工程管理专业.doc_第1页
工程管理专业.doc_第2页
工程管理专业.doc_第3页
工程管理专业.doc_第4页
工程管理专业.doc_第5页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

不同年龄阶段的理财经济三班 陈川 0908230324一 青年时期（20-30）个人财务状况：参加工作时间较短，收入相对固定但收入水平较低，支出相对较多。 理财目标：为今后建立自己的家庭生活积累并积极创造财富。 风险承受能力：处于人生的起步并迅速上升阶段，不怕失败而风险承受能力强，期望获取高收益。 理财组合建议：积极型投资（混合型基金）75；稳健型投资（债券、储蓄存款、货币基金、债券基金、现金）20；保障型投资（保险）5。 组合理由：单纯的股票型基金风险过大，而混合型基金由于基金管理公司可以根据市场状况较为灵活地调整投资比例以降低基金风险。二 青年时期（30-40）个人财务状况：家庭收入趋于稳定，收入水平增长明显，前期的积极理财已经积累了部分财富。 理财目标：购置房屋、为子女积累教育经费。 风险承受能力：较高的收入可以支撑投资风险承受力，期望在获得较高的收益的同时能够保证部分资金的稳定收益。 理财组合建议：积极型投资（混合型基金、指数基金）60；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、适量的现金或储蓄）35；保障型投资（保险）5。 组合理由：指数型基金长期收益稳定，因此子女教育基金可以通过定期定额购买指数型基金来完成，混合型基金能够充分享受专家理财的优势。 三 中年时期（40-60）个人财务状况：资产进入高速增长期，但支出亦进入高峰期，如子女教育、赡养父母等。 理财目标：保障子女教育支出的大幅增加和父母赡养费用，并开始规划自己的养老财富积累。 风险承受能力：能够承受高风险，但与此同时稳定收益的重要性开始显现。 理财组合建议：积极型投资（混合型基金、指数型基金）45；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、适量的现金或储蓄）45；保障型投资（保险）10。组合理由：稳健型投资主要用于保障此阶段的较大支出，而积极型投资是为将来养老积累更多的财富。四 退休后（61- ）个人财务状况：工作收入将经历高峰并趋于下降，实际收入进入高峰阶段。 理财目标：理财收益的稳定性日益重要，更多为以后生活考虑。 风险承受能力：具备了很好的个人财务基础，风险承受能力开始急剧减弱。 资产组合建议：积极型投资（混合型基金、红利型指数基金）30；稳健型投资（债券型基金、货币市场基金、债券、适量的现金或储蓄）65；保障型投资（保险）5。 组合理由：保障资产的稳定增加成为这一阶段投资的主旋律，红利型指数基金可以保证投资者在市场情况不好的情况下，依然可以在积极型投资项目上获得较为稳定的现金流。参考文献1. 曾绍逸，一生的理财功课，北京大学出版社，20072. 刘彦斌，理财工具箱，中信出版社，20093. 中村芳子，二十几岁开始学
人人文库> 全部分类> 教育资料 > 课件下载

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论