金融信息系统PPT课件.pptx

2020 3 5 1 金融信息管理系统 2020 3 5 2 作者 江西财经大学邓玉娇陈梦茜 2020 3 5 3 银行本质不是经营金钱银行经营的就是信息 花旗银行董事长威廉 罗兹 2020 3 5 4 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 5 从总体情况来看 国外金融信息化的发展基本上是紧跟计算机技术的发展而发展 1953年 美洲银行安装IBM702从此各类新颖计算机设备不断被引入金融业 2020 3 5 6 2020 3 5 7 2020 3 5 8 金融业的信息系统可以概括为 以数据集中为前提以完善的综合业务系统为基础平台以数据仓库为工具以信息安全为技术保障打造现代化 网络化的金融企业 2020 3 5 9 2020 3 5 10 金融信息系统 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 11 2020 3 5 12 1自动化处理方法减少人为因素造成不安全的可能2高精度的运算工具减少人工计算差错3自动化的通信线路保证信息顺畅4加密防伪技术避免干扰和破坏 2020 3 5 13 2020 3 5 14 2020 3 5 15 金融业所掌握的信息涉及社会各方利益 所以在做到开放性同时 又要保证客户信息的保密性 2020 3 5 16 各银行网上银行安全性对比 2020 3 5 17 2020 3 5 18 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 19 一阶段 70年代起步阶段从70年代中国银行引进了第一套理光 8型 RICOH 8 主机系统开始 揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕当时的主要目标是利用计算机处理效率高 准确性强 功能丰富的特点 对银行的部分手工业务用计算机来进行处理 实现了诸如对公业务 储蓄业务 联行对帐业务 编制会计报表等日常业务的自动化处理 在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式 解决了大量琐碎 重复性的劳动 1 金融信息系统起步阶段 2020 3 5 20 第二阶段 80年代推广应用阶段80年代银行业在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统 在此基础上各行分别建立了自己的联网系统 实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑 基本实现了各专业行 各营业网点之间业务的联网处理 计算机已应用于银行门市业务 资金清算业务 金融计划统计业务 信贷管理等多项业务中 1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统 为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步 2 金融信息系统推广应用阶段 2020 3 5 21 SWIFTsocietyforworldwideinterbankfinancialtelecommunications 环球金融通信协会 是国际银行同业间的国际合作组织 是一个国际银行间非营利性的国际合作组织 SWIFT的使用 使银行的结算提供了安全 可靠 快捷 标准化 自动化的通讯业务 从而大大提高了银行的结算速度 进行外汇保证金交易 必然要对交易帐户入金出金 由于各汇商支持入金出金方式的不同 所以经常用到电汇入金和出金子 这就要用到汇款银行代码swiftcode 特别是金额大的用户 经常使用到swiftcode 2020 3 5 22 第三阶段 90年代完善提高阶段1991年4月1日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行 标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段 3 金融信息系统整合和影响创新阶段 全国电子联行系统 EIS 是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试 其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金 从而加速资金周转 减少支付风险 2020 3 5 23 电子联行系统的业务流程可以概括如下 2020 3 5 24 其他的商业银行发展 2020 3 5 25 银行电子化应用 银行电子化应用系统的总目标实现银行业务的自动化处理为客户提供优质 高效 便利 可靠的银行服务提高资金使用效益实现银行经营 管理 决策的科学化 2020 3 5 26 银行电子化应用 银行电子化应用系统的总目标实现银行业务的自动化处理为客户提供优质 高效 便利 可靠的银行服务提高资金使用效益实现银行经营 管理 决策的科学化 2020 3 5 27 2020 3 5 28 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 29 2020 3 5 30 个人信息管理模块公共信息管理模块日常办公管理模块报表管理模块系统维护模块 1 办公自动化系统 2020 3 5 31 OfficeAutomation OA 2020 3 5 32 定义 办公自动化没有统一的定义 凡是在传统的办公室中采用各种新技术 新机器 新设备从事办公业务 都属于办公自动化的领域 2020 3 5 33 OA的五大特性 2020 3 5 34 2020 3 5 35 2020 3 5 36 贷款信用分析管理模块贷款项目评估模块贷款立项及贷款业务处理模块贷款业务统计及分析模块系统维护模块 2 信贷管理系统 2020 3 5 37 信贷管理系统 银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金 才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动 其内容包括 管理信贷关系 管理贷款规模和贷款结构 管理贷款风险 提高贷款经济效益 建立合理的利率体系 正确贯彻利率政策 改进结算服务 加强结算管理 2020 3 5 38 贷款信用分析管理模块贷款项目评估模块 2020 3 5 39 2020 3 5 40 2020 3 5 41 贷款业务统计及分析模块系统维护模块 2020 3 5 42 数据录入模块账务处理模块查询模块报表处理模块数据转换模块系统维护模块 3 财务管理系统 2020 3 5 43 财务管理系统 财务管理系统主要是以会计业务为基础 在此基础上扩充其他的一些财务操作 如总账管理 生产财务报表等等 在这个经济蓬勃发展的社会 理财是必不可少的一个生活细节 2020 3 5 44 2020 3 5 45 客户发现客户分析客户交往客户价值实现 4 客户关系管理系统 茫茫人海 谁是客户 2020 3 5 46 客户关系管理系统 CRM CustomerRelationshipManagement 客户关系管理 是一种以 客户关系一对一理论 为基础 旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制 最早发展客户关系管理的国家是美国 这个概念最初由GartnerGroup提出来 在1980年初便有所谓的 接触管理 ContactManagement 即专门收集客户与公司联系的所有信息 到1990年则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀 Customercare 最近开始在企业电子商务中流行 CRM系统的宗旨是 为了满足每个客户的特殊需求 同每个客户建立联系 通过同客户的联系来了解客户的不同需求 并在此基础上进行 一对一 个性化服务 通常CRM包括销售管理 市场营销管理 客户服务系统以及呼叫中心等方面 以客户为中心 提高客户满意度 培养 维持客户忠诚度 在今天这个电子商务时代显得日益重要 客户关系管理正是改善企业与客户之间关系的新型管理机制 越来越多的企业运用CRM来增加收入 优化赢利性 提高客户满意度 统计数据表明 中小企业CRM市场的规模目前已达8亿美元 在今后五年中 这一市场将快速增长至18亿美元 在整个CRM市场中占比达30 以上 CRM系统主要包含传统CRM系统和在线CRM系统 2020 3 5 47 2020 3 5 48 2020 3 5 49 2020 3 5 50 2020 3 5 51 2020 3 5 52 人民银行经营管理系统 2020 3 5 53 人民银行 中国人民银行不是商业银行 是商业银行的银行 负责监管国内的各家商业银行 是调节国家经济的杠杆 办公厅 党委办公室 条法司 货币政策司 金融市场司 金融稳定局 调查统计司 会计财务司 支付科技司 科技司 货币金银局 国库局 国际司 内审司 人事司 党委组织部 研究局 征信管理局 反洗钱局 保卫局 党委宣传部 2020 3 5 54 金融统计监测管理信息系统 2020 3 5 55 人民银行信贷征信系统 征信 依法收集 整理 保存 加工信用信息对外提供信用报告 评估 信息咨询等帮助客户判断 控制信用风险 进行信用管理的活动 分类 企业信用信息基础数据库个人信用信息基础数据库 2020 3 5 56 人民银行信贷征信系统 2020 3 5 57 信用与征信的区别 信用 主要是指借钱还钱 先消费后付款等经济活动 征信指的是专业化的信用信息服务 为了让大家更方便地借钱 通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来 在需要的时候供您和信贷机构使用 2020 3 5 58 2020 3 5 59 2020 3 5 60 信贷征信系统功能 1帮助商业银行核实客户身份 杜绝信贷欺诈2全面反映企业和个人的信用状况3利用系统对企业和个人信贷交易等经济活动影响 提高政府部门行政执法力度4通过对企业和个人征信系统的约束和影响力 提高社会诚信水平 2020 3 5 61 2020 3 5 62 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 自助银行 2020 3 5 63 商业银行业务处理系统 2020 3 5 64 商业银行业务处理系统主要功能 2020 3 5 65 中央银行业务处理系统 中国现代化支付系统中央银行会计集中核算系统全国支票影像交换系统 2020 3 5 66 中国现代化支付系统 大额实时支付系统小额批量支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统 2020 3 5 67 中央银行会计集中核算系统 主要业务 中国人民银行对金融机构的存贷款业务公开市场业务质压融资业务货币投放回笼业务中国人民银行内部资金汇划 清算 财务核算等业务 定义 是中国人民银行采用集中核算方式处理会计业务 并与支付系统或电子银行连接 办理资金汇划和为金融机构提供资金结算服务的网络系统 2020 3 5 68 全国支票影像交换系统 全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息 通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统 2020 3 5 69 银行卡支付系统 银行卡支付系统由银行卡跨行支付系统和发卡行行内银行卡支付系统组成中国已形成以中国银联银行卡跨行支付系统为主干 连接各发卡行行内支付系统的银行卡支付网络架构 实现联网通用 促进银行卡广泛应用 2020 3 5 70 2020 3 5 71 产生发展 主要特点 发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 72 ATM 奥特曼 2020 3 5 73 ATM 自动取款机也叫ATM AutomatedTellermachine 现代意义上的自动取款机发明人是英国的谢泼德 巴伦 谢泼德1925年出生在苏格兰的罗斯郡 20世纪60年代中期 他是德拉路仪器公司的经理 有一天 他在洗澡时突发灵感 我常常因为不去银行取不到钱而恼火 为什么不设计一种24小时都能取到钱的机器呢 他见到英国巴克莱银行的总经理 让对方给他90秒时间来听他介绍这个主意 结果对方在第85秒就给了答复 只要你能把这种机器造出来 我们马上买 一年后 谢泼德成功了 1967年6月27日 世界上第一台自动取款机在伦敦附近的巴克莱银行分行亮相 最初 顾客从自动提款机中一次只能取10英镑 因为当时10英镑已足够普通家庭维持周末了 2020 3 5 74 POS 2020 3 5 75 电话银行 2020 3 5 76 自助银行系统 自助柜员机自助存款机自助取款机外币兑换机夜间金库存折补登机多媒体信息查询机 2020 3 5 77 2020 3 5 78 产生发展 主要特点 我国发展现状 银行经营管理系统 银行业务处理系统 银行自助处理系统 网上银行 2020 3 5 79 发展概况 视频 2020 3 5 80 网银 与传统银行的比较 1 挑战传统银行理念首先 网上银行将改变传统银行经营理念 其次 网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略 2 网上银行将极大的降低银行服务的成本 1 降低银行服务成本 2 降低银行软 硬件开发和维护费用 3 降低客户成本3 可以更大范围内实现规模经济4 网上银行拥有更广泛的客户群体5 网上银