公司个人理财业务突发事件应急预案.doc

个人理财业务突发事件应急预案第一章 总则第一条 编制目的为有效防控公司贷款理财业务的各类突发事件，最大程度地减轻突发事件给金融消费者权益带来地损害，维护国家金融稳定，根据有关法律法规的要求，制定本预案。第二条 适用范围本预案适用于处置与贷款理财产品相关的各类诱发因素所导致的，影响公司正常经营，进而影响北京地区乃至全国的经济社会秩序稳定的突发事件。第三条 应对原则（1）依法处置、快速反应、稳定市场。（2）统一部署、分工协作、信息共享。（3）实时监测、防控风险、维护信心。第二章 突发事件的分级第四条 当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险的扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序处理。（一）特别重大突发事件（I级）公司发行的贷款理财产品影响公司的正常经营，进而可能影响全国范围经济社会秩序稳定的突发事件。（二）重大突发事件（II级）公司发行的贷款理财产品影响公司的正常经营，进而可能影响全省范围经济社会秩序稳定的突发事件。（三）重大突发事件（III级）公司发行的贷款理财产品影响公司的正常经营，进而可能影响全市范围经济社会秩序稳定的突发事件。第三章 组织指挥体系与职责第五条 组织指挥体系公司设立个人理财业务突发事件应急处置领导小组（以下简称领导小组）。组长由公司总裁担任，副组长由分管副总裁担任。领导小组的成员包括办公室、理财中心、贷款业务部、贷款财务部、审计部、信息技术部的部门负责人。领导小组为非常设机构，日常办公地点设在办公室，领导小组可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组，由相关职能部门抽调相关人员参与，或直接要求相关职能部门承担。第六条 职责（一）领导小组职责1、 统一领导和指挥风险事件的应急处置工作；2、 决定启动、终止本预案；3、 按规定程序向中国银行业监督管理委员会北京监管局（以下简称北京市银监局）报告相关事项；4、 协调北京市相关部门共同开展应急处置工作；5、 决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；6、 负责处置工作其他重要事项的决策。（二）领导小组成员部门的职责各成员部门在领导小组的统一部署和领导下，负责处理各自职责范围内的相关应急处置工作，并提出相应的应急处置建议和措施，完成领导小组交办的工作。1、办公室的职责办公室承担银监会领导小组的日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作。（1） 汇总、制定统一的新闻报道口径；（2） 负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；（3） 按照北京市银监局的要求组织召集会议；（4） 督促、监察、指导相关部门落实应急措施；（5） 为公司办公大楼配备经警，昼夜巡查；（6） 在关键部位配备必要的录相及安全报警设备；（7） 收集、保管并于事后移交有关档案；（8） 完成北京市银监局交办的其他事项。2、理财中心的职责理财中心必须按照公司的要求，文明接待并对客户耐心疏导、理顺情绪，做好解释和安抚工作，并在第一时间向领导小组报告。将领导小组的答复及时向客户传达，详细说明理由，以取得客户的理解。3、贷款业务部的职责贷款业务部应当按照贷款公司集合资金贷款计划管理办法的规定立即制作重大事项管理报告，详细披露；并自披露之日起七个工作日内向受益人书面提出贷款公司采取的应对措施。4、贷款财务部的职责准确计算并向领导小组报告贷款计划的收益情况。5、审计部的职责监督各部工作实施及进展情况。6、信息技术部的职责确保公司计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术保证，对业务、财务数据信息实行定期备份和异地备份，保证计算机系统的正常运行。第四章 预警机制第七条 预警监测体系公司在日常工作中建立预警监测体系，设置贷款理财产品的预警信号，并加强跟踪、监测，有效预防突发事件发生。预警信号包括但不限于以下情况：（1）单只贷款理财产品的净值连续3个月低于投资成本的80%，且亏损情况无明显改善的趋势。（2）单只贷款理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%。（3）单只贷款理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的80%。（4）贷款理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损。（5）对单只贷款理财产品的投诉人数累计达到或超过3人。（6）对单只贷款理财产品公司被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过10人。（7）对单只贷款理财产品公司被诉讼的案件中，公司终审败诉。（8）媒体机构对公司发行的同类型贷款理财产品进行大量负面报道。（9）其他重大风险预警信号。第八条 预警信息处理公司在发现预警信号后，应立即向北京市银监局报告，同时研究采取妥善行动，防止问题进一步恶化。第五章 应急响应第九条 响应程序公司发生突发事件后，应立即启动应急预案自救，同时上报北京市银监局。第十条 信息报告（一）信息报告的基本原则1、及时性：最先获悉突发事件发生信息的部门或机构，应当在第一时间内按规定报告相关部门或机构。2、准确性：报告内容要客观真实，不得主观臆断。3、规范性：报告内容要规范。（二）信息报告的主要内容1、事件所涉及的机构名称、地点、时间。2、事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后的社会稳定情况。3、事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟进一步采取的应对措施。4、其他与本事件有关的内容。（三）信息报告的程序突发事件发生后，公司应对突发事件进行初步判断评估，并立即向北京市银监局和中国人民银行北京市中心支行（简称市人民银行）报告，同时报告北京市政府，并通报北京市公安局，还应当及时向北京市银监局更新报送突发事件的发展情况，并随时接受北京市银监局的询问要求。（四）信息报告的时限要求发生I级、II级突发事件，公司在事件发生时起2小时内向北京市银监局报告；发生III级重大突发事件，公司在事件发生时起4小时内向北京市银监局报告。第十一条处置措施突发事件发生后，公司应及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：（1）贷款计划未推介成功的处置预案由于集合资金贷款计划未成立导致贷款终止的，公司必须在宣布贷款终止后十个工作日内作出处理贷款事务的清算报告，并向受益人返还贷款资金及该资金自交付之日起至返还之日止的利息，利息按照金融同业存款利率计算。发生群体上访、请愿、静坐、示威事件时，理财中心必须按照公司的要求，耐心做好解释工作，并在第一时间向领导小组报告。领导小组主要负责人接到报告后必须立即赶到现场，认真倾听群众的意见和要求，对于公司能够解决的，立即组织有关人员加以解决；一时解决有困难的，给予明确的答复；不能解决的，说明理由，以取得群众的理解，避免事态进一步扩大升级。（2）贷款计划存续期项目风险处置预案贷款计划的贷款资金使用方的财务状况严重恶化、担保方不能继续提供有效担保等重大变故时，贷款业务部门在获知有关情况后，必须立即采取诉讼保全等一切可能采取的措施降低风险损失，同时，在三个工作日内向贷款文件规定的人员和北京市银监局报告，并自报告之日起七个工作日内与贷款文件规定的人员协商确定拟采取的应对措施。公司相关部室必须密切配合按照贷款文件规定的人员确认的应对措施认真组织实施，并及时将实施结果向贷款文件规定的人员及北京市银监局书面报告。（3）贷款计划到期兑付风险处置预案贷款合同到期前一个月，公司应当就集合贷款计划能否按贷款合同的约定向贷款受益人交付贷款财产向监管部门提交书面报告。预计可能无法按贷款合同的约定向贷款受益人交付贷款财产的，公司必须与委托人、受益人协商确定应对措施，并向北京市银监局书面报告。发生挤兑金融事件时，理财中心在做好解释和安抚工作的同时，立即向领导小组报告。领导小组主要负责人接到报告后必须立即赶到现场，做好解释、说服、劝解工作，并立即组织有关人员向股东、授信公司银行或者市人民银行请求紧急资金支持，保证资金兑付，同时，即请求公安部门给予必要的警力支持，避免事态进一步扩大升级。（4）公司投诉处理部门应对问题贷款理财产品投诉的流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪。（5）公司应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应对投诉案件进行逐个分析，按照法律责任类型分类应对处置。（6）由公司审计部门组织检查其他具有与问题理财产品类似特征的产品的内部控制和风险管理，确认是否存在风险尚未暴露的其他产品，提前制定预防措施。（7）对问题贷款理财产品的新增投诉数量及已有投诉的处理情况进行定期分析。同时开展新闻舆论监测工作，在元旦、春节和国家其他重要事件期间指派专人实时监测。（8）积极配合北京市银监局、市人民银行、北京市政府的应急处置工作，及时、准确地提供突发事件相关的各类信息。第十二条舆论指导公司对突发事件的信息披露应把握以下原则：（1）针对突发事件设置专门的新闻发言人，对外宣传和答复的口径一致、恰当。相关人员的行为统一、规范。（2）设置专门的接待采访部门，对外答复要及时、积极、正面，切实起到安抚客户、疏导情绪和化解矛盾的作用。（3）注意同业对外宣传口径，保持协调。（4）宣传与答复内容应书面记录并留档保存。第六章机构内人员培训和演练领导小组定期组织公司相关部门进行个人理财业务应急处理的培训和演练。人力资源部安排培训具体事宜，培训以讲授、案例分析、讨论等方式进行，