关于开展商业性贷款检查自查报告.doc[范本]

关于开展商业性贷款检查自查报告根据市行邮件精神，我行立即对商业性贷款的管理情况和风险状况进行自查，现将自查情况汇报如下：基本情况2015年9月末商业性客户为3家，贷款余额为6800万元，为产业化龙头企业贷款。总体来看：企业经营正常，销售货款能够及时回笼我行，第一还款来源能够覆盖贷款本息，商业性贷款落实安徽省信用担保集团保证担保方式。大部分企业财务核算与管理较为规范，没有高息借款和高息集资行为，也没有对外融资现象，但是还存在着账户资金回笼不规范、个别企业账务核算不规范、回笼货款有体外循环现象、没有及时悬挂登头卡、没有专职保管员。现将具体自查情况汇报如下：二、自查情况（一）商业性贷款运行管理情况1.根据商业性贷款业务特点建立了完整、系统的内控制度和业务操作流程，不存在制度缺失或漏洞，已建立贷款责任追究制度。部门设置与岗位权限分工合理、职责明确、相互制约，业务流程和报告路径清晰。2.我行认真执行贷前实地调查制度，贷款全部由市分行客户部门统一安排评估小组现场实地调查，贷前调查报告准确、真实、完整、可信，风险揭示全面、充分。3我行按照规定的贷款审批流程、权限进行贷款决策，严格落实统一授信制度，落实了审贷分离、分级审批制度，没有越权放贷或通过化整为零等方式变相越权放贷。无超授信额度放贷、先建后批、边建边批等逆程序操作行为。按照规定召开审贷会，审贷会坚持独立审查原则，不存在未经审议或审议未通过发放贷款的问题。按审批要求签订合同，还款方式和期限约定合规，借款合同第十二条已约定违约应承担的责任及贷款人可采取的措施。4.按上级行规定的方式和标准进行客户信用等级评定、认定并予以记载，不存在人为上调客户信用等级现象。评估期借款人无重大事项发生，不存在重评。5.我行设有信贷管理部门负责贷款发放作业监督流程进行审核，同时设置了风险管理部门对我行签订的贷款合同进行法律审查，发放与支付满足合同约定条件，通过专门账户并按约定支付方式实施管理与控制。贷款支付依据充分合理，收集合规的支付证明材料。6落实贷后检查责任制，按照规定进行贷后检查，检查内容是否全面,对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设运营情况、贷款担保变动情况、宏观经济变化和市场波动情况等内容进行分析。检查报告是否完整、详细并真实反映贷款使用情况和企业实际状况，有无隐瞒企业重大事项的情况。7认真跟踪和监控贷款用途，贷款资金专款专用，贷款资金用途与合同约定保持一致，不存在信贷资金被挤占、挪用情况。（二）基础管理方面首先狠抓制度措施落实，在上级行有关规章制度规定下，针对我行实际，具体细化有关规定、措施，按照市分行开展“严格贷后管理、强化内控、提升管理水平”活动实施方案。近期做好加强学习、加强宣传，通过学习，可以看到我行内部基础管理方面还存在着薄弱环节，少数客户经理未能严格按照贷款管理要求履行定期查库制度，企业库存没有及时跟进核查。有的企业合规经营意识淡薄，制度执行力较低，企业账户资金管理不规范，授信后管理中风险预警信息处理较为简单，客户基础信息维护不够全面。三、整改措施1、要求企业悬挂登头卡、设置专职保管员。2、加强对客户经理对货款归行督察力度和责任心教育。3、要求企业照要求悬挂登头卡、设置专职保管员，严格按照省行查库制度进行查库。4、每月要求客户经理汇报货款归行及存贷比，并分析原因。5加大考核力度，责任到人，重点做好贷后管理，成立检查小组，定期检查贷后管理情况，按照贷后