4第四部分 合规风险与文化.doc

第四部分 合规风险与文化（200题）一、单选题1、 在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ C ）A、董事会 B、高级管理层 C 、董事会下设的风险管理委员会 D、风险管理部门2、 银行（ D ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、高级管理层 B全体员工 C、合规管理部门 D、董事会3、 下列不属于合规负责人职责的是（ D ）A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、按照高级管理层要求分管业务条线工作4、 在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（ B ）。A、责任追究制度 B诚信举报制度 C、激励约束制度 D、重要岗位轮换制度5、 商业银行（ D ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、高级管理层 B、全体员工 C、合规管理部门 D、董事会6、商业银行在合规负责人离任后的（ A ）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。A、10 B、7 C、15 D、307、 商业银行各业务条线和分支机构的（ D ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规代表或合规管理员 B、信贷业务负责人 C、内部业务负责人 D、负责人8、 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到（ A ）部门定期的独立评价。A、内部审计 B、风险管理 C、董事会下设的风险管理委员会 D、履职评价委员会9、（ C ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A、内部审计部门 B、董事会下设的风险管理委员会 C、监事会 D、履职评价委员会10、 商业银行发现重大违规事件应按照（ B ）的规定向银监会报告。A、合规报告制度 B、重大事项报告制度 C、合规制度 D、风险预警制度11、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（ D ）A、资质 B、经验 C、专业技能D、个人关系网12、以下不属于操作风险事件的是（ D ）A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误13、以下说法错误的是（ C ）A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。14、根据银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括（ C ）A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产的接受和处置C、透支 D、向商业银行提供法律服务15、对关系人申请的授信业务，授信审批人员（ B ）A、不需回避 B、 申请回避C、适当回避 D、 尽量回避16、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有（ C ）A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。17、对于有章不循的责任人，要（ D ）A、及时进行教育 B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员的法律责任 D、将其调离原岗位，并严肃处理18、国务院银行业监督管理机构的派出机构在（ D ）的授权范围内，履行监督管理职责。、法律 B、行政法规、国务院 D、国务院银行业监督管理机构19、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据（ D ）A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模 D、人员的数量20、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是（ B ）、法律 B、法律、行政法规 、行政法规 D、法律、金融法规21、根据商业银行风险监管核心指标，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（ A ） 、25 B、35 、50 D、7522、根据商业银行风险监管核心指标，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应（ A ）、低于60 B、高于60 、低于65 D、高于6523、要加强和完善适时对账制度，就是要（ D ）A、“了解你的客户”（KYC） B、“了解你的客户业务”（KYB）C、“了解你的客户业务单据”（KYD） D、明确对账频率、对账对象和对账人员24、专职合规人员不应承担与其履行 职责可能发生利益冲突的其他工作职责（ B ）A、风险管理 B、合规管理 C、风险控制 D、合规监督25、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的 进行 （ C ）A、管理制度 研发调查 B、风险控制 制定协调C、合规风险 分析论证 D、研发拓展 跟踪调查26、商业银行合规风险管理指引由中国银监会于（ B ）公布。A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月27、银行从业人员职业操守由中国银行业协会于（ D ）公布。A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月28、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于：（B）A系统风险 B非系统风险 CA和B DA、B都不对29、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（ C ）。A、商业银行上级管理部门 B、人民银行相关管理部门 C、银行业监督管理部门 D、工商行政管理部门 30、在依法协助执行业务办理中，以下哪些行为是适当的：（ C ）A、协助有权人查询客户信息 B、协助有权人冻结和扣划客户资金C、向客户传递执法活动信息 D、不协助客户隐匿、转移资产31、应由（ D ）监督高级管理层合规管理职责的履行情况。A、商业银行行长 B、商业银行董事长 C、商业银行监事长 D、商业银行监事会 32、应由（ A ）及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。A、商业银行高级管理层 B、合规管理部门 B、合规管理部门负责人 D、合规管理岗位 33、应由（ B ）定期向高级管理层提交合规风险评估报告。A、合规管理部门 B、合规负责人 C、合规管理岗位 D、分管合规的领导 34、合规负责人（ B ）分管业务条线。A、可以 B、不得 C、直接 D、间接 35、商业银行应建立合规管理部门与（ B ）在合规管理方面的协作机制。A、内部审计部门 B、风险管理部门 C、信贷管理部门 D、人力资源部门 36、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（ D ）。A、董事长 B、行长 C、监事长 D、合规负责人 37、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（ C ）备案。A、上级行 B、人民银行 C、银监会 D、工商部门 38、商业银行高级管理层应（ D ）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年 39、商业银行高级管理层应（ C ）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。 A、每月 B、每季 C、及时 D、每年 40、银行开展金融创新活动，应该坚持（ B ）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A、合法合规 B、公平竞争 C、成本可算 D、风险可控41、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（ B ）。A、避免客户投诉 B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户42、未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局 D、国家工商管理局43、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪44、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（ B ），并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A、不闻不问 B、提示、制止C、事前不表态，事后报告 D、分析不会造成经济损失，只告知领导45、中小金融机构合规文化建设的必要性，以下哪条是错误的：（ B ）A、是落实科学发展观的重要保障B、有利于规避合规风险，使资产规模和自身效益迅速扩张C、是保障银行业特稳健运行的内在要求D、有利于提高制度执行力46、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。 A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银 行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规 模上已经超过了原有的四大国有商业银行47、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( C )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行48、若某银行风险加权资产为10 000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( A )。 A、低于400亿元 B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、高于800亿元49、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为( A )。 A、100 B、80 C、67 D、33 50、按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( C )。 A、高于，100 B、低于，13 C、低于，50 D、高于，50 51、商业银行的“三性”目标不包括( A )。 A、公益性目标 B、安全性目标 C、效益性目标 D、流动性目标52、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。( C )对此负通知义务和举证责任。 A、借款人 B、原担保人 C、贷款人 D、人民法院53、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( B )。 A、不得低于75 B、不得高于75 C、不得低于25 D、不得高于2554、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是 ( C )。 A、商业银行董事 B、商业银行管理人员所投资的公司 C、与该银行有结算业务的客户 D、商业银行信贷人员的近亲属55、根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( A )。 A、清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息 B、清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金和利息 C、个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算 费用-所欠职工工资和劳动保险费用 D、企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金利息-清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用56、下列选项中，不属于企业法人的是( D )。 A、全民所有制企业 B、全民所有制企业的子公司 C、股份有限公司 D、股份有限公司的分公司57、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( B )。 A、张某承担民事责任 B、王某承担民事责任 C、张某与王某共同承担民事责任 D、张某与王某均不承担民事责任58、关于合同生效要件的说法，不正确的是( A )。 A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B、当事人意思表示真实 C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D、合同标的须确定和可能59、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表错误的是( D )。 A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D、显失公平的民事行为无效60、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( D )。 A、承诺 B、民事行为 C、票据 D、合同61、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( A )。 A、没有做到向客户充分提示风险 B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D、以上说法都不对62、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C ) A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺63、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 ( D )。 A、了解该企业所处行业情况 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C、了解客户所在区域的信用环境 D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况64、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( B )规定。 A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避65、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( C ) A、不应当与其共享 B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C、应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验66、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是( D )。 A、金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C、包括期权、期货、互换等 D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风67、银行风险管理的流程顺序是( C )。A、风险识别-风险控制-风险监测-风险计量B、风险控制-风险识别-风险计量-风险监测C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D、风险控制-风险识别-风险监测-风险计量68、贷后管理的期限是( D )。 A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止69、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( C )。 A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行70、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( C )。 A、银行间市场 B、交易所市场 C、票据市场 D、场内市场71、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( C )。 A、项目贷款承诺 B、开立信贷证明 C、履约保函 D、借款保函72、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（ C ）。A、商业银行上级管理部门 B、人民银行相关管理部门C、银行业监督管理部门 D、工商行政管理部门73、商业银行应当按照（ C ）规定的贷款利率上下限，确定贷款利率。 A、商业银行总行 B、银行业协会 C、中国人民银行 D、国务院74、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）予以处分。A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、三年内75、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ D ）罚款。A、10万元以上50万元以下 B、30万元以上100万元以下；C、50万元以上150万元以下 D、50万元以上200万元以下。76、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（ B ）罚款。A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下C、一倍以上十倍以下 D、二倍以上十倍以下77、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ C ）罚款。A、5万元以上30万元以下 B、10万元以上50万元以下C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上100万元以下78、未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ C ）罚款。A、50万元以上100万元以下 B、50万元以上150万元以下；C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上300万元以下83、79、商业银行违反商业银行法规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（ D ）罚款。A、2万元以上20万元以下 B、3万元以上30万元以下C、4万元以上40万元以下 D、5万元以上50万元以下80、商业银行对集团客户授信，应实行（ D ）。A、行长负责制； B、分管行长负责制；C、主管部门负责制； D、客户经理制81、商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、10% B、15% C、20% D、25%82、商业银行在对集团客户授信时，应要求集团客户及时报告受信人净资产（ C ）以上关联交易的情况。A、5% B、8% C、10% D、15%83、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额 （ B ）以下的交易。A、0.5% B、1% C、1.5% D、2% E、2.5%84、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ D ）。A、2% B、5% C、8% D、10%85、商业银行实施有条件授信时应遵循（ D ）的原则。A、公平公证 B、诚实信用C、先实施授信、后落实条件 D、先落实条件、后实施授信86、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 （ C ）。A、15% B、25% C、35% D、45%87、应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行（A）的检查制度。A、三证一陪同 B、两证一陪同 C、三证齐全 D、双人陪同88、金融违法行为处罚办法规定，金融机构对违反（C）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。 A、劳动法 B、合同法 C、票据法 D、会计法89、柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证必须（ D ）。A、视频监控下无需入柜 B、信任同事帮助看管C、网点主任代管 D、入柜加锁90、某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（ D ）。A、上缴网点主任 B、上缴会计主管C、交给原网点其他柜员 D、上缴重要空白凭证保管员91、银行系统出现异常后，柜员可以（ C ）办理业务。A、自行手工填制重空 B、业务主管手工填制重空C、业务主管授权、柜员手工填制重空 D、拒绝办理业务92、下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（ D ）。 A、未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）；B、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；D、未及时发放客户证书93、节假日前，安排柜面营业人员的排班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（ A ）。A、三人当班、两人临柜 B、三人当班、三人临柜C、两人当班、两人临柜 D、两人当班、一人临柜94、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ C ）。A、10% B、15% C、20% D、25%95、审批同意的信贷业务（项目贷款除外），在签批后（ C ）未实施的，须重新审批。A、30日内 B、60日内 C、90日内 D、180日内96、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、百分之三 B、百分之五 C、百分之八 D、百分之十97、商业银行资金流动性的最后来源是（ B ）。A、银行同业拆借 B、向中央银行借款 C、发行资本票据 D、发行金融债券98、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以( D )数额的罚款。A、10万元以下 B、10万元以上 C、30万元以下 D、10万元以上30万元以下99、（ B ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、服务性100、对严重违反金融法律法规的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有（ C ）。A、责令给予纪律处分 B、直接给予行政处罚 C、取消任职资格 D、追究刑事责任101、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，以下不属于商业银行内部人的有（ D ）。A、商业银行董事 B、商业银行行长 C、商业银行行长的妻子 D、商业银行董事的侄子102、银行业监督管理法旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（ C ）的转变。A、谨慎监管 B、安全性监管 C、风险监管 D、合法监管103、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( C )的行政强制措施。A、停止其营业 B、限制其所有业务 C、终止其法人资格 D、没收其所有资产二、多选题104、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ABCD ）进行审查。 、资金来源、财务状况 、资本补充能力、诚信状况105、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ ABCD ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性106、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（ ABC ）A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性107、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ABCD ）的风险。A、法律制裁B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失108、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融机构：（ ABCD ）A、了解其业务基本状况和变化 B、了解其财务管理的基本状况和变化C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准109、根据中华人民共和国公司法的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是（ AC ）A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过110、下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定：（ ABD ）A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款111、与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ ABCD ）A、仅以不能清偿到期债务为破产原因B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息112、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（ ABD ）A、要素B、格式 C、具体内容 D、频率113、商业银行应建立与其（ ACD ）相适应的合规风险管理体系。A、经营范围 B、员工水平 C、组织结构 D、业务规模114、物权法所称物权包括( BCD )A、知识产权 B、所有权 C、用益物权 D、担保物权115、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（ ABCD ）A、特定政策和程序的实施与评价 B、合规风险评估C、合规性测试 D、合规培训与教育116、金融机构不得以下列方式从事账外经营行为（ ABCD ）A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；C、经营收入未列入会计账册；D、 其他方式的账外经营行为。117、下列说法正确的有（ ABCD ）A、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。118、以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？（ACE）。A、财务控制部门 B、内部审计部门 C、法律合规部门 D、风险管理委员会E、风险管理部119、商业银行合规风险管理指引根据（ AC ）制定。A、银行业监督管理法； B、中国人民银行法；C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。120、商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（ ABCDEF ）。A、部门规章； B、规范性文件； C、行为守则；D、职业操守； E、行政法规； F、经营规则。121、所谓合规，是指使商业银行的（ ABC ）相一致。A、经营活动与法律； B、经营活动与规则；C、经营活动与准则； D、经营活动与计划。122、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责（ ABD ）。A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队；C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。123、在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（ ABCD ）和其他风险的关联性。A、合规风险与信用风险； B、合规风险与市场风险；C、合规风险与操作风险； D、合规风险与声誉风险。124、商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（ ABCD ）全过程。A、精神文化建设； B、物质文化建设；C、制度文化建设； D、行为文化建设。125、商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（ BD ）的价值观念。A、实事求是； B、倡导合规；C、公平公正； D、惩处违规。126、合规管理部门要准确把握（ ABC ）对商业银行经营的影响。A、法律； B、规则； C、准则； D、守则。127、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的 （ ABCD ）。A、资质； B、经验； C、专业技能； D、个人素质。128、商业银行的（ AC ）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A、董事会； B、监事会 C、高级管理层； D、合规负责人。129、合规就是商业银行工作人员应遵从的（ ABCD ）。A、法律法规； B、监管规定；C、银行制度； D、道德规范。130、狭义上的“合规文化建设”，是指包括（ ABCDE ）等方面整个合规工作规范的统称。A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念；D、合规价值； E、合规机制。131、合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（ ABCD ）所产生的合规风险等。A、新产品和新业务的开发；B、新业务方式的拓展；C、新客户关系的建立；D、新客户关系的性质发生重大变化。132、商业银行开展业务，应当遵守（ACD ）的有关规定。A、法律； B、宪法； C、行政法规； D、规范性文件。133、商业银行合规管理部门应组织制定（ ABD ）等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。A、合规管理程序； B、合规手册； C、业务发展规划； D、员工行为准则。134、银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受( ABCD )的监督。A、所在机构 B、银行业自律组织 C、监管机构 D、社会公众135、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ ABCD）A、特性、收益、风险 B、法律关系 C、业务处理流程 D、风险控制框架。136、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到（ ABC ）A、不打听与自身工作无关的信息 B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员D、不询问客户的经营情况137、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的（ ABCD ）。A、财务状况 B、业务状况 C、业务单据 D、风险承受能力138、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（ ABCD ） A、坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户； C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况； D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。139、商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：( ABCDE )A、合规政策 B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划 D、合规风险识别和管理流程E、合规培训和教育制度140、巴塞尔新资本协议的新增内容包括( BD )。A、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类D、引入计量信用风险的内部评级法141、巴塞尔新资本协议的三大支柱是( ACD )。A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标C、外部监管 D、市场约束142、授信业务包括( ABCD )。A、贷款 B、贷款承诺 C、贸易融资 D、担保143、广义的贷款法律关系包括( ABCD )。A、附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B、附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C、委托贷款合同法律关系D、贷款合同法律关系144、借款人的权利包括( BD ) 。 A、自主决定向第三人转让债务 B、按合同约定提取和使用全部贷款 C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D、拒绝借款合同以外的附加条件145、对借款人的限制包括( BCD )。 A、不得向贷款人的上级反映有关情况 B、不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款146、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( ABC )。 A、商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业 或者缩短营业时间 D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费147、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( BC )。 A、中国银行天津分行 B、中国工商银行股份有限公司 C、花旗银行(中国)有限公司 D、苏格兰皇家银行北京代表处148、根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是( BCD )。 A、行为主体为自然人 B、行为人具有相应的民事行为能力 C、意思表示真实 D、不违反法律或者社会公共利益149、在下列情形中代理人须承担民事责任的有( AD )。 A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为， 但对第三人的利益造成损害 D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动150、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( BD )。 A、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B、熟知银行的反洗钱义务 C、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D、在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易151、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( BCD )。 A、应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B、可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C、可以书面汇报请示有关领导 D、若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告152、银行业从业人员离职时，( ABD )。 A、应当归还相关办公物品 B、应当妥善交接工作 C、只能带走自己在工作中积累的客户资料 D、归还所欠公司费用153、根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员( AB )。 A、不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B、不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C、如果是为了工作，可以安装盗版软件 D、以上都对154、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( ABC )。 A、超出人民银