05 担保法案例.doc

担保法案例案例：1996年2月21日，某银行武进市支行与武进市沪兴电器有限公司签订借款合同一份，约定沪兴电器有限公司向银行借款300万元，同年2月25日归还100万元，8月21日归还200万元，月利率为1.098。同日，武进市长江饲料集团向武进市支行出具了一份“保证承诺书”，承诺对沪兴公司300万元借款承担保证责任，保证期限至1997年2月21日。借款合同签订后，武进市支行向沪兴集团公司发放了300万元贷款。沪兴公司借款后，仅于1996年2月24日归还100万元，其余借款本息均未归还。担保人也未履行担保责任。1997年4月25日、1998年4月2日，武进市支行先后两次向担保人长江饲料集团发出“保证贷款逾期催收函”，两函分别载明，贵单位根据96005号借款保证书向我们提供连带责任保证担保的200万元债务已于1996年8月21日到期，请速筹资还款。该函落款注明收件单位收到函件后加盖公章退回我行。长江饲料集团收到上述催收函后于l997年4月29日和1998年4月15日在催收函件单位栏内加盖公章。武进市支行也于1998年1月22日、4月2日，相继向H公司发出“逾期贷款催收函”，沪兴公司在该催收函上盖章确认。武进市支行因沪兴公司对所借贷款一直未予归还，长江饲料集团在收到催收函后也无还款表示，遂于1998年6月22日向法院起诉。案例：1997年10月26日，某银行与某开发公司签订了借款合同，开发公司借款100万元，合同约定借款期限为3个月，到期日为1998年1月26日。同日银行与某建筑工程公司签订保证担保合同，由某建筑工程公司为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间约定为“保证责任直至主债务本息还清时为止”。贷款到期以后，开发公司无力还款，银行于1998年7月22日向开发公司发出了“逾期贷款催收通知书”。通知书的表述为：“某开发公司，你企业现在我行尚有贷款本金100万元没有归还，利息23500元没有支付。”开发公司在贷款催收通知书上盖了公章，保证人建筑工程公司也在同一份“逾期贷款催收通知书”上盖了章。由于多次追索未果，银行于1999年1月10日，向法院起诉了开发公司和建筑工程公司。案例：1998年2月20日，甲有限责任公司（以下称甲公司）向某商业银行贷款100万元，期限为一年，乙化工厂作为担保人，在担保合同中没有写明保证的形式是一般保证还是连带保证。1999年2月20日，还款期到来，甲公司没有按期还款。商业银行分别于当年3月和10月两次催讨，仍未能偿付。后该银行经手办理贷款人员因意外事故死亡，这笔债务直到2001年9月被重新提起，该银行于当年9月20日向法院起诉。案例：建设银行新城支行营业部与东胜贸易公司于1994年9月20日签订一份借款合同。合同约定贸易公司借营业部25万元，借款期限从1994年9月20日至1995年1月20日。东达胶辊厂为营业部出具了保证书，保证书载明，如贸易公司到期不能偿还借款本息，胶辊厂承担连带清偿责任。合同届满后，贸易公司因经营管理不善，未能按合同约定还款。营业部向贸易公司索款未果，遂于1997年1月17日向法院起诉，要求贸易公司偿还借款本息，胶辊厂承担保证责任。在此之前，营业部一直未向保证人胶辊厂主张权利。案例：某银行与某有限公司于1997年3月1日签订一份借款合同。双方约定：由某银行提供人民币贷款500万元，月利息108，期限1年（1997年3月1日至1998年3月1日），到期某有限公司一次还本付息。同日，某银行与华美电子集团签订保证合同，双方约定：华美电子集团为某有限公司借款提供连带责任保证担保，对逾期付款的利息、违约金等不承担保证责任。保证合同签订完毕后，某银行将500万元划转某有限公司账户。一年后，某有限公司由于经营不善，严重亏损，已到资不抵债的地步，只得向人民法院提出破产申请。人民法院于同年3月5日受理该破产案件，并依法向债权人发出了通知和公告。某银行也收到通知，未作任何处理。破产程序终结后，某银行起诉华美电子集团，要求其承担连带责任。华美电子集团提出，某银行既没有申报破产债权，又没有通知保证人参加破产程序，使保证人丧失了追索权，因此，拒绝承担保证责任。案例：1996年6月，祥龙房地产开发股份有限公司为建设资金融资的需要，以自己正在建设的明光大厦的第15层作为抵押物，向京港城市商业银行申请抵押贷款，贷款金额1000万元人民币，期限1年。经有关登记机关登记生效后，京港城市商业银行发放了全额贷款，1997年1月，明光大厦竣工。1997年3月，祥龙公司在通知京港城市商业银行的情况下，开始售楼。其中将15层A座以40万元售与刘女士并告知了刘女士该楼已被抵押的情况。刘女士在办理了相关产权证之后，以A座这套房产作抵押向某国有商业银行京港分行申请贷款，期限10年。抵押合同亦经登记。1997年8月，由于祥龙公司未能按期清偿贷款金额，京港城市商业银行提起诉讼。在诉讼过程中，刘女士向法院反映，要求维护自己的权益；京港分行的委托律师也提出，在建工程所有权尚未形成，用在建工程作抵押是无效的。案例：1997年10月2日，A房地产开发有限公司（以下简称A公司）向当地信用社申请流动资金借款。信用社信贷人员依照有关规定要求A公司提供担保。双方达成协议：由信用社向A公司提供300万元人民币贷款，借款期限一年，年息7.035%。A公司以其所有的东场宿舍区一百套平房作为抵押物。信用社领导素来知道A公司的房地产质量优良，又恰逢该信用社正在为内部员工购买商品房，遂指令信贷人员与A公司在抵押合同中进一步约定：如A公司不能到期还本付息，由A公司以总价300万元的价格将抵押物整体卖给信用社抵债。后借款期限届满，由于A公司未能还清本息，信用社要求其办理相关手续。而A公司则以房价已上涨，现抵押物价值已达350万元为由拒绝其请求。案例：经纬证券公司是一家依法设立的综合类证券公司，由于业务不断拓展，经纬证券公司需要从银行借款。2000年6月1日，经纬证券公司同当地某商业银行达成借款合同。合同约定：由经纬证券公司向某商业银行借款1000万元，借款期限为200O年6月1日至200O年8月31日；借款利率为月息0.606，借款利息自借款转存到经纬证券公司账户之日起计算。同日，双方签订了股票质押合同，约定以经纬证券公司所持有的某上市公司当时市价1600万元的流通股作为质物担保借款合同的履行。但由于股票价格的频繁变动性，某商业银行的工作人员要求能在质押股票市值与贷款本金的百分比降到120时平仓，经纬证券公司则不同意，认为出售质押股票必须经自身同意，否则构成侵权。案例：1992年12月，甲公司签署了一份保证书，愿作为主债务人乙有限责任公司的连带保证人向丙银行保证，就乙公司对该银行现在和将来所负的一切债务及从属于主债务400万元人民币范围内，负连带保证责任。1993年6月8日，乙有限责任公司申请改制被批准，依法变更登记为股份有限公司。同年9月I0月，改制后的乙股份有限公司向丙银行分别借款250万元及60万元，并于同年6月20日至10月19日先后5次开出美元信用证，除10备款外，其余均由丙银行垫付。到1995年7月为止，改制后的乙股份有限公司共欠丙银行债务人民币290万元及美元1万元。丙银行多次向乙股份有限公司催要欠款未果，遂向人民法院起诉要求甲公司作为连带保证人，承担给付责任。案例：1996年4月，W公司向H省某城市信用社申请借款50万元，借款期限为1年。为保障实现自己债权，H省某信用社要求W公司提供担保。W公司遂以自己所有的两辆解放牌汽车作抵押。W公司总经理又找到自己的姐夫，任A公司办公室主任的谢某，请谢某帮助说服A公司为其贷款担保。谢某碍于情面，又怕领导不同意，于是利用掌握单位公章的便利，擅自在W公司与H省某信用社的借款合同保证栏内盖章并假冒本公司经理签字。H省某信用社未对保证进行审核便贷款50万元给W公司。1997年4月，贷款到期后，W公司仅还贷款5万元。1997年6月2日，H省某信用社遂向法院起诉，要求A公司承担保证责任，W公司偿还所欠贷款。A公司在接到法院传票后才得知此事。案例：A公司为适应拓展业务需要，决定向某银行贷款150万元。某银行经审查认为A公司符合贷款条件，遂要求A公司提供担保。A公司找到B、C两公司要求为其贷款担保，B、C两公司遂在借款合同中写明：A公司在贷款期满不能履行债务时，由B、C两公司承担保证责任。借款合同写明借款期为6个月，自1996年5月10日至1996年11月10日。到1996年11月10日，A公司因经营不善，只偿还贷款30万元。某银行遂于1996年12月10日诉至法院，要求A公司偿还所欠贷款本息及滞期罚金，B、C公司承担保证责任。B公司认为，C公司资产雄厚，应由C公司承担大部分保证责任，C公司认为应平均承担保证责任。案例：1997年3月2日，某国营公路经营企业A公司通过竞标获得了H市某道路的建设权。为筹措资金，A公司向能够提供基本建设贷款的B银行申请为期两年的贷款，并向B银行提交了公路经营许可资格证书、企业法人营业执照、企业章程等资料，B银行经审核后要求A公司为贷款提供担保。A公司遂以其对W省C公路的收费权进行质押，双方签订了借款合同及质押合同。借款期从1997年3月5日至1999年3月5日。借款金额为200万元，借款期满，A公司却只还贷50万元，B银行遂要求行使对C公路收费权的质押权。这时A公司的上级单位H市交通局认为，公路收费权只是公路经营企业收回投资的一种权利，不可以转让，也不可以质押，A公司未经批准擅自以C公路的收费权出质，该质押合同无效。B银行遂向法院起诉，要求行使对C公路收费权的质押权。法院审理期间，A公司出具了A公司享有C公路收费权的资料，经调查，C公路并非国道。案例：1995年7月6日，王某与其朋友孙某等4人共同发起设立了某股份有限公司。1997年12月，王某的姐夫李某想向银行贷款，于是找到王某，请王某为他担保。王某遂将自己所有的面值10万元的股票向某银行质押。王某与某银行签订了质押合同，并到证券登记机构办理了出质登记。1998年8月3日，王某办好移民加拿大的手续，准备将质押的10万元股票转移给孙某。某银行得知后，拒绝了王某的转让要求。王某认为，股票是自己的财产，自己有权自主转让，银行无权干涉。孙某认为，王某出质的股票属不可转让股票，王某与某银行签订的质押合同无效。某银行认为，某有限责任公司此时正处于经济效益下滑,股票价格下跌期，此时转让质押股票将损害本银行的质押权，本银行不同意王某将股票转让给孙某。王某于是诉至法院，要求某银行交还出质的10万元股票，允许自己办理与孙某的转让手续。案例：1998年6月，新颖服装厂向该市某银行申请流动资金贷款10万元。在签订借款合同时，该厂厂长王某作为法定代表人，在合同借款人和保证人两处签章，并注明：贷款到期若不能按时足额偿还，王某将自用小汽车一辆变卖所得进行偿还。合同到期后，新颖厂偿付了6万元借款及利息，剩余的4万元本息一直拖欠未还。而此时，王某已到另外一家服装厂担任厂长。银行要求王某承担保证责任，王某认为，借款是新颖厂使用的，新颖厂应负责偿还，厂长为借款所做的担保是无效行为。借款和担保行为都是企业行为，不是个人行为。案例：1996年l月20日，东方租赁有限公司以从国外引进汽车，开展租赁业务，发展旅游事业和解决当地运输能力不足为由，经有关部门批准，向中国银行清泰支行申请专项外汇贷款和配套人民币贷款。经审查，银行于1月25日同意贷给该租赁公司160万美元，配套人民币200万元，期限均为2年。双方据此签订借款合同，元通机电设备公司同意为租赁公司担保。该借款合同规定：所引进汽车只能用于租赁，租赁公司用汽车租赁费按期归还贷款；若租赁公司擅自改变贷款用途，中行有权提前收回贷款。签约后，租赁公司从1996年5月开始用贷款引进汽车，但并未按规定开展租赁业务，而是先后将价值人民币近600万元的汽车85辆向外销售，将另两辆价值近50万元人民币的汽车向某经济技术协作公司作为投资入股。中行发现此事后，即根据借款合同条例）第15条以及所签合同规定，对租赁公司实行信贷制裁，于1996年11月开始提前强行扣收贷款。但至1998年9月18日，尚有外汇20余万美元、人民币近60万元未能收回。由于租赁公司违反借款合同规定，不能偿还贷款，中行便以租赁公司和保证人机电设备公司为共同被告向法院起诉。但机电设备公司以租赁公司擅自改变贷款用途，超越了保证人的保证范围为由，不同意继续承担保证责任。案例：1997年1月，仙天制药厂为引进技术项目，扩大生产能力，经与某建筑公司协商，将药剂生产厂房的施工工程发包给该建筑公司，双方为此签订了一份建筑工程承包合同。合同约定：工程按图纸设计施工，以980万元包干，建设工期10个月。合同同时约定，为确保该工程按期竣工，黄岗经济建设投资公司为制药厂的建设资金提供连带担保。签约后，该投资公司以保证人的身份加盖了单位公章。同年11月，药剂生产厂房工程按期竣工，经验收后交付使用。制药厂与建筑公司办理了竣工决算手续，双方确认该工程总造价为1237万元，扣除已支付部分，制药厂尚欠建筑公司工程款120余万元。1998年2月，建筑公司为偿还黄岗建行100万借款及应付利息，经与制药厂协商，将该厂尚欠的工程款全部转让给银行。黄岗建行为此与建筑公司签订了债权转让协议。后因银行向制药厂索款无着，便以该债权转让协议为据，向法院起诉，要求制药厂偿还原建筑公司所欠借款，并由投资公司承担连带责任。投资公司则以银行与建筑公司的债权转让协议未经其同意，作为保证合同相对一方的当事人已经变更为由，辩称其不应再承担保证责任。案例：1995年7月28日，中国建设银行婺州分行与亚星电讯器材公司签订借款合同，约定亚星公司向婺州建行借款110万元，期限自1995年7月28日至12月20日，利率为1.206%，借款方未按期清偿或超过合同约定分次还款计划未清偿的贷款为逾期贷款，银行有权对逾期贷款加收20利息。同日，婺州有线电视台与婺州建行签订了一份保证合同，有线电视台自愿为亚星公司向婺州建行借款提供担保，并承担连带清偿责任。签约后，婺州建行依约发放了全部110万元贷款。借款到期后，亚星公司未按约还款，婺州建行因催索未果，遂于1996年6月17日诉至法院。同年7月15日，亚星公司被名田实业有限公司兼并，在双方为此签订的协议中规定，亚星公司的全部资产归名田公司所有，债务亦由名田公司承担。8月2日，亚星公司经工商行政管理部门登记注销。此间，名田公司曾与婺州建行达成还款协议，银行撤回了起诉。后因名田公司并未履行还款义务，婺州建行再次向法院起诉，请求判令名田公司与有线电视台承担偿还借款本息的连带责任。案例：张某系海滨水产养殖公司出纳，该公司常将公款由会计、出纳等以个人名义存入银行。1996年1月，张某同学王某因其私营家具厂欲向海滨信用社贷款，要求张某疏通经理以海滨水产养殖公司名义为其贷款作担保。张某感到由公司出面作保困难较大，便提出可用其公司10万元公款但以其私人名义存在当地农行营业所的定活两便存单质押。海滨信用社遂与王某、张某签订了8万元的质押贷款合同，张某交10万元存款存单给信用社。但当时张某、王某均未告知信用社该存单所载款项系海滨水产养殖公司公款所存。签约后，信用社依约向王某发放了8万元贷款。但借款合同到期后，王某因产品销售困难未能清偿借款本息。信用社经催讨未果，便向当地法院起诉，请求支取张某的定活两便存单以清偿借款本息。案例：曾受雇为他人驾驶出租车营运的王某，见当地客运市场较好，遂萌生自筹资金购车从事营运的念头。经多方联系以63000元受让一辆各类证照齐全的营运“面的”。因购车资金缺额较大，1998年1月2日，王某向东塘信用社申请贷款20000元，并自愿以该面的作抵押。东塘信用社