以诺保险经纪人公司个案研究 .doc

以诺保险经纪人公司个案研究班级： 企业管理科五甲 学生： 11924005 林伶嬑 11924025 叶宜容指导老师： 赖明弘 副教授目录一、公司简介与经营模式P.15公司简介P.1经营模式P.2二、大方向的正确性与执行现况P.6使命(愿景)P.6目标P.6现行决策P.6三、公司的总体环境P.713经济环境P.7人口统计环境P.10自然环境P.10科技环境P.10政治法律环境P.10社会文化环境P.13四、产业环境P.1423产业背景P.14产业概况P.15市场结构P.20未来趋势P.21五、公司本身P.2426营运项目P.24市场上的行销实力P.24公司竞争优势与劣势P.25目标市场定位与行销4P之评估P.26六、公司的其它个体环境P.2735顾客P.27竞争者P.28供货商P.35行销中间机构P.35公众P.35七、组织及其它企业机能P.3638企业文化与组织行为P.36财务管理现况P.37生产管理现况P.37人力资源管理现况P.37研发管理现况P.38八、综合分析P.3946SWOT分析P.39STP分析P.40波特五力分析P.41产品生命周期分析P.434P / 4C一致性分析P.44KSF分析P.45九、待决策点关键点P.4753十、参考文献P.54一、公司简介与经营模式公司简介What：什么是保险经纪人公司？ 根据保险法第九条：本法所称保险经纪人，指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人。有许多行业都有自己的专属经纪人提供专业的服务，同样的，当我们要作自己的风险规划时，也希望有个专业的辅助人，是站在我们的立场来为我们量身规划我们的保险需求。同样的，当理赔或保险契约发生纠纷时，也唯有保险经纪人才能坚持地捍卫保户应享的权益。 透过保险经纪人投保的保户，不仅享有保险公司提供的保户服务外，另外还可以额外获得保险经纪人公司举办各项回馈保户的活动。保险经纪人更以提供专业的保险咨询与顾问服务为首要。Where：成立地点？公司：台中市文心路四段955号18楼之五 电话：(04) 3500-9246 传真：(04) 3500-9340Who：创办人小档案？创办人刘俊鹏先生学历：国立台中技术学院 企业管理科 (民国75年毕业) 国立中兴大学财务管理研究所 (肄业)著作：人身保险实务 (金融出版社) 通过国家特考执照曾任：威达第四台专辑节目主持人共16集 鹿谷乡农会税务课程讲师 圣富顾问公司退休金项目讲师 远雄人寿中区部主管 大陆平安集团海外高级顾问师 ING人寿中区部督导来源于 中国最大的资料库下载现职：以诺管理顾问公司负责人 以诺国际资产管理公司负责人专长：行销管理、企业管理、税务规划与投资理财When：何时创立？1999年9月创立以诺保险经纪人公司，是一家以站在顾客角度，为顾客设想的保险经纪人公司。目前的员工数大约200初左右的员工数，公司的员工全部都有经过财政部规定，取到相关执照 (EX：保险险业务员考试等。)以诺的命名由来，是基督教圣经旧约里的一位圣贤人士，他的名字叫做以诺。其实原本一开始在民国88年创业的刚开始，以诺保险经纪人公司并不叫做以诺，而是叫做中华保险经纪人公司，但是由于重复性太高，容易被消费者误导为是别家公司，故在民国93年的时候，改了名字叫做以诺保险经纪人公司。How：如何服务？以满意的商品，专业的服务为号召，采取稳扎稳打的方式，来为顾客提供服务。1. 客户至上、服务第一2. 品质优先、专业稳健3. 积极参与、共存共荣4. 诚心公平、爱心奉献5. 培养人才、追求卓越Why：为什么创立？由于因应市场上的趋势与消费者的意识抬头和政府的相关政策，所以进而引发创办人刘俊鹏先生，想要出来创办事业，有加上自己之前曾在知名的外商保险公司曾任职过，又加上自己有取得证照的优势，因而推向创办人刘俊鹏先生创办了以诺保险经纪人公司。How much：创立金额是多少？资本额：起初200万元，目前以增资为600万元。经营模式顾客区隔 主要的顾客来自于对保险方面有需求的消费者，和对想要比较各家保险公司的消费者。 基于人类生活保障之安全需求与管理个人风险的需要，对未来之不定性会采取趋避手段或弥补的方式因应，而寿险则为满足安全需求与个人风险理财之重要的损失弥补方式。 通常人们会基于某些目的而投保，常见的有：作为遗族生活费用、退休养老准备、子女教育基金、医疗费用等。投保时，基于不同的目的所考量到的因素与决策之依据也会不同。 例如基于遗族生活费用准备而投保时，以家庭需求法评估险种与保额时，考量的因素大致上以家庭之财务目标与希望维持生活水准为主，其它例如善终费用、子女教育基金、债务清偿等费用，则必须一并纳入考量。 不同投保目的所适合的保险商品之分类：遗族生活费用定期保险、终身保险退休养老费用 养老保险、年金保险子女教育费用 养老保险、年金保险住院医疗费用医疗保险、防癌保险、住院医疗保险偿付贷款准备定期保险、终身保险、失能保险资料来源：撷取自发展智能型代理人软件以支持电子商务内保险经纪人的角色 (2000 陈一坒)顾客利益 以法律上来看，是指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人，让消费者的权益不要被忽视和抹杀；以专业上来看，公司的专业行销人员以用心、认真、不厌烦的态度来服务每一位顾客，让顾客感觉有贴心的感觉；以公司上来看，公司具备专业知识服务，让消费者有保障，心理上可以信任公司的服务。 由于保险具有(1)无形性 (2)成本不确定性 (3)品质不易评估等特性1，所以保险公司所贩售的保险商品是一种无形的保障，它不像一般的货品具有实体可以比较或试用。 又加上由于一般消费者对于保险商品的需求较不积极以及对于保险相关知识瞭解不够或缺乏足够的信息，导致保险商品必须藉由或保险业务员、保险经纪人或保险代理人的介绍与推广，才能让客户体认本身的需求并了解保险商品内容。 因此，保险经纪人对保险公司而言，藉由其销售保单，可为保险公司创造更多的资金流入；另一方面，对消费者而言，可作为其家庭经济保障的理财顾问，并且根据保户的经济状况与能力规划选择合适的保险，提供完整的保险保障，从此可知，保险经纪人在传统的保险行销模式中，是扮演着举足轻重的角色的。核心技术1. 专业知识2. 组织发展3. 培训辅导4. 市场开发5. 优势商品组合能力核心竞争力 企业核心竞争力是以客户满意度为中心，在企业经营策略中，透过计划、执行、检查、改善手法不断调整企业竞争能力。传统产业的核心竞争力虽变化不像高科技化变化那么快，但没有研发与创新，企业生命力将更显得薄弱。 每一种产品都有它的生命周期，因为外在因素不停在变化，客户喜爱产品的因素也不断的在改变，企业要随着客户的喜好来调整自己的产品及服务项目，才能继续生存下来。 人才的育成及留存率，关乎公司永续经营及长期利润的创造，毕竟保险是人才经营的事业。价值链 一般商业性保险行销： 被保险人 保险辅助人 保险人 (保险购买者) (保险中介者) (保险销售者)個人家庭工商企業社會保險經紀人保險代理人保險業務員保險公司资料来源：修改自保险经纪人损害防阻服务之研究 (2005 王元平) 一般社会性保险行销： 要保人被保人政府專設機構政府指定的保險公司保險人強制方式(經立法)资料来源：修改自加入WTO后产物保险经纪人附加价值创造之研究 (2002 黄自娟)如何安排价值链活动 公司价值链活动的布局，以举办保护联谊会、理财讲座、提供理财趋势展望，供给顾客相关信息参考，进而促成了顾客想购买保单的意愿。 另外，公司曾与国税局接洽核准，到国税局去帮助民众报税、填税单等相关协助，藉由担任税务相关协助的义工吁民众接触，进而让顾客心中植入以诺保险经纪人公司这个名称，也提升了公司的形象。二、大方向的正确性与执行现况使命（愿景）使命1. 提供客户满意的商品2. 使客户获得高品质的服务3. 与同仁共享经营成果4. 服务人群，回馈社会目标1. 坚持专业，稳健的理念2. 以客户为尊，满足客户需求3. 实践多元化的理财服务，成为客户终身的伙伴目标短期目标 累积2亿的保户保费，订定目标要在3年达到；目前已经达成了。中期目标 累积5000个保户，目前已经达成了；虽目前已经达成了，但目前趋势呈现衰退状态，不过，虽然保户有减少的趋势，但是保户的总人数还是呈现增加的状态。长期目标 在经济景气还没有不理想时，那时候订定的目标是订在台湾全省都有要有服务据点，但是由于目前经济不景气，加上市场上保户购买力的衰退，所以目前的目标已更改为，朝向经营企业的退休金市场为主要目标。现行决策 为了达成长期目标，目前采取的决策方案，是积极努力的培养专业行销人员，原因是由于目前退休金市场拥有相关专业执照的行销人员并不多，而国内对于此领域的专业人才也不足，所以，这是公司目前的现行决策。 而投入于企业的退休金市场，所需要的专业行销人员，必须要重新花费相当的时间与金钱和人力去培养，所以，公司目前处于全力投入培养专业行销人员为主要策略。三、公司的总体环境经济环境保险业与经济环境为正相关，若经济好，则有能力支付保费的人增加，会提高购买意愿；若经济差，则反之。以保险密度来说，目前是日本居最高，台湾处于中等密度。国民所得越高,保险密度会越高。可支配所得越高，投保率相对也越高。国民所得统计常用资料期中人口平均汇率经济成长国内生产毛额(GDP)平均每人GDP国民生产毛额(GNP)平均每人GNP国民所得(NI)平均每人所得人元/美元百万元百万美元元美元百万元百万美元元美元百万元百万美元元美元97年(f)22,900,52032.304.5313,198,497408,622576,32017,84213,580,907420,462593,02318,35911,855,901367,055517,69816,027(f)22,873,56432.305.533,264,885101,080142,7364,4193,409,007105,542149,0374,6143,025,03193,654132,2504,094(f)22,885,01132.304.923,066,89594,950134,0134,1493,153,66397,637137,8054,2662,722,90484,300118,9823,684(f)22,906,97332.303.843,410,544105,590148,8874,6093,474,455107,568151,6774,6962,980,49892,275130,1134,028(f)22,936,53132.303.903,456,173107,002150,6844,6653,543,782109,715154,5044,7833,127,46896,826136,3534,221相关网址：请径至中华民国统计信息网（.tw），国民所得及经济成长之统计表项下之国民所得常用资料。制表：游敏君附注：(p)为初步统计数；(f)为预测数。2007/11/22保险业资产占金融机构资产比率表单位：百万元年/月Year/Month金融机构资产总额Total Assets of Financial Institutions保险业 Insurance Industry资产总额Total Assets 比率Ratio %199719,867,420 1,748,550 8.80 199821,639,110 2,037,605 9.42 199923,273,900 2,375,186 10.21 200024,760,350 2,743,977 11.08 200126,215,570 3,056,435 11.66 200228,136,690 3,593,244 12.77 200331,376,130 4,830,466 15.40 200434,327,360 5,709,051 16.63 200537,578,660 6,784,607 18.05 200639,907,620 7,960,219 19.95 资料来源：行政院主计处(中华民国统计月报501期);财团法人保险事业发展中心;中华民国人寿保险商业同业公会。一个国家的经济越发达，保险业的资产比重也越高，例如欧美这些保险发达的国家，他们保险业的总资产占金融机构的总资产比重很高。台湾保险业的资产随着经济发展，已经从1997年的8.8%增加至2006年的19.95%，比重会继续增加中，当这个比率越高，这个国家相对会更安定，因为保险的功能，越能够发挥。来自中国最大的资料库下载保险密度、渗透度年Year保 险 密 度1（元）Insurance Density (NTD)保 险 Insurance总 计Total财产保险Non-life Insurance人身保险Life Insurance总 计Total199722,780 3,343 19,437 5.96 199825,771 3,462 22,309 6.12 199929,118 3,857 25,261 6.67 200032,058 3,943 28,115 7.12 200136,585 4,054 32,531 8.31 200243,991 4,504 39,487 9.62 200354,949 4,843 50,106 11.81 200462,760 5,089 57,671 12.87 200569,220 5,204 64,015 13.80 200673,328 4,988 68,340 14.15 资料来源：财团法人保险事业发展中心;中华民国人寿保险商业同业公会。注：1.保险密度：每人平均保费支出。2.保险渗透度：保费收入对GDP之比率。 3.人寿保险及年金保险投保率：人寿保险及年金保险有效契约件数对人口数之比率。 4.人寿保险及年金保险普及率：人寿保险及年金保险有效契约保额对国民所得之比率。 5.人寿保险平均分红利率(强制分红)：以台湾银行、第一银行与合作金库银行等三家银行当月份第一个营业日牌告之二年期定期储蓄存款利率为准。项目时间统计数说明平均百人投保人寿险件数96年10月底191.5件上年同月底180.6件资料来源: 财团法人保险事业发展中心。12.17个人险市场自76年开放美商公司来台至今20年来，投保率从17%增加至191%，也就是说，20年前每一百个人才有17个人有保单，有83人没有保障。目前平均每个人有1.9张保单，投保率的高低也是衡量一个国家保险的普及化以及接受度的高低。投保率越高，这个国家的社会安全制度会更稳定。不过这只是统计数字，还是有很多国人是连一张保单都没有，这个空缺就需要保险从业人员努力的去推广，让国人都能够在保险的保障之下，避免风险以及不幸的发生，造成整个家庭的悲哀与灾难。人口统计环境保险是不管男女老幼或各种职业的人，都必须要有的，只是在适合的产品上有所差异，所以在人口统计的部份影响不大。【大机会】自然环境保险业是属于专业以及劳力密集的行业，在自然环境的这部分影响不大，顶多在劳动力方面，会因景气好坏而有所波动。因保险业是一项进入障碍低的行业，若景气不好会有很多人投入此行业；若景气好，则反之。【小威胁】科技环境 在早期交通及信息不发达的环境下，保险业的业务员仅能挨家挨户的拜访客户，所能接触到的客群管道是有限的，而近年来由于信息科技、通讯技术的进步，距离已不构成问题，甚至能够透过电话、网络等行销方式来找寻客源。【大机会】政治法律环境 保险经纪人是属于特许行业，需要经过经济部以及金管会的核准才能成立，而保险业与政府的法律规定息息相关，在发展上有受到许多限制。例如：人人都知道中国大陆是大家趋之若鹜的市场，由于执政党与对岸的关系不睦，意识形态作祟，导致只要是有关于中国大陆的金融商品，都无法在台湾贩售。【大威胁】2005上半保险重要政策法多着重在财务投资面与商品面的监。一、 财务投资监(一) 开放保险业得从事融债券及公司债之附买回交 管会开放保险业可从事公司债、融债附买回（RP）交，且额计入有价证券之限额内，此项政策是继开放公债可进附买回与附卖回交后，另一项活化保险公司短期资的运用管道。为有保险业的帐务处及后续评价，保险公司从事公司债、融债附买回交时，应以透过债券自营商交为限；且对于无担保公司债的RP，其公司债发人评等或债券评等，应达twBB级以上，至于融债券及有担保公司债，则无信用评等的限制。(二) 修正保险业投资受益证券或基础证券与保险业投资私募有价证券相关函 为推动保险业扩大与动产证券化市场及私募有价证券市场，主管机关于20054月修正相关政函，包括修正动产投资信托受益证券之信用评等，改依据发体评等，而非对发标的评等；另为配合保险业担任动产资产信托之创始机构，或担任动产资产信托之发起人、委托人之需要，增订因信用增强目的而持有者，排除于投资无评等或评等未达标准者，其原始取得成本总余额，得超过该保险业资之百分之一之规定。此外，配合投信投顾法之公布，开放保险业得投资国内依投信投顾法发之私募证券投资信托基受益凭证，且提高私募股票之投资限额至百分之二，以强化保险业担任机构投资者之角色，但私募有价证券之投资总限额仍维持在保险业资百分之五。(三) 修正保险业申请提高国外投资额规定 保险公司在符合一定条件者，得申请向主管机关提高国外投资额，主管机关于收到申请书起十四个工作日未表示反对或要求补件者，视为已核准。前述所示一定条件系指实内稽内控、保管机构信用评等、RBC比、采用VaR评估风险等条件。二、 商品监(一) 保险商品审查分级管 自九十四一月一日起实施保险商品审查分级管要点，保险业之保险商品送审，按保险商品审查分级指标评分表所订之五项指针项目（含送审品质、合格签署人员之专业资格、财务业务况、自及法规遵循及商品创新等）积加（减）分（九十四一月一日起评分）予以分级，作为九十四七月一日起有关送审商品、审查方式及审查期间之依据。 另依保险业之保险商品送审情形，分别按财产保险业及人身保险业之评分结果予以排序，评定为三级，给予同程的管方式。(二) 复增额型终身寿险商品新约之责任准备计算原则财团法人保险事业发展中心 2005上半寿险市场概况，基于保险公司财务稳健考，管会于去（2004）底发函规定，保险公司签发的复增额型终身寿险商品新约，如有以所缴保险费、保单价值准备和当保险额三者中最大值给付身故保险者，在计算责任准备时，应以前述三者的最大值作为其身故保险，并用计算应提存的责任准备及保费足特别准备。管会并于20054月发文，允许复增额型终身寿险的增额部分，其责任准备提存，可以由签证精算人员依据公司投资报酬与现，决定提存，但要报主管机关核准。(三) 修正变动型保险费相关规范 有鉴于变动型保险宣告过高，市场上找到可作为资产配置的工具，为避免在升息机高之环境下，经营该等商品之风险将使寿险业之财务面另一冲击，管会于20055月修正该商品费规范，宣告上限改为十期中央政府公债次级市场殖，并得为负。然为配合费自由化，取消附加费用及解约公式规范，改由业者自订定。此规范适用自946月1日起签发之变动型保险约。(四) 提高国人保险保障，送审商品限额奖措施 为使保险充分发挥其保障功能，普遍提供国人适足人身保险保障，保险公司之新约与有效约平均保额符合一定标准者，除原应适用保险商品审查分级管要点之送审限额外，再予以该保险业新种保险商品送审限额增加一件之奖措施。(五) 首核准二张投资型外币保单 为鼓保险商品多样化，管会于本6月首次核准二张投资型外币保险商品，由于以往国内尚无核准外币保单销售之前，故对于保险业所送审之投资型外币保险商品，审查过程中特别小心谨慎，本次核准投资型外币保险商品之模式，将作为该会未审查其它投资型保险商品之考。(六) 分红保单信息揭相关措施 有鉴于家寿险公司竞相公布分红保单的分红，恐有误导保户之虞，管会于今6月公告由寿险公会函报的寿险业配合分红保单信息揭相关建议措施，各公司公布的分红信息将得采用分红一词，且与其它融商品相互比较，而是以举方式（举被保险人性别、投保龄、投保险种、缴费期及保额）揭其红额，保户可透过寿险公会平台，查询各公司资讯公开网页的分红保单信息。三、 销通监(一) 银、保险公司、保险代人或保险经纪人办银保险业务应注意事项鉴于银保险销通之保费收入占保险业总保费收入之比日益增加，为增加员保险专业知，提供消费者为完善保险财规划服务，进而提升保户对银保险财团法人保险事业发展中心 2005上半寿险市场概况通之信任感，管会通过银、保险公司、保险代人或保险经纪人办银保险业务应注意事项草案，内容主要包括银需申准合作推广或共同销方得办银保险业务、银应确认其员应取得相关证照方得招揽保险、督促员接受保险之专业训、成专责之保户申诉处部门及实对消费者之信息揭与风险告知等，并将银保险业务纳入内部稽核事项等。(二) 修正保险业务员管规则为因应市场共同销之需求，并加重业务员实招揽之处分及所属保险公司之责任，强化产寿险公会权责及保险业自，以导正实招揽及维持市场纪，保险业务员管规则主要修正重点如后：1. 业务员与所属公司之务给付约型态依民法有关规定办，以厘清业务员管规则与业务员务给付型态无关。2. 增已取得永久居之外侨得登为业务员从事保险业务员工作。3. 业务员资格测验登教育训等事项改由相关公会订定；并加重业务员实招揽之处分及所属保险公司之责任，以强化产寿险公会权责及保险业自。4. 增订业务员得委由其所属公（协）会向各有关公会办注销登之规定，以符合实务上需要。5. 修订保险业、保险代人公司之业务员得登于另一家非经营同保险业务之保险业或保险代人公司；保险经纪人公司之业务员得登为另一家非经营同保险业务之保险经纪人公司，同时为财产保险及人身保险业务员之规定。6. 增订保险代人、经纪人所属业务员使用之招揽文宣应经其往保险业同意方可使用，以减少实招揽文宣所衍生之争议。(三) 订定保险经纪人公司办再保险经纪业务审核要点为加强对再保险经纪人之管，以健全我国再保险市场之销秩序，主管机关根据新修订之保险经纪人管规则第26条订定该要点，重点包括：订定保险经纪公司经营再保险经纪业务之资格条件、明定申请办再保险经纪业务所需检送文件、提示得违反之重要事项等。资料来源：财团法人保险事业发展中心 .tw/iiroc/fcontent/research/research02_01.asp?A2b_sn=90&A2m_sn=3&offset=1 社会文化环境在早期，保险业在国内制度不够完善，以及民众对此专业知识所知太少，导致保险业令人闻之却步。但因近年来，许多外商引进，而使此产业更加完善进步，保险常识的普及、消费者者意识抬头，民众对保险的观感逐渐好转，也更有意愿为了让生活品质更加有保障，进而积极主动了解。【大机会】四、产业环境产业背景 在保险观念先进的欧美先进国家，民众大部份都是透过专属的保险经纪人购买保险，因为保险经纪人是站在客户的立场，以专业知识及客观性而规划最有利于客户的商品。 民国八十一年为了因应保险市场之自由化、国际化，首度开放保险经纪人特考，台湾直到民国九十年共有三百多家保险经纪人其中产险经济人有一百多家，寿险经纪人有两百多家(财政部保险产业概况 2001)，由此可知台湾人想自行创业的心态是很多人都梦想着的。 再加上金融六法立案通过，银行、保险、证券三合一，这更是金融服务业的一大变革，不仅银行保险兴起，保险经纪代理人成立家数也日益增多。【大机会】 而保险所具有的技术性、专业性及复杂性，需要藉由保险经纪人的角色协助，让消费者更容易了解保险的相关事务，技术性方面，由于保险商品多涉及精算及财务方面的技术（例如保费缴纳的方式、分年红利回本的计算与解释说明、协助消费者管理个人风险之工作），需要具备基本精算财务知识能力之专业人员，才能提供给消费者正确信息之技术性服务。 在专业性方面，保险业务包含许多专有名词、法律条文及契约条文，也要具备相关专业知识，才能提供给消费者保险相关问题的疑难解答。【大机会】 在复杂性方面，如保险建议书的制作、投保时要保书的填写、保险契约的洽订、协助办理理赔请求等事宜，都是复杂度较高的工作，而且过程繁复需要经验的累积，消费者在处理这些业务时，通常需要藉由保险经纪人的协助才能顺利完成。【小机会】产业概况保险业保费收入统计表 单位：百万元年Year保 费 收 入保险业总计Total Premium Income of Insurance Industry成长率 Growth Rate % 1996431,389 12.02 1997495,299 14.81 1998565,142 14.10 1999643,281 13.83 2000714,152 11.02 2001819,720 14.78 2002990,720 20.86 20031,242,121 25.38 20041,423,954 14.64 20051,576,133 10.69 20061,677,527 6.43 资料来源：财团法人保险事业发展中心;中华民国人寿保险商业同业公会 产险业重要指标概述1. 业务面： 业务概况-保费收入2007年1至8月份产险业签单保费共计765.3亿元，较去年同期减少2.17%。 业务概况-保费结构2007年1至8月份汽车保险保费占总直接签单保费最大比重，为48.92%，(其中任意车险32.73%，强制车险16.19%)、其次是火灾保险19.32%、伤害保险8.68%与海上保险8.49%、再来依序为责任保险5.59%、工程保险4.95%、其它财产保险2.04%,以及航空保险1.17%与信用保证保险0.85%。 业务概况-赔款结构2007年1至8月份产险业之直接总赔款为333亿元，较去年同期减少约12.01%。直接赔款率为43.51%，以航空保险109.34%为最高，其次是海上保险80.48%、汽车保险54.37%、信用保证保险49.67%与伤害保险41.33%，再来依序为责任保险23.99%、工程保险14.38%与火灾保险13.46%，最后是财产保险7.19%。 注：1. 赔款率=直接业务赔款/直接保费收入 2. 汽车保险含任意汽车保险及强制汽机车责任保险。2. 财务面： 财务概况-资产负债表2007年8月份产险业资产总额为2,252.7亿元,负债总额为1,555.2亿元；此外，资金(来源)总额为1,806.5亿元，其中各项准备金总额为1,108.9亿元，业主权益总额为697.5亿元。 财务概况-损益表2007年1至8月份产险业税前总损益为66.1亿元,收入总额(营业收入与营业外收入)为1,569.9亿元，其中营业收入为1567.1亿元,支出总额(营业支出与营业外支出)为1,503.7亿元，其中营业支出为1,502.7亿元。 财务概况-资金运用2007年8月产险业资金运用总额为1,803.4亿元，资金运用率为99.83%。在资金运用项目中，以有价证劵之840亿元(占46.58%)为最多，其次是银行存款342.5亿元(占18.99%)，国外投资280.2亿元(占15.54%)与不动产投资221.2亿元(占12.27%)。 寿险业重要指标概述1. 业务面： 业务概况-保费收入2007年1至8月份寿险业总保费收入共计12,430.8亿元，较去年同期成长22.91%。 业务概况-保费结构2007年1至8月份寿险业总保费收入中，个人保险总保费收入占率为98.79%，团体保险总保费收入占率为1.21%。其中，各险别总保费收入占率依序为人寿保险79.33%、健康保险9.08%、年金保险8.44%及伤害保险3.15%。 业务概况-保险给付2007年1至8月份寿险业保险给付约为5,678.1亿元，较去年同期成长43.42%。其中，各险别保险给付占率依序为人寿保险75%、年金保险16.56%、健康保险6.24%及伤害保险2.20%。2. 财务面： 财务概况-资产负债表2007年8月寿险业资产总额为84,430.7亿元,负债总额为79,674.7亿元；此外，寿险业资金总额为73,771.1亿元，其中各项准备金总额为69,015.2亿元，业主权益总额为4,755.9亿元。 财务概况-损益表2007年1至8月份寿险业税前总损益为721.8亿元,收入总额为22,411.6亿元，其中营业收入为13,589.6亿元；支出总额为21,689.7亿元，其中营业支出为14,616.1亿元。 财务概况-资金运用2007年8月寿险业资金运用总额为73,162.6亿元，资金运用率为99.18%。在各项资金运用项目中，以有价证劵32,578.8亿元(占率44.53%)与国外投资23,013.6亿元(占率31.46%)为主要运用项目。资料来源：财团法人保险事业发展中心.tw/iiroc/fcontent/research/research02_01.asp?A2b_sn=90&A2m_sn=3&offset=1 商品结构改变 2004由投资型保险、保险与传统型保险三分天下的局面在2005上半已打破，传统型寿险初保费收入计1,118亿元，较去同期大幅成长86，市占提升至41.9%，高成长主要归因于短期储蓄险大卖；其次，投资型寿险初保费收入741亿元，成长21%，然市占至28，保险则有别于往的高成长，传统型险仅成长9%，投资型险则在业者策转向经营变动型商品或投资型寿险的影响下，减少79%，整体保险市占至24。【小机会】 寿险业初年度保费收入概况资料来源：寿险公会各类型显种出年度保费收入占有率(2003年至2005年上半年)资料来源：财团法人保险事业发中心 我国寿险市场近年来常出现销售集中于某几项商品的现象，例如：连动式债券商品、变动型险，就个别公司看，也有些公司商品结构过于集中某一项商品的现象，虽然寿险商品型态比起以往较多样化，但是比起其它国家，仍有很大的成长空间，以未极具潜商机的退休市场为，消费者目前在保险与长期看护险商品的选择性并多，另外，满足保险保障功能的长期传统型寿险因费太高也使得消费者却业者仅着眼在宣告与预定上相互比较，而非设计多样化的商品型态满足同的需求。 为使商品结构朝向健全的方向发展，业者在商品设计与销策上应多朝向退休市场与长期保障市场，设计多元化、分众化的商品，而主管机关也可提供保单审查或责任准备金提存制度上更多的弹性与诱因，鼓励业者发展长年期商品与创新商品。2005年下半年，主管机关积极进行保单审查制度与责任准备金制度的修正与改革，这些制度预料将对未来寿险商品的型态产生一定程度的影响。【中机会】产业之成长性与限制 由于部分的保险公司不开放自己的商品，给保险经纪人公司贩卖，所以，这是此产业的限制，原因是因为保险公司认为开放给保险经纪人贩售的话，会影响到他们自己保险公司旗下业务员的销售量。 而此产业的成长性，主要还是决定于顾客的所得收入，因为顾客若没有