中央银行前五章知识点.docVIP

第一章 一、简述中央银行的历史背景1、商品经济的快速发展2、商业银行的普遍设立3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4、经济发展中新的矛盾已经显现二、简述中央银行产生的客观经济原因1、关于信用货币的发行问题。银行发行银行券但银行破产倒闭时银行券不能兑现。各个银行都可以发行自己的银行券，分散发行、多种信用货币同时流通与“一般等价物”-这一货币的本质属性产生矛盾。于是，国家即以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。2、关于票据交换和清算问题3、关于银行的支付保证能力问题关于金融业的稳健运行问题5、关于政府融资问题三、列举中央银行产生的两条渠道一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。四、什么是中央银行的性质，基本属性有哪些？中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。它具有“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行”这三个基本属性。五、中央银行的只能有哪些？1、中央银行是“发行的银行”2、中央银行是“银行的银行”3、中央银行是“政府的银行”六、为什么说中央银行是“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行”？(一)中央是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构，货币发行权的独占或垄断是国家赋予的最重要的特权之一，也是最基本的特权。（二）行是银行的银行是指：1、中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2、中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征3、中央银行也提供金融支持、服务，是其他金融机构的管理者。具体表现三个主要方面：1、集中存款准备金。为了保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力，保障存款人的资金安全，商业银行及有关金融机构必须要按存款的一定比例向中央银行交存存款准备金。中央银行集中存款准备金的另一个目的是为了调节信用规模和控制货币供应量。2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法。3、组织、参与和管理全国的清算。（三）中央银行是政府的银行是指：(1)中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任（2）中央银行代表国家政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动(3)中国银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。此外i，许多国家中央银行的主要负责人是由政府任命；绝大多数国家中央银行的资金为国家政府所有或由政府控制股份；还有些国家的中央银行直接是政府的组成部门。中央银行具有政府的银行的职能：1、代理国库。国家财政收支是中央银行的账户内进行的2、代理政府债券的发行。为调剂政府收支，许多国家的政府利用中央银行代理政府债券的发行3、为政府融通资金，提供特定信贷支持。4、为国家持有和经营管理包括外汇、基金和其他资产形式的国际储备5、代表国家政府参加各项国际金融机构6、制定和实施货币政策7、对金融业实施监督管理，维护金融稳定8、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。七、列举中央银行制度的4种类型及其含义。单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度四种类型。1、单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，是指全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型分为两种情况：（1）一元式中央银行制度。这是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。（2）二元式中央银行制度。这是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。2、复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是有一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。3、准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而是设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。4、跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度八、中央银行的资本组成有哪几种类型？1、全部资本为国家所有的中央银行2、国家拥有部分股份与民建股份混合所有的中央银行3、全部股份非国家所有的中央银行4、无资本金的中央银行5、资本为多国共有的中央银行九、中央银行的组织结构包括哪些内容？包括权力分配结构、内部职能机构和分支机构设置等。中央银行的权力分配结构主要指最高权力分配状况，有些国家中央银行的决策权、执行权和监督权是高度集中的，而有些国家中央银行则由不同的权力机构分别行使这些权力；中央银行内部职能的设置各国大致相同，一般包括与行使中央银行职能直接相关的部门、为中央银行行使职能提供咨询、调研、统计、分析的部门，以及提供保障和行政管理服务的部门等；在中央银行分支机构的设置上，有的是按经济区域设置的，有的是按行政区划设置的，还有的是采取以经济区域为主，坚固行政区划设置的。第二章 一、从中央银行相关的方面来分析现代经济运行有那几个特点？1、实物经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现在经济的核心。2、经济全球化与金融的国际化相伴而行。3、各国政府对经济和金融运行的干预程度不断增强，国际间的宏观协调已提上重要日程。二、简述中央银行在现代经济体系中的作用（地位）1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障2、从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带3、从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。三、论述中央银行的三大基本职能是如何逐步发展完善的1、发行的银行。早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现出来。随着不兑现信用货币取代金属货币的流通，货币的稳定性成为一个问题。现代的经济体系中，又增加了更为丰富的内容：一方面，保证货币稳定、促进经济增长、为就业提供条件等方面的职责；另一方面，中央银行要提供适应的货币供应量。2、银行的银行。早期的中央银行和现在的中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能（1）集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一，只是在特殊情况下才通过提供贷款予以支持，在现代中央银行制度中，集中存款准备金以作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用。（2）中央银行贷款在早期中央银行的业务中基本上是作为银行支付的最后保证手段，并且是不经常采用的手段。在现代中央银行制度中，已成为中央银行扩大货币供给、向社会提供货币，也是最经常使用的保证手段。早期中央银行制度建立时，其重要性无法与现代中央银行相比。3、政府的银行。早期的中央银行行使这一职能，主要表现在为政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金等。在现代中央银行制度中，一方面为政府的业务有所增加，另一方面管理调控的责任日益突出了。四、中央银行的主要职能。1、发布与履行其职责有关的命令和规章2、依法制定和执行货币政策3、发行人民币，管理人民币流通4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6、监督管理黄金市场7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8、经理国库9、维护支付、清算系统的正常运行10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11、负责金融业的统计、调查、分析和预测12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13、国务院规定的其他职责。五、什么是中央银行的独立性中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责的时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。六、简述中央银行与政府关系的类型及代表性的中央银行(1)独立性较强的中央银行。德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行(2)独立性较弱的中央银行。意大利银行、法兰西银行、中国人民银行(3)独立性居中的中央银行。英格兰银行、日本银行第三章 1、什么是中央银行的法定业务权力？法定业务权力的内容包括哪些？中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权利。包括（1）发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力（2）决定货币供应量和基准利率的权力（3）调整存款准备金率和再贴现率的权力（4）决定对金融机构贷款数额和方式的权力（5）灵活运用相关货币政策工具的权力（6）依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力（7）法律规定的其他权力2、中央银行的法定业务限制包括哪些内容？（1）不得经营一般性银行业务或非银行金融业务（2）不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款（3）不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务（4）不得从事不动产买卖业务（5）不得从事商业性证券投资业务（6）一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券3、简述中央银行业务活动的一般原则中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性和公开性四个原则4、中央银行的业务活动包括哪两大类？列举这两大类各自包含的内容银行性业务：（1）资产负债业务（2）支付清算业务（3）经理国库业务（4）会计业务管理性业务：（1）存款准备金管理（2）货币流通管理（3）货币市场监管（4）黄金、外汇管理（5）征信管理（6）金融风险的评估与管理（7）反洗钱和金融安全的管理（8）国际金融活动与协调管理（9）金融统计业务（10）对金融机构的稽核、检查、审计1、说明中央银行资产和负债的基本关系资产=负债+自有资本负债=资产-自有资本自有资本=资产-负债2、说明在我国中央银行的资产负债中，资产结构与负债结构的情况（1）资产结构中最主要的是国外资产，第二位的资产项目是对存款货币银行的债权，第三位的资产项目是对其他金融机构债权。(2)在负债结构中，最主要的是对金融机构负债，第二位的负债项目是发行货币第四章 1、什么是中央银行的负债中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权2、中央银行的存款包括哪些内容业务主要有存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成3、中央银行的存款业务有哪些特点（1）存款原则具有特殊性（2）存款动机具有特殊性（3）存款对象具有特殊性（4）存款当事人关系具有特殊性4、什么是存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接的对社会货币供应量进行控制的制度1、什么是货币发行货币发行有两重涵义（1）指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会（2）货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量2、货币发行按性质划分为哪两类？并说明各种的含义经济发行：中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量财政发行：因弥补国家财政赤字而进行的货币发行3、列举中央银行货币发行的渠道有哪些再贴现、贷款、购买证券、收购金银、外汇4、中央银行的货币发行必须遵循哪些原则（1）垄断发行的原则（2）要有可靠信用作保证的原则（3）要具有一定的弹性原则5、什么是中央银行货币发行的准备制度和货币发行准备金比率货币发行的准备制度是指中央银行在货币发行时以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与某种贵金属或某些其他资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度货币发行准备金比率这里简称“准备率”，指一国货币发行准备中，现金准备与证券准备各占多少比例6、列举主要货币发行准备制度并解释各个含义（1）弹性比例制度：指增加发行银行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票（2）保证准备制：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备（3）保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备（4）现金准备发行制：指货币的发行必须以100%的现金作准备（5）比例准备制：指规定在货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重7、简述中国人民银行发行基金的含义及来源发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。各分库、中心支库、支库所保管的发行基金，都只是总库的一部分。来源（1）中国人民银行总行所属印制企业按计划印制解教总行重点库的新人民币 （2）开户的个存款货币机构业务库缴存人民银行发行库的回笼款1、中央银行的债券发行方式有哪两种信用发行、外汇质押发行2、在公开市场上发行中央银行债券时有哪两种招标方式价格招标、数量招标第五章1、什么是中央银行资产指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权2、什么是中央银行的再贴现业务指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务3、再贴现金额和利率是如何确定的 再贴现实付金额=票据面额-贴息额 贴息额=票据面额日贴现率未到期天数 日贴现率=（年贴现率360）=（月贴现率30） 再贴现利率是采取定期挂牌的方法公布的1、简述证券买卖业务与贷款业务的异同相同：（1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这就相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍