2012年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库.doc

该题库一共是4349道题，需要全部题库的同学请联系QQ：6163536370988我国票据法规定，汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。（ ）, 标准答案 Y);0989我国票据法规定，汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，并且具有汇票上的效力。（ ）, 标准答案 N);0990我国票据法规定，背书未记载日期的，视为在汇票到期日后背书。（ ）, 标准答案 N);0991我国票据法规定，汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。（ ）, 标准答案 Y);0992我国票据法规定，可以将汇票金额分别背书转让给两人以上。（ ）, 标准答案 N);0993我国票据法规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起两个月内向付款人提示承兑。（ ）, 标准答案 N);0994我国票据法规定，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（ ）, 标准答案 Y);0995我国票据法规定，付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。（ ）, 标准答案 Y);0996金融债券的发行方式有哪几种？A、市场化发行;B、协议发行;C、商业银行主承销发行;D、定向发行, 标准答案 AD);0997下列哪些行为属于违规拆借：A、向非金融机构拆入资金;B、向非银行机构拆入资金;C、弥补联行汇差不足;D、拆入资金购买房地产;, 标准答案 ABD);0998同业拆借的原则是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通, 标准答案 ABCD);0999 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：A、未严格执行同业利率;B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市, 标准答案 ABCDE);1000 商业银行大额可疑支付交易须按规定向_报告。A、中国人民银行;B、外汇管理局;C、银监会;D、证监会, 标准答案 AB);1001 下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;B、保证金账户必须实行封闭管理;C、严禁保证金专户与客户结算户串用;D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取, 标准答案 ABC);1002 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：A、不同的柜员设置不同的业务授权;B、印押证分管;C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;D、定期轮岗和强制休假制度, 标准答案 ABCD);1003 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行_制度。A、定期轮岗;B、定期稽核;C、定期报告;D、强制休假, 标准答案 AD);1004 关于保证金存款，下列说明正确的是：A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;D、对保证金需按规定计息, 标准答案 ABCD);1005 以下关于保证金存款说法正确的是：A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据 人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施, 标准答案 ABC);1006 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:A、存款结算、付息符合国家利率规定;B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度, 标准答案 ACD);1007 商业银行对公存款业务的主要风险点有：A、业务不合规;B、核算不真实;C、内控不完善;D、对客户风险提示不够;E、内部审计有缺陷, 标准答案 ABCE);1008 一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：A、上下级行之间;B、相关部门;C、相关人员;D、相关借款人;E、相关担保人, 标准答案 ABC);1009 贷款人应当建立的贷款管理制度是：A、审贷分离;B、授权管理;C、集中审批;D、分级审批, 标准答案 AD);1010 下列属于对关联交易风险监管要求的 :A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表, 标准答案 ABCD);1011 个人贷款业务包括：A、个人住房贷款;B、个人汽车贷款;C、个人经营性贷款;D、其他个人贷款业务, 标准答案 ABCD);1012 客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景, 标准答案 ABCD);1013 客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景, 标准答案 ABCD);1014 一份完整的贷款档案应至少包括：A、法律文件B、信贷文件;C、还款及催收记录;D、通讯和备忘等其他杂项, 标准答案 ABCD);1015 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：A、项目批准文件;B、环保批准文件;C、土地批准文件;D、其他按国家规定需具备的批准文件, 标准答案 ABCD);1016 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：A、流动资金贷款;B、项目贷款;C、流动资金循环贷款;D、 项目临时周转贷款;E、法人账户透支, 标准答案 BD);1017 贷款审贷分离原则就是要做到几分离：A、贷款业务的开发;B、贷款调查的职能;C、贷款审批的职能;D、贷后管理的职能, 标准答案 ABC);1018 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务, 标准答案 BCD);1019 下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损, 标准答案 ABCD);1020 以下关于同业拆借表述正确的有_。A、同业拆借按组织形式可分为网上拆借和网下拆借;B、拆借资金规模应控制在占存款总额8%范围内;C、同一非银行金融机构不得同时从事网上和网下拆借业务;D、与未成为全国银行间同业拆借市场成员的金融机构开展同业拆借业务后，须报银监会当地派出机构备案, 标准答案 AC);1021 同业拆入按期限可分为_拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不确定日, 标准答案 ABC);1022 超额准备金则是指_。A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;C、用于抵补贷款损失;D、系统内存款, 标准答案 AB);1023 信贷资产回购业务的具体描述是_。A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;D、一种同业融资业务, 标准答案 ABCD);1024 下列关于同业存放管理规定正确的有_。A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果, 标准答案 ABCD);1025 信贷资产转让主要面临的风险包括：A、法律风险;B、流动性风险;C、声誉风险;D、信用风险, 标准答案 BD);1026 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定, 标准答案 BCD);1027 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行 买入审查程序。A、机构准入审查;B、业务资格审查;C、信贷管理审查;D法律事项审查, 标准答案 BCD);1028 信贷资产回购业务在操作上分为_ _。A、主回购;B、从回购;C、以受让方身份办理的回购业务;D、以出让方身份办理的回购业务, 标准答案 CD);1029 信贷资产转让业务可以分为_业务方式。A、信贷资产回购;B、信贷资产买（卖）断;C、信贷资产转让;D、信贷资产证券化, 标准答案 AB);1030 信贷资产买（卖）断业务在操作上分为_。A、以受让方身份办理的买断业务;B、以出让方身份办理的卖断业务;C、以受让方身份办理的卖断业务;D、以出让方身份办理的买断业务, 标准答案 AB);1031 同业拆出业务的主要风险点：A、信用风险;B、市场风险;C、操作风险;D、法律风险, 标准答案 ABC);1032 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金_需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。A盈利性;B、流动性;C、安全性, 标准答案 BC);1033 商业银行债券投资的品种主要有国债、_等。A、中央银行融资券;B、公司债券;C、政策性金融债;D、次级债;E、境外债券, 标准答案 ACDE);1034 商业银行要严格按照_的有关规定办理存放同业业务。A、信贷管理;B、会计结算;C、现金管理;D、资金管理, 标准答案 BD);1035 金融机构存放同业业务存在的主要风险：A、市场风险;B、法律风险;C、操作风险;D、声誉风险, 标准答案 AC);1036 商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？A、风险限额管理;B、风险度量分析;C、风险评估报告;D、风险管理体系, 标准答案 ABCD);1037 债券投资业务主要面临以下那些风险？A、信用风险;B、流动性风险;C、价格变动风险;D、操作性风险;E、声誉风险, 标准答案 ABCD);1038 票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。A、票据种类;B、金额;C、利率;D、交易方式, 标准答案 ABCD);1039 以下哪些业务属于票据融资业务？A、背书;B、转让;C、贴现;D、转贴现, 标准答案 CD);1040 商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：A、增值税发票;B、普通发票;C、商品发运单据;D、商品交易合同, 标准答案 ABCD);1041 票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;B、票面花纹构成要细辨;C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;D、对签发人要进行多种查询, 标准答案 ABCD);1042 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：A、故意压票;B、拖延支付;C、无理拒付;D、假票没收, 标准答案 ABC);1043 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;B、建立明确的授权制度;C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;D、建立合理、完善的票据业务审批流程, 标准答案 ABCD);1044 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？A、与出票人具有真实的委托付款关系;B、具有支付汇票金额的可