保险销售从业人员资格考试保险知识总结.docx

第一章 风险与风险管理第一节 风险概述1.风险是指某种事件发生的不确定性（事件发生存在两种或两种以上）2：风险因素的构成：1)风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因2)风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件3)损失：非故意的、非预期的、非计划的经济值的减少，即经济的损失；三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失3：风险产生的原因分类：自然、社会、政治、经济和技术风险4：按风险标的分类：财产风险、人生风险、责任风险与信用风险5：按风险性质：纯粹风险与投机风险第二节 风险管理、1：风险管理含义的具体内容：含义：风险管理是社会组织者或个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过一些管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失后果，1）风险管理的对象是风险2）风险管理的主体是任何组织和个人3）（风险管理的基本程序）过程包括风险识别、估测、评价、选择管理技术、管理效果4）基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障2：风险管理的方法1）控制型风险管理技术:避免、预防、抑制2）财务型风险管理技术：自留风险、转移风险第二章 保险概述第一节：保险的要素与特征1：保险定义的三个角度1）法律角度：保险是一种合同行为2）风险角度: 保险是一种风险管理的方法或一种风险转移机制3）经济角度：保险是分摊意外事故的损失和提供经济保障的一种财务安排2：可保风险具备的条件：1)风险应当是纯粹风险2）风险应当是大量标的均有遭受的可能性3）风险应当有导致重大损失的可能）4）风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失5）风险必须具有现实的可测性3:保险费率的厘定:公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则、弹性原则4：保险准备金的建立：1）未到期责任准备金2）寿险责任准备金3）未决赔款准备金4）总准备金5：保险的特性：互助性：保险具有一人为众，众为一人的特性、法律性、经济性、商品性、科学性第二节：保险的分类1：按照实施方式分类1）强制保险和资源保险 2：按照保险标的分类：财产保险，人身保险3：按照风险转移层次分类：原保险 ，再保险，4：按照承保方式分类：共同保险，符合保险，重复保险第三节:保险的功能1：保障功能2: 资金融通功能3:社会管理功能第四节：保险的产生与发展1：人类保险思想的萌芽与保险的萌芽中古是最早运用风险分散这一保险的基本原理国家（镖局）外国保险汉谟拉比法典（最早法规）起源最早、历史最长者当属海上保险-人生保险2：保险的雏形1）船舶抵押借款制度2）“黑瑞普”制度和基尔特制度（相互保险）3：现代保险的形成与发展1）海上保险：早期14世纪中叶以后的意大利，现代形成于英国2）火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称3）人寿保险：哈雷4）责任保险：5）信用保险：商业信用风险4中国保险业的现状与发展前景1）衡量国家保险市场潜力指标：保险密度和保险深度第三章 保险合同第一节 保险合同的特征与种类1：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2：保险合同的特征：1）有偿合同2）保障合同3）双务合同4）附和合同“事先拟定”5）社幸合同“不必然履行”6）最大诚信合同2：保险合同的种类：补偿性保险合同与给付型保险合同定值保险与不定值保险合同单一风险合同、综合风险合同和一切险合同足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同财产保险合同与人身保险合同原保险合同与在保险合同第二节 保险合同的要素1：保险合同的主体是人2：保险合同的客体保险利益是保险合同的客体保险标是保险利益的载体3：保险合同的内容第三节：保险合同的订立与效力保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成的法律行为。1：保险合同的订立步骤：要约和承诺2：保险合同的形式与构成1）形式主要：有保险单（正式书面凭证）又称保险证卷 暂保单又称临时保单（30天） 保险凭证又称小保单（简化了的保险单，凭证上不印保险条款） 其他书面形式3：保险合同的有效与无效有效 ;主体资格、主体合意、客体合法、内容合法无效：保险合同的主体资格不符合法律规定第四节 保险合同的履行1：投保人义务履行如实告知义务、缴纳保险费义务、防灾防损义务、危险增加通知义务、保险事故发生后及时通知义务、损失施救义务、提供单证义务、协助追偿义务2：保险人义务的履行承担赔偿或给付保险金义务、提供条款并说明合同内容、及时签单义务、未投保人或被保险人保密义务第五节 保险合同的变更、中止及终止1：保险合同的变更保险合同主体的变更、内容的变更、保险合同变更的程序与形式2：保险合同的中止（在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险见的责任）宽限期60天 2年内申请复效3：保险合同的终止自然终止、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止、因合同主体形式合同终止权而终止、因保险标的火灭而终止、因解除而终止第六节 保险合同的解释与争议处理1：保险合同条款的解释原则文字解释原则、意图解释原则、有利于被保险人和受益人的原则、批注优于正文，后批注优于先批注的解释原则、补充原则2：保险合同条款的解释效力1）有权解释:具有法律约束力的解释（立法、司法、行政、仲裁解释）2）无权解释3：保险合同争议的处理方式1）协商：增进彼此了解，强化双方互相信任2）仲裁3）诉讼第四章 保险基本原则规定最大诚信原则的原因：保险合同的特殊性保险代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定第五章 保险公司业务经营环节第一节 保险销售1：保险销售的含义保险营销：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心等一些列活动2：保险销售的主要环节：准保护开拓、调查并确认准保护的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约3：保险销售渠道：保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径1）直接销售渠道具体方法：直销人员、直接邮寄销售、电话销售、网络销售2）间接销售渠道：保险代理人销售第二节 保险承保保险承保的含义：保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，做出是否和如何接受的决定的过程。1：保险承保的主要环节与程序1）核保（承保环节的核心）主要目的在于辨别保险标的危险程度2）做出承保决策:正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保3）缮制单证：保险承保工作的重要环节，关系保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否履行4）符合签章:确保承保质量的关键环节5）收取保费：防止纠纷2：人寿保险的核保第三节 保险理赔1:保险理赔的含义：对保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为2：保险理赔的基本原则：重合同、守信用，主动、迅速、准确、合理，实事求是3：保险理赔的流程:7个过程第四节 保险客户服务1：保险客户服务的定义：保险公司产品的消费者2：保险客户服务的主要内容：（售前、中、后）提供咨询服务、风险规划与管理服务、接报案、查勘与定损服务、核赔服务、客户投诉处理服务3：财产保险客户服务的特别内容：制定方案、重点落实、特殊服务4：人寿保险第六章 财产保险1:财产保险的定义：财产损失、责任、信用、保证保险等2：财产保