保险合规建设-保险营销销售知识理论教学.ppt

保险合规建设 创造企业价值实现稳健经营 目录 合规制度发展和现状保险公司合规管理合规体系的构建建立有效的合规机制合规制度与相关制度的关系合规对于企业的价值 合规制度的发展和现状 一 1995年 英国巴林银行 新加坡 14亿美元 荷兰国际集团1英镑收购1995年 日本大和银行纽约分行 私自债券交易 11亿美元2002年 爱尔兰第一大银行联合银行美国分部非法外汇交易 近8亿美元 合规制度的发展和现状 二 案例中国银行开平支行案2001年中国银行对全国手工填写地网点统一连网自1992年起 余振东与前任行长许超凡 继任行长许国俊利用中国银行联行资金管理上的漏洞 侵吞4亿元会计 信贷 外汇部共同勾结涂改帐目 不干马上死 干了慢慢死 案发后 储户集中提款2004年 余振东被引渡回国 2006年 二许 被美国司法部起诉 合规制度发展和现状 三 合规管理作为一项独特的风险管理技术 产生于欧美 背景20世纪90年代 跨国金融集团重大操作风险案件金融监管的客观发展趋势 企业内部管理纳入监管 台湾地区 保险商品销售前程序作业准则 2001 03 04 金融集团交易广泛 复杂 国内并表监管 外部监管 自身发展激发出合规管理的要求 合规制度发展和现状 四 2003年 巴塞尔银行监管委员会 银行内部合规部门 核心风险管理是合规2004年 国际保险监督官协会 保险公司治理核心原则 专人负责合规工作2005年 世界经济合作组织 保险公司治理指引 合规是董事会职责 合规制度发展和现状 五 银行业1999年 中国银行依法合规经营责任制 2005年 上海银行业合规试点2006年 银监会 商业银行合规风险管理指引 全面规范2005年 2006年 2007年合规年会 合规制度发展和现状 六 证券业2004年 界定合规负责人为高管人员2007年7月 正式启动合规试点工作 证券公司分类监管工作指引 试行 分类监管 合规管理作为分类监管的重要指标 合规制度发展和现状 七 保险业2006年1月 关于规范保险公司治理结构的指导意见 试行 2006年6月 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 2007年9月 保险公司合规管理指引 2007年11月 12月 两次全国合规工作会议2008年 保险公司合规管理指引 执行问题的通知2008年 合规指南 合规检查 保险公司合规管理 一 什么是保险公司合规管理合规管理合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规 监管机构规定 行业自律规则 公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 保险公司合规管理 二 合规管理制度的目标预防 识别 评估 报告衙应对合规风险合规风险合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任 监管处罚 财务损失或者声誉损失的风险 保险公司合规管理 三 合规的基本理念合规创造价值合规从高层做起合规人人有责 保险公司合规管理 四 合规的范围保险公司保险公司的高级管理人员及其员工保险营销员 保险公司合规管理 五 合规的内容法律 行政法规和规章监管机构的规范性文件行业惯例公司规章制度公司文化及社会道德 保险公司合规管理 六 合规指引的效力行政指导影响监管机构的评价影响行政许可影响日常监管 保险公司合规管理 八 合规管理的监管审批合规负责人合规政策的报告规章和重要规范性文件的培训现场检查合规制度的完善 保险公司合规管理 九 指引 的实施细化 指引 的通知合规负责人的报批时限合规政策的建立时限合规政策的报告时限合规手册指南 合规体系的构建 一 决策 董事会的合规职责审议批准合规政策审议批准年度合规报告决定合规负责人的聘任 解聘用报酬事项合规管理部门的设置及功能审计委员会的合规职责 合规体系的构建 二 监督 监事或者监事会合规职责落实 总经理的合规职责机构设置制度设置重大事件追究 合规体系的构建 三 合规负责人的条件诚实的品质专业背景从业年限合规负责人的合规职责政策 制度和计划的执行合规改进建议报告 合规体系的构建 四 合规人员的素质正直 诚实的品行专业技术和知识分析能力工作履历和经验交流能力 合规体系的构建 五 合规管理部门的设置总公司应当设置合规管理部门分支机构可以设置合规管理部门合规部门的独立性 不得与业务部门 财务部门和内部审计部门合设合规岗位与合规人员 合规体系的构建 六 保险公司各部门及分支机构对其职责范围内的合规管理部门负有直接和第一位责任合规自查支持配合合规管理部门或者合规岗位进行风险监测和评估 合规体系的构建 七 合规文化的培育公司从高层做起合规并不只是专业人员的责任强化 合规创造价值 的理念保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性 建立有效的合规机制 一 第一步树立合规理念意识到合规创造价值 企业真正希望合规经营合规从高层做起高层 董事会和高管人员 从高层做起 高层履职 高层落实 合规人人有责 员工 营销员 个人操作风险 合规是企业文化 建立有效的合规机制 二 第二步建立合规机制制度建议的依据是 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 保险公司合规管理指引 关于执行问题的通知 保监会的其他规定 建立有效的合规机制 三 合规机制的内容 确定合规管理目标 形成合规职责体系 建立合规报告制度 确立体现合规专业价值的要素 形成合规互动机制 建立合规管理各项制度 建立有效的合规机制 四 合规管理目标以合规为目标 建立风险识别 防范 化解机制对外建立良好市场 对内形成健康发展机制稳健 可持续的发展 建立有效的合规机制 五 合规管理机制 合规职责体系 建立有效的合规机制 六 合规职责体系 合规负责人2006年 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 新增 总公司高级管理人员 任职资格核准管理银行 证券 保险补报核准 任职 免职报告任职条件 本科 熟悉法律 5年以上合规从业经历 2年以上金融机构管理任职经历 中文 必要时间 建立有效的合规管理机制 七 合规职责体系 合规部门总分设立 外国保险公司分公司 人员 律师 监管人员 业务人士 会计师 IT人士 研究人员等 独立 独立预算和考评 不能合并设立和可以合并设立的部门 建立有效的合规管理机制 八 合规职责体系 合规部门职责协助合规负责人制定 修订合规政策和合规风险计划 培育合规文化组织协调各部门和分支机构制定 修订岗位合规手册和管理制度合规风险监测 识别 评估和报告合规风险撰写合规报告参与新产品 新业务开发 提供合规支持反洗钱制度拟定和实施合规培训和咨询审查内部制度和流程 提出建议与监管机构互动 建立有效的合规机制 九 合规报告路径 保险公司应当明确以下几项报告路线合规负责人 合规部门或合规岗位总经理 董事会审委会各级合规部门或合规岗位上级营销员 其他部门和员工上级 建立有效的合规机制 十 体现合规专业价值的要素敢于发表意见善于协调和沟通持续学习能力建立畅通的信息交换渠道 建立有效的合规机制 十一 合规互动机制 建立有效的合规机制 十二 合规管理制度 建立有效的合规机制 十三 合规制度的误区误区一合规与内审 内控 风控差不多误区二合规主要靠检查误区三合规就是找麻烦误区四合规没有监督者 建立有效的合规机制 十四 没有固定模式 但有原则性要求关注监管核心 合理配置资源 突出防御重点符合自身特点 上市公司 非上市公司 外资 中资 分公司 外汇 锁定业务流程 集团 控股 产险 寿险 资金运用 养老 健康 农险 汽车险 责任险 长期积累不断修正 合规政策修改 岗位合规手册每年更新 合规培训每年突出重点 各部门之间应当加强协作和交流 合