人生投资理财计划.doc

人生投资理财计划一、一个人一生需要赚多少钱？ 515.3万元，您相信吗？二、我们用这么多钱来干什么呢？ 1、孝顺父母 2、退休养老 3、休闲旅游 4、房子 5、车子 6、孩子 7、家用开销三、家庭开支（三口之家，每月三千） 3000*12*35126（万元）四、房子 杭州：200万元五、退休金（老二口退休后二十年内的生活开销） 3000*12*2072（万元）六、孩子 40万元七、孝顺父母 100*4*12*3516.8（万元）八、休闲旅游 3000*3510.5（万元）九、车子 50万元不计生病、失业等意外开销，共计：515.3万元。十、中国人理财观念的误区所在 理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些余钱，就需要理财。 人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。为什么呢？问题不在于我们的收入，而在于支出。决定未来财务状况的关键因素，不是您的收入规模，而是您管理钱的能力，知道钱在哪里似乎理所当然，但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，您就可以愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲地支配自己的金钱。十一、理财法则1、基本开销：（1）每月贷款支出/每月家庭固定支出30%（2）债务支出不超过月可支配金额的50%2、应急储备：手持现金：46个月的家庭固定支出3、家庭保障：（1）家庭意外保障每月固定支出的72倍（意外发生6年后仍维持原来生活水平）（2）保险额度不宜超过家庭收入的10倍（3）家庭年保险费支出约为家庭年收入的10%十二、4321法则40%用于供房或者投资相关；30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；20%用于流动性非常强的银行存款或者活期定期，像基金市场很强的资金；10%用于购买保险。十三、中国市场现行的理财方式有哪些？银行存款（由于通胀、降息、各种手续费导致的货币贬值）保险债券（变现慢；持期长）基金 （集合投资；分散风险；专家管理；屡现缩水贬值）房产 （政策偏紧；房产税；资金太大）期货 （资金投入较大；具备专业知识；风险较大）黄金和外汇（还有一定程度的限制）股票（股市有风险，入市需谨慎）十四、保险健康医疗；养老；投资分红类；意外；保障；少儿类；家庭财产；汽车人生的保障十五、太太、孩子、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些账单。十六、为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，美国人均拥有商业保单4张，涉及医疗、意外、大病、养老等方面，而中国人只存钱，存一千万分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。十七、保险就是城市当中的消防队，大厦当中的防火墙，轮船上的救生艇，汽车上的备用胎，摩托车手的头盔，保险是未来的保障和需求，是生活当中的必备品，保险是一份责任、一份爱心、一份保障、一份投资，这就是保险。 保险就是一种变向的银行储蓄，您不但享受固定的利息，同时还可以享受保险公司的分红派息，另外有病时，它能为您报销医疗费用，一旦出现意外，它还会给您一笔及时的补偿金。十八、儿童保险就是帮助您的孩子存一笔未来的上大学的教育费用和婚嫁费用，这种保险花小钱，换大钱，是两代人的相互保险，一旦父母出现意外，保险费用可以免交，同时还可以享受教育费用和婚嫁费用，它是一种变向的儿童教育储蓄。 医疗保险就是您作为客户您生病的时候，有人给您报销医疗费用，同时又能根据您住院的天数给你一笔可观的住院津贴，以弥补您住院所造成的间接损失，体现保险公司的爱心，这就是医疗保险。 所谓重大疾病保险，就是客户在患有重大疾病，急需大笔资金挽救生命的时候，保险公司会雪中送炭，及时送上一笔医疗求助金，使客户度过燃眉之急，这便是重大疾病保险。 顾客在受到意外伤害时，需要治疗时，保险公司给您报销医疗费用，假若客户造成残疾，保险公司会另外付上一笔赔偿金，假若客户造成意外身故时，保险公司会及时地赔付一笔意外身故金，以解决逝者的后顾之忧，这便是我们的意外保险。 分红保险就是你作为客户你就是保险公司的股东，享受保险公司的经营成果，年年分红，岁岁派息，直到终身，同时它又能给你提供风险保障的一个工具，这就是分红保险。 养老保险就是您每个月花一笔小钱，养一个孝顺的儿子，从现在开始，您花20年供养它，这个“儿子”即不会惹您生气，也不会让您烦心，而且又会对您特别地孝心，它有以下保证，第一在您退休之前，您若发生意外，如伤残、死亡，它会及时地给您一笔高额的风险保障金，第二您不幸生病，每天它还会给您送钱，同时给您解决医疗费用，第三如果您不