个人寿险保全作业规则.doc

此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 个人寿险保全作业规则 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 目录 第一部分第一部分 保全作业标准流程保全作业标准流程 4 第一章给付及付费类保全作业流程 4 1 退保劝阻 仅适用于退保操作 4 2 保全资料审核 4 3 保全受理录入 5 4 保全审批 5 5 保全确认 5 6 总体要求 5 第二章变更及其它类保全作业流程 7 1 保全资料审核 7 2 保全受理录入 7 3 保全审批 8 4 保全收费 8 5 保全确认 8 6 总体要求 8 第三章核保类保全作业流程 10 第二部分第二部分 保全业务规则保全业务规则 13 总则 13 第一章保全概述 13 第二章一般保全作业规则 17 第三章保全项目作业规则 21 给付及付费类保全项目 21 第一节 犹豫期退保 21 第二节 退保 22 第三节 减保 23 第四节 生存给付柜面领取 24 第五节 红利领取 25 第六节 部分领取 26 第七节 保单借款 27 第八节 协议退保 28 第九节 协议减保 29 变更及其它类保全项目 30 第十节 客户联系方式变更 30 第十一节 客户基本资料变更 30 第十二节 交费方式及交费账号变更 31 第十三节 交费提醒方式变更 32 第十四节 宽末处理方式变更 32 第十五节 年金领取方式变更 33 第十六节 续保方式变更 33 第十七节 保单补发 34 第十八节 保单挂失与解除 35 第十九节 保单迁移 35 第二十节 保费自垫清偿 36 第二十一节 借款清偿 37 第二十二节 合同效力确认及签名变更 38 核保类保全项目 38 第二十三节 客户重要资料变更 38 第二十四节 受益人及受益人资料变更 40 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第二十五节 红利领取方式变更 40 第二十六节 投保人变更 41 第二十七节 职业类别变更 42 第二十八节 交费间隔变更 43 第二十九节 交费期间变更 44 第三十节 提前交清 45 第三十一节 补充告知 46 第三十二节 新增附加险 46 第三十三节 保单复效 47 第三十四节 特别约定变更 48 第四章险种保全规则 49 第五章特殊保全业务处理流程及规则 56 第六章保全审核作业规则 59 第三部分第三部分 保全岗位作业规则保全岗位作业规则 62 第一章日处理作业规则 62 第二章定期处理作业规则 63 第三章通知书送达规则 64 第四章保全业务统计作业规则 65 第五章保全单证及印章的使用 66 第四部分第四部分 保全差错件标准保全差错件标准 68 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第一部分第一部分 保全作业标准流程保全作业标准流程 第一章第一章给付及付费类保全作业流程给付及付费类保全作业流程 给付类保全项目主要包括 犹豫期退保 退保 减保 生存给付柜面领取 红利领取 部分 领取 协议退保 协议减保 保单借款适用此作业流程 1 1 退保劝阻 仅适用于退保操作 退保劝阻 仅适用于退保操作 1 1查询系统 告知客户退保金额 1 2了解客户退保原因 1 3针对客户具体情况与客户沟通 若客户坚持退保决定 进行下一步操作 2 2 保全资料审核保全资料审核 2 1核对申请资格人是否正确 2 2核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效 正确 真实 2 3核实授权委托书内容是否完整 申请资格人签字是否与投保单或系统留存的签字一致 委 托事项是否正确 被委托人与代办人是否为同一人 2 4核对申请书的填写是否完整 正确 有涂改处要求客户在涂改处签字 2 5核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致 2 6对于已核对原件需留存复印件的申请资料 须在复印件上加盖 原件已核 章 由核对人 签名并注明日期 核对人必须为保全受理岗 或经公司授权同意的相关工作人员 2 7不合格件的判定 2 1 2 6 有一项不符合要求者 即为不合格件 2 8不合格件的处理 于收到保全申请之日起 5 个工作日内退还客户或代办人 并一次性通知 须补充及更正的内容 2 9合格件的处理 2 9 1 涉及流转 收取相关申请资料 填写 柜面交接凭证 受理人员和客户双方签名确认 受理人员须于接到申请后 1 个工作日内提交保全人员进行处理 保全人员须于 1 个工 作日内在系统中完成保全受理 柜面交接凭证 一式三联 分为业务留存 受理留 存和客户留存 客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证 业务留存联与申请资 料一并归档 2 9 2 不涉及流转 保全人员在接到客户申请后 须于 2 个工作日内完成保全作业的系统受 理 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 3 3 保全受理录入保全受理录入 3 1 查询该保单有无补发记录等特殊状况 3 2 根据客户申请内容进行相应操作 3 3 通过系统规则校验的处理 申请确认 3 4 未通过系统规则校验的处理 下发 打印保全审核通知书 申请撤销或录入修改 3 5 超过经办人权限的处理 提交下一步操作 4 4 保全审批保全审批 4 1 资料审核 根据保全资料审核 2 1 2 6 要求进行 4 2 不合格件的处理 审批退回 审批拒绝 对于审批拒绝的情况须下发 打印保全拒绝通知 书 4 3 合格件的处理 审批通过 进行下一步操作 5 5 保全确认保全确认 5 1 打印批单 三联 5 2 审核批单内容是否和客户申请一致 若操作错误须申请保全回退 5 3 须在财务联和客户联批单上加盖 业务专用章 5 4 业务归档 6 6 总体要求总体要求 6 1 自公司正式受理客户申请至最后确认须控制在 5 个工作日内 6 2 申请资料不完整 填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请 须在自公司收到保全 申请之日起 5 个工作日内一次性通知客户 并协助补充更正 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 给给付付类类保保全全作作业业处处理理流流程程 保全受理岗保全审批岗财务岗内勤岗客户 代理人 保全申请资料初审 保全资料审核 是否符合要求 保全受理录入 是否需要审批 否 是 保全审批 否 否 审批是否通过 是 打印批单 三联 业务归档 保全申请撤销 客户留存 保全确认 实付 财务归档 是 是否符合 校验规则 是 否 保全确认 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第二章第二章变更及其它类保全作业流程变更及其它类保全作业流程 变更类及其它类保全项目主要包括 客户联系方式变更 客户基本资料变更 交费方式及交 费账号变更 交费提醒方式变更 宽末处理方式变更 年金领取方式变更 续保方式变更 保单 补发 保单挂失与解除 保单迁移 保费自垫清偿 借款清偿 保险合同效力确认及签名变更 1 1 保全资料审核保全资料审核 1 1核对申请资格人是否正确 1 2核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效 正确 真实 1 3核实授权委托书内容是否完整 申请资格人签字是否与投保书或系统中留存的签字一致 委托事项是否正确 被委托人与代办人是否为同一人 1 4核对申请书的填写是否完整 正确 有涂改处要求客户在涂改处签字 1 5核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致 1 6对于已核对原件需留存复印件的申请资料 须在复印件上加盖 原件已核 章 由核对人 签名并注明日期 核对人必须为保全受理岗 或经公司授权同意的相关工作人员 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一项不符合要求者 即为不合格件 1 8不合格件的处理 于收到保全申请之日起 5 个工作日内退还客户或代办人 并一次性通知 须补充及更正的内容 1 9合格件的处理 1 9 1 涉及流转 收取相关申请资料 填写 柜面交接凭证 受理人员和客户双方签名确认 受理人员须于接到申请后 1 个工作日内提交至保全人员进行处理 保全人员须于 1 个工作日内完成保全作业的系统受理 柜面交接凭证 一式三联 分为业务留存 受理留存和客户留存 客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证 业务留存联与申 请资料一并归档 1 9 2 不涉及流转 保全人员在接到客户申请后 须于 2 个工作日内完成保全作业的系统受理 2 2 保全受理录入保全受理录入 2 1查询该保单有无补发记录等特殊状况 2 2根据客户申请内容进行相应操作 2 3通过系统规则校验的处理 申请确认 2 4未通过系统规则校验的处理 下发 打印保全审核通知书 申请撤销或录入修改 2 5超过经办人权限的处理 提交下一步操作 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 3 3 保全审批保全审批 3 1资料审核 根据保全资料审核 1 1 1 6 要求进行 3 2不合格件的处理 审批退回 审批拒绝 对于审批拒绝的情况须下发 打印保全拒绝通知 书 3 3合格件的处理 审批通过 3 4须补费项目 提交下一步操作 4 4 保全收费保全收费 4 1打印 保全交费通知书 4 2交费成功后进行下一步操作 5 5 保全确认保全确认 5 1打印批单 三联 两联 5 2审核批单内容是否和客户申请一致 若操作错误须申请保全回退 5 3须在财务联和客户联批单上加盖 业务专用章 5 4业务归档 6 6 总体要求总体要求 6 1 无须补费的项目 自公司正式受理客户申请至最后确认整个过程须控制在 5 个工作日内 涉及补费的项目 在公司收到客户补费后 1 个工作日完成确认 6 2 申请资料不完整 填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请 须在自公司收到保全 申请之日起 5 个工作日内一次性通知客户 并协助补充更正 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 变变更更类类保保全全作作业业处处理理流流程程 保全受理岗保全审批岗财务岗内勤岗客户 代理人 保全申请资料初审 保全资料审核 是否符合要求 保全受理录入 是否需要审批 否 是 保全审批 否 审批是否通过 是 否 保全申请撤销 是 实收 打印收费通知书 保全确认 是否付费 否 是 打印批单 三联 打印批单 两联 业务归档 是 否 财务归档 是否收费 实付 客户留存 交费 是否符合 校验规则 否 是 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第三章第三章核保类保全作业流程核保类保全作业流程 核保类保全项目主要包括 客户重要资料变更 受益人及受益人资料变更 红利领取方式变 更 投保人变更 补充告知 新增附加险 职业类别变更 保单复效 特别约定 交费间隔变更 交费期间变更 提前交清 1 1 保全资料审核保全资料审核 1 1核对申请资格人是否正确 1 2核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效 正确 真实 1 3核实授权委托书内容是否完整 申请资格人签字是否与投保书或系统中留存的签字一致 委托事项是否正确 被委托人与代办人是否为同一人 1 4核对申请书的填写是否完整 正确 有涂改处要求客户在涂改处签字 1 5核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致 1 6对于已核对原件需留存复印件的申请资料 须在复印件上加盖 原件已核 章 由核对人 签名并注明日期 核对人必须为保全受理岗 或经公司授权同意的相关工作人员 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一项不符合要求者 即为不合格件 1 8不合格件的处理 于收到保全申请之日起 5 个工作日内退还客户或代办人 并一次性通知 须补充及更正内容 1 9合格件的处理 1 9 1 涉及流转 收取相关申请资料 填写 柜面交接凭证 受理人员和客户双方签名确认 受理人员须于接到申请后 1 个工作日内提交至保全人员进行处理 保全人员须于 1 个工 作日内完成保全作业的系统受理 柜面交接凭证 一式三联 分为业务留存 受理留 存和客户留存 客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证 业务留存联与申请资料 一并存档 1 9 2 不涉及流转 保全人员在接到客户申请后 须于 2 个工作日内完成保全作业的系统受理 2 2 保全受理录入保全受理录入 2 1查询该保单有无补发记录等特殊状况 2 2根据客户申请内容进行相应操作 2 3通过系统规则校验的处理 申请确认 2 4未通过系统规则校验的处理 下发 打印保全通知书 申请撤销或录入修改 2 5超过经办人权限的处理 提交下一步操作 3 3 保全审批保全审批 3 1资料审核 根据保全资料审核 1 1 1 6 要求进行 3 2不合格件的处理 审批退回 审批拒绝 对于审批拒绝的情况须下发 打印保全拒绝通知 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 书 3 3合格件的处理 审批通过 3 4须核保项目 提交下一步操作 4 4 保全二次核保保全二次核保 4 1资料审核 4 2资料不完备的处理 打印核保通知书 若为机构问题件无需打印 直接在系统中进行回复 补充相关资料 4 3资料完备的处理 出具核保意见 标准体 次标准体 维持原条件承保 拒保 4 4须客户确认件的处理 打印核保通知书交客户签字确认 若在规定日期内 发送通知书第 10 天和下一保单周年对应日相比的最早日期 未做回复 视为客户不同意该核保结论 4 5须补费项目 提交下一步操作 5 5 保全收费保全收费 5 1打印 保全交费通知书 5 2交费成功后进行下一步操作 6 6 保全确认保全确认 6 1打印批单 三联 两联 6 2审核批单内容是否和客户申请一致 若操作错误须申请保全回退 6 3须在财务联和客户联批单上加盖 业务专用章 6 4档案归档 7 7 总体要求总体要求 7 1 无须补费或核保的项目 自公司正式受理客户申请至最后确认整个过程须控制在 5 个工作 日内 涉及补费的项目 在公司收到客户补费后 1 个工作日完成确认 7 2 申请资料不完整 填写不规范或者不符合合同约定条件的保全申请 须在自公司收到保全 申请之日起 5 个工作日内一次性通知客户 并协助补充更正 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 核核保保类类保保全全作作业业流流程程 保全受理岗保全审批岗二次核保岗财务岗内勤岗客户 代理人 保全申请资料初审 保全资料审核 是否符合要求 保全申请录入 是否需要审批 否 是 保全审批 是 是否需要核保 否 审核资料 资料是否完备 出具核保意见 打印问题件 审核录入扫描 打印体检 核保通知书 审核录入扫描 审批是否通过 是 否 是否需 客户同意 是 是否体检件 是否收费 打印收费通知书 打印批单 三联 业务留存 是 是 否 保全申请撤销 客户留存 补充资料 交费 保全确认 是否付费 打印批单 二联 实收 实付 财务留存 否 否 体检 确认 是 否 是 否 是 否 是否符合 校验规则 否 是 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第二部分第二部分 保全业务规则保全业务规则 总则总则 为规范保全作业流程 提高客户服务质量 维系保单的持续完整有效 巩固公司已取得的经 营成果 建立起高效 便捷 顺畅的保全作业体系 特制定本规则 本保全业务规则是根据 中华人民共和国保险法 和民生人寿保险股份有限公司所售产品及 相关业务管理规定制定的 是保全工作人员对保全申请审核及进行保全业务操作时应遵守的基本 准则规范 保全工作人员不得违反本规则 如遇特殊情况可参照特殊保全作业流程处理 第一章第一章保全概述保全概述 第一节第一节概述概述 1 释义 保全服务是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效 根据合同条款约定及客户 要求而提供的一系列后续服务 亦即围绕契约变更 年金或满期金给付等服务项目而开展 的各项工作 2 适用范围 本手册适用于本公司签发的个人及银行人身保险合同 保全项目包括 客户联系方式 变更 客户基本资料变更 交费方式及交费账号变更 受益人及受益人资料变更 续保方 式变更 年金领取方式变更 红利领取方式变更 交费提醒方式变更 保单补发 投保人 变更 补充告知 减保 犹豫期退保 退保 客户重要资料变更 客户层 保单层 保单 挂失与解除 保单迁移 保费自垫清偿 借款清偿 宽末处理方式变更 保险合同效力确 认及签名变更 新增附加险 职业类别变更 保单复效 交费间隔变更 特别约定变更 交费期间变更 生存给付柜面领取 提前交清 保单借款 红利领取 部分领取 协议退 保 协议减保等 3 保全服务宗旨 以客户为中心 在合法 合情 合理的在合法 合情 合理的前提下 依照公正 公平 公开的 原则 以准确 迅捷的方式向客户提供各类保全服务 实现操作与管理的统一性 规范性 科学性 严谨性 前瞻性 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 4 保全工作核心 以防止保单的解约或失效为工作核心 第二节第二节名词解释名词解释 1 人身保险合同 是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同 2 一般保全规则 是指个人寿险保全业务的一般性规定和准则 3 特殊保全规则 是指个人寿险保全业务中因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项 目 而应遵循的特殊性规定和准则 特殊保全规则与一般保全规则的冲突之处 以特殊保 全规则为准 4 保险合同内容变更 是指投保人在合同有效期内 符合本公司规定 对合同内容申请变更 经本公司同意并在合同上批注后生效 5 保单周年对应日 是指保险合同生效后经过每一周年 保单生效日期所对应的日期 6 犹豫期 是指自投保人签收保险合同的次日起十日内 7 宽限期 是指分期交纳的保险合同自交付首期保险费后 每期保险费应交日次日起六十日 内 8 手续费 是指每张保险单平均承担的营业费用 佣金以及本公司对该保险单已承担的保险 责任所收取的费用总和 适用于 2009 年 10 月 1 日之前投保的保单 9 保险合同效力中止 是指保险公司所承担的保险责任暂时停止 本公司对合同效力中止期 间发生的保险事故 不承担给付保险金责任 合同效力中止后 投保人可在条款约定的时 间内申请复效 在本规则中 特指保单失效 10 保险合同效力终止 因约定事由发生导致保险合同的效力终结 合同终止时双方当事人 的权利义务关系即行结束 11 交费间隔 是指保险合同每期交纳保险费的频率 包括 月交 季交 半年交和年交 12 交费方式 是指客户现金交费 银行自动转账等交纳续期保费的方式 13 有效身份证明 1 指由政府主管部门规定的证明其身份 具有法律效力的证件 如 居民 身份证 临时身份证 按规定可使用的有效护照 军官证 警官证 士兵证 户口簿 2等 证件 以上证明文件必须处于证件有效期内 14 保全业务申请书 是指办理各种保全业务所使用的申请书 本规则中涉及的保全业务申 请书包括 保险合同变更申请书 变更及其他类 保险合同变更申请书 核保类 保险合同解除申请书 保单借款申请书 保险合同效力确认及签名变更申请书 1除给付及付费类保全作业项目外 申请人在其他申请项目时可用驾驶证代替有效身份证明 2 2 周岁 含 以下未办理户口簿的 可使用出生证代替户口簿 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 等 第三节第三节 保全作业注意事项及其它规定保全作业注意事项及其它规定 1 在办理新增 补发等保全项目后 应配发相应的条款 在办理减保 交费期间变更等涉及 现金价值变化的保全项目后 应打印新的现金价值表 2 保单内容的变更涉及客户的权益变动 经办人员必须谨慎从事 以免一时疏忽 导致法律 纠纷的发生 3 规范作业要求 严禁系统外的保全作业 不得延时日处理作业 4 保全作业人员应加强风险防范意识 注意各种作业申请的逻辑判断 对有疑问的异常申请 如无明确规定 应主动询问 核查 必要时增加回访 生调或通过上报等手段进行处理 5 业务规则与核心业务系统管控 5 1 核心业务系统是提供实现保全规则要求的作业平台 一定程度上体现了规则的要求 由于系统控制与规则限制的差异性 对于核心业务系统未控制的环节 作业人员应以 保全规则 条款约定为准进行操作 5 2 受理类型应规范录入 以保证业务记录的真实性 5 3 对于需要报送审批 核保的保全项目 在保全申请确认的同时须扫描所有相关保全申 请资料 供审核人进行审核作业 6 反洗钱工作实施 依照 反洗钱内控制度 民寿发 2010 142 号 的规定 应遵循 了解你的客户 的原则 进行客户身份识别 客户身份资料 交易记录保存管理及识别审核并报送可疑交易 6 1 在个险保全作业过程中 应根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件 确认客户 的真实身份 同时了解和关注客户保全变更的目的和性质 了解实际控制客户的自然 人和上述业务的实际受益人 并核对以下信息 6 1 1 投保人 被保险人 姓名 手写签名 性别 居住地和联系地址 出生日期 身 份证件或者身份证明文件的种类 号码和有效期限 国籍 6 1 2 受益人 姓名 出生日期 有效身份证明文件名称及编号 与被保险人之间的关 系 6 1 3 委托代理人 姓名 身份证明文件和手写签名 取得上述信息后 应核对身份证明文件上的姓名 证件名称和号码 保险金额 保险 期限 保险种类 以及投保人与被保险人和受益人的相关信息 6 2 在进行客户身份识别时可采取以下一种或几种措施 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 6 2 1 核对客户出示的有效身份证件或者身份证明文件 6 2 2 要求客户补充资料 6 2 3 向公安部门核实 6 2 4 电话回访 生存调查 6 2 5 通过互联网查询 6 2 6 其他依法可采取的措施 6 3 出现以下情况时 应加强对客户身份的识别工作 6 3 1 保全变更客户姓名或者名称 身份证件或者身份证明文件种类 身份证件号码的 6 3 2 根据 客户风险划分标准及管理规范 划分标准 风险等级为中级以上风险的客 户 发生退保 保险金领取的 6 3 3 客户行为或者交易情况出现异常的 6 3 4 客户姓名或者名称与国务院有关部门 机构和司法机关依法要求金融机构协查或 者关注的犯罪嫌疑人 洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 6 3 5 客户有洗钱 恐怖融资活动嫌疑的 6 3 6 公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 6 3 7 先前获得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性存在疑点的 6 4 在为客户办理个险保全作业时 如客户未能提供身份证明文件或者身份证明文件失效的 不得为其办理业务 客户先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过有效期的 如 未在合理期限内更新且没有提出合理理由的 相关人员应督促客户及时提供有效身份 资料 若客户拒绝提供 应中止为该客户办理业务 在与客户的业务关系存续期间 应当采取持续的客户身份识别措施 及时提示客户更新资料 6 5 可疑交易人工判断规则 参照 反洗钱内控制度 民寿发 2010 142 号 中的附件 大额交易和可疑交 易报告操作规范 内容 6 6 可疑交易人工分析 筛选和审核 保全人员在进行业务审核 签批时 应根据 大额交易和可疑交易报告操作规范 中可疑交易人工判断规则 逐笔进行分析 筛选和判断 对符合可疑交易人工判断规 则规定的一种或多种情况的 需在核心业务系统的 可疑交易分析记录 模块中进行 选择 提交可疑交易信息 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 对可疑交易数据的人工分析 应在业务操作环节中进行双人审核和判断 第二章第二章一般保全作业规则一般保全作业规则 1 1 保全申请资格人保全申请资格人 一般为投保人 具体保全项目的申请资格人需根据合同条款及相关法律法规确定 具体 情况如下 1 1 受益人及受益人资料变更的申请资格人为被保险人 1 2 投保人变更的申请资格人为原投保人 但须征得被保险人及新投保人的同意 1 3 保单借款 新增附加险 补充告知的申请资格人为投保人 但须征得被保险人的同意 1 4 生存给付柜面领取的申请资格人为对应的保险金受益人 1 5 年金领取方式变更的申请资格人为年金受益人 1 6 保险合同效力确认及签名变更的申请资格人为发生签名变化的投保人或被保险人 1 5 若申请资格人为未成年人或无民事行为能力人 则由其监护人代为申请 并须提供监 护人有效身份证明原件及监护关系证明 2 2 保全服务申请途径保全服务申请途径 2 1 客户直接到保险公司的运营柜面申请办理 2 2 客户可以委托营销人员 服务人员或其它人员到保险公司申请办理 2 3 客户通过客户服务电话 95596 或信函提出申请 此类申请目前限于客户联系方式变 更等公司认可的保全项目 3 3 保全申请一般应备文件保全申请一般应备文件 保全申请所提交的资料根据申请项目不同而有所差异 一般情况下客户需提供下列资料 3 1 保全业务申请书 3 1 1 预印保全业务申请书 3 1 2 机打保全业务申请书 若客户亲自至柜面办理 除保单借款 保险合同效力确认及 签名变更项目外 其余项目均可使用机打申请书 3 2 申请资格人及相关人员的有效身份证明原件 如投保人 被保险人 变更对象等 3 3 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时 须提供 若为银行卡须提供交易凭证 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 3 4 对于须由申请资格人及相关联系人同时确认的保全申请 须由申请资格人及相关联系 人在保全业务申请书或委托书上签名确认 4 4 委托代办规定委托代办规定 4 1 申请资料 除保全申请所需应备文件外 还需提供申请资格人亲笔签名的 授权委托 书 和受托人的有效身份证明原件 4 2 授权委托书 原则上应使用公司标准单证 若使用自行手写的委托书 其内容应清晰 明确 且内容必须包含保单号 委托人姓名及证件号码 受托人姓名及证件号码 委 托事项 委托时间 委托人签字 受托人签字 4 3 两人以上同时就同一事项向同一人授权的 可分别出具 授权委托书 也可采用在同 一 授权委托书 上共同签名的形式 4 4 代办补费件超过 1000 元 不得采用现金方式 须提供申请资格人银行卡或存折复印件 该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 4 5 保险代理机构 保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代领退保金 不 得接受被保险人或受益人委托代领保险金 4 6 退保 减保 犹豫期退保 部分领取 协议退保 协议减保 生存给付柜面领取 红 利领取等给付类保全作业及保单借款项目 代办不得采用现金方式 个险的转账代办 限额为 5 万元 含 即 5 万元以上的保全作业原则上必须由申请资格人本人亲自到柜 面办理 银代险的转账代办限额为 10 万元 含 即 10 万元以上的保全作业原则上必 须由申请人本人亲自到柜面办理 若为银代内勤代办 最高限额可放宽到 20 万元 含 4 7 不允许代办的项目 4 7 1 保险合同效力确认 原签名非本人签字的情况 4 7 2 保险合同丢失情况下的退保和犹豫期退保 4 7 3 保单挂失及解除 5 5 申请书填写申请书填写 5 1 保全作业申请书应由申请资格人或代办人填写 5 2 申请书应 正确 完整 填写 即 5 2 1 必须填写项目 保单号 投 被保人姓名 申请日期 申请方式 5 2 2 其它填写内容视项目选择填写 5 3 委托他人办理的 除保单借款 保险合同效力确认及签名变更外 无需客户在保全作业 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 申请书签名 只需代办人本人在代办人栏签名并填写代办人身份证件号码及联系电话 5 4 申请资格人填写时必须用黑色或蓝黑签字笔亲笔填写并签名 若有增删涂改 应由申请 资格人签章订正 5 5 若申请资格人未成年 由其法定监护人签字确认 5 6 补充告知问卷 必须由投保人 被保险人或其监护人亲笔填写并签字确认 不允许代 签 对于由业务人员代办的情况 还需业务人员在见证业务员签名栏处签名确认 5 7 一张申请书原则上只能对应一张保单 6 6 身份证件内容不一致的处理规定身份证件内容不一致的处理规定 客户办理保全过程中 如果提供的身份证件与保险公司留存的身份证件内容不一致时 则以当事人所在地户籍机关出具的证明为依据 7 7 保全服务的费用标准保全服务的费用标准 保全服务只收取适当工本费 原则上不收取服务费 具体标准如下 7 1 犹豫期内解除主险为个险产品保险合同 投保人签收保险合同次日起 10 日内申请解除 保险合同 的 扣除工本费 10 元 7 2 补发普通样式保险合同的 收取工本费 10 元 8 8 有关保全批单生效日期的规定有关保全批单生效日期的规定 8 1 需要退补费的保全作业项目批单的生效时间为保全确认次日零时 8 2 除以上情况外 其它保全作业项目批单的生效时间为保全确认当日 9 9 批单要求批单要求 9 1 保单应正确批注 严禁手工填写或涂改 9 2 批单经办人 审批人签名处 系统会自动带出对应人姓名 9 3 保单批注之后 批单客户联应交予客户 申请书和批单业务联归档存放 10 10 补交 垫交保险费利息的规定补交 垫交保险费利息的规定 10 1 补交 垫交保费利息计算时间的规定 10 1 1 2009 年 10 月 1 日之前投保的保单 在复效时应一并偿还借款 欠交保费和垫交 保费及所对应的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保单 在复效时免收中止 期间欠交保险费所对应的利息 但应一并偿还借款和垫交保费及所对应的利息 10 1 2 复效时如果保单已经进入下一年缴费期 应一并收取当期应缴保险费 10 1 3 垫交保险费的利息起息时间 首次垫交自宽限期结束的次日零时开始 续垫自 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 保单周年日零时开始 10 2 利息计算的利率与公式 其中 P 为每次欠交保险费 j 1 2 k 为欠交期间的利率 j 1 2 k 为 j i j t 在利率阶段的经过天数 j i 10 3 2009 年 10 月 01 日之前投保的保单 操作客户重要资料变更中涉及补费的项目 应收 取补交保费及所对应的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保单 操作客户重要资料 变更中涉及补费的项目 免收应补交保费所对应的利息 11 11 保单遗失处理保单遗失处理 若保单丢失 办理退保 犹豫期退保时需要申请资格人亲办 并同时声明原保单作废 实务中不需进行补发操作 12 12 保全收费处理保全收费处理 12 1 保全交费通知书 须在系统生成后 1 个工作日内完成打印 12 2 对于现金交费的保全申请 需在 保全交费通知书 打印后 1 个工作日内完成交费 12 3 对于转账交费的保全申请 需在 保全交费通知书 打印后 5 个工作日内完成交费 12 4 对于未按时交费的保全申请 保全人员应及时与客户进行沟通 现金交费可延至 3 个 工作日 转账交费可延至 10 个工作日 12 5 若超过最后期限仍未交费的 保全人员应及时做保全申请撤销处理 特殊情况可由分 公司根据实际情况酌情处理 但须登记备案 13 13 系统受理限制系统受理限制 13 1 当保单处在回执未回销 续期转账在途 其他业务挂起 退保终止 理赔终止时 不允许操作任何保全项目 13 2 当保单处在挂失状态时 只允许操作挂失解除及保单补发 13 3 当保单处在满期终止状态时 仅允许操作生存给付柜面领取 红利领取 13 4 当保单处于失效后终止状态时 只允许操作生存给付柜面领取 红利领取 退保 协议退保 保单挂失与解除 保单补发 13 5 当保单处于失效状态时 只允许操作客户基本资料变更 客户联系方式变更 交费 方式及交费账号变更 签名变更及合同效力确认 交费间隔变更 生存给付柜面领 取 红利领取 退保 减保 协议退保 协议减保 保单复效 保单挂失与解除 保单补发 13 6 当保单处于垫交时 只允许操作客户基本资料变更 客户联系方式变更 受益人及 受益人资料变更 交费方式及交费账号变更 特别约定 签名变更及合同效力确认 红利领取方式变更 补充告知 退保 协议退保 协议减保 保单挂失与解除 保 单补发 还垫交保费 借款清偿 1 1 1 365 k j t j j iP 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 14 14 客户资料保密要求客户资料保密要求 14 1 保全人员不得私自将客户姓名 联系电话 联系地址等客户信息透露给除客户及公 司内部的第三方 14 2 客户或业务人员要求查询客户资料时 保全人员须核实客户及业务人员身份 第三章第三章保全项目作业规则保全项目作业规则 给付及付费类保全项目给付及付费类保全项目 第一节第一节 犹豫期退保犹豫期退保 1 释义及适用范围 投保人于签收保险合同次日起十日内 且未发生保险金给付时可提出解 除保险合同申请 2 操作规则 2 1 申请资格人 投保人 2 2 申请时间 投保人签收保险合同次日起十日内 且未发生保险金给付 2 3 应备文件 2 3 1 保险合同解除申请书 2 3 2 投保人有效身份证明原件 2 3 3 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名 时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4 如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身 份证明原件 2 3 5 保险合同原件 2 3 6 保险费专用收据或发票正本 2 4 应留文件 批单 业务联 授权委托书 保险合同解除申请书 投保人和受托人有效身份证 明复印件 保险合同原件 保险费专用收据或发票 以投保人为户名的银行卡或存折复印 件 3 相关作业规则 3 1 主险合同申请犹豫期退保 该保单项下所有的附加险合同须同时解除 若长期附加险申 请犹豫期退保 则对主险无影响 附加豁免保费定期寿险除外 除合同另有约定外 短期附加险不允许单独申请犹豫期退保 3 2 犹豫期内解除主险合同的 须扣除 10 元工本费 犹豫期内解除长期附加险或银代产品 保险合同的 不扣除 10 元工本费 3 3 若保险合同遗失 必须由投保人本人亲自办理 并同时声名原保险合同作废 实务中不 需进行补发操作 4 注意事项 4 1 若客户换取过发票 须将正本发票收回 一并归档 4 2 个险业务犹豫期退保作业原则上必须在客户签收保单之日起 10 日内操作完毕 若因特 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 殊原因需在 10 日之后操作的 应与个人业务部人管核实佣金的发放情况 并须由机构 人管及财务签字确认后方可进行操作 第二节第二节 退保退保 1 释义及适用范围 投保人在签收保险合同次日起十日后 在条款未明确规定不允许投保人 解除保险合同的情况下 可提出解除保险合同 2 操作规则 2 1 申请资格人 投保人 2 2 申请时间 投保人在签收保险合同次日起十日后 且保险责任期满前 2 3 应备文件 2 3 1 保险合同解除申请书 2 3 2 投保人有效身份证明原件 2 3 3 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名 时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4 如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身 份证明原件 2 3 5 保险合同原件 2 4 应留文件 批单 业务联 授权委托书 保险合同解除申请书 投保人及受托人有效身份证 明复印件 保险合同原件 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 3 相关作业规则 3 1 主险合同申请退保 该保险合同项下所有的附加险合同须同时解除 若长期附加险申 请退保 则对主险无影响 3 2 若保险合同遗失 必须由投保人本人亲自办理 并同时声明原保险合同作废 实务中 不需进行补发操作 3 3 在办理退保时如有保单欠款及余额保费 退保时一并进行结算处理 3 4 对于短期主险 在未发生保险金给付时 方可退保 3 5 在退保时如果有未领生存保险金 须先操作生存给付后再做退保处理 4 注意事项 4 1 若投保人身故 退保申请可由其法定继承人共同提出 但要同时出示投保人死亡证明及 相应法律证明 4 2 投保人和被保险人非直系亲属的退保申请 须被保险人签名确认并提供相关证件 第三节第三节 减保减保 1 释义及适用范围 在保险合同效力终止前 投保人对主 附险的保险金额申请减少 2 操作规则 2 1 申请资格人 投保人 2 2 申请时间 保险合同效力终止前 2 3 应备文件 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2 投保人有效身份证明原件 2 3 3 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户 名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4 如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份 证明原件 2 4 应留文件 批单 业务联 授权委托书 保险合同变更申请书 变更及其它类 投保人及 受托人有效身份证明复印件 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 3 相关作业规则 3 1 犹豫期内不可申请减保 犹豫期后申请减保 减保部分按退保处理 3 2 承保加费部分不予返还 3 3 减少保额后的主 附险保额 保费不得低于投保规则规定的各险种最低保额和最低保险 费数额 3 4 主险减少保额时 原有附加险的保额仍受其倍数或比例的限制 若有超过时 应同时对 相应的附加险进行减保处理 3 5 减少保额后 不得申请恢复原保额 3 6 存在附加豁免险的保单 被豁免险种减少保额时 附加豁免保险的保额和保费应一起随 之变更 4 注意事项 4 1 若保单存在未清偿借款 须先操作借款清偿 4 2 不得退保的保险单亦不能办理减保 4 3 有现金价值的险种在办理减保后须打印新的现金价值表 第四节第四节 生存给付柜面领取生存给付柜面领取 1 释义及适用范围 生存给付是指在保险合同有效期内 被保险人生存至保险期满或约定领 取年龄 约定领取时间 保险公司按合同约定向受益人给付生存金 适用于保险条款中含 有生存金给付责任的所有险种 2 操作规则 2 1 申请资格人 生存受益人 2 2 申请时间 保险合同满期日或约定生存金给付日起任意时点 2 3 应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2 生存受益人的有效身份证明原件 2 3 3 若被保险人和生存受益人不为同一人 还需提供被保险人生存证明原件 可为户口 本 身份证或由公安机关出具的生存证明 2 3 4 若本次领取采用银行自动转账 且该银行账户无法核对户名 则还需提供生存受 益人银行卡或存折复印件 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 5 若委托他人办理 则还需提供生存受益人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 效身份证明原件 2 3 6 保险合同原件 满期领取时须提供 2 4 应留文件 批单 业务联 授权委托书 保险合同变更申请书 变更及其它类 被保险人 生存证明复印件 生存受益人有效身份证明复印件 生存受益人银行卡或存折复印件 受 托人有效身份证明复印件 保险合同原件 办理满期给付后需收回 3 相关作业规则 3 1 账户户名必须为生存受益人本人 但对于生存受益人为未成年人或无民事行为能力人的 情况 转账户名可为其监护人 3 2 柜面领取可选择本次领取方式为现金领取或转账领取 所选方式只针对本次申请有效 3 3 若同一受益顺序下有多个受益人同时申请领取生存保险金 需分别填写领取信息 包 括受益比例 受益份额 领取金额 领取方式须保持一致 若领取方式选择转账支付 需同时写明转账支付的账户信息 开户行 户名 账号 3 4 对于满期返还保险费的险种 若存在未领生存金和利息 次标准体加费或职业加费 在 满期领取时一并给付 3 5 对投保人 受益人延迟通知被保险人身故 残疾情况而造成保险公司误支生存保险金 的 保险公司将追回多付的生存保险金及利息 必要时公司将追究投保人 受益人的 违约责任 3 6 若生存受益人未领取 则生存保险金留存于公司生存保险金累积账户 并按公司确定的 累积利率以复利方式储存生息 并在合同终止时或保险金受益人申请时给付 3 7 生存金抵扣规则 抵扣金额 借款差额 借款差额产生的利息 3 7 1 借款差额 现有借款金额 产生生存金后保单现金价值的 80 3 7 2 抵扣借款的顺序为 借款金额最大的先抵扣 若两笔金额相同 抵扣借款时间靠前 的一笔 3 7 3 自垫本息不在生存金中扣除 3 8 依照 反洗钱内控制度 民寿发 2010 142 号 相关要求 在办理生存给付柜面领 取时 若发现被保险人或生存受益人系统中的姓名 性别 出生日期 证件号码中有 一项不完整或与所提供的证件信息不一致的 须先在系统中进行资料更新或修改 4 注意事项 4 1 客户在缴纳完欠交保费或复效成功后 系统每日统一自动催付 保单在终止前 理赔终 止 退保 满期给付等情况 且无欠款的情况下 应先对未领取的保险金进行领取 4 2 对于生存金领取后合同终止的 应收回保险合同原件并加盖 满期终止 章进行注销 并存档 4 3 在更新被保险人或生存受益人重要资料时 如遇无证件 无证件号码或证件号码变更 中不涉及出生日期变化的情况 保全人员可在客户提交的生存给付柜面领取的申请书 上直接勾选 其他 项 注明 被保险人 或受益人 证件号码更新 系统操作时申 请原因选择 内部申请 归档文件为注明更新信息的申请书 被保险人或生存受益人 的有效身份证明复印件 此文档收集于网络 如有侵权 请联系网站删除 此文档仅供学习与交流 第五节第五节 红利领取红利领取 1 释义及适用范围 自保险合同生效之日起 在每一保险年度末 本公司根据上年度的经营 状况 分配红利给投保人 对于可领取红利的险种 在合同终止或投保人申请时进行给付 适用于所有可申请领取红利的分红型险种 2 操作规则 2 1 申请资格人 投保人 2 2 申请时间 红利派发后 2 3 应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2 投保人有效身份证明原件 2 3 3 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户 名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4 若委托他人办理 需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证 明原件 2 4 应留文件 批单 业务联 授权委托书 保险合同变更申请书 变更及其它类 投保人及 受托人有效身份证明复印件 以投保人为户名的银行卡或存折复印件 3 相关作业规则 3 1 红利的累积利率以条款约定并经保险公司公布的为准 3 2 除以累积生息方式领取的红利外 其他领取方式的红利不做计息处理 但对于现金红 利 若红利未能在保单周年对应日派发 将按照红利累计账户的红利累积利率补发保 单周年对应日至实际红利派发日期间的利息 3 3 对于可选择红利领取方式的 由投保人在投保时进行选定 若投保人在投保时未选定 领取方式 公司默认按累积生息方式办理 选择红利领取方式为抵交保费的 在交费 期满后自动变更为累积生息 3 4 对满保单年度有红利分配的保险合同 3 4 1 若在派发日合同有效 则予以派发 3 4 2 若在派发日前合同终止 退保 死亡 则于给付保险金时同时结算已满保单年度 的红利 3 5 在保险年度中合同终止 死亡 退保 的 不给付短期红利 3 6 保单红利按实际派发日当时的领取方式进行分