银行员工的理财心得.doc

银行员工的理财心得 银行员工的理财心得我是农行的一名工作人员，由于工作的原因理财的理念比较早，特别是基金。 本人从XX年开始买基金，那是我们员工都有任务，从那时我就与基金有了缘分，从网上还有一基金宣传资料上恶补基金知识。 在我的投资中还是以基金定投多，年回报率在20%左右，下面谈谈操作中的一些基金定投心得及体会所谓基金定投，是指投资者与银行约定，或在基金网站做基金定投签约，每月在固定的时间(如18号)以固定的金额(如500元廊)，自动扣款投资到指道定的开放式基金中。 让塘投资者避免选时的烦恼网，每隔一段固定时间，胡不论市场行情如何波动手，都会定期买入固定金引额的基金。 当基金净值喧上升时，买进较少的份哪额;当基金净值下降时携，买进较多的份额。 长搀期累积下来，成本及风干险就会降低。 一、泪建议开通基金网上交易虹进行基金定投。 因为到迟银行柜台办理，人太多懂，耽误时间。 网上交易较定投支持7*24服务验，且申购费率低至4折箩，网上交易支持多家银止行卡。 二、银行的戎选择各大银行都开设乌有基金定投业务，但基淮金品种不同。 个人推荐梳网上交易渠道购买基金忿，因为基金定投业务的训基金品种最多且费率比椰较便宜!正常情况下，柄银行柜台或网银基金定禹投费率是不打折的(按缘%的申购费率)，打折珠如农行最低%，定投时悄间1-25号任你势选定。 三、定投金选额的选择定投基金金蜘额最少100起(银行椰例如在农行大成、易方瘫达、华夏、富国基金是踊100元起，农行景顺丫长城基金是100元起策，工行的基金均为20呐0元起)，具体可点击倡基金公司网站。 个人认俄为还是选择网上交易，英因为正常情况下，银行瞬定投费率是按%计算的舷，有的银行也打折，例闸如在交行网银申购费率部为4折(%)，每10铱00元就省手续费9元孕!工行、建行、农行打振8折，而网上交易打4互折，长年累月下来，省俄下不少银子。 四、每月冈具体时间的选择紧 1、尽量不要选择1到涯8号。 因为会碰到每年窖元旦、春节、 五一、十循一假期，基金业务暂停旦，假期过后第一天才定早投扣款，但基本上这天戈都是股市上涨的，基金颠净值较高，不划算!若砌您打算定投2到3只基墒金，建议不要设在同一娃天，按每月天数平均分慌开就行。 我设在 18、敝19号这俩天，我觉得晴还是比较好的，数字比刘较吉祥，这两天总有一馅天股市下跌。 2、诱若有充足时间，您还可芝利用网上交易每月修改尾定投日期，尽量设置星她期 四、星期五，一般这隐两天股市下跌得的多，疙您可买到更多份额的基次金。 五、基金品种尹的选择在现时波动的旦市场中，个人建议选择摹指数型基金和发行至少引2年的绩优老基金。 端 六、定投期限的选择压至少3年以上，短期汀是看不出明显效果的。 洁 七、基金定投可随饶时终止缴款计划，挺方斋便的。 个人认为，谷基民参加基金定投，不对必筹措大笔资金，每月透利用生活必要支出外的可闲置金钱来投资即可，伴既能强迫储蓄有不会造刊成经济上额外的负担，淑更能积少成多，使小钱盂变大钱，特别适合月光蹭族，以应付未来对大额出资金的需求，不失为基炳金理财的好方式之一。 尹另外，在当前市场毯不明朗的情况下，我还骄想推荐基民在网上购买绅一些债券基金，收益一蜜般都在8%左右，收益执稳定且风险比较低。 建寡议基民网上直销交易在版选择对账放式时选择纸荧质对账单，因为基金是逐一种长期投资，时间长骤了有时会遗忘，选择纸碍质对账单对自己有提醒两功能。 新手如何买基金爷去哪里买基金最好?瓜银行卡,建设银行茧,招商银行,工商银行矛,农业银行新手如金何买基金去哪里买基支金最好?很多人都在问父想买基金，却不知道去翰哪里买，更不知道哪里什买更方便，更实惠。 唯总的来说，买基金有萝三个地方可以买银行鸽、证券公司和基金公司榴。 以下针对这三种途径敖进行优缺点对比兜第一，先说银行吧，工毙商银行、建设银行、农澎业银行、招商银行等等隶绝大多数银行，都有这秧个业务，其实，基金一眠般都是基金公司的产品吟，银行只是帮他们代销摘而已。 为啥选银行代销蝎?理由很简单啊，银行啡网点很多啊，而且银行橡又是大家经常要存钱取航钱的地方，大家直接拿焉个存折或者银行卡到银旨行，就可以买基金了，映我们普通老百姓根深蒂许固的思想就是银行好啊沉，国家机构，吃皇粮。 胸所以呢，基金公司很聪郭明啊，就找银行代销基又金。 银行只能买到部分耀该银行代销的基金，可曾供选择性少，所以得在呀多家银行里进行比较选单购。 如果你是第一诀次去银行开户买基金，抚要带这两样东西，银行贱卡或者存折、本人的有们效身份证。 跟银行工作盐人员说明白后，他们自宴然会告诉你该怎么办，钱这个我就不多说了。 彝第二是到证券公司去切买基金,这个对股民来窖说，是最熟悉不过了，吵证券公司就是炒股票的刨地方嘛，很多老头老太养经常去的。 如果你曾经蓉开过股票帐户，那一定尝很熟悉流程。 但做为新捧人的各位来讲，把证券乡公司看成是私营的企业搬，其实证券公司和银行楚的性质是一样的，隶属菱于国家机构。 新手申带身份证和银行卡去证浮券公司开户绑定就可以虽买卖基金啦(银行卡无娱需开通网上银行)，证茵券交易，开放式基金，乘指数基金，封闭基金，羚lof基金，股票，权或证，债券，都可以买卖慎，开放式基金有540蛛多种，这样买股票嚼和买基金可以在同一个螟账户上进行资金周转，肖很方便。 第三，你眶也可以直接到基金公司玄去买基金。 银行呢，是萌帮基金公司卖基金的，摹既然如此，那你也就可崭以直接找基金公司去买硝基金啊，基金公司发行誉基金，它自己肯定会有乞个直销的地方，对吧?柒但是，基金公司直销有峡个麻烦的，它的起点比新较高，什么意思呢?就泽是说，你有时候买的太央少，基金公司还不给你地办，它可能会要求你至棘少要买10万，如果你翻只想买个一两万，甚至屯几千，人家可能会建议斧你去银行或者证券公司粤买。 这也可以理解，毕浪竟基金公司卖基金要开械个营业厅的，如果开很瑞多营业厅，这要花很多疫钱，所以这注定了基金拄公司自己的营业部是很慢少了。 那如果你买一点阁点基金都跑基金公司去恭，那他们忙也忙死了。 陀这也是它们为啥选择银乞行来帮忙卖的原因。 痕当然，现在基金公司山都开通了网上直销业务匀，没什么起点设置，你张买的少，人家也不会拒株绝。 同样道理，到轴基金公司买基金，也是吭要开户的。 去基金公司油的营业部柜台开户，它楷们都有专业人员来为大颜客户服务的，你听他给蛛你安排怎么办手续就行拯了。 说完了三种买覆基金的途径，那现在我拓们就来分析下，这三个篙地方，买基金的优缺点通，大家可以根据实际情要况来选择自己的方式。 噎先说银行吧，到银闭行买基金，显然，银行躁网点很多，好找地方啊毗，而且存钱取钱也很方爱便啊，还可以跟银行的拼工作人员面对面的咨询沁交流，而且，一家银行颜还可以买到很多家代销鄙的基金公司的基金，如趾果你想买好几只基金，敛就比较方便了。 但是，蹲银行买基金的话，手续馈费比较高。 申购费游%，赎回费%(以后新钮规可能赎回也是%)，友%是什么概念呢，你买袁10000块钱的基金填，10000*%=1帧50元，也就是你有1赃50元是当手续费扣掉货了，赎回费1000孰0*%=50元。 这也芯好理解，毕竟人家是帮烷别人卖东西，它总要赚涸点手续费吧。 如果你不命在乎这点手续费，那你宵可以选择银行，很方便株，至少地方好找。 剑当然银行为了吸引客户锗会向你介绍后端收费阵能免赎回费，但必须持恐有基金份额5年，期间浓不能赎回，后端收僚费按2%左右收取赎回团费，不过那是属于持有佛不超过半年的情况，赎婶回费是按年递减收取的奔，一般持有5年就免赎洪回费。 可绝大部分投资糠者都很难持有5年，在盖这5年里你如果中途赎峙回了，赎回费率变成惩层罚性的就是%+%+欺%=%左右!不应为了贬贪那2%申购赎回费，媚而让资金老老被套5年遂之久(发行基金的基金疡公司都是赚管理费，投以资者一直持有他就一直眷赚钱)每个银行可种以购买大约100来种挪基金，钱还要47天珠到帐，时间长。 说不定堆行情变化了，你想再申掐购，可是钱没有到帐。 通是最差的一种买卖基金席方法。 再说说证券公司责的优缺点吧证券公喻司买基金，最大的方便羚是，坐在家里证券软件玲操作，不必去银行。 基炽金品种很多(开放式基压金，指数基金，封闭基袖金，lof基金，股票雾，权证，债券，都可以摸买卖，开放式基金有5铰40多种)比银行还多女，有的银行只卖某几只敛基金，你去之前还得先疯问清楚，哪家银行代销堰你要买的那只基金。 但枚证券公司就不同了，它唇是专门的证券销售机构挫，它会销售绝大多数基恕金。 而且，证券公司的秆网上业务委托电话委托刹，很方便，会炒股的人棺都懂，你要卖或者转换秸某只基金，打打电话，乞网上点点就可以做好了氓。 证券公司基金交舶易手续费俗称佣金费氮率，证券开户有大户和辑小户之分，自然前后两眩者间交易所产生的手续鳖费是不同的。 同样衰买10000元基金，锁手续费千三佣金花3殖0元、以此类推10元警、8元、6元!证茶券佣金费率千分之三默(%)-千分介之一(%)-席万分之八(%)-藤-万分之六(%)逾针对性举4个级别弯出来，实际佣金区间由爽%-%组成，越小自然辰就越难开，交易所对券大商佣金的规定单笔交衬易最低五元，最高不超乎过成交额的千分之3，棠在此范围内佣金浮动由办券商决定。 很多地方的衷券商都是按千分之2-怔-千分之3收取散户囱的佣金。 佣金费王率级别小户-戴-大户。 (如果认识扒证券经纪人可通关系开治户购买基金股票享受万熏六优惠费率，买1万元坍基金股票只收6元手续岿费，但自己不认识证券隧经纪人到证券公司柜台碱开户，通常是千三费率困)好处是费用低，鹊在证券公司买卖基金手侍续费%，不要印花税，阉资金到帐快，即时到帐舅，即时使用，可以避免琐赎回的4-7天的等待煤。 缺点交易时间窃有限制，只能周一至以周五(am,9:30逗pm,15:00)通去基金公司买基金愉，优势优点是，相对于声银行手续费低，因为，斟人家是直销嘛，这就好瘴比你直接到厂家提货一叙样，当然价格低了，网亿上去基金公司申购要育申购费%通常可以打6赦-8折，赎回费%。 缺妹点每个基金公司只卖亚自己的基金，要从网上源去多个基金公司注册。 氓开通网上银行，赎回时致钱要47天到帐，时桑间长。 说不定行情变化台了，你想再申购，可是障钱没有到帐。 开通网上邪银行，从网上去多个基援金公司注册，比较麻烦酷，是较差的一种买卖基缚金方法。 作者SZ南哮山隐士不由你信不请信，基金定投必将逐渐澎成为未来长期的工薪家再庭主要投资首选工具之贯一，所以必须及早学习敲一些基金知识。 由榴于基金主要投资于股市栋，而定期定额投资基金拧是以约定的时间(如每项月一次)和约定的金额氖(目前多数基金最少每泽期200元，好象也有描100元的，这个不考枫究)投入买进某一指定闺的基金。 每期买入的基淋金单位数量会与基金价惨格成反比，如果基金价缴格上升则买入的基金单哦位数量减少;相反，基衣金价格下跌，买入的基柒金单位数量增加。 比如义不计算申购费的情况下楔(为了方便计算)每期逢投入500元，第一个坝月基金单位价格假设为趁1元，那么可以购入5哀00个基金单位;假如侄当第2个月出基金价格富上升到元,则500元龄只能购入400个基金磁单位。 目前在中国末市场可以定投的基金主赤要有开放式基金，可以锅作定投的开放式基金主淤要分为股票型基金、混荔合型基金、指数型基金蔗、债券型基金、货币型鳖基金，风险高低程度依霄次为股票型基金最高，形货币型基金最低，可以茨根据自己的风险承受能胁力选择适合自己投资类继型的基金。 基民可以根耗据自己资金情况以基金肃的市值申购或赎回，非茫货币型基金的以申购费谢用%和赎回费用%比较休普遍。 由于股市价烛格指数总体呈波浪式上宠升。 根据世界和中国的埂经济及股市的历史运行靖规律，一般5-6年左屋右一个小轮回，10-确12年左右一个大轮回央。 所以坚持长期定投理骤念，可以获得市场平均怯成本的买入价格，并且匙获得较好的收益。 可见杂，通过定期定额投入的挚方式不但符合更薪层的矩资金分配需求，还可以赢系统地降低基金投资风崔险，特别是象股票型和绊混合型这些风险相对稍犬高的基金，更适合采取真定投的方式。 相信应很多人平时都想考虑一浙些基金定投，但很多时挞都还真的不清楚怎样用喂最实用简单的方法筛选攒基金，今天向大家介绍姓一个精选基金的方法:拈 1、打开“中国基艺金网”，从页面右边下酵拉找到 2、点击“妨晨星”后弹出“晨星(瘩morningsta悲r)评级”最近一周所寇有开放式基金和封闭式瘤基金业绩批行榜;毙 3、点击后弹出一个E塔xcel文件，打开后玛可以查看几百个基金的嘶代码、名称、单位净值骏、晨星评级(晨星是一涛家著名的第三方基金评彤级机构，星级越高代表睁盈利能力和安全度越高纪)、历史回报率、历史偏排名。 4、一般选檄择某基金系多个基金的很星级均较高的为佳，说痒明该基金团队能力较强换，不会因为某基金基金汕经理的流失或突然死亡积导致大起大落(最近几辨年基金经理流动性较大眨)，比如华夏系基金和址嘉实系基金的普遍评级茸都较高。 而某一基金系慕只有个别业绩优秀但其盔他表现欠佳的，则容易话因为该基金的流失而大矢起大落。 由于新基金缺意少过往业绩的评价，既蹭有可能有必须优秀的，镍但也有可能必须欠佳的只可能。 所以一般选择有部一定历史的基金虽然未戴必会选择到