深圳市中小企业信用互助协会运作方案.doc

深圳市中小企业信用互助协会运作方案2004年6月10日常务理事（扩大)会修订一、指导思想发挥协会、专业担保机构、银行等社会各界的优势，建立公平、公正、公开、风险共担的运作体系，拓宽中小企业的融资渠道，逐步提高会员企业的信用等级，以提升我市中小企业竞争力，促进我市中小企业健康快速发展。二、会员 入会条件本会实行团体会员制，会员种类为单位会员。申请入会，须具备下列条件：在深圳市注册，成立时间不低于一年，具有独立法人资格；依法经营、诚信、规范、有发展前途，在本行业中具有一定的影响；拥护本会章程，有加入协会的愿望，对协会的信用互助业务有较深的认识。 入会程序递交入会申请资料；协会秘书处审核，会长和常务副会长审签，报常务理事会备案；副会长单位、常务理事、理事单位入会须报常务理事会会签；交纳会费、办理入会手续；颁发会员证。会员权利享有本会的选举权、被选举权和表决权；参加本会举办的各种活动；获得本会提供各项服务的优先权；对本会工作有批评、建议和监督的权利；有委派或更换会员代表的权利；入会自愿，退会自由。会员义务遵守本会章程，执行本会决议；维护本会合法权益，支持本会各项活动；完成本会交办的工作；按规定交纳会费；有担保需求的会员，按规定交纳互助保证金；向本会反映情况、提供真实资料；其他依照章程应尽的义务。会费会长单位 50000元/年副会长单位 30000元/年常务理事单位 20000元/年 理事单位 10000元/年会员 3000元/年互助保证金企业入会时原则上需交纳互助信用金，每份10万元，可以交纳多份。企业确有困难，也可在互助担保申请项目通过后交纳。会员在申请贷款担保时，根据其评审通过的担保贷款额补足互助保证金至担保贷款额的15%。会员退会会员入会一年后可以提出退会，退会时应向协会提出书面申请。通过协会获得担保的会员，在履行还本付息全部责任一年后方可提出退会申请，经常务理事会批准按程序办理退会手续。会费不予退回。退会时应退互助保证金的计算：以批准退会当月末每份互助保证金净值计算。每份互助保证金净值互助保证金总余额/总份数。会员如有严重违反本章程的行为，经常务理事会表决通过，予以除名。三、组织机构1、会员大会协会最高权力机构。2、理事会及常务理事会理事会是会员大会的执行机构，在闭会期间负责协会日常工作，对会员大会负责。常务理事会是理事会的日常工作机构，对理事会负责，常务理事会下设资金管理委员会、项目评审委员会及秘书处。资金管理委员会由会长、常务副会长和三名副会长（由会长提名、经常务理事会批准）组成。资金管理委员会负责对协会互助保证金、风险准备金和政府资助资金的分配、使用、调拨等进行管理，其操作方式是：资金管理委员会委员以联签方式形成决议后方可办理。项目评审委员会由会长、副会长、秘书长、担保机构代表、企业会员代表等7人组成。委员由会长提名，常务理事会批准。项目评审委员会负责对申请担保的项目进行评审，并将通过的项目向担保机构推荐。项目被两票否决，即不予通过。会长有一票否决权。秘书处为协会常设机构，协助常务理事会处理日常事务。四、业务操作程序会员向协会提出担保申请；协会评审委员会通过后，会员按推荐担保额的15%向协会补足互助保证金。协会向担保机构推荐会员，会员也可自愿选择担保机构；担保机构通过评审后向银行出具担保意向书，并通知协会；银行通过后，各方签订有关合同；办理法律登记等有关手续；担保机构统一收取担保费。按承担风险比例，将担保费中的一部分划拨到协会，其中：50%用于协会运行费用，50用作风险准备金；担保机构通知银行放款，正式承保；保后跟踪；企业到期还本付息。五、会员、协会、担保机构、银行之间的关系互助保证金的调度互助保证金只可存放于会员银行。互助保证金首次调度时，按总额平均配比给各家担保机构，形成相应保证金帐户，帐户以协会名义开立，由协会和担保机构双印鉴共管。互助保证金只可用于会员单位的担保，不可挪做他用。互助保证金产生的利息收入，在银行付息后，由协会保证金帐户划入协会风险准备金专户。首次调度后每三个月由协会资金管理委员会根据各担保机构的业务开展、风险控制等情况对互助保证金进行调整。调整原则是：向业务开展良好、代偿率低的担保机构倾斜。风险分担企业会员互助担保申请通过各方评审正式承保后，各方承担的风险比例为：由承保的担保机构承担70%、协会承担30%。协会承担的30%中，由申请担保会员交纳的保证金承担一半。根据需要，申请担保的会员向担保机构提供其认可的反担保措施。担保费基准担保费率为每年2.5%。担保机构可根据会员企业的经营、信用、规模等基本情况实行适当浮动。其中：担保机构收取的担保费中，按协会承担的风险比例（30%）将相应的担保费返还给协会。贷款利率经协会推荐的会员企业在会员银行的贷款利率从优。担保额及时间单笔担保额原则上不超过800万元。担保期限原则上不超过1年。六、代偿和债务追偿贷款到期，获保会员未按时偿还，担保机构首先扣划获保会员缴纳的15%互助保证金；当贷款逾期时间达到担保机构与银行约定的代偿时间时，担保机构按与银行的协议代偿。同时，协会将占贷款额15%的风险准备金