保险精算问题及解决措施.doc

保险精算问题及解决措施理解健康保险简而言之,健康保险是众多保险之一具体地说,人的身体是健康保险的基础,因意外事故或疾病而损失费用或支出费用时,保险公司将对被保险人进行一定的赔偿,这是医疗保险的意义所在。下面是小编带来的保险精算问题及解决措施。【摘要】随着经济的日益增长,人们对人身安全开始越来越重视,因此,保险精算也引起了当前社会的注重。中国保险正处于起步阶段,保险精算的问题也日益显露。本文对中国保险精算的问题进行了分析并提出解决措施。随着经济的快速发展,人们的生活水平也日益提高。健康两字便成了人们饭后长谈的话题。说起健康,毋庸置疑提及保险,保险已经成为了大部分人最注重的健康保障之一,而且占据了人们生活中的关键性地位。但根据当前社会实际情况反应,保险精算的问题越来越明显,发展之路很坎坷,有一些很有必要解决的问题。所以,本文就中国保险的当前存在的问题进行了深入分析,并且研究了有效的解决措施。一、关于健康保险这个话题以及关于它的问题（一）理解健康保险简而言之,健康保险是众多保险之一具体地说,人的身体是健康保险的基础,因意外事故或疾病而损失费用或支出费用时,保险公司将对被保险人进行一定的赔偿,这是医疗保险的意义所在。健康保险的对象是健康问题造成的经济损失。健康保险有两面性。一方面,健康保险的关注人群比较多,有利于继续发展,而且在补偿损失与保费方面,补偿损失的增长速度远远在保费增长速度之上。另一方面,中国健康保险处于初级阶段,需要进一步发展与完善。（二）中国健康保险现阶段存在的问题中国健康保险现阶段有两个主要问题第一,中国健康保险现阶段规模比较小,覆盖率低。在中国健康保险的比例不仅低,而且有逐年减小的趋势。医疗保险收入比重由2005的6.34%下降到2010的4.66%。这表明在中国健康保险规模有待提高,和人口覆盖率低于10%。第二,发展速度缓慢。健康保险在中国的收入已经从2005的312亿3000万元上升2010至677亿5000万元,取得了快速的增长,但它是比较小的整体保险费比较。二、解决现阶段的措施中国的医疗保险问题,通过多种渠道,让各阶层的人了解中国的健康保险。使中国健康保险规模大,覆盖率高,发展增速。三、关于中国保险精算以及现阶段存在的问题（一）保险精算精算的概述保险精算是基于经济学的基本原理,运用现代数学、统计学、金融学、法学等多种科学有效的方法,对各种经济活动中的未来风险进行分析、评价和管理。这是现代保险的基础,等等。在中国的保险精算方面,其精算是指以分析各种有风险因素,变动规律为媒介,以保险契约方面进行科学的计算。就是对各种风险进行正确的识别。同时,对它进行适当的评估以及管理。除此之外,中国的精算保险还处于起步阶段,还需要一系列的探索和实践,有待进一步改进。（二）中国保险精算现阶段存在的问题（1）对保险精算重视度程度比较低,专业保险精算师太少在我国保险精算工作不受重视,保险精算工作与人们实际需求不相符是一种普遍现象。例如,寿险企业在经营决策中更注重精算工作,精算师和精算师的参与度也较低。在国内保险业中,精算保险涉及诸多因素。所以导致在保险业务中,保险精算难以受到重视。此外,由于人们受诸多因素的影响,对保险精算的理解有了误区,保险精算的工作一直得不到有效的重视,而且已经影响到了保险业务的正常发展。在保险精算业务中,专业保险精师有很重要的作用。保险精算师的工作情况直接影响了保险业务的发展路途是否稳健。在中国有几个专业的精算师,只有一小部分人已经在国内外获得精算师资格。从保险公司的角度来看,主要需要精算师的业务是寿险业务。可是,在发达国家的保险行业中,保险精算师成为了主要的业务,还招聘专业的保险精算师,提高保险精算的意识。与此同时,许多医疗保险基金和社会医疗保险机构也开始形成精算队伍,甚至是精算部门。不断增强保险精算管理。和发达国家相比。我国的保险精算工作仍然处于一种初级阶段,不仅保险精算经验不足,专业人士也极为贫穷。保险中介和精算顾问也极为稀缺,不利于精算师的改进和保险市场的完善。保险工作内容过于单一。对中国的保险精算师的工作内容非常简单。在中国保险精算师精算水平主要是计算新产品率和定价,并调整率。更常见的现象是用新产品代替旧产品。根据有关资料显示,国内许多保险公司的医疗保险精算人员的日常工作是围绕高医疗费用保险、住院津贴保险和社会医疗保险补充等。将重大疾病保险划分为寿险。（2）我国保险精算的基本数据和精算数据的缺乏主要是通过保险公司的经验数据和公司的统计数据来计算的,而保险公司对健康保险业务的检查和控制很少。对健康保险损失率重视程度不够。所以很多数据只能为健康保险精算提供参考,并不能直接作为计算的依据。同时,就健康保险公司的发展来说,那些用于精算方面的数据也并不多。各保险公司都缺乏经验数据,各保险公司各自为政,普遍缺乏合作的理念。不是没有经验数据,而是录入,存储的经验数据,只是在一定范围内使用,经验数据共享无从谈起。由于保险精算工作滞后和不合作,以至于精算师的作用没有得到有效发挥,在社会医疗保险管理机构中,医疗保险精算师所起的作用很小,不利于医疗保险的完善。以上皆是中国保险精算仍处于初级阶段的原因。（三）解决中国保险精算的现阶段问题的措施在现保险市场中,保险精算占据主要地位,所以保险精算的问题很有必要解决。这样可以促进中国保险的发展,为保险事业的上升做好铺垫。1.解保险精算师的重要性,积极培养专业保险精算师随着社会的全面发展,当前保险的专业化经营越来越收到社会各界的普遍重视,保险精算师的作用也收到了整个保险届的重视。我国的部分保险公司在上世纪八十年代就已经重视了精算师的作用,但是,获得相应精算师资格的人数非常少,自上世纪末以来,我国精算师精算考试开始面向社会,我国精算师资格证书的数量不断增加。参加精算考试的主要是来自各高校的精算学生,以及从事保险公司相关工作的人员。这些人,是后来保险精算师的主要来源。一个合格的精算师,还需要具体实践才能完成,所以,在保险公司的后续培训和精算程度的教育中,必须提高保险精算的内容。发展专业精算师有两种方法。一是在健康保险精算的基础上增加医疗保险的内容。例如,在精算资格考试中,应增加适当的内容。二是:大力发展高素质的保险精算师队伍。2.加强交流与沟通,促进保险精算的多样化针对保险精算工作内容单一,缺乏保险精算基础数据等问题,我们不仅要认真作好相关数据保存和积累,用数据库加以管理有关的数据,还要定期的分析相关数据,精算数据的共享非常必要,在这方面,无论是保险公司,还是社会保险管理机构等部门,都要加强交流沟通,做好有关的专题研品究,要不断推动保险公司、社会保险管理机构等部门在精算量数据专题方面的交流、沟通,尽快建立保险精算数据共享、交流计划,建立和完善保险精算标准。做好精算系统的体系结构,通过多种渠道,解决基础数据缺失的问题,促进保险成中精算多样化发展。相应的经营者一定要正确认识保险预算内容,经营者不仅要关注产品定价,还要准确评估保险准备金的偿付能力。在保险精算专业组织建设问题上,我们需要借鉴发达国家经验,加快建设步伐。伴随着保险业务的迅猛发展以及保险制度改革的进-步深化,对保险精算工作也有了更高要求加强交流沟通,促进精算保险多元化发展,对保险业的健康发展具有重要意义。