险公司 1949年10月20日 新中国刚成立20天 就设立了保险业的管理机关 中国人民保险公司 与保险业的恢复 发展相适应 我国的保险立法也得到了一定的发展 1995年6月30日第八届全国人大常委会的十四次会议通过了我国第一部完备的保险基本法 中华人民共和国保险法 该法自1995年10月1日起实施 返回 104 6 2保险合同法 6 2 1保险合同概述6 2 2财产保险合同6 2 3人身保险合同返回 105 6 2 1保险合同概述 1 保险合同的法律特征2 保险合同的主体3 保险合同的客体4 保险合同的内容返回 106 1 保险合同的法律特征 1 保险合同是双务有偿合同 2 保险合同为要式合同 3 保险是附合合同 4 保险合同是射幸合同 5 保险合同是补偿合同 返回 107 2 保险合同的主体 1 保险合同的当事人 保险人 投保人和被保险人 2 保险合同的关系人 受益人 3 保险合同的辅助人 保险代理人 经纪人和评估人返回 108 3 保险合同的客体保险合同的客体是保险对象的财产及其有关利益或